信托常见问题解答
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1、什么是信托?
信托是指委托人出于对受托人(信托投资公司)的信任,将其合法拥有的财产委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理或者处分的行为
2.信托风险大吗?有哪些风险?
与其他理财产品比较,近几年来信托的风险应该是极小的,没有发生一例到期不能兑付的情况,信托的风险主要来源于融资方,比如融资方信用风险、担保方信用风险、市场风险、政策风险。
3.信托有没有监管机构?
有,信托机构的监管方是银监会,无论是项目还是募集账号,都要在银监会报备。
4.信托收益多少?
信托产品分固定收益类型和浮动收益类型;目前固定收益率类型的项目,预期年收益率是100万,9%左右;300万,年10%左右。
一般来讲,期限长些、认购金额高些,预期收益会高些。
浮动收益类型,不定,可能30%左右都有可能。
5.信托理财和银行理财有啥区别?在银行可以买得到信托嘛?
信托公司和银行都受银监会监管,都属于正规的融资和投资理财的平台。
信托公司不会代理其他家信托公司的产品,而银行会代理信托公司的产品。
在日常生活中,不少客户以为在银行买的产品就是银行理财,其实很多时候,银行只是作为代理商。
银行代理信托产品,由于其代理费高,一般扣取2-3个点,那么投资者的收益就得相应降低。
然而万一发生风险,在法律上,是不用负责任的。
目前,有些银行会有信托产品的代理,但极少。
6需要开户嘛?如何打款和购买呢?购买流程是?
不需要开户可直接购买,打款可以通过网银或到银行柜台转账方式。
1预约产品额度 2.确认名额后及时缴款3. 签署信托合同4.发放权益证书(成立确认函或缴款证明)7、信托靠哪些风控措施来保障投资者的本息?固定收益类型是指保本息嘛?或者保本吗?
首先对融资方深入调查,比如股东背景、业务能力、银行信贷记录;其次项目如何、市场环境政策走势是利好还是利空等;再者此次融资的土地及房产财抵押情况,第三方或相关方担保情况等等。
2在法律上,固定收益类型非保本息,否则在银监会是通不过的,但现实中,近10年还没发生过违约情况。
8、购买信托要教手续费吗?
一般来讲,固定收益类型的信托产品是没有认购费用,浮动收益一般都有,但费率在减少,有时还没有认购费用。
9、你们是信托公司吗?
不是,我们是第三方代理机构,信托公司是我们重要的战略合作伙伴,通过我们可以更好的帮助您选择适合您投资的项目。
10.通过你们公司购买和信托公司直接购买有什么区别?收益率都一样的话,为何我要在你们这购买呢?
有些不同的,首选是信托公司只能为投资者推荐自家的产品,而我们,三方性质,产品齐全性更强;此外,也由于是独立第三方,那么就会相对公正、公平,真诚为投资者提供投资服务。
目前也有些情况,比如信托公司不负责销售项目,而把自己的项目全部外包,那也只能通过合作机构购买。
11.如果中途急用资金,能退出嘛?
不可以,只能转让;但得有受让方才能转让。
建议购买前先安排好资金的流动性。
12.如果跟你们预约,到时和谁签合同?资金打给谁?如何保障资金安全性
与信托公司签合同,资金也是打到信托公司项目对公账户里,每只产品的募集账号是唯一的、独立的,属于是专款专用的,由银行监管。
13 为什么要先预约名额?
一般来讲,固定收益信托产品,一则没有认购费用;二则预期收益都是税后。
在法律上,固定收益的信托产品,如果是个人名义来买,100-300万必须控制在50个名额内;但如果是机构投资者,则不受任何名额的限制,只要满足起点的要求即可。
14 目前信托公司有哪几家,品牌好的信托公司有哪几家?
目前国内有65家信托公司,比较好点的如金谷信托、中信信托、北京信托、陕西国投,中融信托,平安信托、新华信托、四川信托等
15.如何选择信托产品?
一选择有信誉的信托投资公司,可以通过了解其资金实力、诚信度、资产状况、业务水平、人员素质和历史业绩来确定;二是信托计划的设计质量、信托财产的运用方向、管理方法和水平、信托的期限、流动性和收益率,以及信托财产的风险性与安全性等;三是委托人要选择与自己的经济能力、承受心理相适应的品种。
16 什么是有限合伙?跟信托产品有什么区别?
简单来讲,有限合伙制是指:公司由有限合伙人和普通合伙人组成。
普通合伙人出资出力,参与经营管理,对经营损失承担无限责任。
有限合伙人只提供资金,不直接参与决策和经营,以出资额或承诺出资额为上限,承担有限责任。
投资者参与有限合伙是以股东身份参与,而参与信托,只是个简单的投资人身份。
往年,合伙制一般是做股权投资,PE项目;近两三年,合伙制转为债权融资,跟固定收益类的信托产品一样。
提供抵押和担保,也是专款专用,也有详细的尽职调查报告;债权融资风险就小很多了,其实无论是合伙制、信托、银行都是个融资和投资平台而已。
17.目前有亏本或违约案例呢
没有,但第一还款来源出风险的案例,但投资者本息还是如期兑付的了;信托公司处置抵押物后都兑付了。
18,地产信托还能做嘛?
要看具体项目吧;在我们看来,不是所有的地产项目都不可靠,也不是所有非地产项目都可以信赖。
地产是我们国家的支柱行业,我们国家还处于发展阶段,所以虽然国家是在调控,趋势是在往下走,但应该房价不会大幅度下滑,不然发生的就是系统性风险,那估计国家得出来救市才行了。
19.购买信托产品后,几时计息的/
打款后在开始计息,在项目成立前计息是按银行存款利率计算的。
信托项目成立后,按约产品约定收益开始计息
20。
我是异地的,如何购买?
购买流程跟当地客户是一样的,先是挑选产品,预约名额,确定名额后,及时通过网银或银行转账汇款等方式,同时签署合同。
合同一般是一式两份,盖章的,客户保留一份,另一份为信托公司保留,以及附上受益人身份证复印件、受益账号(即银行卡)复印件、汇款凭证复印件。
这三张证明上签名。
注意一点:汇款人(委托人)和受益人必须是同一个人,汇款账号和受益账号最好也是一致的。
21.政府项目安全吗?
从大的层面上讲,政府项目相对其它项目是比较安全,一般会有土地抵押、应收
账款质押、政府担保。
22.里面提到的预期收益能达到嘛?是净收益嘛? 还要是扣税?
目前为止,固定收益类型的预期收益都是达到的了,因为每只信托产品都有好几重风控措施,比如抵押、质押和担保。
一般来讲,收益都是净收益,扣除所有的费用,比如信托公司发行费、银行托管费、税率等。
23。
信托产品期限一般多长,购买信托需要什么条件
根据中国银行业监督管理委员会的规定,一般来说,投资于房地产开发的产品期限在1年~2年,投资于证券市场的产品期限在1年~20年不等。
对于期限较长的产品一般设有开放日,投资人可以在开放日申购或赎回信托份额。
购买条件:资金来源是否合法、有没达到认购金额起点、完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。