2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关试题
库(有答案)
单选题（共30题）
1、（2018年真题）下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。

A.应收账款
B.利润总额
C.现金
D.存货
【答案】 C
2、在区域风险分析中，（）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

A.区域金融发展水平
B.地方政府债务水平
C.区域经济发展水平
D.区域社会信用水平
【答案】 C
3、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求
B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求
C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求
D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求
【答案】 D
4、（2017年真题）银行信贷专员小王在运用相关指标对某区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高。

如果小王仅以上述信息判断，则该区域风险（）。

A.较大，不适合发展信贷业务
B.较小，可发展信贷业务
C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断。

盈利性较高，区域风险较小
D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小
【答案】 B
5、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。

A.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
B.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意
D.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用
【答案】 C
6、下列关于进入壁垒的描述中，错误的是（）。

A.是波特五力模型中的一个
B.降低了竞争者进入市场的频率
C.进入壁垒的高低，反映了市场内已有企业优势的大小
D.在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较大
【答案】 D
7、下列属于财产保全的方式的是（）。

A.诉前财产保全
B.诉后财产保全
C.执行财产保全
D.以上都对
【答案】 A
8、（）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

A.留置
B.保证
C.抵押
D.质押
【答案】 D
9、甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。

截止2011年底，项目已完工75%，银行已按照借款合同付款750万元。

银行依据的贷款发放原则是()。

A.及时性原则
B.进度放款原则
C.资本金足额原则
D.计划、比例放款原则
【答案】 B
10、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求
B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求
C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求
D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求
【答案】 D
11、根据《贷款风险分类指引》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

这类贷款属于（）。

A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
【答案】 C
12、银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定称为（）。

A.信贷审批
B.信贷授权
C.信贷审查
D.信贷管理
【答案】 B
13、贷款人在短期贷款到期（）之前，中长期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A.7天；1个月
B.10天；15天
C.10天；1个月
D.15天；2个月
【答案】 A
14、贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则
B.进度放款原则
C.资本金足额原则
D.风险防范原则
【答案】 D
15、（2017年真题）某公司2016年的资本回报率为0．15，红利支付率为0．35，则该公司的可持续增长率为（）。

A.0.35
B.0.65
C.0.11
D.0.10
【答案】 C
16、（2018年真题）下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。

A.机器设备
B.著作权
C.交通运输工具
D.已先于银行抵押给第三人的资产
【答案】 D
17、下列关于《中华人民共和国担保法》明确的办理抵押物登记的部门的说法中，错误的是（）。

A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B.以林木抵押的。

为县级以上林木主管部门
C.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的土地管理部门
D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
【答案】 C
18、（2020年真题）下列选项中，不属于保证贷款的主要风险因素的是（）
A.未办理有关登记手续
B.公司互保
C.保证手续不完备
D.虚假担保人
【答案】 A
19、下列项目中，不计入资产负债表的是（）。

A.投资收入
B.股权投资
C.股本溢价
D.货币资金
【答案】 A
20、以下不属于所有者权益项目的是（）。

A.未分配利润
B.资本公积
C.盈余公积
D.累计折旧
【答案】 D
21、（2016年真题）在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。

A.企业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险
【答案】 C
22、（2016年真题）下列选项中，不属于衡量公司发放红利是否为合理的借款需求的内容是（）。

A.公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利
B.通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的
C.对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势
D.通过分析公司的利润表和经营现金流量表来评估公司盈利能力下降所产生的影响
【答案】 D
23、下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是（）。

A.《绿色信贷指引》
B.《项目融资业务指引》
C.《商业银行法》
D.《贷款通则》
【答案】 A
24、（2017年真题）《中华人民共和国贷款通则》有关期限的相关规定的说法中，错误的是（）。

A.自营贷款期限最长一般不得超过20年，超过20年应当报中国人民银行备案
B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月
C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期
D.向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定
【答案】 A
25、项目总投资的组成中不包括（）。

A.建设投资
B.流动资金
C.投资风向调节税
D.建设期利息
【答案】 C
26、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取（）的办法来计提贷款损失准备金。

A.批量处理
B.逐笔计算
C.固定比率
D.审查比率
【答案】 A
27、在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括（）。

A.保全保证人的资产
B.分析保证人的保证实力的变化
C.了解保证人的保证意愿的变化
D.贷款到期后保证人管理
【答案】 A
28、（）要求当事人在担保活动要言行一致、表里如一，恪尽担保合同的义务。

A.公平原则
B.自愿原则
C.平的原则
D.诚实信用原则
【答案】 D
29、（2016年真题）借款人的产品质量或服务水平出现明显下降，可能导致企业面临（）。

A.经营风险
B.管理风险
C.财务风险
D.还款风险
【答案】 A
30、（2018年真题）下列各项中，不能作为抵债资产的是（）。

A.机器设备
B.著作权
C.交通运输工具
D.已先于银行抵押给第三人的资产
【答案】 D
多选题（共20题）
1、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有( )。

A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的、以货币计量的信贷产品数额
B.贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
C.贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
E.公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手
【答案】 ACD
2、一个公司的可持续增长率取决于以下（）变量。

A.利润率
B.留存利润
C.资产使用效率
D.季节性应付账款减少
E.财务杠杆
【答案】 ABC
3、抵押合同的内容需包括（）。

A.借款人履行债务的期限
B.抵押贷款的种类、数额
C.抵押率的确定
D.抵押物的名称、数量、质量、状况
E.抵押担保的范围
【答案】 ABD
4、进入壁垒（）。

A.是行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势
B.是想进入或者刚刚进入某个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素
C.是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外成本
D.影响该行业市场垄断和竞争关系
E.都是长期的、可持续的
【答案】 ABCD
5、在进行原辅料供给分析时，( )。

A.要了解所需要的主要原辅料的品种
B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度
C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势
D.要计算运输能力和运输费用
E.应分析原辅料的储备量是否合理
【答案】 ABD
6、就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（）。

A.对现在银行不满意
B.想要归还现有的借款
C.降低现有贷款的利率
D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
E.规避现有贷款协议的种种规定
【答案】 ABCD
7、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，被依法吊销许可证的，自吊销许可证之日起（）内，负责特种设备安全监督管理的部门不予受理其新的许可申请。

A.一年
B.二年
C.三年
D.四年
【答案】 C
8、信贷人员可以从客户生产流程的（）环节来分析公司客户的经营管理状况。

A.供应阶段分析
B.生产阶段分析
C.销售阶段分析
D.回购阶段分析
E.创新阶段分析
【答案】 ABC
9、项目融资需求应关注（）。

A.存货周期
B.长期授信
C.项目可行性
D.项目批准
E.项目完工时限
【答案】 CD
10、商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有( )。

A.现金流量构成
B.资本构成
C.信用履约记录
D.历史沿革
E.抵押品变现难易程度
【答案】 ABCD
11、贷放分控的现实意义包括（）。

A.有利于统一管理
B.有利于企业贷款
C.有利于加强与贷款企业的联系
D.有利于加强内部控制，防范操作风险
E.有利于建设流程银行，提高专业化操作
【答案】 D
12、企业的经营风险主要体现在()等方面。

A.业务性质不变
B.产品结构多样
C.借款人的产品质量或服务水平出现明显下降
D.购货商减少采购
E.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
【答案】 CD
13、下列关于行业发展各阶段特点的说法中，正确的有()。

A.处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业
B.处于启动阶段的行业发展迅速，年增长率可以达到100％以上
C.处在成长阶段的行业，其产品已经形成一定的市场需求
D.成长阶段行业的产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长
E.处在成熟阶段的行业增长较为稳定，根据宏观经济增长速度的不同，一般年增长率在10％以上
【答案】 ABCD
14、反映客户短期偿债能力的比率主要有（）。

A.资产负债率
B.流动比率
C.现金比率
D.利息保障倍数
E.速动比率
【答案】 BC
15、商业银行开展押品管理的基本原则有（）。

A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.专款专用原则
E.从属性原则
【答案】 ABC
16、海因里希法则法则指出了事故与伤害结果之间存在着偶然性的（）原则。

A.概率
B.随机
C.因果关系
D.本质化
【答案】 A
17、下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。

A.在银行的存款大幅上升
B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要
C.既依赖短期贷款，也依赖长期贷款
D.还款资金主要为销售回款
E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外
【答案】 B
18、下列财产设定抵押担保时，需要办理抵押登记的有（）。

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权
B.房地产
C.船舶
D.企业的设备
E.建设用地使用权
【答案】 ABCD
19、关于质押和抵押的区别，下列说法正确的有（）。

A.前者的标的物为动产和财产权利，后者的标的物为可以是动产或者不动产，不动产常见
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有权，而质权的设立必须转移质押标的物的占有权
C.前者不存在受偿的顺序问题，后者存在
D.前者存在重复担保问题，后者不存在
E.不论天然孳息还是法定孳息，抵押权人无权收取，质权人依法有权收取
【答案】 ABC
20、根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（）。

A.次级类贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类货款
E.可疑类贷款
【答案】 AD。