2013年广东银行从业资格考试真题卷(3)

2013年广东银行从业资历考试真题卷（3）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.__指经过各种媒介物搜索有价值的材料展开查询。

A．要点查询
B．搜索查询
C．托付查询
D．实地查询
参阅答案：B
[解析]搜索查询指经过各种媒介物搜索有价值的材料展开查询。

2.告贷担保的效果不包含__。

A．下降银行存款危险，进步资金运用功率
B．稳固和展开信誉联系
C．和谐安稳商品流转次序，保护国民经济健康运转
D．促进企业加强处理，改进运营处理状况
参阅答案：A
[解析]担保告贷要求企业供给告贷归还的两层确保，下降的
是银行告贷的危险，而非存款危险。

3.中期告贷展期的期限累计不得超越__。

A．2年
B．3年
C．原告贷期限的一半
D．原告贷期限
参阅答案：C
[解析]中期告贷展期的期限累计不得超越原告贷期限的一半。

4.反映危险客观上对客户影响的概念是__。

A．危险认知度
B．危险偏好
C．实践危险承受能力
D．危险水平
参阅答案：C
5.__有或许被商业银行使用成为高息揽储和规划扩张的
手法，遭到监管组织的严厉规制。

A．确保收益理财方案
B．非确保收益理财方案
C．保本起浮收益理财方案
D．非保本起浮收益理财方案
参阅答案：A
6.民事活动中最底子、最中心的原则是__。

A．自愿
B．公正
C．等价有偿
D．诚实信誉
参阅答案：D
7.证券价格充沛反映了一切信息，包含揭露信息和内情信息，任何与股票价值相关的信息，实践上都现已充沛体现在价格之中，这样的商场是__。

A．弱型有用商场
B．半强型有用商场
C．强型有用商场
D．非理性商场
参阅答案：C
8.同业拆借商场是指__。

A．企业之间资金调剂商场
B．银行与企业之间资金调剂商场
C．金融组织间资金调剂商场
D．银行与中心银行间资金调剂商场
参阅答案：C
9.或人将一笔10万元的资金存入银行，假如假定年利率5%坚持不变，那么按单利核算，20年后这笔钱将变成__万元。

A．15
B．18
C．20
D．26.53
参阅答案：C
[解析] 10×(1+5%×20)=20
10.出资者在持有出资方针的一段时刻内取得的收益率是__。

A．持有期收益率
B．预期收益率
C．必要收益率
D．实在收益率
参阅答案：A
11.在信赖事务中，信赖产品的绝大部分危险是由__来承当。

A．托付人
B．受托人
C．处理人
D．资金保管方
参阅答案：A
12.银行推出、一款理产业品—“新股申购4期人民币资金信赖理财方案”。

该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。

但实践收益由新股申购中签率以及新股上市价格动摇决议上，该款理产业品归于__。

A．理财参谋服务
B．确保收益理财方案
C．保本起浮收益理财方案
D．非保本起浮收益理财方案
参阅答案：D
[解析]考察非保本起浮收益理财方案的特色，即预期收益率较高，但银行不承当还本付息的职责。

13.证券出资基金的当事人不包含__。

A．出资人
B．处理人
C．保管人
D．监管人
参阅答案：D
14.出资者向政府、公司或金融组织供给资金的债务凭据，标明发行人负有在指定日期向持有人付出利息，并在到期日归还本金的职责，这是指__。

A．股票
B．债券
C．基金
D．稳妥单
参阅答案：B
15.微观经济政策影响到理财决议方案的拟定和理财服务
的展开，下列说法有误的是__ 。

A．活跃的财政政策影响出资需求进步房地产的价格
B．中心银行在揭露商场买入国债，能影响各类财物的价格上
升
C．进步股票买卖印花税能影响股价上涨
D．下降股票买卖印花税能影响股价上涨
参阅答案：C
[解析]进步印花税会导致股票中的买卖需求下降，股价下降。

16.稳妥产品的直接体现形式是__。

A．稳妥合同
B．稳妥费
C．稳妥标的
D．稳妥补偿
参阅答案：A
17.商业银行供给信誉证服务和担保，这归于__。

A．财物事务
B．负债事务
C．中间事务
D．商场事务
参阅答案：C
18.对归纳理产业品的出售处理内容表述过错的是__。

A．商业银行在出售任何理产业品时，树立必要的托付出资盯梢审计原则
B．未经客户书面答应，商业银行不得改变客户资金的出资方向、规模或方法
C．其他理产业品的出售起点金额应低于保本收益理财方案的起点金额
D．确保收益理财方案的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上
参阅答案：C
[解析]其他理产业品的出售起点金额应低于确保收益理财方案的起点金额，而不是高于保本收益理财方案的起点金额。

19.在税收规划中归于纯经济行为的是__。

A．避税规划
B．转嫁规划
C．会集规划
D．节税规划
参阅答案：B
[解析]转嫁规划，即理财方案选用纯经济的手法，使用价格杠杆，将税负转给顾客或转给供货商或自我消转的规划。

20.关于基金出售行为标准，下面叙说不精确的是__。

A．基金处理人和代销组织应当树立完善的基金比例持有人账户和资金账户原则
B．基金处理人、代销组织应当树立健全档案处理原则，妥善保管基金比例持有人的开户材料
C．基金处理人托付代销组织处理基金的出售，应当与其签定书面代销协议，约好付出酬劳的比例和方法，清晰两边的权力和责任
D．开放式基金合同收效后，基金处理人、代销组织有权依据自己的状况，回绝出资人的申购和换回
参阅答案：D
[解析]开放式基金合同收效后，基金处理人、代销组织应当按照法律法规、证监会的规则和基金合同、代销协议的约好，处理基金的申购和换回，不得私行中止基金出售或许回绝出资人的申购和换回。

21.黄金的需求方不包含__。

A．黄金加工商
B．购入或回收黄金的中心银行
C．方案出售黄金的集团
D．黄金出资者
参阅答案：C
22.张先生在未来10年内每年年头取得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是__元。

A．6710.08
B．6710.54
C．14486.56
D．15645.49
参阅答案：B
[解析]期初年金现值的公式为PV=(C/r)×[1-
1/(1+r)^t]×(1+r)
23.作为活期存款的替代品的是__。

A．钱银型理产业品
B．债券型理产业品
C．告贷类银行信赖理产业品
D．结构性理产业品
参阅答案：A
24.下列期权中归于期货期权的是__。

A．股票期权
B．股指期权
C．外汇期权
D．利率期货期权
参阅答案：D
25.理财客户寻求理财参谋服务的底子意图是__。

A．财物增值
B．财富保值
C．完成人生方针中的经济方针
D．赢利最大化
参阅答案：C
二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.下列关于钱银时刻价值的核算，正确的是__。

A．一张面额为10000元的带息收据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的
本利和是10083元
B．本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，假如
每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C．年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是
793.83元
D．以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息收据，贴现息为25.63元
E．年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
参阅答案：A,C,E
[解析]A项，本利和=10000×(1+5%×60÷360)=10083；
B项，本金的终值=2000×(1+6%÷4)8=2253(元)；
C项，PV=1000÷(1+8%)3=793.83(元)；
D项，贴现利息=票面金额×利率×贴现时刻
÷12=1000×6%×6÷12=30(元)；
E项，PV=1000÷(1+8%÷4)12=788.49(元)。

2.作为理产业品，证券出资基金的特征是__。

A．小额出资，费用低价
B．多元化出资，涣散危险
C．专业化处理，标准化操作
D．变现能力强
E．基金产业具有独立性，安全性高
参阅答案：A,B,C,D,E
[解析]基金出资采纳购买基金比例的方法，能够小额出资；
基金处理公司由专业人员进行出资剖析，并且能够聚集咱们的资金用于多样化出资下降体系危险；基金比例能够在二级商场上出售，活动性强；基金产业由保管组织保管，确保独立性和安全性。

3.客户的信赖来自哪些方面__
A．对银行本身的信赖
B．对银行处理人员的信赖
C．对代表银行服务客户的从业人员的信赖
D．对银行董事会的信赖
E．对银行供给产品或服务的信赖
参阅答案：A,C
[解析]对银行本身的信赖来自于银行的口碑、名声、运营成绩等；客户能够触摸到的只要服务客户的从业人员，触摸不到处理人员、董事会天然谈不上信赖；客户对银行的产品和服务的了解来自于工作人员，因此客户购买产品或服务并不是依据对产品本身的信赖，而是对理财人员的信赖。

4.商业银行应确保个人理财事务人员具有的资历包含__。

A．充沛知道和了解所从事事务的相关法律法规、行政规章和监管要求
B．恪守个人理财事务人职工作道德操行标准或守则
C．了解所推介产品的危险特性
D．具有相应的学历水平、专业常识
E．具有必要的工作经历和处理能力
参阅答案：A,B,C,D,E
5.下列理财方案中，银行需求承当悉数或部分危险的有__。

A．固定收益理财方案
B．最低收益理财方案
C．保本起浮收益理财方案
D．非保本起浮收益理财方案
E．最高收益理财方案
参阅答案：A,B,C
[解析]依据界说，DE中银行不需求承当危险，危险由出资者承当。

6.任太太每年年头将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。

下列说法正确的是__。

A．以单利核算，第三年年末的本利和是16200元
B．以复利核算，第三年年末的本利和是16232.3元
C．年接连复利率是3.92%
D．若每半年付息一次，则第三年年末的本息和是16244.97元E．若每季度付息一次，则第三年年末的本息和是16251.43元参阅答案：A,B,C,D,E
[解析]单利核算便是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率；复利核算便是把每期收到的利息计入本金，作为核算下一期的利息的根底。

7.下列是理产业品的各种特征的比较，其间说法正确的是__。

A．理产业品Z许诺2年后付出本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元
B．理产业品Y要求出资者购买时投入5000元，今后每月月末投入500元，2年后付出本息和共18025元，则该理产业品的收益率是4.6%
C．理产业品X要求出资者购买时投入3000元，今后每月月末投入500元，该理产业品许诺的收益率为5%，则为了预备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
D．理产业品w的年收益率为4%，许诺购买今后每月付出500元利息，则其价格应该是12500元
E．以上说法皆正确
参阅答案：B,C
[解析] A:P(1+4%)2=5000，P约为4622.8元；
B:5000×(1+r)2+∑500x(1+r)T=18025，T=0，1，2， (23)
C:3000×(1+r)2+∑500×(1+5%)T=20000，T=0，1，2，…，n，其间的n便是该产品的持有期限；D：年收益率为4%，则月收
益率约为0.33%，则价格应约为500÷0.33%≈151515(元)。

8.蔡氏配偶的年均收入为18万元，月均开销为6000元，现有住宅一套，无儿女。

最近房地产行情看涨，所以蔡氏配偶方案出资另一处房产，经过按揭告贷的方法取得住宅，告贷
70万元，还款期限是10年，年利率是6.5%，采纳的还款方法是每月等额本息的方法。

则下列说法正确的是（）。

A．蔡氏配偶每月的还款额为4181.5元
B．蔡氏配偶每月的还款额为4134.3元
C．若蔡氏配偶入住新房，将旧房租借，租金是3500元(税后)，则坚持本来生活水平的月均开销为6700元
D．若房贷利率会跟着通货膨胀调整，而蔡氏配偶的租金收入
的通胀调整相对滞后，则应当将搁置资金存入银行
E．对蔡氏配偶而言，出资银行股票是对立通货膨胀的更合适
的理财方法
参阅答案：A, C, E
[解析]等额本息还款的核算公式为：
所以本题中，每月应还款额度
=[700000×6.5%×(1+6.5%)120÷[(1+6.5%)120-1]≈4181.5(元)；C项蔡氏配偶每月还贷约4200元，收租3500元，购房净开销
为700元，
保持原生活水平的月均开销为6000元，故现在的月均开销为6700元；存款利息的调整一般滞后于通货膨胀，应当用搁置
资金出资股票等保值产品。

9.一般来说，不考虑其他要素的改变，商场利率的上升
会引起__。

A．储蓄收益率添加，添加储蓄装备
B．股票面对跌落危险
C．固定收益品价格上升，添加债券装备
D．房地产告贷本钱添加，房产商场走低
E．人民币回报高，减持外汇
参阅答案：A,B,D,E
[解析]储蓄的收益率会随商场利率升高而升高，不然就无法
吸收到储蓄资金；商场利率是出资股票的机会本钱，商场利率
上升会导致对股票的需求下降，股价有或许跌落；依据债券价格核算公式，商场利率上升会使固定收益价格下降，债券发行会削减；商场利率是告贷的本钱和持有人民币的收益。

10.若将债券当作理产业品，则要考虑的债券的特征包含__。

A．活动性
B．参加性
C．归还性
D．收益性
E．安全性
参阅答案：A,C,D,E
[解析]债券特征不包含参加性。

11.下列关于钱银时刻价值的核算，过错的是__。

A．本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，假如每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元B．某理财客户在未来10年内能在每年期初取得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元
C．某理财客户在未来10年内能在每年期末取得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D．以10%的利率告贷100000元出资于某个寿命为10年的设备，每年要回收16200元现金才是有利的
E．6年分期付款购房，每年头付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金付出的购价是239550元参阅答案：A,B,C
[解析] A项，两年后本金的终值
=1000×(1+0.75%)8≈1061.6(元)；
B项，按照先付年金终值核算公式，10年后这笔年金终值
=∑1000×(1+8%)T，T=1，2，3，…，10，≈15645.49；
C项，按照后付年金终值核算公式，10年后这笔年金的终值
=∑1000×(1+8%)T，T=0，1，2，3，…，9，=14486.56；
D项是核算年金的现值问题，PV=∑16200÷(1+10%)T，T=1，2，3，…，10，核算得PV=100000；同理，E项，
PV=∑50000÷(1+10%)T=239550，T=0，1，2，3，4，5。

12.按照买卖标的物来对金融商场进行分类，能够分为__。

A．金融衍生产品商场
B．货台商场
C．钱银商场
D．资本商场
E．外汇商场
参阅答案：A,C,D,E
[解析]货台商场是依据是否存在固定买卖场所区分的。

钱银
商场是买卖期限在1年以下的金融东西的商场，资本商场是1
年以上。

13.《证券出资基金出售处理办法》规则，对基金处理人、代销组织有__景象之一的，我国证监会应按照法律法规有关规则进行行政处罚；涉嫌违法的，移送司法机关，追究其刑事职责。

A．采纳抽奖或许送什物的方法出售基金
B．征集期间对认购费打折
C．在基金宣传材料上登载第三方专业组织的点评成果
D．以高于本钱的出售费率出售基金
E．许诺使用基金进行利益输送
参阅答案：A,B,E
[解析]法条内容。

C项归于合理的广告宣传；D项是正常的盈余行为。

14.以下对银行承兑汇票的特征的论说，正确的是__。

A．收据的主债务人是银行
B．收据以银行信誉为根底，信誉危险较低
C．能够拿收据到中心银行贴现，活动性较高
D．相关于面额而言，收据的发行价格较高
E．收据的收益率较高
参阅答案：A,B,C,D
[解析]银行承兑汇票因为信誉危险低，活动性好，收益往往
比较低，并且一般溢价发行。

15.按照出资基金事务标准，基金处理人、代销组织应__。

A．树立健全并有用履行基金出售事务原则和出售人员培
训原则
B．树立完善的基金比例持有人账户和资金账户处理原则
C．树立档案处理原则，妥善保管基金比例持有人的开户材料
和其他相关材料至少20年
D．按法律法规和合同约好处理基金比例的收买和换回，不得
私行中止处理基金比例的出售或许回绝出资人的申购、换回E．按照基金合同的约好和招募阐明书的规则向出资人收取出
售费用，未经招募阐明书布告，不得对不同的出资者适用相同的费率
参阅答案：A,B,D
[解析]拜见《证券出资基金出售处理办法》相关规则。

16.按照从业人职工作操行的规则，反洗钱原则的内容包含__。

A．恪守反洗钱有关规则，熟知银行承当的反洗钱责任B．活跃合作监管人员的现场查看
C．了解客户账户开立、资金调拨的用处
D．及时按地点组织的要求陈述大额买卖和可疑买卖
E．对执法机关的要求尽量满意，对暂时不能解决的需求，应耐性阐明状况
参阅答案：A,D
[解析]本题中的过错选项都是把其他原则中的内容穿插在正确选项中的，应该留意辨认。

B项反洗钱不触及现场查看，C 项客户资金调拨的用处当然没有必要奉告银行职员，E项跟反洗钱没什么联系。

本题的选项迷惑性较大，提示咱们看书时要留意总结，做题时要仔细，不要看到有形象的选项就以为是正确的，出题人或许成心把正确的常识部分修正或移动方位使咱们判别失误。

17.下列金融东西中归于直接融资东西的有__。

A．国库券
B．企业债券
C．国债
D．可转让大额定期存单
E．股票
参阅答案：A,B,C,E
[解析]直接融资东西是由资金短缺者面向资金盈余者直接发行的；可转让大额定期存单由银行或储蓄组织发行，是问接金融东西。

18.理产业品的出售处理的内容包含__。

A．商业银行应先查询客户的产业状况、出资经历、出资意图以及相关危险的认知和承受能力，评价客户是否合适购买所推介的产品，将评价定见奉告客户两边签字
B．客户评价陈述以为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户志愿，无须列明商业银行的定见
C．商业银行应主意向未进行过衍生金融产品买卖的客户引荐出售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面阐明有关产品的出资危险和危险处理的底子常识
E．商业银行使用通俗易懂的言语阐明相关产品的出资危险，配以必要的示例，阐明最有利的出资景象
参阅答案：A,D
[解析]呈现B中状况时，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的定见、客户的志愿和其他的必要阐明事项，两边签
字认可。

C中，对于商场危险较大的出财物品，特别是与衍
生买卖相关的出财物品，商业银行不该主意向无相关经历的客户推介或出售该产品。

E中，商业银行应当阐明最晦气的出
资景象和成果，以使客户对该出资的危险有一个清楚的知道。

19.关于微观经济状况对个人理财战略的影响描绘中，正
确的有__。

A．在经济增加比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期
动摇比较灵敏的工作财物
B．在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值体现
杰出
C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益
类产品
D．当经济增加较快时，应减持股票、房产等财物防止经济动
摇形成丢失
E．当经济阑珊时，企业亏损股票的收益和价值明显下降，或
许引发熊市
参阅答案：A,B,E
[解析]经济处于景气周期时应考虑希望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，等待它增值；在经济比较阑珊的时分，则
应该考虑增持固定收益类产品。

A项中对周期动摇灵敏指的便
是在经济增加较快时或许大幅增值的财物。

20.个人理财事务人员向客户的发问方法类型有__。

A．开放式的发问
B．引导性的发问
C．直接式的发问
D．直接式的发问
E．弄清性的发问
参阅答案：A,B,E
[解析]恰当的发问方法主要有：开放式、封闭式、理性回应
问题、弄清性问题、转化论题和引导性问题。

21.依据金融违法的行为方法的不同，能够将金融违法分为__。

A．欺诈型金融违法
B．伪造型金融违法
C．使用便当型金融违法
D．躲避型金融违法
E．集资欺诈罪
参阅答案：A,B,C,D
[解析]依据金融违法的行为方法的不同分为欺诈型金融违法、
伪造型金融违法、使用便当型金融违法、躲避型金融违法。

集资欺诈罪是按照行为方法区分的金融违法，与题干不符。

22.《银工作监督处理法》规则，银工作金融组织应当按照规则照实向社会公众发表__。

A．财政会计陈述
B．危险处理状况
C．董事和高档处理人员改变事项
D．职工中一切的违法违规处理成果
E．其他严重事项
参阅答案：A,B,C,E
[解析]《银工作监督处理法》规则，银工作金融组织应当按照规则照实向社会公众发表信息。

财政会计陈述、危险处理状况、董事和高档处理人员改变事项等联系公司运营处理的其他严重事项都联系到客户利益，客户有了解这些信息的权力。

而职工的违法违规处理成果并不影响客户权益，也不是社会公众所关怀的，无须发表。

23.下列归于外资银行营业性组织的有__。

A．外商独资银行
B．中外合资银行
C．外国银行代表处
D．外国银行分行
E．国内银行海外分行
参阅答案：A,B,D
[解析]此题考察的是外资银行和外资银行营业性组织二者在规模上的不同。

前者的规模要广，包含后者。

其间外国银行代表处归于外资银行，但不归于外资银行营业性组织。

而国内银行海外分行明显归于国内出资。

外资银行是指按照中华人民共和国有关法律法规，经同意在中华人民共和国境内建立的下列组织：一家外国银行独自出资或许一家外国银行与其他外国金融组织一起出资建立的外商独资银行；外国金融组织与我国的公司、企业一起出资建立的中外合资银行；外国银行分行，外国银行代表处；外国银行分行。

而外国银行代表处不归于外资银行营业性组织。

24.根底钱银的构成要素包含__。

A．流转中现金
B．存款银行在央行的存款
C．存款银行持有的钱银
D．国债
E．居民的活期存款
参阅答案：A,B,C
[解析]此题考察根底钱银构成，需求点把握。

并且记住根底
钱银又名高能钱银，口径是很小的。

从用处上看，根底钱银体现为流转中的现金和商业银行的预备金。

预备金包含存款银行在央行的存款和其本身持有的超量预备金。

国债是归于资本商场的产品。

25.银行的负债分为__。

A．短期负债
B．长时间负债
C．活动负债
D．活动财物
E．长时间告贷
参阅答案：B,C
[解析]按活动性分类，银行财物分为活动财物、长时间出资、固定财物、无形财物和其他财物；负债分为活动负债和长时间负债，长时间告贷为长时间财物。