2013年银行从业资格考试模拟卷(4)

2013年银行从业资历考试模仿卷
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.多种信誉危险组合模型被广泛应用于世界银职业中，
其间（）直接将搬运概率与微观要素的联系模型化，然后经过不断参加微观要素冲击来模仿搬运概率的改变，得出模型的一系列参数值。

A．CreditMetrics模型
B．CreditPortfolioView模型
C．CreditRisk+模型
D．CreditMonitor模型
参阅答案：B
Credit PortfolioView模型直接将搬运概率与微观要素
的联系模型化，然后经过不断参加微观要素冲击来模仿搬运概率的改变，得出模型的一系列参数值。

2.在名誉危险办理中，董事会及高档办理层的职责不包含（）。

A．不定时审阅名誉危险办理方针
B．辨认、点评和监测名誉危险状况
C．拟定危机处理程序
D．拟定名誉危险办理准则和操作流程
参阅答案：A
A项：董事会及高档办理层应当定时审阅名誉危险办理方针。

3.依照2007年我国银监会从头修订并发布的《商业银行本钱充足率办理办法》的要求，商业银行的中心本钱充足率不得低于（），本钱充足率不得低于（）。

A．4%，8%
B．8%，4%
C．5%，10%
D．2%，4%
参阅答案：A
商业银行的中心本钱充足率不得低于4%，本钱充足率不得低于8%。

4.签定履行合同的进程中呈现的渎职上圈套罪归于__。

A．渎职违法
B．渎职违法
C．无意识违法
D．贪污罪
参阅答案：B
5.个人和家庭首要的出资来历是__。

A．收入
B．开销
C．储蓄
D．现金流量
参阅答案：C
6.一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%，假如其时的商场利率为 10%，则债券价格是__元。

A．100
B．110
C．90
D．121
参阅答案：A
7.__反映的是客户在片面上对危险的根本衡量，这也是影响人们对危险情绪的心理要素。

A．危险偏好
B．危险接受力
C．危险认知度
D．危险接受情绪
参阅答案：C
8.关于商业银行的监督办理，银职业监督委员会还能够采纳审慎性监督办理说话，针对这一点，说法过错的是__。

A．其效果是使监管人员与被监管的银职业金融组织坚持继续不断的交流
B．即便银行不存在任何问题，银监会也有官僚求进行说话了解状况
C．银监会有权决议与哪些或哪一个办理人员说话
D．假如被要求说话的人员未到或不据实阐明状况，银监会有权向所在单位提出处分主张，但自身无权处分
参阅答案：D
9.股票价格改变的直接原因是__。

A．供求联系
B．经济周期
C．通货膨胀
D．商场基准利率
参阅答案：A
10.请求基金代销事务资历的组织，应当依照我国证监会的规则提交请求资料。

请求期间请求资料触及的事项产生严重改变的，请求人应当白改变产生之日__内向我国证监会提交更新资料。

A．15个作业日
B．10个作业日
C．8个作业日
D．5个作业日
参阅答案：D
11.在我国，商业银行展开个人理财事务施行__。

A．批阅制和陈述制
B．注册制和陈述制
C．批阅制和注册制
D．挂号制和陈述制
参阅答案：A
12.金融财物初次出售给大众所构成的买卖商场是__。

A．发行商场
B．二级商场
C．第三商场
D．第四商场
参阅答案：A
13.银行职业道德的根本要求是__。

A．恪守法规
B．爱岗敬业
C．客观公
D．廉洁奉公
参阅答案：B
14.下列归于金融商场客体的是__。

A．居民个人
B．银行
C．钱银头寸
D．理财参谋
参阅答案：C
15.依照《商业银行个人理财事务危险办理指引》的规则，确保收益理财计划的起点金额，应在__万元人民币以上。

A．1
B．3
C．5
D．10
参阅答案：C
16.依据《商业银行个人理财事务危险办理指引》的要求；确保收益型理财计划的起点金额，人民币应在__以上。

A．3万元
B．4万元
C．5万元
D．6万元
参阅答案：C
17.下列归于钱银商场的是__。

A．中长期债券商场
B．全国银行间同业拆借商场
C．我国大陆A股商场
D．银行中长期信贷商场
参阅答案：B
18.CRM的魂灵是__。

A．数据发掘
B．数据库房
C．智能软件
D．信息存储技能
参阅答案：B
19.投保人依据稳妥合同的规则，为被稳妥人或许受益人获得因约好稳妥事端产生所形成经济丢失的补偿所预先付出的费用是__。

A．稳妥标的
B．稳妥费
C．稳妥补偿
D．以上都不是
参阅答案：B
20.下列关于公募基金的说法，不正确的是__。

A．征集的方针一般是不固定的
B．最小金额要求较低，且出资者很多
C．运作有必要严厉遵从相关的法令和法规，并受监管组织的严厉监管
D．一般出资于衍生金融东西等产品
参阅答案：D
21.交割库房开具并经期货买卖所确定的标准化提货凭据称为__。

A．仓票
B．仓据
C．仓单
D．仓书
参阅答案：C
22.商业银行出售理财计划聚集的理财资金，应依照__办理和运用。

A．商业银行需求
B．理财人员意向
C．理财合同约好
D．客户出资方针
参阅答案：C
23.下列不归于钱银商场东西的是__。

A．短期政府债券
B．中长期债券
C．商业收据
D．大额可转让定时存单
参阅答案：B
24.证券商场线描绘的是__。

A．证券的预期收益率与其体系危险的联系
B．商场财物组合是危险性证券的最佳财物组合
C．证券收益与指数收益的联系
D．由商场财物组合与无危险财物组成的完好的财物组合
参阅答案：A
25.下列理财战略不能进步客户的财物增长率的是__。

A．下降净财物占总财物的比重
B．下降生息财物占总财物的比重
C．进步储蓄率
D．将财物转换到危险较高的出资东西
参阅答案：B
二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.我国银监会提出的银行监办理念包含__。

A．管法人
B．管内控
C．管危险
D．管操作
E．进步透明度
参阅答案：A,B,C,E
[解析]我国银监会提出的银行监办理念是“管法人、管危险、管内控、进步透明度”。

2.下列选项中，归于法令/合规部分首要职责的是__。

A．帮忙拟定法令/合规方针
B．展开法令/合规训练和教育项目
C．参加商业银行的组织架构和事务流程再造
D．当令修订规章准则和操作规程，使其契合法令和监管要求E．随时重视并精确了解法令/合规以及监管要求及最新开展，为董事会供给主张
参阅答案：A,B,C,D
[解析]法令/合规部分随时重视并精确了解法令/合规以及监
管要求及最新开展，为高档办理层供给主张，而不是为董事会供给主张。

3.除了选用活动性比率/方针法和现金流剖析法以外，还应逐渐选用__来深入剖析和点评商业银行的活动状况。

A．情形剖析
B．压力测验
C．久期剖析法
D．缺口剖析法
E．负债剖析法
参阅答案：C,D
[解析]除了选用活动性比率/方针法和现金流剖析法以外，还应逐渐选用久期剖析法和缺口剖析法来深入剖析和点评商业银行的活动状况。

4.下列针对高管诈骗操作危险的说法，正确的有__。

A．该危险归于可躲避的操作危险
B．该危险归于可缓释的操作危险
C．该危险归于应承当的操作危险
D．可经过差错率查核的办法来下降该危险
E．可经过购买商业银行一揽子稳妥来搬运该危险
参阅答案：B,E
[解析]高管诈骗归于可缓释的操作危险，可经过购买商业稳妥将危险搬运或缓释。

5.下列关于久期缺口的了解，正确的有__。

A．当久期缺口为正值时，假如商场利率下降，银行的商场价值将添加
B．当久期缺口为负值时，假如商场利率下降，银行的商场价值将削减
C．当久期缺口为正值时，假如商场利率上升，银行的商场价值将削减
D．久期缺口的绝对值越小，银行对利率的改变越灵敏
E．久期缺口的绝对值越小，银行的利率危险露出量越大参阅答案：A,B,C
[解析]久期缺口的绝对值越大，银行对利率的改变越灵敏，银行的利率危险露出量越大。

6.杰出的银行公司办理应具有的特征有__。

A．银行内部有用的制衡联系和明晰的职责鸿沟
B．完善的内部操控和危险办理体系
C．科学的鼓励束缚机制
D．杰出的方针环境
E．与股东价值相挂钩的有用监督查核机制
参阅答案：A,B,C,E
[解析]本题调查银行公司办理的五个特征。

选项D应该改为“先进的办理信息体系”。

7.下列关于商业银行危险办理组织的说法．正确的有__。

A．董事会承当商业银行危险办理的终究职责
B．高档办理层担任履行危险办理方针
C．危险办理部分担任拟定危险办理方针
D．危险办理部分有必要具有独立性
E．法令/合规部分可向高档办理层和董事会提出主张和陈述参阅答案：A,B,D,E
[解析]董事会一般设置最高危险办理委员会，担任拟定全行的危险办理方针和辅导准则。

8.商业银行的战略危险首要表现在__。

A．战略方针缺少全体兼容性
B．运营方针不能准时完成
C．为完成战略方针而拟定的运营战略存在缺点
D．为完成方针所需求的资源匮乏
E．整个战略施行进程的质量难以确保
参阅答案：A,C,D,E
[解析]战略危险首要表现在四个方面：一是商业银行战略方针缺少全体兼容性；二是为完成这些方针而拟定的运营战略存在缺点；三是为完成方针所需求的资源匮乏；四是整个战略施行进程的质量难以确保。

9.告贷重组应当留意的事项包含__。

A．是否归于可重组的方针或产品
B．进入重组流程的原因
C．是否值得重组，重组本钱与重组后可削减的丢失孰大孰小D．转让告贷的本钱费用
E．对典当品、质押物或确保人一般应从头进行点评参阅答案：A,B,C,E
[解析]告贷重组应留意以下几个方面：是否归于可重组的方针或产品；为何进入重组流程；是否值得重组，重组本钱与重组后可削减的丢失孰大孰小；对典当品、质押物或确保人一般应从头进行点评。

10.期货商场的根本经济功用包含__。

A．对冲商场危险功用
B．价值发现功用
C．投机牟取暴利的功用
D．造市的功用
E．招引更多商场参加者的功用
参阅答案：A,B
[解析]期货商场自身具有两项根本的经济功用：对冲商场危险；价值发现。

11.下列关于久期的说法，正确的有__。

A．久期也称继续期
B．久期是对金融东西的利率灵敏程度或利率弹性的直接衡量C．久期的数学公式为dP/dy=D×P/(1+y)
D．银行一般运用久期缺口来剖析利率改变对其全体利率危险敞口的影响
E．当商场利率改变时，固定收益产品的久期越长，产品的价格改变越大
参阅答案：A,B,D,E
[解析]久期的数学公式为：dP/dy=-D×P/(1+y)。

12.危险办理部分首要担任__危险办理方针在全行内的有用施行。

A．拟定
B．组织
C．和谐
D．操控
E．推动
参阅答案：B,C,E
[解析]危险办理部分首要担任组织、和谐、推动危险办理方针在全行内的有用施行。

13.下列归于企业信誉剖析5Cs体系的剖析规模的是__。

A．告贷人的个人道德
B．企业的本钱金
C．告贷人未来现金流量的改变趋势
D．告贷人供给的典当品价值
E．告贷的利率水平
参阅答案：A,B,C,D,E
[解析] 5C指的是道德、本钱、还款才能、典当、运营环境。

以上五项是这五点的表现形式。

14.以下危险要素中，很难被捕捉或精确量化的是__。

A．失业率方针
B．GDP方针
C．利率的动摇
D．CPI方针
E．汇率的动摇
参阅答案：A,B,D
[解析] GDP、CPI、失业率等方针会对某些金融产品的价格以及大都信贷事务产生直接或直接的影响，但这种相关性很难被捕捉或精确量化。

15.担保事务计入外汇敞口头寸的条件包含__。

A．以外币计值
B．或许被迫运用
C．数额较大
D．不行吊销
E．可吊销
参阅答案：A,B,D
[解析]以外币计值的担保事务和相似的许诺等，假如或许被迫运用一起又是不行吊销的，就应当记入外汇敞口头寸。

16.调查和剖析企业的非财政要素，首要从__方面进行剖析和判别。

A．职业危险
B．办理层危险
C．出产与运营危险
D．微观经济及自然环境
E．现金流量剖析
参阅答案：A,B,C,D
[解析]调查和剖析企业的非财政要素，首要从办理层危险、职业危险、出产与运营危险、微观经济及自然环境等方面进行剖析和判别。

E选项归于财政状况剖析。

17.对活动性危险办理办法的说法正确的是__。

A．一般将商业银行特定时段内的存款分为三类
B．商业银行负债的活动性需求与新增告贷有关
C．针对外币的活动性危险办理，高档办理层应当首要清晰外币活动性的办理架构
D．活动性应急计划包含危机处理计划和补偿现金流量缺乏的作业程序两方面的内容
E．办理者可依据某些外币在活动性需求中占有较高份额的状况，为其树立独自的备用活动性组织
参阅答案：A,C,D,E
[解析]依据商业银行总的活动性需求计算公式知，商业银行总的活动性需求与新增告贷有关。

18.商业银行在对企业集团进行危险辨认时，剖析其相关买卖中，判别是否归于集团法人客户内部的相关方应重视的状况有__。

A．易货买卖
B．产生处理办法反常的买卖
C．资金以股本权益性出资的办法供单位或个人长期运用D．互为供给担保或连环供给担保
E．与特定顾客或供货商产生大额买卖
参阅答案：A,B,D,E
[解析] C选项应改为“除股本权益性出资外，资金以各种办法供单位或个人长期运用。

”
19.现在对操作危险进行点评的要素首要包含__。

A．内部操作危险丢失数据
B．外部相关丢失数据
C．情形剖析
D．本行的事务运营环境和内部操控要素
E．告贷人信誉记载
参阅答案：A,B,C,D
[解析]操作危险点评要素包含内部操作危险丢失数据、外部
相关丢失数据、情形剖析、本行的事务运营环境和内部操控要素四个方面。

20.现场检查对银行危险办理的重要效果表现为__。

A．发现和辨认危险
B．剖析和躲避危险
C．反应和主张效果
D．点评和辅导效果
E．维护和促进效果
参阅答案：A,C,D,E
[解析]现场检查对银行危险办理的重要效果表现在四个方面：发现和辨认危险、维护和促进效果、反应和主张效果、点评和辅导效果。

21.危险文明一般由__组成。

A．危险办理理念
B．危险模型
C．准则
D．常识
E．内部操控
参阅答案：A,C,D
[解析]危险文明一般由危险办理理念、常识和准则三个层次组成。

22.外部事情引发的操作危险包含__。

A．外部诈骗
B．洗钱
C．内部诈骗
D．违背体系安全
E．监管规则
参阅答案：A,B,E
[解析]内部诈骗归于人员要素引起的操作危险，违法体系安全归于体系缺点引起的操作危险。

23.全面危险办理模式表现的先进的危险办理理念和办法包含__。

A．全球的危险办理体系
B．全面的危险办理规模
C．全程的危险办理进程
D．全新的危险办理办法
E．全员的危险办理文明
参阅答案：A,B,C,D,E
[解析]全面危险办理模式包含以上五点。

24.以下归于操作危险包含的危险要素的是__。

A．内外勾结诈骗/骗贷
B．信息体系故障导致事务瘫痪
C．活动性缺口明显扩展
D．地震形成运营场所丢失
E．常常遭到监管处分
参阅答案：A,B,D,E
[解析] C选项归于其他危险包含的危险要素。

25.告贷定价一般由__等要素决议。

A．本钱本钱
B．运营本钱
C．危险本钱
D．债款本钱
E．股权本钱
参阅答案：A,B,C,D,E
[解析]告贷最低定价=(资金本钱+运营本钱+危险本钱+本钱本钱)/告贷额，其间，资金本钱包含债款本钱和股权/其他本钱。