2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和
答案要点
单选题（共30题）
1、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险
B.死亡保险
C.生死两全保险
D.健康保险
【答案】 D
2、某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是()。

A.一方面盈利就是另一方的亏损
B.买方只有权利而没有义务
C.盈亏不对称
D.盈亏是对称的
【答案】 C
3、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。

王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士()。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证
B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续
C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请
D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡
【答案】 C
4、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。

A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出
B.职工退休时可以选择定期领取
C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取
D.职工退休时可以一次性领取
【答案】 A
5、某客户想要设立一个信托。

基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。

并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金
B.信托目的
C.信托关系人
D.信托财产
【答案】 A
6、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。

A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
【答案】 C
7、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是( )。

A.只要求在合同订立时存在保险利益
B.只要求在合同终止时存在保险利益
C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益
D.无时效规定
【答案】 B
8、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括( )。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.人数管制
【答案】 D
9、()不属于风险特征。

A.普遍性
B.可测性
C.确定性
D.客观性
【答案】 C
10、下列不属于指数型基金的优点的是()。

A.业绩透明度比较高
B.它的资产组合的流动性比一般集中持股的基金更好
C.择股能力强
D.投资指数型基金的成本一般较低
【答案】 C
11、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。

A.投资基金
B.教育储蓄
C.政府债券
D.教育信托
【答案】 D
12、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。

以下不属于购房目标的要素是()。

A.客户家庭计划购房的时间
B.希望的居住面积
C.购房时的市场利率
D.届时房价
【答案】 C
13、政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。

A.付息方式
B.债券形态
C.发行额度
D.发行主体
14、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。

此种保险方式属于()。

A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
【答案】 C
15、理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。

下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是()。

A.办理公积金贷款时不需支付律师费
B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元
C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取
D.二手房贷款需要办理公证，每件200元左右
【答案】 C
16、法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女
B.父母与非婚生子女
C.养父母与养子女
D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女
17、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。

A.深证综合指数
B.上证180指数
C.沪深300指数
D.上证综合指数
【答案】 A
18、我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。

下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。

A.最高贷款额度不超过5万元人民币
B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C.贷款起点不低于人民币3000元
D.申请者必须小于60周岁
【答案】 B
19、投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。

一个正常的资本市场应该是短期()，长期()的市场。

如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

A.有风险；有风险
B.波动；创造收益
C.无风险；有风险
D.创造收益；波动
【答案】 B
20、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金
B.LOF基金
C.开放式基金
D.ETF基金
【答案】 D
21、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。

以下不属于购房目标的要素是()。

A.客户家庭计划购房的时间
B.希望的居住面积
C.购房时的市场利率
D.届时房价
【答案】 C
22、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。

2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。

同年9月李先生与李女士结婚。

2003年1月获得小说版税20万元。

另一部小说也签约出版，获得版税30万元。

如果李先生与李女士离婚。

李女士可以分得()万元的财产。

A.0
B.10
C.15
D.25
【答案】 C
23、保险合同内容的变更主要是指( )。

A.保费的变更
B.被保险人的变更
C.受益人的变更
D.保险金额的变更
【答案】 A
24、按收入法核算。

工业增加值=固定资产折旧+劳动者报酬+( )+( )。

A.生产税营业盈余
B.生产税净额营业利润
C.生产税净额营业盈余
D.生产税营业利润
【答案】 C
25、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。

A.9%
B.7%
C.10%
D.8%
【答案】 D
26、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。

A.对内对外都是连带责任
B.对内对外都是按份责任
C.对外是连带责任，对内是按份责任
D.对外是按份责任，对内是连带责任
【答案】 C
27、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。

A.等待夫妻双方举证证明
B.按照两人签订的协议
C.一律平均分
D.由法院来裁定
【答案】 B
28、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。

其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金
B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作
C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告
D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金
【答案】 D
29、下面流动性最强的货币层次是()。

A.M
B.M
C.M
D.M
【答案】 A
30、子女教育规划的四项原则不包括()。

A.目标合理
B.实事求是
C.稳健投资
D.定期定额
【答案】 B
多选题（共20题）
1、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。

A.净资产收益率
B.市盈率
C.市场纪律
D.资本充足率
E.监管部门的监管
【答案】 D
2、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD
3、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
4、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是( )。

A.一个公司只有拥有另一个公司50%以上的股份时；才成立母子公司关系
B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准
C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现
D.母公司和子公司是两个完全独立的法人
E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任
【答案】 BD
5、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
6、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
7、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
8、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
9、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
10、全国人口普查中()。

A.全国所有人口数是总体
B.每个人是个体
C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量
D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本
E.人的平均年龄可以作为统计量
【答案】 ABCD
11、单身期理财需求分析不包括( )。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
【答案】 BD
12、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
13、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD
14、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
15、著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
16、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
17、单身期理财需求分析不包括( )。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
【答案】 BD
18、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
19、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短
C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长
E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长
【答案】 BC
20、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD。