2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选
附答案
单选题（共40题）
1、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
【答案】 C
2、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息
B.取消债务
C.提供担保
D.再融资
【答案】 C
3、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施
B.员工利益
C.连续营业方案
D.资本实力
【答案】 A
4、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。

A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金业务
【答案】 D
5、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程
B.独立设置声誉风险管理职能
C.负责识别、评估和监测声誉风险状况
D.征询最大多数员工的意见和建议
【答案】 D
6、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四类。

A.《企业会计准则》
B.《商业银行市场风险管理指引》
C.《商业银行资本充足率管理办法》
D.《商业银行压力测试指引》
【答案】 A
7、所有配电箱和开关箱应（）。

A.每月进行检查和维修二次
B.每月进行检查和维修一次
C.每两月进行检查和维修二次
D.每两月进行检查和维修一次
【答案】 B
8、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则
【答案】 B
9、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。

A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.市场风险管理阶段
【答案】 D
10、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
【答案】 C
11、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。

A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易报告制度
【答案】 A
12、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整
【答案】 C
13、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A.更好地发现不良贷款价格
B.提高商业银行资产质量
C.实现不良贷款本息的全部回收
D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道
【答案】 C
14、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散
B.风险转移
C.风险规避
D.风险对冲
【答案】 D
15、国内外商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括
（）。

A.改善公司治理结构
B.预先做好防范危机的准备
C.确保各类主要风险得到正确识别和排序
D.利用精确的数量模型进行量化
【答案】 D
16、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（）。

A.1
B.0.5
C.1.5
D.0.74
【答案】 C
17、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标
B.财务指标和财务指标
C.基本面指标和基本面指标
D.财务指标和基本面指标
【答案】 D
18、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险
B.信用风险
C.政治风险
D.社会风险
【答案】 A
19、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 C
20、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。

A.政府指定的代理机构
B.由其监护人担任
C.县级土地主管部门
D.当事人自己
【答案】 B
21、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。

请回答下列问题：
A.330元
B.660元
C.518元
D.1650元
【答案】 C
22、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控/报告
B.结算/支付错误
C.产品设计缺陷
D.财务/会计错误
【答案】 B
23、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当
B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确
C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务
【答案】 D
24、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.战略风险
【答案】 C
25、如果第一个资产组合的预期收益为8％，标准差为6％，第二个资产组合的预期收益为8％，标准差为3％，那么投资者通常会选择的资产组合是（）。

A.第一个
B.第二个
C.第一个或第二个均可
D.均不选择
【答案】 B
26、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率
B.流动比率
C.管理层素质
D.现金比率
【答案】 C
27、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险
B.感知风险
C.风险识别
D.风险测量
【答案】 A
28、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。

A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.易变负债与总资产的比率
D.盈利性比率
【答案】 D
29、下列业务中包含了期权性风险的是()。

A.托收业务
B.活期存款业务
C.房地产按揭贷款业务
D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款
【答案】 D
30、发生代理法律关系的前提是（）。

A.代理权
B.代理合同
C.被代理人的相关法律权利
D.代理人获得的代理凭证
【答案】 A
31、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％
B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％
C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％
D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％
【答案】 A
32、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷
B.财务／会计错误
C.结算／支付错误
D.产品设计缺陷
【答案】 A
33、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置
【答案】 B
34、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A.大于
B.小于
C.等于
D.无关
【答案】 B
35、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.法律风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】 D
36、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。

A.市场变动
B.产品价格
C.员工水平
D.客户满意度
【答案】 B
37、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加
B.负相关
C.不变
D.降低
【答案】 D
38、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
【答案】 B
39、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析
B.敏感性分析
C.情景分析
D.久期分析
40、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降
B.技术故障造成经济损失
C.开拓企业信用卡业务
D.产品研发失败
【答案】 D
多选题（共20题）
1、下列关于资本的作用的说法，正确的有（）。

A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.为风险管理提供最根本的驱动力
【答案】 ABD
2、下列各项中，()属于流动性比率／指标。

A.现金头寸指标
B.大额负债依赖度
C.贷款总额与总资产的比率
D.总资产报酬率
E.易变负债与总资产的比率
3、已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个星期
B.半个月
C.1个月
D.2个月
【答案】 C
4、以下（）是声誉风险管理中应强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.有明确记载的危机/决策流程
C.深人理解不同利益持有者对自身的期望值
D.培养开放、互信、互助的机构文化
E.建设学习型组织
【答案】 ABCD
5、新产品／业务风险管理原则包括（）。

A.统一性原则
B.全面性原则
C.适应性原则
D.有效性原则
E.统筹性原则
6、下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计
B.需要对市场因子的统计分布进行假定
C.是一种参数方法
D.可以较好地处理非正态分布
E.低估突发性的收益率波动
【答案】 AD
7、下列关于全面风险管理体系的说法，正确的有()。

A.全面风险管理要素有8个
B.企业的4个目标都是为全面风险管理的8个要素服务的
C.企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司
D.企业各个层级都要坚持同样的4个目标
E.夕卜部环境属于全面风险管理要素
【答案】 ACD
8、（）土地登记不需报人民政府审批。

A.更改
B.初始
C.注销
D.变更
【答案】 C
9、下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。

A.片面追求贷款规模和市场份额
B.内控制度不完善、业务流程有漏洞
C.信贷制度不完善。

缺乏监督制约机制
D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束
E.信贷操作不规范，依法管贷意识不强
【答案】 AC
10、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。

下列哪些属于引发操作风险的外部事件（）
A.外包商不履责
B.控制和报告不力
C.失职违规
D.违反用工法
E.自然灾害
【答案】 A
11、宅基地使用权的使用期限是（）。

A.30年
B.50年
C.70年
D.没有期限
【答案】 D
12、下列属于健全的风险管理体系的功能的有()。

A.自觉管理
B.微观管理
C.系统管理
D.动态管理
E.宏观管理
【答案】 ABCD
13、远期净敞口头寸中的远期合约包括（）。

A.远期外汇合约
B.外汇期货合约
C.未到交割日的现货合约
D.已到交割日但尚未结算的现货合约
E.外汇期权合约
【答案】 ABCD
14、监管部门的作用有（）。

A.维护市场秩序，保护存款者利益
B.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
C.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
D.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
E.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
【答案】 BCD
15、把施工对象划分成若干施工段，每个施工过程的专业队（组）依次连续地在每个施工段上进行作业，当前一个专业队（组）完成一个施工段的作业之后，就为下一个施工过程提供了作业面，不同的施工过程，按照工程对象的施工工艺要求，先后相继投人施工，使各专业队（组）在不同的空间范围内可以互不干扰地同时进行不同的工作的一种施工组织方式是（）。

A.依次施工
B.平行施工
C.流水施工
D.不清楚
【答案】 C
16、黄金价格的波动不属于（）。

A.汇率风险
B.衍生品风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
E.资产价格风险
【答案】 BCD
17、异议登记的申请人是（）。

A.利害关系人
B.土地所有权人
C.土地使用权人
D.土地他项权利人
【答案】 A
18、在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性
B.银行客户的地区集中度
C.主要客户所在行业发展趋势
D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
E.区域开放度
【答案】 ABD
19、商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的()。

A.销售情况
B.人员流动情况
C.福利保障情况
D.成本控制情况
E.盈利能力
【答案】 AD
20、风险识别的七种类型不包括（）。

A.大气排放
B.水体排放
C.固体废物处理
D.建筑排放物处理
【答案】 D。