银行从业资格考试试题(含答案)vo

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、省工商管理局
D、国家工商管理局
2．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日
B、2006年12月1日
C、2007年1月1日
D、2007年2月1日
3．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
4．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报
B、6个月
C、1年
D、2年
5．无效合同自（C）时无效。

A、成立
B、履行
C、订立
D、确认无效
6．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为
（B）。

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
7．财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。

当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（D）
A、＞50%
B、＜50%
C、＞100%
D、＞200%
8．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的
B、数量
C、质量
D、价款
9．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率
B、存款最低利率
C、存款最高利率
D、存款浮动利率
10．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位协定存款
D、单位通知存款
11．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失
12．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、副牵头行
13．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段
B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系
D、风险就是未来结果（含损益）的确定性
14．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
15．银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。

A、电话银行
B、网上银行
C、自助终端（A√M等）
D、手机银行
16．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象
B.债券和股票都属于有价证券
C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段
D.凭证式国债和储蓄国债(电子式)都在商业银行柜台发行，不能上市流通
【答案】A
【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

17．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是( A.净资本 B.净利润 C.票面利率 D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
18．以下不可能成为询价对象的是（）。

A.证券公司
B.财务公司
C.保险机构投资者
D.股份有限公司
【答案】D
解析,询价对象是指符合中国证监会规定条件的证券投资基金管理公司,证券公司,信托投资公司,财务公司,保险机构投资者,合格境外机构投资者或其他经中国证监会认可的机构投资
19．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为(
)元。

A.8.37
B.8.45
C.8.55
D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下：(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为
(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);(2)计算B股票拆股后的新除数：新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数：修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。

20．法定公积金转为股本时，留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.100% B.15% C.20% D.25%
【答案】D
【解析】股东大会决议将公积金转为资本时，按股东原有股份比例派送红股或增加每股面值，但法定公积金转为资本时，所留成的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的25%。

21．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类( A )为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权
B.巨灾衍生产品
C.天气衍生金融产品
D.能源风险管理工具
22．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金
B.美国资金
C.国际金融机构资金
D.国际资金
【答案】B
【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

23．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;3
B.3;4
C.4;3
D.4;4
【答案】C
24．其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金
B.黄金基金
C.衍生证券投资基金
D.平衡性基金
25．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构
B.变更注册资本
C.增发资本
D.更换法定代表人
26．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A.普通股票
B.优先股票
C.银行债权
D.普通债权
27．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券
B.本币国债
C.外币国债
D.实物国债
28．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征
B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征
D.经济特征与权益特征
29．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。

A.单利债券
B.复利债券
C.贴现债券
D.累进利率债券
30．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权
B.债权
C.物权
D.所有权
二、多项选择题
31．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。

A、经营状况严重恶化
B、丧失商业信誉
C、未按规定用途使用借款
D、抽逃资金、逃避债务
32．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外
B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处
C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿
D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外
33．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债
B、凭证式国债
C、电子式国债
D、可转让国债
34．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况
B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
D、关联企业的资产负债、财物状况
35．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析
B、行业风险分析
C、非财务分析
D、财务分析
36．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
37．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、单位专用存款
38．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险
B、集中风险
C、承销风险
D、操作风险
E、内在风险
39．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工
B、增强实力
C、抵御风险
D、股东要求
40．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同
B、抵押评估报告
C、财产所有权证
D、往来信函
41．储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书
B、裁定书
C、调解书
D、支付令
42．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。

A.勤勉尽责
B.勤俭节约
C.遵守道德
D.正直诚信
【答案】B,C
43．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。

A.不必一次缴足
B.转让相对复杂或受限制
C.便于挂失
D.要求一次缴足股款
44．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司
B.会计师事务所
C.证券交易所
D.资产评估机构
45．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还
B.到期偿还
C.展期偿还
D.中途偿还
46．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员
B.被开除的国家机关工作人员
C.被解聘的证券公司从业人员
D.被辞退的国有企业工作人员
47．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券
B.认股证
C.分期债券
D.可转换债券
E.复合证券
48．中证全债指数的样本债券种类是在( ABC )上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所
B.深圳证券交易所
C.银行间市场
D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

49．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同
B.交易者权利,义务的对称性不同
C.履约保证不同
D.现金流转不同：A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括：(1)基础资产不同;(2)交易者权利与义务的对称性不同;(3)履约保证不同;(4)现金流转不同;(5)盈亏特点不同;(6)套期保值的作用与效果不同。

三、判断题
50．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）
51．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）
52．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）
53．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

54．贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。

（×）
55．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

（×）
56．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）
57．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）
58．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）
59．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）
60．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

（√）
125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

（×）
61．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

（×）
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

62．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）
63．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）
64．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）
65．个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。

（）
66．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）
67．个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率规定。

（√）
68．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。

（√）
69．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）70．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。

（×）71．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。

（√）
72．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

（√）
73．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

（√）
74．结算风险保证基金即清算交割准备金。

（×）
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。

75．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

（√）
76．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）
77．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）
78．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）
79．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×）
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲
债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

80．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。

（√）。