信贷资金和信贷配给20页PPT
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（1）逻辑上 存款＋现金＝贷款
（2）在金属货币流通条件下 存贷款（资金来源与运用）的
关系表现为：存款－现金＝贷款
11
（3） 从整个现代银行体系来考察 则是贷款引出存款，贷款在先，
存款在后，贷款决定存款，贷款是 存款的基础，表现为贷款＝存款＋ 现金发行 （4）从经济生活的现实角度考察
是贷款先于存款，贷款引出存款， “贷款＝存款＋现金发行”
9
商业银行的资金来源与资金运用项目构成
资金来源
资金运用
一、各项存款
一、各项贷款
二、自有资金
二、库存现金
三、发行金融债券
三、同业拆放
四、同业联行占用资金
六、占用联行资金
六、持有的有价证券
七、当年结益
七、在人民银行的存款
八、其他资金来源
八、其他资金运用
10
2. 来源与运用的关系
99371.1 65748.1 17019.3 17868.5 1617.1
4889 6060.8 3049.8 654.6 14589 27931.2 2409.7 3282.1
6
7
中央银行的资金来源与资金运用项目构成
资金来源
资金运用
一、各项存款
1.商业银行存款 2.其他金融机构存款 3.财政性存款 4.邮政储蓄存款
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
第二部分 信用
●信用和信用工具 ●利息及利率 ●信贷资金与信贷配给 ●金融市场
2
三、信贷资金与信贷配给
（一）信贷资金来源与运用 信贷资金？ 1. 来源与运用的构成 中央银行与商业银行资金来源与运
用构成有何区别？
（1）国家综合信贷收支来源与运用
3
1997-2001年中国境内金融机构信贷收支状况（亿元）
比定期一年储蓄利 高2.3508个百分 高4.347-1.98
率
点
=2.367个百分点
比活期储蓄利率
高3.6108个百分 高4.347-0.72
点
=3.627个百分点
比再贷款综合利率 高1.0458个百分 3.555 ％ （ 不 同 期 点 限再贷款利率平均）
financialnews/lldx/200204010110.htm
二、占用联行资金 三、自有资金
一、各项贷款 1.商业银行贷款 2.其他金融机构贷款 3.财政借款
二、黄金占款 三、外汇占款
四、货币发行
四、联行占用资金
五、其他
五、其他
8
邮政储蓄存款利率
邮政储蓄在人行的 转存款利率
2002 年 2 月 21 日 人民银行降低存 贷款利率之前
4.6008％
2002年2月21日后 4.347%
三、金银占款
74914.1 86524.1 93734.3 99371.1 112314.7
3671.7 8112.2 12505.8 19651.1 22112.7
12.0
12.0
12.0
12.0
256.0
四、外汇占款 13467.2 13728.3 14792.3 14291.1 17856.4
稳定余额
长 期 性 占 用
短期信贷 长期信贷
14
4.信贷资金循环特点
G0
G1
G2
W----P----W'
G2'
G1'
G0'
存款者 向银行 存款 （一重 支出）
银行向 企业贷
款 （二重 支出）
企业购 买生产 要素 （三重 支出）
企业出 售商品 （一重 归流）
企业归 还 贷款本
息 （二重 归流）
银行向 存款者 付息 （三重 归流）
项目
1997
1998
1999
2000
2001
一、各项存款 82390.3 95697.9 108778.9 123804.4 143617.2
二、金融债券
29.9
56.2
39.5
30.2
51.4
三、流通中现金 10177.6 11204.2 13455.5 14652.7 15688.8
四、对国际金融 机构负债
196.5
174.4
371.9
368.3
484.5
五、其他
1387.2 3287.9
584.8 -3371.9 -4965.8
资金来源总计
94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1
4
项目
1997
1998
1999
2000
2001
一、各项贷款
二、有价证券 及投资
信贷资金和信贷配给
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
15
5.信贷收支平衡
信贷资金的运用与 来源之间的平衡
顺差：收>支→货币 净回笼，这时收支 差额称回笼差额。
逆差：收<支→货币 净投放，这时收支 差额称投放差额。
16
(二)银行信贷能力
1.什么是银行信贷能力？
银行通过信用程序发放贷款的能力。
2.对银行信贷能力的理论分析
●从技术上分析，是无限的 ●从单个商业银行角度分析，取决于中央银行
五、财政借款
1582.1 1582.1 1582.1 1582.1 1582.1
六、在国际金融 机构资产
534.4
461.8
604.1
576.3
754.2
资金运用总计
94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1
5
2000年中国境内金融机构存贷款情况（亿元）
12
3. 来源与运用的期限转换
配可
的 来 源
短 期
支
可 长 期 支 配 的 来 源
波动余额 稳定余额
短期性来源：结算存 款、活期储蓄财政金库 存款、现金
长期性来源：定期存款、 定期储蓄、财政结余存 款、银行自有资金
信贷资金来源的期限构成
13
信贷资金运用的期限构成
短
期
性 短期信贷中
占 用
的波动余额
各项存款
1.企业存款 2.财政存款
3.机关团体存款
4.城乡储蓄存款
(1)活期储蓄 (2)定期储蓄 5.农业存款 6.信托类存款 7.其他类存款
123804.4 44093.7 3508.1 2224.3 64332.4
2642.9 2873.6 4129.4
各项贷款
1.短期贷款 (1)工业贷款 (2)商业贷款 (3)建筑业贷款 (4)农业贷款 (5)乡镇企业贷款 (6)三资企业贷款 (7)私营企业及个体贷款 (8)其他短期贷款 2.中长期贷款 3.信托类贷款 4.其他类贷款
（2）在金属货币流通条件下 存贷款（资金来源与运用）的
关系表现为：存款－现金＝贷款
11
（3） 从整个现代银行体系来考察 则是贷款引出存款，贷款在先，
存款在后，贷款决定存款，贷款是 存款的基础，表现为贷款＝存款＋ 现金发行 （4）从经济生活的现实角度考察
是贷款先于存款，贷款引出存款， “贷款＝存款＋现金发行”
9
商业银行的资金来源与资金运用项目构成
资金来源
资金运用
一、各项存款
一、各项贷款
二、自有资金
二、库存现金
三、发行金融债券
三、同业拆放
四、同业联行占用资金
六、占用联行资金
六、持有的有价证券
七、当年结益
七、在人民银行的存款
八、其他资金来源
八、其他资金运用
10
2. 来源与运用的关系
99371.1 65748.1 17019.3 17868.5 1617.1
4889 6060.8 3049.8 654.6 14589 27931.2 2409.7 3282.1
6
7
中央银行的资金来源与资金运用项目构成
资金来源
资金运用
一、各项存款
1.商业银行存款 2.其他金融机构存款 3.财政性存款 4.邮政储蓄存款
60、人民的幸福是至高无个的法。— —西塞 罗
第二部分 信用
●信用和信用工具 ●利息及利率 ●信贷资金与信贷配给 ●金融市场
2
三、信贷资金与信贷配给
（一）信贷资金来源与运用 信贷资金？ 1. 来源与运用的构成 中央银行与商业银行资金来源与运
用构成有何区别？
（1）国家综合信贷收支来源与运用
3
1997-2001年中国境内金融机构信贷收支状况（亿元）
比定期一年储蓄利 高2.3508个百分 高4.347-1.98
率
点
=2.367个百分点
比活期储蓄利率
高3.6108个百分 高4.347-0.72
点
=3.627个百分点
比再贷款综合利率 高1.0458个百分 3.555 ％ （ 不 同 期 点 限再贷款利率平均）
financialnews/lldx/200204010110.htm
二、占用联行资金 三、自有资金
一、各项贷款 1.商业银行贷款 2.其他金融机构贷款 3.财政借款
二、黄金占款 三、外汇占款
四、货币发行
四、联行占用资金
五、其他
五、其他
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邮政储蓄存款利率
邮政储蓄在人行的 转存款利率
2002 年 2 月 21 日 人民银行降低存 贷款利率之前
4.6008％
2002年2月21日后 4.347%
三、金银占款
74914.1 86524.1 93734.3 99371.1 112314.7
3671.7 8112.2 12505.8 19651.1 22112.7
12.0
12.0
12.0
12.0
256.0
四、外汇占款 13467.2 13728.3 14792.3 14291.1 17856.4
稳定余额
长 期 性 占 用
短期信贷 长期信贷
14
4.信贷资金循环特点
G0
G1
G2
W----P----W'
G2'
G1'
G0'
存款者 向银行 存款 （一重 支出）
银行向 企业贷
款 （二重 支出）
企业购 买生产 要素 （三重 支出）
企业出 售商品 （一重 归流）
企业归 还 贷款本
息 （二重 归流）
银行向 存款者 付息 （三重 归流）
项目
1997
1998
1999
2000
2001
一、各项存款 82390.3 95697.9 108778.9 123804.4 143617.2
二、金融债券
29.9
56.2
39.5
30.2
51.4
三、流通中现金 10177.6 11204.2 13455.5 14652.7 15688.8
四、对国际金融 机构负债
196.5
174.4
371.9
368.3
484.5
五、其他
1387.2 3287.9
584.8 -3371.9 -4965.8
资金来源总计
94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1
4
项目
1997
1998
1999
2000
2001
一、各项贷款
二、有价证券 及投资
信贷资金和信贷配给
56、极端的法规，就是极端的不公。 ——西 塞罗 57、法律一旦成为人们的需要，人们 就不再 配享受 自由了 。—— 毕达哥 拉斯 58、法律规定的惩罚不是为了私人的 利益， 而是为 了公共 的利益 ；一部 分靠有 害的强 制，一 部分靠 榜样的 效力。 ——格 老秀斯 59、假如没有法律他们会更快乐的话 ，那么 法律作 为一件 无用之 物自己 就会消 灭。— —洛克
15
5.信贷收支平衡
信贷资金的运用与 来源之间的平衡
顺差：收>支→货币 净回笼，这时收支 差额称回笼差额。
逆差：收<支→货币 净投放，这时收支 差额称投放差额。
16
(二)银行信贷能力
1.什么是银行信贷能力？
银行通过信用程序发放贷款的能力。
2.对银行信贷能力的理论分析
●从技术上分析，是无限的 ●从单个商业银行角度分析，取决于中央银行
五、财政借款
1582.1 1582.1 1582.1 1582.1 1582.1
六、在国际金融 机构资产
534.4
461.8
604.1
576.3
754.2
资金运用总计
94181.5 110420.5 123230.6 135483.7 154876.1
5
2000年中国境内金融机构存贷款情况（亿元）
12
3. 来源与运用的期限转换
配可
的 来 源
短 期
支
可 长 期 支 配 的 来 源
波动余额 稳定余额
短期性来源：结算存 款、活期储蓄财政金库 存款、现金
长期性来源：定期存款、 定期储蓄、财政结余存 款、银行自有资金
信贷资金来源的期限构成
13
信贷资金运用的期限构成
短
期
性 短期信贷中
占 用
的波动余额
各项存款
1.企业存款 2.财政存款
3.机关团体存款
4.城乡储蓄存款
(1)活期储蓄 (2)定期储蓄 5.农业存款 6.信托类存款 7.其他类存款
123804.4 44093.7 3508.1 2224.3 64332.4
2642.9 2873.6 4129.4
各项贷款
1.短期贷款 (1)工业贷款 (2)商业贷款 (3)建筑业贷款 (4)农业贷款 (5)乡镇企业贷款 (6)三资企业贷款 (7)私营企业及个体贷款 (8)其他短期贷款 2.中长期贷款 3.信托类贷款 4.其他类贷款