储蓄存款和商业银行 最新课件

储蓄存款可以随时存取，流动性较好。
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投资门槛低
储蓄存款的投资门槛通常较低，适合各类投 资者参与。
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商业银行概述
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商业银行的定义
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商业银行
指以经营工商业存、放款为主要业务，并以利润为主要 经营目标的金融机构。
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商业银行是特殊企业
它与一般工商企业经营不同，它是一种特殊的企业，因 而有特殊的经营原则。
储蓄存款和商业银行 最新课件
目录
• 储蓄存款概述 • 商业银行概述 • 储蓄存款与商业银行的关系 • 储蓄存款最新动态 • 商业银行最新动态 • 未来展望
01 储蓄存款概述
储蓄存款的定义
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储蓄存款：个人或家庭将闲置资 金存入银行或其他金融机构的行 为。
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储蓄存款是商业银行最主要的资 金来源之一，也是实现资金积累 和增值的重要手段。
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利率调整背景
随着经济形势的变化，央 行会根据宏观调控的需要 对储蓄存款利率进行调整 。
利率调整方式
央行通常采用直接调整或 通过市场机制引导的方式 对储蓄存款利率进行调整 。
利率调整影响
储蓄。
储蓄存款产品创新
产品创新目的
支付中介：汇兑、非现金结 算等中间业务。
经济调节功能：通过存贷业 务，调节经济活动。
创造信用功能：创造派生存 款。
03 储蓄存款与商业银行的关系
储蓄存款是商业银行的主要资金来源
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储蓄存款是个人和企业在商业银行的存款，是商业银行 最主要的资金来源之一。
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储蓄存款为商业银行提供了可贷资金，支持了商业银行 的信贷业务。
为了满足客户多样化的需 求，商业银行不断推出新 型的储蓄存款产品。
产品创新内容
包括互联网储蓄、智能存 款、货币市场基金等新型 储蓄存款产品。
产品创新影响
新型储蓄存款产品的推出 对传统储蓄存款业务产生 冲击，推动储蓄存款业务 转型升级。
储蓄存款市场监管政策变化
监管政策变化背景
为了维护金融市场的稳定和保护 消费者权益，监管机构对储蓄存
挑战
随着金融市场的不断开放和竞争 的加剧，储蓄存款与商业银行共 同发展面临着诸多挑战，如风险 管理、客户体验、技术创新等。
机遇
同时，储蓄存款与商业银行共同 发展也面临着诸多机遇，如数字 化转型、金融科技创新、客户需 求多样化等。
1.谢谢聆 听
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储蓄存款的稳定增长有助于降低商业银行的流动性风险 ，提高其稳健经营的能力。
商业银行通过储蓄存款进行信用创造
商业银行通过吸收储蓄存款，可以扩大其资金规模，进而提供更多的贷款和金融服 务。
在贷款过程中，商业银行创造了货币，增加了流通中的货币量，支持了经济增长和 货币流通。
信用创造是商业银行的重要功能之一，有助于促进实体经济的发展和金融市场的稳 定。
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商业银行的特殊性
商业银行与专业银行相比，在业务经营上存在较大的差 异。
商业银行的种类
按资本所有权划分
国有商业银行、股份制商业银行、外 资商业银行等。
按经营地区划分
按是否持有执照划分
持照经营的商业银行和无照经营的地 下银行。
全国性商业银行和区域性商业银行。
商业银行的功能
信用中介：吸收存款，发放 贷款，办理结算等。
利率政策
分析银行如何根据国家利率政策调整贷款利率， 平衡收益和风险。
商业银行风险管理新进展
风险管理体系建设
了解银行如何完善风险管理体系，提高风险防控能力。
风险量化技术
分析银行如何运用先进的风险量化技术，如风险价值（VaR）等， 对风险进行更精确的计量和管理。
风险防范措施
研究银行采取的风险防范措施，如风险分散、对冲等，降低风险损 失。
款市场进行严格的监管。
监管政策变化内容
包括限制高息揽储、禁止不正当竞 争等监管政策的出台和调整。
监管政策变化影响
监管政策的变化对商业银行的经营 行为和储蓄存款市场的竞争格局产 生影响。
05 商业银行最新动态
商业银行经营状况分析
资产规模
分析商业银行的资产规模变化， 包括总资产、总负债等指标，评 估银行的经营实力和风险承受能
随着金融市场的不断细分和专业化，商业银行将更加注重 专业化的服务，针对不同行业和领域提供定制化的金融解 决方案，满足客户的特定需求。
商业银行将更加国际化
随着经济全球化的加速，商业银行将更加注重国际化的战 略布局，拓展海外市场和业务，提高国际竞争力和影响力 。
储蓄存款与商业银行共同发展面临的挑战与机遇
储蓄存款和商业银行共同维护金融稳定
储蓄存款的稳定增长有助于增 强商业银行的稳健性，降低金 融体系的风险。
当经济面临下行压力时，储蓄 存款可以提供一定的缓冲作用 ，减轻经济波动的冲击。
商业银行和储蓄存款共同维护 了金融市场的秩序和稳定，保 障了经济的正常运行和发展。
04 储蓄存款最新动态
储蓄存款利率调整
储蓄存款的种类
活期储蓄存款
无固定期限，可随时存 取的储蓄存款。
定期储蓄存款
约定存期，到期支取的 储蓄存款。
通知储蓄存款
需提前通知约定支取日 期的储蓄存款。
其他储蓄存款
如零存整取、存本取息 等。
储蓄存款的特点
安全性高
储蓄存款通常受到金融机构和政府的保障， 风险较低。
流动性强
收益稳定
储蓄存款通常能够获得相对稳定的收益，但 收益率相对较低。
力。
盈利能力
通过分析银行的净利润、净息差 等指标，评估银行的盈利能力。
业务结构
分析银行的业务结构，包括贷款 、存款、投资等业务占比，了解
银行的业务重心和发展方向。
商业银行信贷政策调整
信贷额度管理
分析银行如何根据宏观经济环境和监管要求调整 信贷额度，控制风险。
信贷投向调整
研究银行如何调整信贷投向，支持国家重点领域 和薄弱环节，促进实体经济发展。
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未来展望
储蓄存款发展趋势
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储蓄存款将更加多元化
随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，储蓄存款的种类和投
资方式将更加丰富，满足不同风险偏好和收益需求的客户。
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储蓄存款将更加智能化
随着科技的不断进步，储蓄存款将更加智能化，客户可以通过互联网和 移动设备方便快捷地进行储蓄、查询、转账等操作，提高资金利用效率 和便捷性。
储蓄存款将更加个性化
随着客户需求的多样化，储蓄存款将更加个性化，银行可以根据客户的 需求和偏好提供定制化的储蓄方案，满足客户的个性化需求。
商业银行发展趋势
商业银行将更加数字化
随着数字化时代的到来，商业银行将加强数字化转型，通 过大数据、云计算、人工智能等技术手段提高业务处理效 率和客户体验。
商业银行将更加专业化