2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库综合
试卷A卷附答案
单选题（共48题）
1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
【答案】 C
2、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息
B.定性信息
C.财务信息
D.非财务信息
【答案】 B
3、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5
B.7
C.10
D.20
【答案】 C
4、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0
B.2000
C.4000
D.5000
【答案】 A
5、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息
B.个人储蓄
C.理财目标
D.股票投资
【答案】 A
6、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力
【答案】 D
7、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大
C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小
【答案】 B
8、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
【答案】 D
9、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。

张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型
【答案】 B
10、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较
B.选择A方案
C.两个方案一样，任选一个
D.选择B方案
【答案】 B
11、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高
【答案】 A
12、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
【答案】 B
13、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。

(答案取近似数值)
A.21％
B.20％
C.40％
D.10％
【答案】 A
14、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位
B.施工企业
C.监理单位
D.设计单位
【答案】 B
15、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒
B.啤酒
C.粮食白酒
D.薯类白酒
【答案】 C
16、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）
A.短期债券市场
B.中长期债券市场
C.股票市场
D.证券投资基金
【答案】 A
17、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能
【答案】 B
18、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通
B.风险转移
C.风险规避
D.损失补偿
【答案】 B
19、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。

其中不包括（）。

A.平价发行
B.贴现方式
C.折价发行
D.溢价发行
【答案】 B
20、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）
A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
【答案】 D
21、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产担保
【答案】 D
22、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性
【答案】 C
23、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。

A.T；T+1
B.T+1：T+2
C.T+1；T+3
D.T：T+2
【答案】 B
24、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）
A.6%
B.8%
C.10%
D.200%
【答案】 A
25、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4
【答案】 B
26、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好
B.奖金收入
C.资产与负债额
D.客户的投资规模
【答案】 A
27、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7
B.10
C.15
D.20
【答案】 C
28、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入
B.自营收入
C.投资收入
D.中间业务收入
【答案】 D
29、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
【答案】 B
30、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.
A.夫妻有互相抚养的义务
B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有
C.家庭债务由夫妻共同偿还
D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
【答案】 B
31、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20
B.1000000
C.100×（1﹢5%×20）
D.无法计算
【答案】 A
32、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】 C
33、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息
C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
D.股票的收益总是比债券的收益高
【答案】 D
34、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确
【答案】 A
35、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理
B.技术负责人
C.班组长
D.项目经理
【答案】 A
36、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广
B.相对较广；相对较广
C.相对较广；相对较窄
D.相对较窄；相对较窄
【答案】 C
37、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性
B.偿还性
C.高风险性
D.收益性
【答案】 C
38、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券
【答案】 C
39、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。

A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）
【答案】 B
40、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.
A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法
B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议
C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤
D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题
【答案】 B
41、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民
B.8周岁以上的未成年人
C.不满8周岁的未成年人
D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民
【答案】 B
42、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段
D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主
【答案】 D
43、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）
A.准入门槛高
B.服务种类齐全
C.综合化服务
D.重视客户关系
【答案】 B
44、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
【答案】 B
45、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任
D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
【答案】 C
46、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

（）
A.500美元（含）；1000美元（含）
B.500美元（含）；500美元（含）
C.500美元（不含）；1000美元（不含）
D.500美元（不含）；500美元（不含）
【答案】 A
47、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三
B.五
C.四
D.七
【答案】 B
48、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资
【答案】 A
多选题（共20题）
1、被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反对表示，由( )承担责任。

A.被保险人
B.投保人
C.受益人
D.被代理人
E.代理人
【答案】 D
2、（2019年真题）对于风险承受能力测评结果为积极型的投资者而言，以下适合其投资的有（）。

A.极低风险理财产品
B.较高风险理财产品
C.高风险理财产品
D.低风险理财产品
E.中等风险理财产品
3、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧
B.保险费
C.租金
D.利滚利
E.银行卡年费
【答案】 ABC
4、下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险
B.医疗保险
C.财产保险
D.失业保险
E.商业保险
【答案】 BD
5、（2020年真题）个人理财服务的机构包括（）
A.基金公司
B.信托公司
C.保险公司
D.证券公司
E.商业银行
6、保险产品的功能包括（）。

A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值
【答案】 ACD
7、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额
B.交易限额
C.期权限额
D.错配限额
E.止损限额
【答案】 ABCD
8、（2018年真题）关于债券，下列表述正确的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比
D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
E.债券的市场交易价格同市场利率成反比
【答案】 ABCD
9、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金期货
【答案】 ABCD
10、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的基本原则有（）。

A.诚信原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.不违背公序良俗原则
E.独立原则
【答案】 ABCD
11、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户
B.开立特殊目的公司专用账户
C.开立投资并购专用账户
D.开立个人外汇储蓄账户
E.开立个人外汇结算账户
【答案】 ABC
12、下列关于信托产品的特点正确的有（）。

A.信托是以信托为基础的财产管理制度
B.信托财产具有综合性
C.信托管理具有间隔性
D.信托具有融通资金的职能
E.信托经营方式灵活、适应性强
【答案】 AD
13、按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（）。

A.混合类理财产品
B.证券型理财产品
C.商品及衍生品类理财产品
D.固定收益类理财产品
E.权益类理财产品
【答案】 ACD
14、（2017年真题）根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）
A.自我实现的需求
B.安全需求
C.被尊重的需求
D.爱和归属感需求
E.生理需求
【答案】 ABCD
15、下列各项中，说法正确的有（）。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B.债券的直接收益取决于债券利率
C.债券的利率是不确定的，投资风险大
D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E.国债不存在违约风险
【答案】 ABD
16、雨季施工现场应当设置排水设施，并应（）进行清理。

A.每天
B.每周
C.不定期
D.定期
【答案】 D
17、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性
B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑
C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑【答案】 ABCD
18、理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)
B.活力(Energy)
C.考试(Examination)
D.工作经验(Experience)
E.职业道德(Ethics)
【答案】 ACD
19、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租
B.使用
C.建筑施工总承包
D.监理
【答案】 C
20、货币市场基金的资产主要投资于（）。

A.商业票据
B.银行定期存单
C.短期政府债券
D.短期企业债券
E.股票
【答案】 ABCD。