(hao)储蓄存款和商业银行 课件
合集下载
储蓄存款和商业银行_课件_(共35张PPT)
个人
人民币或者外币 存折或存单 本金和利息
储蓄机构
储蓄的目的
储蓄存款的收益—利息
1)利息的含义
它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本 金的增值部分。
农民工小张将打工多 年的积蓄50万元存入 当地银行，存款期限 2年，存款年利率为 3.5%。存款期满时， 小张获得的存款利息 是多少？
50×3.5%×2＝3.5万元
活期储蓄，是储户可以随时存入和提取，不规定存期， 1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 每年6月30日为结息日。 定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期一般不得 提前支取的储蓄方式。目前我国定期储蓄中最常用的 形式是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、 整存零取等具体形式。存期分为3个月、6个月、1年、 2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越长， 利息越高。
储蓄类型 特征
流动性 收益水平
风险程度
活期储蓄
定期储蓄
强
较差
较低
高于活期，低 于债券与股票
较安全风险低，但也 存在在通货膨胀下存 款贬值的风险。
较安全风险低，但也 存在在通货膨胀下存 款贬值的风险；提前 支取而损失利息的风 险。
在我们生活的地区，一般都会看到很多银行网点。 在整洁的银行营业大厅中，人们办理着各种业务。
贷款业务。是指商业银
行以一定的利率和期限向借 款人提供货币资金，并要求 偿还本金和利息的行为。它 是我国商业银行利润的主要 来源。
按照贷款的用途，可划 分为工商业贷款和消费者贷 款。
李先生到银行申请买车 贷款，工作人员从电脑 中调出他的资信情况后， 告诉他他现在无法在银 行贷到款，因为两年前 他在办理住房贷款时， 没有按照贷款合同如期 还款。
6.1 储蓄存款和商业银行(共17张PPT)公开课优质课件
第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行
人们为什么要把钱存进银行？
一、储蓄存款
1、储蓄存款含义
谁存的钱
存什么钱
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的 本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
到何处存 商业银行
注意：储蓄存款的实际收益除了受本金、存期、利率的影响外， 还取决于同期的物价涨幅/通货膨胀率（CPI），只有当利率水平 高于物价涨幅时，储蓄存款才有实际收益。
储蓄存款的实际收益=本金 × (利率－ 物价涨幅) ×存期
例：去年1月，存款利率由1.75%上调到2%，老张7月28日存入定期 整存整取储蓄10000元，存期1年，今年到期支取，同期CPI涨幅为3%。 该笔存款的实际收益是多少元?
我国商业银行以国家控 股银行为主体，是我国 金融体系中_最__重__要__的组 成部分。
二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）
3.主要业务（三大业务）
贷款业务
(主体业务)
存款业务
（基础业务）
结算业务
其它业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务
中国人民银行是我 国中央银行，是重 要的政府机关，不
10000×（2%－3%）×1 =-100（元）。 利率等于CPI，收益为0；利率高于CPI,收益为正值，否则为负值。 可见：在通胀情况下存款会贬值；存款利率上调，存款实际收益不 一定增加。
怎么看待储蓄存款快速增长的现蓄存款快速增长，反映出我国经济不断发展，居民可支 配收入增加；
有何益处
【温馨提示】政府、企事业单位的钱存入银行——对公存款。
在银行存款500万，能不用上班，每 天靠利息生活吗？
第一框 储蓄存款和商业银行
人们为什么要把钱存进银行？
一、储蓄存款
1、储蓄存款含义
谁存的钱
存什么钱
储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的 本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
到何处存 商业银行
注意：储蓄存款的实际收益除了受本金、存期、利率的影响外， 还取决于同期的物价涨幅/通货膨胀率（CPI），只有当利率水平 高于物价涨幅时，储蓄存款才有实际收益。
储蓄存款的实际收益=本金 × (利率－ 物价涨幅) ×存期
例：去年1月，存款利率由1.75%上调到2%，老张7月28日存入定期 整存整取储蓄10000元，存期1年，今年到期支取，同期CPI涨幅为3%。 该笔存款的实际收益是多少元?
我国商业银行以国家控 股银行为主体，是我国 金融体系中_最__重__要__的组 成部分。
二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）
3.主要业务（三大业务）
贷款业务
(主体业务)
存款业务
（基础业务）
结算业务
其它业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务
中国人民银行是我 国中央银行，是重 要的政府机关，不
10000×（2%－3%）×1 =-100（元）。 利率等于CPI，收益为0；利率高于CPI,收益为正值，否则为负值。 可见：在通胀情况下存款会贬值；存款利率上调，存款实际收益不 一定增加。
怎么看待储蓄存款快速增长的现蓄存款快速增长，反映出我国经济不断发展，居民可支 配收入增加；
有何益处
【温馨提示】政府、企事业单位的钱存入银行——对公存款。
在银行存款500万，能不用上班，每 天靠利息生活吗？
储蓄存款和商业银行 最新课件
储蓄存款和商业银行共同维护金融稳定
储蓄存款的稳定增长有助于增 强商业银行的稳健性，降低金 融体系的风险。
当经济面临下行压力时，储蓄 存款可以提供一定的缓冲作用 ，减轻经济波动的冲击。
商业银行和储蓄存款共同维护 了金融市场的秩序和稳定，保 证了经济的正常运行和发展。
04 储蓄存款最新动态
储蓄存款利率调整
储蓄存款将更加个性化
随着客户需求的多样化，储蓄存款将更加个性化，银行可以根据客户的 需求和偏好提供定制化的储蓄方案，满足客户的个性化需求。
商业银行发展趋势
商业银行将更加数字化
随着数字化时代的到来，商业银行将加强数字化转型，通 过大数据、云计算、人工智能等技术手段提高业务处理效 率和客户体验。
商业银行将更加专业化
力。
盈利能力
通过分析银行的净利润、净息差 等指标，评估银行的盈利能力。
业务结构
分析银行的业务结构，包括贷款 、存款、投资等业务占比，了解
银行的业务重心和发展方向。
商业银行信贷政策调整
信贷额度管理
分析银行如何根据宏观经济环境和监管要求调整 信贷额度，控制风险。
信贷投向调整
研究银行如何调整信贷投向，支持国家重点领域 和薄弱环节，促进实体经济发展。
支付中介：汇兑、非现金结 算等中间业务。
经济调节功能：通过存贷业 务，调节经济活动。
创造信用功能：创造派生存 款。
03 储蓄存款与商业银行的关系
储蓄存款是商业银行的主要资金来源
01
储蓄存款是个人和企业在商业银行的存款，是商业银行 最主要的资金来源之一。
02
储蓄存款为商业银行提供了可贷资金，支持了商业银行 的信贷业务。
储蓄存款和商业银行 最新课件
储蓄存款和商业银行课件PPT课件
150 000×3.85％×3＝17325（元）
12
• 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量 的重要手段。利率变动会对经济发展产生重要影 响。 1.存款利率变动的影响。存款利率上调会吸引公 民储蓄使流通中的货币量减少，从而使生活消费 支出相对减少。
• 2.贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借 贷成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷 款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相 对下降。
假如你现在有10万元 钱，你打算怎么处理？
1
2
一、便捷的投资—储蓄存款
126 196
(亿 元)
210.6
1978 1985 1995 2000 2007
•储蓄存款是我国目前最主要的投
资方式
3
第一框 储蓄存款和商业银行
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人 民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证，个人凭存 折或者存单可以支取存款本金和利息， 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息 的活动。
活期储蓄
定期储蓄
流动性 强
较差
收益水平 风险程度
较低
以银行信用做担 保，较安全，风 险较低。但也存 在通货膨胀下存 款贬值的风险。
高于活期储蓄，但一 般低于债券和股票
以银行信用做担保， 较安全，风险较低。 但也存在通货膨胀下 存款贬值及提前支取 而损失利息的风险。
15
（二）我国的商业银行 1.商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机 构。
2.我国商业银行的主体和地位
我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国 金融体系中最重要的组成部分。
12
• 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量 的重要手段。利率变动会对经济发展产生重要影 响。 1.存款利率变动的影响。存款利率上调会吸引公 民储蓄使流通中的货币量减少，从而使生活消费 支出相对减少。
• 2.贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借 贷成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷 款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相 对下降。
假如你现在有10万元 钱，你打算怎么处理？
1
2
一、便捷的投资—储蓄存款
126 196
(亿 元)
210.6
1978 1985 1995 2000 2007
•储蓄存款是我国目前最主要的投
资方式
3
第一框 储蓄存款和商业银行
一、便捷的投资——储蓄存款
1、储蓄存款的含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人 民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构 开具存折或者存单作为凭证，个人凭存 折或者存单可以支取存款本金和利息， 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息 的活动。
活期储蓄
定期储蓄
流动性 强
较差
收益水平 风险程度
较低
以银行信用做担 保，较安全，风 险较低。但也存 在通货膨胀下存 款贬值的风险。
高于活期储蓄，但一 般低于债券和股票
以银行信用做担保， 较安全，风险较低。 但也存在通货膨胀下 存款贬值及提前支取 而损失利息的风险。
15
（二）我国的商业银行 1.商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机 构。
2.我国商业银行的主体和地位
我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国 金融体系中最重要的组成部分。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（3）办理结算 商业银行为社会经济活动中发生的货币收支行为提供手段与
工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。 ——桥梁和纽带
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理 保险、提供保管箱等服务。
4.储蓄存款的分类
（1）含义 活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、 1元起存、存款金额和次数不受限制的储蓄方式。 定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期一般不 得提前支取的储蓄方式。 （2）特征
（1）含义:利息是人们从储蓄存款中得到的唯 一 收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬， 是存款本金的增值部分。
（2）利息取决于三个因素：本金、存期、利息率
水平 计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限
注：银行利润
08 10 30
年 月 实 行 的 银 行 存 款 利 率 贷 款 利 率
活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的 存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但 一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安 全，风险较低。
填一填
储蓄类型 特征 流动性
收益水平 风险程度
活期储蓄与定期储蓄的比较
活期储蓄
强 较低 较安全风险低，但也 存在在通货膨胀下存 款贬值的风险。
（2）去哪里存？（储蓄存款的机构）
各商业银行（储蓄存款的主要机构）、信用合作 社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。
（3）怎么存？（储蓄存款的方法）
开户需身份证，代办需本人及被代办人的身证 或户口本
（4）怎么存更合算？（储蓄存款的分类）
合理选择活期储蓄、定期储蓄
2.利息及利息的计算
商 业 银 行
以公有制为主体的股份制商业银行： 中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建 设银行、交通银行、深圳发展银行、广东发展银行等。
民营股份制商业银行：民生银行等。
外资银行：荷兰银行、汇丰银行等。
1.中国建设银行——CBC（Construction Bank of China） — —“存不存？”
（注：商业银行是企业,其根本特征是以赢利为主要目标）
（2）地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是 我国金融体系中最重要的组成部分。
（注：我国的银行体系）
（3）三大业务：存款业务、贷款业务、结算业务。
中国人民银行——国家机构
我 国 的 银 行 体 系
商业银行——企业法人
政策性银行——宏观调控机构
算一算：
李大爷2004.5.1存入银行10000元，定期三 年，年息是2.52％，到期后，李大爷存款 的利息总额是 （ D ） A．630元 B．210元 C．252 元 D．756元
3.我国的商业银行
（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
中国人民银行
中国人民银行的性质和地位：中国人民银行是中华人
民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制 定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。 不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
我国的政策性银行
政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行 投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。 一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长，有特定 的服务对象，其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段 不愿意进入或涉及不到的领域。 中国国家开发银行 、中国进出口银行 、中国农 业发展银行是我国的三大政策性银行 。
（1）存款业务 存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，
并且按规定还本付息的业务。存款的本质就是银行对存款客户的负债。—— 基础业务
（2）贷款业务 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并
要求偿还本金和利息的行为。 ——主体业务，商业银行盈利的主要来源 贷款类型：工商业贷款和消费者贷款。 发放贷款原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，根据其 信用状况决定是否发放贷款。 银行利润=贷款利息—存款利息—费用
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
1.储蓄存款的含义
个人将属于其所有的人民币或者外币存入 储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作 为凭证，个人凭存折或者存单可以支取本 金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本 金和利息的活动。
请同学们思考四个问题
（1）为什么要存？（储蓄存款的目的）
利息（购房、买车、养老、资金安全等）
2.中国银行——BC（Bank of China） ——“不存！”
3.中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of China） — —“啊，不存。” 4.中国工商银行——Industrial & Commercial Bank of China ICBC —— “爱存不存。” 5. 兴业银行——CIB China Industrial Bank——“存一百” 6. 国家开发银行——CDB China Development Bank— —存点吧！ 7.汇丰银行——HSBC The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited ——“还是不存。
定期储蓄
较差 高于活期，低 于债券与股票 较安全风险低，但也 存在在通货膨胀下存 款贬值的风险；提前 支取而损失利息的风 险。
总结
便捷的投资——储蓄存款
网点多
办理简单方便
收益风险小，计算简单