银行客户经理-现金管理业务客户经理考前辅导20101011
银行客户经理考试：建行对公客户经理考试题库考点(最新版)
银行客户经理考试：建行对公客户经理考试题库考点（最新版）1、判断题建行A网点单位客户甲使用“实时通付款凭证”办理通存通兑业务，甲客户向乙（在当地工行开户）购买一批货物并签发一张“实时通付款凭证”支付货款，则乙可持该凭（江南博哥）证到开行办理收款，乙的开户行可通过票交将该凭证提交至当地任意一家建行网点请求付款。
（）正确答案：错2、单选定期存单退回后，在支取或再次换开存单时，系统“存单存折印刷号”栏输入的是（）。
A、原定期存单印刷号B、原开户证实书印刷号C、新定期存单印刷号D、新开户证实书印刷号正确答案：A3、多选公司注册验资成立后，需要将验资临时账户修改为基本存款账户时，柜员根据客户提交的有关证明材料，启动哪两个交易进行系统内变更维护处理。
（）A、6102单位客户信息维护B、6106更改客户编号C、1181活期存款账户资料维护D、1182活期存款账户控制状态维护正确答案：B, C4、单选（）凭证可以办理对公通兑业务。
A、电汇凭证B、汇（本）票申请书C、托收凭证D、支票正确答案：D5、单选营业期间，柜员因故离柜中断服务，必须摆放（）柜台指示牌。
A、停止营业B、系统故障C、暂缓服务D、暂停服务正确答案：D6、单选AA级客户法人账户透支持续透支期限不得超过（）天。
A、30B、60C、90D、180正确答案：B7、多选目前国家规定可以办理协议存款的对象有（）A、保险公司法人B、全国社会保障基金理事会C、养老保险个人账户基金D、国家邮政储蓄银行正确答案：A, B, C, D8、单选票据交换由当地（）统一组织实施和管理。
A、财政部门B、税务部门C、审计部门D、人民银行正确答案：D9、单选上门收款采用清点式交接方式，发现假人民币纸币的，经两名上门收款员确认后，在开具的“假币收缴凭证”一联上加盖（）后交予客户经办人员。
A、上门服务专用章B、业务用公章C、办讫章D、个人名章正确答案：A10、单选上门服务人员应实行定期或不定期轮换制，对同一客户服务的连续时间不得超过（）个月。
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看考点
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看考点1、单选流动资金贷款是指为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证O活动正常进行而发放的贷款A、项目建设、项目建设B、生产经营、项目建设C、生产经营、生产经营D（江南博哥）、项目建设、生产经营正确答案：C2、单选中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资股票基金为（）A.首域中国增长基金和富达中国焦点基金B.摩根斯坦利新兴市场股票基金和邓普顿新兴四强基金C.邓普顿新兴四强基金和东方汇理大中华基金D.富达中国焦点基金和东方汇理大中华基金正确答案：D3、单选下列哪种机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？OA.农村商业银行B.政策性银行C.担保公司D.贷款公司正确答案：C4、单选自动续约产品的扣款方式为OoA.全额扣款不设上限B.全额扣款设立上限C.指定金额扣款D.以上方式均可正确答案：D5、多选目前我行二级分行和郑州各城区支行营业部可以选择办理的国际汇款方式有OOA、电汇B、信汇C、票汇D、速汇金正确答案：A,C,D6、单选金融机构在协助有权进机关办理完毕冻结、扣划手续后，根据业务需要O通知存款单位和个人.A、可以B、不可以正确答案：A7、单选中银某春夏秋冬产品CXQDAA09X1Y的起息日为2009年6月15日，到期日为2010年6月15日，票面利率为3.74%,提前终止日为2009年12月15日，假定某投资者在2008年8月11日以98美元/份的认购价格认购AA09X1Y产品100份，票面面值为100美元/份，客户的原始投资为98美元/份*100份二9800美元，投资者在2009年9月10日申请赎回该产品，当天中国银行报出的赎回价格为96美元/份，则该投资者的收益为O美元。
A.-200B.-106.5C.193.5D.213正确答案：B8、多选下列有权机关具有查询、冻结、扣划三项权利的是OoA＞人民法院B、税务机关C、海关D、公安机关E、人民检察院正确答案：A,B,C9、单选国务院反洗钱行政主管部门设立O,负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
银行对公客户经理(结算与现金管理专业)培训课件：第一章-企业财资管理基础-PPT资料57页
(三) 金融监管机构（续） 银监会的职责： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办 法； 审批银行金融机构及分支机构的设立、变更、 终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依 法对违法违规行为进行查处； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国 家有关规定予以公布； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管 理工作等。
中资集团 和跨国公司 深入探索现 金管理业务
的合作
深化阶段 （2019-至今）
在“现金为王” 的思想下， 不断创新产品 丰富服务渠道 建立服务体系
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(三) 国内现金管理业务发展状况 3、农业银行现金管理业务发展状况
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(三)国内现金管理业务发展状况 4、农业银行现金管理业务发展状况（续）
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结算与现金管理获奖情况
城市商业银行汇票处理系统
其它组织系统
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农信银支付清算系统 银行间债券市场的债券系统
中国证券登记结算系统
支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务 清偿和资金转移的载体。
现 金
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支付服务组织是通过账户服务、支付系统、支付工 具等手段为社会提供资金清算和结算服务的机构。
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支付体系监督管理是中国银行为维护支付体 系安全、稳定以及社会公众对支付体系的信 心，综合运用经济、法律和行政的手段，对 支付系统、支付工具及支付服务组织进行监 督管理的行为。
外资银行 政策性银行 邮政储蓄银行等
证券公司 基金管理公司
上市公司 证券交易所 期货交易所 证券登记公司
人寿保险公司 财产保险公司 养老保险公司 汽车保险公司 信用保险公司 农业再保险公司 再保险公司
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(三) 金融监管机构（续）
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试(最新版)
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试（最新版）1、判断题贷款人“受托支付”须借款人提交书面支付委托书。
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
“总投50%”或“50（江南博哥）0万元等值人民币”是指按照"孰低原则”来确定。
O正确答案：错2、多选核心银行系统通过O三种管控方式，分别对柜员操作的物理位置、身份和操作内容加以限定和约束的。
A、身份B、物理C、生物、D、权限正确答案：B,C,D3、多选单位定期存款包括：OA、人民币单位定期存款B、外币单位定期存款C、人民币单位协定存款D、人民币单位协议存款正确答案：A,B,D4、单选印鉴遗失后，无论开户银行是否同意更换印鉴，自挂失当日的O起存款人签发的加盖原印鉴的业务凭证无效，开户银行不得受理。
A、当日B、次日C、第三日D、上日正确答案：B5、单选下列属于《物权法》中所称“物”的是（）。
A、外观设计B、月球C、商品房D、大气层正确答案：C6、单选项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项R资本金比例的投资和相应担保？（）A.约定额度50%以上B.现有偿还能力C.固定资产总额D.原定投资金额正确答案：D7、多选账户已执行有权机关冻结后，还可以进行以下（）原因的账户冻结。
A、账户借方全额解冻B、账户借方部分解冻C、账户贷方解冻D、账户借、贷方解冻正确答案：B,C,D8、多选人民币结构性理财产品”的交易期限包括：OA、7天B、14天C、21天D、4个月正确答案：A,B,C9、判断题企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。
（）正确答案：错10、判断题贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看题库知识点
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看题库知识点1、多选中银智富理财计划产品说明书的产品基本信息应包括（）等主要内容。
A.投资者类型B.认购起点C.预期年投资收益率D.投资收益分配方式正确答案：A（江南博哥）, B, C, D2、单选中银“稳健增长”理财计划，投资组合类型（）A.股票型B.债券型C.混合型（配置型）D.货币市场型正确答案：C3、多选核心银行系统中BGL账户操作风险分类主要有：（）几大类。
A、业务差错风险B、IT系统风险C、内部欺诈风险D、系统信用风险正确答案：A, B, C4、多选远期结售汇业务中因客户违约而造成的一切损失，由（）承担，所产生的收益归（）所有。
（）A、客户B、投资人C、银行D、金融机构正确答案：A, C5、单选外汇做市商对客户的报价为EUR/GBP0.6125-35，该报价表示（）。
A.客户能以0.6135出售欧元B.客户能以0.6125出售英镑C.客户能以0.6125买入欧元D.客户能以0.6125买入英镑正确答案：D6、判断题在BANCSLINK前端为客户签约注册快捷代发服务时，在“新建商户签约信息”中，“是否加密”栏应选择“不加密”，“是否使用内部账户”栏应选择“是”，“自动退划”栏应选择“是”。
（）正确答案：对7、多选手续费隔日冲正时，冲正本金涉及核心银行系统的操作包括：（）A、如原交易为存款账户收费交易，选择“006030-倒推日无折直接贷记”交易B、如原交易为BGL账户收费交易，选择“020030内部账户贷记过账”交易C、如原交易为存款账户收费交易，选择“006050-倒推日无折直接借记”交易D、如原交易为BGL账户收费交易，选择“020050-内部账户借记过账”交易正确答案：A, B8、单选对于银行确未汇出的款项，汇款人申请撤销时，必须持公函、原电汇凭证的回单、本人身份证件办理，银行应（）原电汇凭证回单、A、查看B、收回C、复印D、核对正确答案：B9、单选根据相关BGL账户管理办法，以下哪个账户不属于零余额BGL账户。
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试考试资料四
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试考试资料四1、多选下列内容，不得通过暂付暂收科目核算：（）A、不良贷款、帐外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质的垫款。
B、ATM（江南博哥）钞箱异常短款，批准后暂付资金C、理财、基金、贷款等日常金融业务项下，因业务流程、系统功能等需要产生的，正常情况下在交易的T+0日无法结清的内部暂存资金。
D、代收（付）业务。
正确答案：A, C, D2、单选假设春夏秋冬产品AA06D3M的票面收益率为4.0%，若客户认购该合约1000张并持有到期，在到期日客户获得的本息和应为（）。
A.$104，000.00B.$101，000.00C.$4，000.00D.1000正确答案：D3、判断题信用风险是导致潜在损失的最主要因素。
信用风险也称“对家风险”。
（）正确答案：对4、多选年度考核与聘期届满考核由委派机构（）共同组织，派驻机构实施具体履职评价。
A、人力资源部门B、风险管理部门C、运营服务部门D、派驻机构正确答案：A, C5、单选目前AUD/USD报价为0.7406/09。
兑换5，000，000美元你将支付（）。
A.AUD3，704，500B.AUD6，748，549C.AUD3，703，000D.AUD6，751，283正确答案：D6、判断题“中银平稳收益理财计划”是“中银理财计划”业务品牌下的一个系列产品，适宜的客户为个人投资者。
（）正确答案：错7、多选应收账款收购业务的卖点包括那些？（）A、将未到期的应收账款剥离出债权人财务报表，从而达到了改善客户财务报表状况的目的。
B、使得债权人迅速变现未到期的应收账款，改善了客户的现金流状况。
C、债权人可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。
正确答案：A, B, C8、判断题贷时审查中CCMS系统操作在原发放审核流程不变的情况下，业务发起部门将提款申请书（含委托支付清单、自主用款计划）扫描上传至C、C、MS系统发放审核模块的“授信额度协议/授信合同信息”中，将交易材料扫描上传至“授信用途证明材料”中，在授信发放送审表的“部门送审意见”中注明借款人支付方式。
银行客户经理考试：对公客户经理必看题库知识点
银行客户经理考试：对公客户经理必看题库知识点1、单选对经销商的单一额度管理的基本前提条件不包括：（）A、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证B、原则上行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额（江南博哥）可完全覆盖授信敞口部分。
回购标准见合格证即回购C、对行业优质核心客户回购标准可以涉及车辆的移交，回购金额完全覆盖授信敞口部分。
回购标准见合格证、见车辆回购D行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额可完全覆盖授信敞口部分。
回购标准见合格证、见车辆回购正确答案：D2、多选下列那些是开户单位违反《现金管理条例》的行为。
（）A、单位之间相互借用现金B、谎报用途套取现金C、利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金D、将单位收入的现金以个人名义存入储蓄账户正确答案：A, B, C, D3、单选客户经理对于发现的定性预警信号、系统识别的定量预警信号或提醒的预警信号（包括总行《授信客户风险预警名单》的客户），应立即进行调查分析，对核实的定性预警信号、影响授信客户还款能力的定量预警信号和提醒的预警信号，应当评估判断预警信号等级，提出初步行动方案或措施，填写（），报所在经营单位负责人，经营单位负责人应对预警信号进行核实，对行动方案进行评估。
A、《预警信号生效审批单》B、《预警信号处理审批单》C、《预警信号解除审批单》D、《预警信号核实审批单》正确答案：B4、多选按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法（修订版）》规定，出售空白支票时，应预先打印（），不得交由客户自行填写。
A、单位账号B、开户行名称C、支付系统行号D、清算行号正确答案：A, B, C5、多选经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作B、督促客户经理落实各项检查问题的整改C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核正确答案：A, B, C, D, E6、多选货押业务项下货物监管机构须具备以下条件：（）A、具备合法的企业法人营业执照、法人代码证，专业从事仓储业务B、3年以上行业经验，在当地市场处于领先地位C、仓储业务量大，管理规范，经济实力较强，商业信誉好，有规范的操作规程和健全的进出库验收、出入手续；仓库所处地域便于银行监控D、具备完善的商品检、化验制度和一定的质量检测技术、设备及人员E、具备一定违约责任赔偿能力，承诺配合银行严格监管质押货物，承担监管责任正确答案：A, B, C, D, E7、单选根据支付结算办法规定，办理承兑人在异地的银行承兑汇票贴现时，贴现期限以及贴现利息的计算应另加（）天划款日。
银行客户经理考试：对公客户经理必看考点一
银行客户经理考试：对公客户经理必看考点一1、单选2010年9月2日某客户持异地银行开立的银行承兑汇票到办理贴现业务，该银行承兑汇票的金额为300000.00元，到期日为2010年11月30日（星期二），贴现年利率为7（江南博哥）.5%，请计算的贴现利息收入。
（）A、5750元B、5812.5元C、5562.5元D、5625元正确答案：A2、填空题买方在应收帐款到期日后（）天仍未付款的，买方分行应在《买方分行保理业务台帐》上做相应处理，卖方分行应暂停对卖方融资及采取其他必要的风险防范措施。
正确答案：153、单选国内有追索权保理销售方式为赊销，付款期限原则上不超过（）天，付款方式明确，有确定的付款到期日A、30B、60C、90D、180本题答案：D4、填空题授信审批批复有效期为（）个月，自批复日起三个月内要与客户签订合同，银团贷款的授信审批批复有效期为（）个月。
我行重点客户的授信审批批复有效期为（）个月。
正确答案：3、6、65、多选关于“非应计贷款”说法正确的是（）.A、非应计贷款还款时，先还利息再还本金；B、非应计贷款还款时，先还本金再还利息；C、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款；D、非应计贷款是指贷款本金逾期超过180没有收回的贷款；正确答案：B, C6、填空题上市公司应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的（）以上董事审议同意并做出决议。
正确答案：三分之二7、填空题出质人应将出质的纸质（）、（）等质押物权利凭证移交我行，经办行应按照现行制度规定要求进行登记和保管。
正确答案：仓单、提单8、单选借款人在同时有多笔固定资产项目贷款，应为不同贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为（）的新结算账户，其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。
A、503B、513C、562D、563正确答案：D9、填空题授信担保的方式为：（）、（）和（）。
正确答案：保证、抵押、质押10、单选银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起（）内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入睡眠户处理。
银行客户经理考试：对公客户经理考点巩固(题库版)
银行客户经理考试：对公客户经理考点巩固（题库版）1、多选代理业务应贯彻（）的原则。
A、先收后付B、先存后支C、不予垫款D、收妥抵用正确答案：A, B, C2、单选借款人在同时有多笔固定资产项目贷款，应为不同（江南博哥）贷款分别签订贷款合同并开立业务品种为（）的新结算账户，其开立、变更、撤销应严格按照人行结算管理办法规定执行。
A、503B、513C、562D、563正确答案：D3、单选代发工资是指银行根据与单位和客户的签约，通过综合业务系统进行批量入账，将有关款项自动转入预先约定的个人账户上。
凡在银行开立基本存款账户的单位可办理该项业务，未在银行开立基本存款账户的单位也可与银行协商办理，但其款项应由（）划转，同时须提供开户许可证复印件。
A、基本存款账户B、一般存款账C、临时存款账户D、专用存款账户正确答案：A4、填空题对有追索权保理业务的授信，重点是考察卖方的资信状况，同时适当参考买方是否同意签署（）、买方支付货款方式、（）和融资比例及期限等因素。
正确答案：应收帐款债权转让通知文件回执、买方付款记录5、单选流程银行业务中，柜员发起的贷记往账被他行退回后，可选择性地划转至（）。
A、998科目B、232科目的过渡账户C、前两者D、以上都不对正确答案：C6、单选目前，单位小额账户管理费收费对象是季日均存款小于（）的对公结算账户。
A、1万元B、5万元C、10万元D、50万元正确答案：A7、单选支票的持票人必须在出票日起（）天内提示付款。
A、5B、3C、10D、15正确答案：C8、多选纸质商业汇票系统进行登记查询票据信息时，不得有以下（）行为。
A、未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符B、登记信息有误未及时更正C、频繁更正登记信息D、未持有纸质商业汇票进行查询正确答案：A, B, C, D9、单选单位单笔提取不超过等值（）的外币现钞，可持规定的有效凭证直接到银行办理。
A、5000美元B、1万美元C、4000美元D、2万美元正确答案：B10、多选加强授信后管理工作，密切关注企业资金链状况，加强对企业还款能力的跟踪关注，严格执行几项制度，包括、（）A、授信业务到期提示制度B、到期前7日备款制度C、重大问题及时报告制度D、重点客户定期回访制度正确答案：A, B, C11、判断题贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看考点四
银行客户经理考试：中国银行客户经理考试必看考点四1、单选核心银行系统是通过柜员类型来限制柜员操作范围，那么以BANCSLINK为前端的外围系统是通过O来限制柜员可操作范围的A、柜员类型；R外围角任I.C、外围（江⅛博哥）标识；D、柜员交易；正确答案：B2、单选根据《物权法》第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以保护？OA、抵押合同到期后二年内B、主债权期满后二年C、主债权诉讼时效期间D、主债权诉讼时效届满后二年内正确答案：C3、单选在核心银行借记卡项下，以下那种账户不能开立OoA、活期一本通账户B、零存整取账户C、教育储蓄账户D、定期存单账户正确答案：D4、多选我行授信业务的基本流程有哪些？OA、对企业进行信用评级B、授信项目入库或送上级公司业务部门审查C、收集资料并审查，做评估报告，送风险管理部门D、依据风险管理部门的批复，向总行上报核批E、向授信执行部门作授信发放发起F、落实发放条件放款入账正确答案：A,B,C,D,E,F5、多选基本建设贷款最长：（）A、不超过25年B、其他固定资产贷款最长不超过10年C、5年D、3年正确答案：A,B6、多选权益投资信托理财业务指中银通过发行理财产品向个人和机构投资者募集资金，将募集资金以资金信托方式委托给信托公司或购买信托计划，由信托公司购买中银指定企业的能产生充足现金流的权益（简称目标权益），并以持有或向受让方出让目标权益产生的收益为理财产品收益来源并实现退出的理财业务。
目前中银允许的目标权益为以下OOA.股权B.应收账款C.收费权D.打新股正确答案：A,B,C7、多选下列有权机关具有查询、冻结、扣划三项权利的是OoA、人民法院B、税务机关C、海关D、公安机关E、人民检察院正确答案：A,B,C8、多选“报关即时通”产品O功能由中国电子口岸设计和开发，各地分行应保持与当地海关的密切联系，并跟踪本业务在海关方面的发展情况。
OA、银行端B、客户端C、海关端D、以上全部正确答案：B,C9、多选财务顾问业务适用的客户范围包括：OA、具有法人资格的公司或经法人授权的分公司B、资信可靠、市场信誉良好C、项目必须符合国家的产业政策和我行的授信政策D、客户在中行开立结算账户正确答案：A,B,C,D10、多选暂付暂收款项会签审批流程包含的审批部门OoA、业务发起部门B、业务主审部门C、运营部门D、法律合规部门（如涉及法律诉讼）正确答案：A,B,C,D11、单选存款产品码有O字组成。
银行客户经理考试：对公中间业务必看题库知识点四
银行客户经理考试：对公中间业务必看题库知识点四1、多选以下关于现金管理业务签约管理叙述正确的有（）。
A.经省级分行资金计划部门审批同意的项目，由主办行与客户签署现金管理服务协议B.现金管理服务协议由主办行（江南博哥）资金计划部门制定和修改，其他协办部门协调配合C.现金管理服务协议须经同级风险管理部门审核并出具法律意见书D.对客户提出的协议修改、中止、补充等意见应由主办行受理并及时报省级分行审批E.协议到期终止前一个月，若客户未向提出解约申请，主办行应根据现金管理服务情况，决定是否续约，并书面通知客户正确答案：A, B, D, E2、多选各级机构对于所经办的财务顾问业务须建立规范的业务档案。
档案内容至少应包括（）。
A.客户资料、行业资料等基础资料B.需求调查与业务立项报告C.财务顾问建议书D.财务顾问协议E.财务顾问报告及相关评估和审查意见正确答案：A, B, C, D, E3、单选农银国际向客户提供的，在控制风险的前提下投资于不良资产或高息债的业务是（）。
A．结构化融资B．特殊情况投资C．投融资顾问D．并购重组顾问正确答案：B4、单选账户互转附加第三方存管业务是我行与中小银行建立系统对接，通过账户互转，利用我行第三方存管业务平台，为中小银行的客户提供（）第三方存管服务。
A．证券交易结算资金B．贷款C．存款D．拆借资金正确答案：A5、单选办理抵押担保的，抵押物要到有权登记部门办理以（）为债权人的抵押登记手续，并取得他项权利证书。
A.农发行B.借款人C.抵押人D.第三方正确答案：A6、单选交易双方依据预先约定的协议，在未来确定的期限内，相互交换一系列现金流或者支付的交易是（）。
A．远期B．期货C．掉期D．期权正确答案：C7、单选QFII投资于境内市场的产品需要由（）批准其业务资格。
A．发改委B．银监会C．证监会D．人民银行正确答案：C8、单选代理农村义务教育中央专项资金支付业务，是指在农村义务教育经费保障机制改革中，中央财政负担的专项资金由（）拨付下达后，由农业银行代理的省级财政部门和县级财政部门中央专项资金的财政直接支付业务。
银行对公客户经理结算与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品
02
03
04
信用风险
银行需对客户信用进行评估， 控制信用风险。
市场风险
银行需关注市场动态，预测市 场风险，及时调整结算产品策
略。
操作风险
银行需加强内部控制，规范操 作流程，防止操作风险的发生
。
法律风险
银行需遵守法律法规，确保结 算产品的合法合规性。
结算产品的创新与发展趋势
智能化
随着科技的发展，结算 产品将更加智能化，如 智能支付、智能结算等
银行审核
银行对客户的申请进 行审核，核实客户身 份和业务需求。
产品配置
根据客户需求，银行 为客户配置合适的结 算产品，包括账户类 型、支付方式等。
合同签订
客户与银行签订结算 产品使用合同，明确 双方权利和义务。
产品交付与使用
银行向客户提供结算 产品，客户按照合同 约定使用产品。
结算产品的风险管理
01
详细描述
汇票是一种使用广泛的结算工具，主要分为商业汇票和银行汇票。商业汇票由企业签发，主要用于企业间的交易 和债权债务的结算；而银行汇票则由银行签发，主要用于个人和企业间的资金划转。使用汇票进行结算能够提高 资金的安全性和流动性。
汇兑
总结词
汇兑是指汇款人委托银行或者其他金融机构，将一定金额的资金按照一定的方式支付给收款人的结算 方式。
02
常见结算产品介绍
支票
总结词
支票是一种由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在 见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
详细描述
支票主要分为转账支票和现金支票，是银行业务中最为常见的结算工具之一。转 账支票用于企业间的资金划转，而现金支票则用于个人或企业提取现金。使用支 票结算具有安全、快捷、方便的特点，同时也能够降低现金管理的风险。
(客户管理)年个人客户经理学习资料(提高版)银行卡业务篇
A、1500
B、2000
C、2500
D、5000
正确答案：
B
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
2
题目类型：
单选
题干：
牡丹运通商务卡为持卡人提供了高额的交通意外保险，全方位保障持卡人的权益和安全。只要持卡人使用牡丹运通商务卡全额支付交通工具票款或支付不低于80%的旅游团费，不论境内境外，均将享受工行为持卡人提供的高额交通意外伤害保险，牡丹运通商务卡金卡保险金额为（），牡丹运通商务卡普卡保险金额为（）。
备选项：
A、清算日
B、交易日
C、银行记账日
D、银行交割日
正确答案：
C
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
4
题目类型：
单选
题干：
万事达欧元白金卡的卡bin是（）
备选项：
A、524047
B、526836
C、543098
D、553143
正确答案：
C
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
2
题目类型：
单选
题干：
于全球任何地方，客户拨打牡丹白金卡SOS服务专线是（）
D、24元人民币/人/次
正确答案：
B
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
3
题目类型：
单选
题干：
我行为白金卡客户提供的航空意外险保险金额是（）。
备选项：
A、主、副卡均为100万元
B、主、副卡均为300万元
C、主、副卡均为500万元
D、主、副卡均为400万元
正确答案：
D
题目涉及知识点
银行卡
题目难度
3
题目类型：
银行客户经理考试：对公客户经理必看考点
银行客户经理考试：对公客户经理必看考点1、单选总行负责管理银关系列产品的部门是（）A、公司业务部B、运营部C、零售部D、中小企业部正确答案：A2、单选中集车辆集团目前在我行全程通业务中主要使用的产品是（）（江南博哥）A、银票B、流贷C、法透D、法人按揭贷款正确答案：D3、填空题印章核对的其他要求：对于使用验印系统核验合同印鉴，且验印结果为“自动有效”或“人工有效”的，由验印系统在相关合同文本上打印“验印核实行”。
其中“自动有效”的，柜台人员（）人核验；“人工有效”的，柜台人员须（）人核验。
正确答案：单、双4、单选委托人在银行申请开立委托存款专户，必须向会计部门提供（）。
A.开户申请书B.委托存款协议书C.营业执照正本D.委托贷款合同正确答案：B5、判断题现金管理系统中按预留金额归集是指、账户余额或发生额超过预留金额的部分进行归集。
（）正确答案：对6、多选对公低风险授信业务审查授信用途是否合法合规，以下那些用途的申请，不得进行授信：（）A、国家明令禁止的产品或项目；B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；D、其他违反国家法律法规和政策的贷款用途。
E、以上均可授信正确答案：A, B, C, D7、单选企业贷款未到期提前还贷时，会计部门应收到企业提交的（）。
A、填写归还本金金额的转账支票B、填写归还本金金额的现金支票C、填写归还本金和利息金额的转账支票D、填写归还本金和利息金额的现金支票正确答案：A8、单选支票的持票人必须在出票日起（）天内提示付款。
A、5B、3C、10D、15正确答案：C9、填空题关注类信贷资产细分为两级、关注一级是指出现可能影响债务人还款能力的不利因素，但债务人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期、欠息或逾期、欠息在（）（含）以内。
正确答案：1-30天10、填空题标准仓单出质价格以交易所公布的最近交割月份同品种商品前三个交易日收盘价格的平均值与现货市场价格取（）确定。
银行客户经理考试：银行客户经理考试考试题库四
银行客户经理考试：银行客户经理考试考试题库四1、单选信管系统中秘书岗的职责主要负责风险分类认定等小组会议会签意见档案的管理，但不包括（）。
A、评估B、上报审批C、整理D、收集正确答案：A2、多选担保（江南博哥）机构担保贷款风险管控要求包括以下几点（）。
A、对借款人及担保机构的资信、偿还能力的审查B、对担保保证金的缴纳是否到位进行调查C、对贷款的真实用途、贷款用途的合规性审查D、贷后按要求的频率对贷款资金流向及时跟踪监控正确答案：A, B, C, D3、填空题ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元（含）的，持卡人每笔支付（）元的交易手续费。
正确答案：84、单选我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括（）A、房产抵押B、自然人保证C、履约保险D、存单质押正确答案：C5、单选助学贷款风险补偿金是主要用于防范和弥补贷款人经营风险的专项资金。
风险补偿金按（）确定。
A、当年贷款余额15%B、历年贷款累计发生额15%C、当年贷款发生额15%正确答案：C6、判断题采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。
（）正确答案：错7、单选搭桥贷款是指为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以（）作为还款来源而发放的过渡性贷款。
B、预期综合收益B、非经营性现金流C、产品销售收入D、约定的、可预见的经营收入正确答案：B8、单选集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。
额度授信管理中，要将企业集团母公司和被投资企业界定为集团客户，最核心的判断标准是（）A．企业集团母公司直接拥有被投资企业半数以上的权益性资本B．企业集团母公司间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本C．企业集团母公司直接或间接拥有被投资企业半数以上的权益性资本D．企业集团母公司对被投资企业的经营管理具有实际的控制权正确答案：D9、多选企业客户信用评级细化为三种模型，分别是（）。
A、小型企业类评级B、中型企业类评级C、事业类评级D、大、中型企业类评级E、大型企业类评级正确答案：A, C, D10、多选商业银行创造货币供应量的能力主要受到（）的制约。
银行对公客户经理结算与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品
产品 特点
单位和个人均可办理。 无金额起点限制。 资金可实时到账。
29
2、汇 兑
汇兑
使用 规定
现金汇兑－收付款人均为个人。 支取规定。 加急和普通汇兑。 受理回单。
风险 提示
汇款回单不能做为入账依据。 “结算业务申请书”使用虚假或印 鉴不符。
支取款项手续不全。 现金汇款不符合规定。
14
1、票 据
本票
使用 规定
出票人－为经中国人民银行当地分支行批 准办理银行本票业务的银行机构。
必须记载事项
提示付款期限－自出票日起最长不得超过 2个月。
风险 提示
无资金保障。 申请人、收款人有不合规。 伪造凭证 不合规本票转让。
15
支票
1、票 据
产品 定义
支票是出票人签发的，委托办理支票存款 业务的银行或者其他金融机构在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据。
风险 提示
提取现金违规。 无效支票或变造支票。 空白支票诈骗。 支票审核不严。 支付密码错误。
17
1、票 据
票据上绝对必要记载事项——无记载，票据无效
票据种类 记载事项1 记载事项2 记载事项3 记载事项4 记载事项5 记载事项6 记载事项7
表明“商业承
汇票
兑汇票”或“ 银行承兑汇票
产品 特点
处理流程完全无纸化。 操作便利。 支持两种资金交割方式。 付款期延长为一年。
26
1、票 据
电子商业汇票
票据当事人。
使
付款期限－最长不得超过1年。 签章－电子签名。
用
背书。
规
出票人－银行业金融机构以外的法人或其他组织。 承兑。
定
提示付款期限－提示付款期自票据到期日起10日 。
银行柜员培训试题：现金管理业务(试题)
第十四章现金管理业务一、判断题１．本所收付业务是指营业机构运用现金管理系统，为存款人办理本机构开户的结算账户间以及本机构开户的结算账户与跨系统账户间的收付款结算业务。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第一节认知难度：应用难度：易2．只要营业机构现金量充足，大额取现可不必预约。
（）答案：错命题依据：教材第十四章，第一节认知难度：理解难度：易3．营业机构人民币单位银行结算账户通存通兑业务功能有开通和不开通两种选择。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第二节认知程度：应用难度：中4．柜员办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务的，必须按照业务流程和岗位设置要求，开通相应的柜员应用掩码和交易掩码。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第二节认知难度：应用难度：易5．营业机构柜面办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务涉及上级管理交易行和账户行。
（）答案：错命题依据：教材第十四章，第二节认知难度：应用难度：中6．办理人民币单位银行结算账户通存通兑业务适用“有偿服务”原则，必须按照中间业务价格管理相关规定向委托人收取相应费用。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第二节认知难度：应用难度：中7．资金归集业务是指银行按照与客户约定的资金归集路径和归集条件，为客户提供账户间资金管理服务。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第三节认知难度：应用难度：易8．资金池业务是指银行按照与客户的约定，将参与资金管理的账户资金真实或虚拟集中到指定的账户，实现资金的共享使用，并提供资金的内部计价、计息和利息分配等服务。
（）答案：对题依据：教材第十四章，第三节认知难度：理解9．多级账簿是指客户在同一结算账户下开设的用于记载一定时期内资金收付明细和余额的多种类、多层级的明细核算登记簿。
（）答案：对命题依据：教材第十四章，第四节认知难度：理解难度：中10．对公客户活期存款账户透支是指农业银行给予客户在约定期限和信用额度内，通过指定的对公活期存款账户（人民币账户）办理支付结算的可撤销循环融资便利。
银行客户经理考试：负债类产品知识学习(最新版)
银行客户经理考试：负债类产品知识学习（最新版）1、单选手机银行客户端下载及操作过程中产生的信息流量费，由（）按费率标准计算收取。
A．银行营业网点B．当地银行分支行C．手机经销商D．通讯公司正确答案：D2、判断（江南博哥）题金穗贷记卡对除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易的免息期待遇，最长56天。
（）正确答案：对3、单选按照开放式基金产品特性分析，股票型基金适合的人群是（）A.非常保守型B.非常保守型和温和保守型C.中庸稳健型D.温和进取型正确答案：D4、单选个人通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分（）A．按活期储蓄存款利率计息B．按通知存款利率计息C．提前支取的按活期储蓄存款利率计息，逾期支取的按通知存款利率计息D．不计付利息正确答案：A5、判断题客户在我行购买实物黄金后，可以申请办理实物黄金质押贷款。
（）正确答案：对6、单选下列不属于借记卡功能的是（）A．结算B．投资理财C．透支D．代收代付正确答案：C7、单选活期储蓄存款外币账户起存金额为不低于人民币（）的等值外汇。
A.1元B.10元C.20元D.50元8、多选金穗准贷记卡的风险提示内容主要包括（）A.金穗准贷记卡正常透支期限为60天。
持卡人应及时还款，防止出现不良信用记录B.持卡人应妥善保管金穗准贷记卡，如被盗或遗失，应及时通过电话银行、网上银行等电子渠道或到发卡行指定网点办理挂失C.金穗准贷记卡仅限于合法持卡人本人使用，不得转让或转借。
否则，造成的损失和一切后果由持卡人本人承担D.持卡人一日一次性提取现金5万元（不含）以上金额的，应提供持卡人有效身份证件。
一次性提取现金20万元（含）以上的，必须提前1天以电话等方式向银行网点预约E．持卡人凭金穗准贷记卡和密码在境内ATM取现时，每卡每日取现次数不得超过5次，累计取现金额不得超过人民币5000元正确答案：A, B, C, D, E9、多选我行代理销售的财产保险产品主要有（）。
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二、集团账户服务类产品复习要点
集团账户服务类产品种类
1、集团信息服务；
2、人民币资金池
3、虚账户服务； 4、集团集中支付
5、集团授权支付；
6、法人账户透支 7、多银行集团资金管理服务
1、集团查询服务
集团关系查询 集团资产、负债汇总查询 集团账户当日明细查询 集团中间业务及票据汇总查询、当日明细查询 管理单位、成员单位账户余额、历史交易明细查询 资金池母子账户可用额度查询
4、网上报销
网上银行办理网上报销和预借款项业务，以及员工通过网 上银行向公司退回多余预借款项或解缴其他款项 包括：费用报销和预借、员工款项解缴、报销信息查询等 功能 公司网银的“网上报销”功能，2007年，网银系统优化将 客户选用的功能自动填写“报销”作为付款用途。因此， 公司网银中公转私业务的转账金额将不再受单笔五万元的 限制，报销业务将不再受当日不能累计超过十万元的限制
5、网上预约
用于通过公司网银向开户行进行相关银行业务的预约，包 括大额提现预约、汇票开票预约和本票开票预约等功能。 网上大额提现预约：客户需开立基本账户，并且只可基本 账户开户行办理预约提现 网上预约提现、取票的日期不能为节假日 网上预约提现、取票时间跨度为30天以内
6、网上受限支付功能
提供客户启用或取消约束通过公司网银对外支付的收款人 （账号）范围的功能 只有网银管理员才可以设置受限收款人信息 网银操作员设置的收款人信息将被删除 网银操作员通过网上银行对外转账支付时，收款人范围内 只能选择设定范围内账户，不能够自行录入收款人信息
7、网上收付款人信息维护
“收付款人信息登记簿”：提供客户通过网上银行逐笔录 入收付款人信息，以及对已录入或上传的收付款人信息进 行修改和删除； 支持导出收款人信息的功能，导出文件格式可支持txt和 excel类型文件 “导入收付款人信息”：该功能提供客户批量上传收付款 人信息
企业现金管理业务考前辅导
我行企业现金管理产品结构
代收付及信息类产品
集团账户类产品
电子渠道服务
存款及理财类产品
新兴市场类产品
内容摘要
第一部分：电子渠道类服务复习要点 第二部分：集团账户产品复习要点 第三部分：收付款及信息服务类产品复习要点 第四部分：存款及理财服务类产品复习要点 第五部分：新兴市场服务产品复习要点 第六部分：现金管理业务往年主观试题案例分析
客户经理不可以代理客户办理网银开户手续、代领密码信封和 USBkey等服务
数字证书是网上银行交易中使用的印鉴，因此，生成数字证书 是一项非常重要的工作，应该由企业管理员进行此项操作，并 由管理员负责将装有证书的USB Key分配给操作人员。 客户若遇到USBKEY因为三次密码输错而锁定，只需自行使用管 理工具进行初始化，然后到银行柜面来申请更新数字证书后重 新下载即可。
10、其他在网上银行实现的主要服务
网上贸易服务 网上保理 网上离岸业务 支付网关及电子商务支付 ······
电子渠道类产品之银企直连
将客户的ERP系统与银行的核心业务系统实 施无缝链接，客户可通过银企直连渠道向我行发 送电子指令和接收电子信息，实现帐户管理、数 据查询、转帐支付等业务功能。
1、公司网银的使用者及操作要点
我行公司网银使用者分类 管理员—至少2人 操作员—若干人，管理员可以根据需要设定 网银管理员可以兼任操作员
客户网上银行办理的两个过程 银行柜面办理：向我行提出申请，获得申请证书相同数量的 密码信封和KEY； 客户自助处理： 登录；网银管理 员安装KEY的驱动程序；将每个证书逐一下载到KEY中；将不 同的KEY分配不同的人员使用。
2、人民币资金池服务
浦发银行人民币资金池 资金单笔调拨 资金池自动调拨 资金池规则查询 资金池交易查询 · · · · · · · · ·
管理单位资金归集账户
成员单位 子账户
成员单位 子账户
成员单位 子账户
成员单位 子账户
外来收支
支出
外来收支
外来收支
人民币资金池服务
资金自动规则：上划集中规则、下拨补足规则
授权模式设置 可以根据“业务类型”进行授权设置 在同一业务类型的设置中可再根据不同金额段分别设置 对于金额段的设置可按人民币和外币进行设定和控制 在同一业务类型的设置中可对指定账号进行特殊设置 授权设置时除了可设各级授权人员的个数，还可设指定专 人授权
“我的信息台”功能模块
约定自动规则 4 种上划 日终 6 种下划 单笔按需调拨
2 种 目标余额上划： 2 种 目标余额下划： 日终余额固定金额下划 日终余额差额下划 4 种 实时补足： 子账户上划净额 固定金额 子账户上划净额 + 固定金 额 不设定补足限额 母子公司资金调拨 子公司间资金调拨 日终余额超额
一、电子渠道类服务复习要点
电子渠道类产品－－基本构成
中小客户 常规需求客户
查询类
交易类 无缝整合 查询、交易类
电话银行 信息直通车
公司网银 银企直连 银银主机直连
大中型客户 有ERP系统
跨行 特殊客户
电子渠道类产品之公司网上银行
大众版公司网上银行,提供信息查询、下载、 及时语办理等功能。不需要证书,不需要USB Key,只需要1名管理员,开通方便,使用快捷
网银授权管理 网银交易授权 网银可撤销交易 ······
3、网上转账
内部转账、行内转账、跨行转账 其中：跨行转账新增“收款人速选”选项 ，“收款人登记簿”中 的收款人信息时，也可选择“收款人速选”选项来下拉式选择 收款人账户所在的地区、银行及网点名称 网上预约付款 适用于行内转账、跨行转账 指定付款日期跨度最长不得超过30天 跨行转账的预约付款的指定付款日期不能为节假日 转账处理信息查询 提供客户查询某一时间段内从网上银行办理的公司内部转账、 网上报销、行内转账和跨行转账的交易情况
（余额） 日终余额全额
2、网银的设置—网银管理
初次使用公司网银的设置权限 由签约时确定的两个网银管理员之一承担，并必须由另一网银 管理员授权后生效。 第一次使用公司网银的设置内容 账户设置：确定在公司网银上可操作的银行账户及允许操作的 范围。 授权模式设置：确定网上银行可授权业务类型的授权机制。 操作员管理：设置公司网银的网银操作员，赋予网银操作员授 权类型、数字证书、可操作业务类型和可操作账号。
资金调拨频率：日间实时、日终、旬、月、季、半年、年
单笔按需调拨：资金上划、资金下拨、子账户间调拨 集团规则、委贷利率查询
资金池内部往来交易明细查询
资金池母子账户的实时净额、历史净额查询 资金池母子账户间委贷欠息查询
集团对外交易明细查询
人民币资金池的资金汇划模式
分为委托贷款模式和直接汇划模式 在委托贷款模式下 当子账户资金上划至母账户时，首先偿还母账户以委托贷款 方式划给该子账户使用的资金，超出部分的子账户资金以委 托贷款方式交付母账户使用。 当母账户资金下拨给子账户时，首先偿还该子账户以委托贷 款方式划给母账户使用的资金，超出部分的母账户资金以委 托贷款方式交付该子账户使用。
ຫໍສະໝຸດ 行内约定循环转账 指按一定金额和频率向浦发银行内其他账户自动划转资金服务 转账频率有三种，日、周、月；日终处理 网银批量付款 需要事先在开户网点办理签约手续 我行提供批量转账的编辑工具 目前批量转账申请应全部为当日处理的业务，暂不提供预约批 量转账服务 节假日公司网银不受理该项业务。
8、网上外汇
全称是“网上结、售、付汇服务”，是指客户通过我行公司 网上银行向我行发送“结汇、购汇、付汇”等业务申请，经 我行柜面对照纸制业务单证落地审核后，联动完成相关结汇、 售汇、汇款等记账交易，并支持客户通过网银查询交易处理 结果的服务功能 国内首家获得监管认证资质，符合最新国际收支申报要求的 网上结、售、付汇服务 通过“网银管理”在网上申请开通网上外汇 在申请提交次日起30天内向我行提交符合我国外汇管理政策 规定与申请事项配套的书面单证，逾期申请信息自动失效 范围包括：经常及资本项下的结汇、购汇业务申请和除信用 证、保函、托收项下的所有外币在境内、境外的汇款业务申 请
1、信息直通车
2、公司网银
专业版公司网上银行,提供信息服务、转账支 付、网上理财、集团账户服务、网上离岸、网 上贸易服务···等多种功能。需要数字证书 和USB Key,且需要2名管理员
电子渠道类产品－－公司网银的功能介绍
1、信息查询类 4、集团服务类 总资产负债、活期存款余额、交 集团查询服务、人民币资金池、虚 账户管理、外币资金池 易明细、保证金存款、定期存款、 通知存款、贷款、贴现、银行承 5、专项业务类 兑汇票、汇票、本票、支票查询 网上外汇、网上贸易服务、网上离 岸业务、网上保理、支付网关、网 2、基本财务类 上电子商务支付、企业年金、网上 转帐支付【批量支付】、发放工 资产托管业务 6、管理工具类 资、网上报销、网上预约 网银管理、及时语信息服务、收付 3、理财服务类 款人登记簿、我的信息台 网上理财、证券第三方存管、投 资开放式基金
9、信息查询
活期存款查询： 电子回单服务是为公司网上客户提供的以电子化方式查询、打印、补打回单 以及电子回单的验证服务。电子回单不但记载了客户收、付款交易的详 细信息，还加盖了专门的银行“电子回单章”，并标注了特殊的电子回 单验证码以确保电子回单的真实性、可靠性、唯一性以及可认证性。 1、电子回单从账务产生的次日起提供，对于30天内的账务可以打印电子回 单，超过30天的账务将不再提供电子回单的查询和打印。 2、我行公司网上银行的电子回单仅供客户参考，不作为收款方的发货依据。 银行柜面仍将提供纸质的业务回单。 3、电子回单可多次打印，第一次正常查询、打印后，以后再查询、打印的 回单上会显示“补打”字样。如电子回单编号、账号、金额、摘要及验 证码相同，系重复打印。 4、公司网上银行外网网页向所有客户提供6个月内产生的电子回单验证功能， 超过6个月的不能校验。