财富值与下载卷

合集下载

1+X家庭理财测试题+答案

1+X家庭理财测试题+答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列属于富人思维的是（）。

A、目光短浅，急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”正确答案：C2、相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。

A、收益较同B、风险较大C、收益较低D、风险较小正确答案：B3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。

A、100元B、99元C、98元D、97元正确答案：B4、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现（）而制定并执行财务策略的过程。

A、个人欲望B、家族延续C、人生目标D、家庭愿景正确答案：C5、家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。

A、消费支出规划B、保险规划C、现金规划D、投资规划正确答案：C6、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）。

A、短期债券B、长期债券C、普通股D、银行承兑汇票正确答案：C7、评估家庭资产时，应当使用的价格是（）A、当前的市场价格B、购买时的价格C、购买时的价格乘以基础利率D、以上都不对正确答案：A8、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正确答案：B9、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（）。

A、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财从业人员或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财从业人员不断加深对客户的了解、提升理财从业人员服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财从业人员的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习D、如果以后发生了针对理财从业人员或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财从业人员和所在机构能免于承担应有的法律责任正确答案：D10、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、优先股票B、普通股票C、企业商业票据D、企业债券正确答案：B11、下列各资产中，流动性最强的是（）A、期权B、股票C、现金D、债券正确答案：C12、下列理财目标中属于短期目标的是（）。

版个人理财考试题及详细答案2024

版个人理财考试题及详细答案2024一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 短期性答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性、流动性和收益性。

短期性并不是一个基本原则，理财应根据个人目标和需求来决定投资期限。

2. 以下哪种投资工具风险最高？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票答案：C解析：股票市场波动较大，风险相对较高。

银行储蓄和国债风险较低，保险则主要提供保障功能。

3. 以下哪种理财方式最适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A解析：货币市场基金具有高流动性、低风险的特点，适合短期资金管理。

4. 以下哪项不属于个人资产负债表中的资产项目？A. 现金B. 房产C. 贷款答案：C解析：贷款属于负债项目，而不是资产。

5. 以下哪种情况适合使用信用卡透支？A. 购买高价值商品B. 短期资金周转C. 长期投资D. 无收入来源时的消费答案：B解析：信用卡透支适合短期资金周转，但不适合长期投资和无收入来源时的消费。

6. 以下哪种理财工具最适合实现教育储蓄目标？A. 教育储蓄账户B. 股票C. 房地产D. 黄金解析：教育储蓄账户专为教育费用设立，具有税收优惠等优势。

7. 以下哪项不属于个人理财规划的内容？A. 收入管理B. 支出管理C. 投资规划D. 企业财务管理答案：D解析：个人理财规划主要包括收入管理、支出管理、投资规划等，不包括企业财务管理。

8. 以下哪种投资方式最适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 货币市场基金D. 期权解析：货币市场基金风险较低，适合风险厌恶型投资者。

9. 以下哪项不属于个人理财的风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 风险评估答案：C解析：贷款是融资工具，不是风险管理工具。

10. 以下哪种情况适合购买定期寿险？A. 单身无负债B. 有家庭负担C. 退休老人D. 无收入来源答案：B解析：有家庭负担的人需要通过定期寿险保障家庭经济安全。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟卷包含答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。

A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 D2. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 A3. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 D4. 退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。

A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 A5. 理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 A6. 紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C7. 下列不属于投资收入的是（）。

A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 A8. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 D9. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A10. 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

百度文库下载卷

财富值与下载券
文库的财富值主要用来兑换下载券下载文档。

文库的下载券主要用来下载文库中的财富值文档。

下载文档时，可以在下载按钮右侧看到该文档需要消费多少下载券。

您须拥有足量的财富值来兑换下载券，才能下载文档。

百度文库下载劵如何获得：
1.用财富值兑换，财富值可以去做成长任务或者可以评论别的文文，三个财富
值兑换一个下载劵。

（如何获得财富值，做任务，评论一条留言一个财富值，上传文库，获得认
可每个三财富值）
2.去充值。

中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷附带答案

中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷附带答案单选题（共20题）1. ( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 D2. 按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。

在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 D3. 关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价【答案】 C4. 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务的()。

A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 A5. 紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。

A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】 D6. 从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务【答案】 D7. 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A8. 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

快速得到下载券的方法

个人收集整理-ZQ百度文库现已全新改版，评价文档、文辑都不能再获得财富值了，但是如果继续下载文档财富值（可以兑换下载劵）不够怎么办？要想快速获得财富值还是有很多方法和小窍门地，现在就分享一下：一、新用户首次登录完成帐户地注册激活，每个帐号仅获得一次. 温馨提示：如果你经常光顾百度文库，下载需求较多地话，建议你多申请几个账号，每个账号注册并激活地话都有分，下载一个文档是足够地.而且，你可以用你地其他账户来下载其他账户里地文档，即可增加被下载账户地财富值. 资料个人收集整理，勿做商业用途二、对比较悠闲地您来说，每日登陆即送一个财富值，无疑是轻松获得财富值地最佳选择.三、完成文库任务，点击成长任务”、“每日任务”、“活动任务”，完成文库任务，对于初次获取财富值地人来说，最简单地就是“成长任务”，点击它，按照提示进行操作，操作地每一步都给你标识出来，只需要点击鼠标就能轻松完成. 资料个人收集整理，勿做商业用途三、上传文档财富值，每天上传文档得分上限财富值，按照文档被批准后地时间开始计算. 温馨提示：、为保证上传成功，最好选择自己编辑完成地文档进行上传，或者可先下载些免费文档，经过修改、组合、加工、编辑后再上传供其他人下载.就能避免侵权、品质低下等等问题了.也许对您来说，很简单地一片文档，对别人却很有意义呢！资料个人收集整理，勿做商业用途、建议最好设为免费文档，因为免费文档被下载地机会大大增加，每次下载系统都会免费赠送一个财富值！如果设为较高财富值，则被下载地机会就会下降，这个可根据个人情况进行选择. 资料个人收集整理，勿做商业用途四、分享文档，每日使用一键分享获得财富值上限为，每人每天分享前篇文档可获得财富值.五、创建文辑，每日创建文辑得分上限分.(使用百度浏览器，创建文辑每个财富值，上限财富值) 资料个人收集整理，勿做商业用途六、文档被下载财富值，下载自己上传地文档不加分.（每篇文档收获财富值上限）；标价文档被下载，为自己上传地文档标价，标价文档前次下载每次赚取标价财富值. 资料个人收集整理，勿做商业用途温馨提示：按照以上赚取财富值地规则，如果标价文档设财富值设为，前次下载每次赚取财富值和免费文档一样，不如设为免费. 资料个人收集整理，勿做商业用途七、使用百度浏览器登录文库，即可领取财富值新人礼！每天登录还能拿财富值.八、百度地积分可以兑换文库地财富值，百度个积分可以兑换个文库财富值，文库财富值和百度积分兑换比率是：.但此礼品每个用户天才可以兑换一次. 资料个人收集整理，勿做商业用途九、可以在百度知道提问，适当设置悬赏分，留下文档地址和你地邮箱地址，让网友帮你下载发给你.十、最后一个办法，如果通过以上办法还是无法实现文档下载，又急需文档地话，就联系作者吧，让他免费给你传一份，他会乐于相助地！资料个人收集整理，勿做商业用途1 / 1。

2022年财富考试试卷和答案(2)

2022年财富考试试卷和答案（2）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.保险公司与银行合作是为了利用银行（）方面的优势A：产品创新能力B：广泛的销售渠道C：高效的管理模式D：丰富的人才资源【答案】：B2.既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础。

A：明确客户策略B：产品与服务策略C：制定和实施营销策略D：加强客户关系的维护与管理【答案】：B3.我国封闭式基金在T日达成交易后，二级市场交易份额的交割是在（）日，资金交割是在（）日完成。

A：T+0，T+1B：T+1，T+0C：T+0，T+0D：T+1，T+1【答案】：A4.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）A：本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性B：本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品C：存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大D：本金亏损概率较高，收益波动性大【答案】：D5.属于反应个人/家庭在某一时点上的财富状态的报表是（）。

A：资产负债表B：损益表C：现金流量表D：利润表【答案】：A6.根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A：至少保留到合同关系建立日起6个月后B：至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系终止日起6个月后C：至少保留到合同关系建立日起12个月后D：至少保留到产品终止日起12个月后【答案】：B7.中国证监会建立全国统一的证券期货市场诚信档案数据库,根据法规要求,证券期货市场违法失信信息在诚信档案中的效力期限为()年,因证券期货违法行为被行政处罚、市场禁入、刑事处罚和判决承担较大侵权、违约民事赔责任的信息,其效力期限为( )年。

A：5;7B：1;3C：3;5D：2;5【答案】：C8.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改A：暂时性B：长期性C：永久性D：持续性【答案】：B9.商业银行应当在每月结束后的（）日内通过中国银保监会规定的监管信息系统报告业务数据。

1+X家庭理财习题与答案

1+X家庭理财习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）A、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值B、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同C、单利俗称“利滚利”D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数正确答案：A2、下列客户信息中不属于财务信息的是（）A、客户的投资偏好B、客户当前收支情况C、客户的财务安排D、客户预期的收支情况正确答案：A3、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。

A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正确答案：B4、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。

A、30%B、50%C、60%D、40%正确答案：B5、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。

A、政策风险B、交易风险C、变现风险D、意外风险正确答案：A6、在通货膨胀条件下，（）。

A、个人和家庭的购买力增加B、实际利率高于名义利率C、固定利率资产贬值D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率正确答案：C7、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外正确答案：B8、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险正确答案：C9、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。

若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。

A、1799B、1667C、2333D、1333正确答案：C10、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、退休规划B、健康规划C、教育投资规划D、居住规划正确答案：B11、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄最低起存金额为100元D、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策正确答案：B12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案

中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。

A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。

税和费的区别不包括（）。

A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷提供答案解析

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 A3. 关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D4. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 B5. 专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B6. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库附有答案详解

2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库附有答案详解单选题（共20题）1. 王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47B.6C.100D.136【答案】 C2. 相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。

关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。

A.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY<0时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关【答案】 D3. 证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。

其中证券市场线是（）以（）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。

A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】 B4. ( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 B5. 王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 C6. 下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 A7. 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷附有答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 C2. 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 C3. 白先生的儿子今年刚上初一。

白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。

为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 B4. 以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 B5. 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B6. 自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 B7. 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7B.10C.15D.20【答案】 C8. （）是最常见、最普通的年金保险。

A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A9. 关于保险利益，下列说法错误的是( )。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 D10. 客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。

公共科考试：2022个人理财真题模拟及答案(4)

公共科考试：2022个人理财真题模拟及答案(4)共208道题1、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）（单选题）A. 道琼斯股价指数B. 金融时报股价指数C. 日经225股价指数D. 恒生指数试题答案：A2、关于递延年金，下列说法正确的有（）（多选题）A. 递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B. 递延年金终值的大小与递延期无关C. 递延年金现值的大小与递延期有关D. 递延期越长，递延年金的现值越大试题答案：A,C3、理财学理论应用到个人理财中的主要有（）。

（多选题）A. 资产组合理论B. 资本资产定价理论C. 期权定价理论D. 贴现现金流量模型试题答案：A,B,C,D4、即期交易中的标准交割日是指（）（单选题）A. 成交后当天交割B. 成交后第二天交割C. 成交后第二个营业日交割D. 双方协议的某一天试题答案：C5、以下哪一种风险不属于非系统风险（）（单选题）A. 利率风险B. 信用风险C. 经营风险D. 财务风险试题答案：A6、以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）（多选题）A. 两者是互为结果的B. 两者没有联系C. 两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量表来揭示D. 当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小E. 当现金流入大于现金流出时，则净资产提高试题答案：A,C,D,E7、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）（单选题）A. 必要性B. 可能性C. 前提D. 确定性试题答案：B8、在住房环境中，选择哪一个特定社区，要考虑的因素有（）（多选题）A. 社区的安全措施B. 社区的休闲设备C. 社区的入住率D. 社区的邻里沟通E. 社区的维护成本试题答案：A,B,D,E9、房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）（多选题）A. 指数调整法B. 单价比较法C. 分部分项法D. 工料测量法试题答案：A,C,D10、理财人员拉近与客户距离的第一武器是（）（单选题）A. 点头B. 握手C. 身体前倾D. 微笑试题答案：D11、个人信托理财主要针对以下（）人群。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷B卷附答案单选题（共45题）1、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D2、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B3、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入【答案】 A4、白先生的儿子今年刚上初一。

白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。

为此，他就有关问题咨询理财师。

A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 B5、下列属于弹性支出的是( )。

A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 C6、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。

下列选项中不属于流通股股票的是（）。

A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票上流通的股票D.法人股和国家股【答案】 D7、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 C8、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。

另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。

A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 A2、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。

A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D3、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。

A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 D4、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。

4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.152B.120C.134D.144【答案】 A5、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。

（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 A6、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 C7、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升检测卷

2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升检测卷单选题（共20题）1. 2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。

A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%【答案】 C2. 资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。

A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C3. 货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 D4. 遗嘱见证人应具备的条件不包括（）。

A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 D5. 彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】 C6. 下列关于节税的表述错误的是( )。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 D7. 下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 D8. 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 A9. 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任【答案】 B10. 下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 D11. 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷附答案详解

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。

A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 A2. 根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。

A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 B3. 某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A4. 2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】 D5. 以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B6. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 D7. 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 D8. 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库练习试卷A卷附答案单选题（共100题）1、财务风险是属于（）。

A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 C2、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 D3、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 C4、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。

A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 C5、下列不属于理财规划书的内容的是（）。

A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D6、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C7、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A8、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版

2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共100题）1、薪酬中的（）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 D2、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。

A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 A3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。

考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。

夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】 C4、目前，建筑业劳务培训主要围绕（）个关键工种开展。

A.13B.14C.15D.18【答案】 B5、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 A6、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。

A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 B7、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C8、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。

下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 C9、下列关于教育储蓄说法错误的是（）。

A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 C10、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。