保险公司经营管理实务课件(PPT 49页)
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第十一章保险公司的经营与管理
一、保险经营的基本原则
（二）随行就市原则
所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品 的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提 出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能 实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。
（三）薄利多销原则
在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的 低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
第十一章保险公司的经营与管理
第三节 保险经营的环节
• （三）保险展业的步骤和环节
• 开展保险业务前，应事先对保险市场环境、潜在顾客状况、 保险公司自身优势和劣势以及保险商品的特点进行全面的 分析，制定出展业规划和策略。做到知己知彼，才能取得 预期的展业效果。其具体的准备工作有：
员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外， 还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
•
(3)保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人
是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制
订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
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2.保险资金核算
3.保险利润核算
保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额； 二是利润率。
保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核 算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险 种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。
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第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
二、保险经营的特殊原则
（二）风险选择原则
2. 事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核
（二）随行就市原则
所谓随行就市，是指根据市场行情及时调整保险商品 的结构和价格以适应市场的需求。保险企业应根据市场提 出的现实要求，随行就市调整保险商品的结构和价格才能 实现保险商品供求平衡和保险商品的价格。
（三）薄利多销原则
在薄利多销原则下，保险企业可以略高于保险成本的 低廉价格，打开保险销路，依靠较大的销售量来保证盈利。
第十一章保险公司的经营与管理
第三节 保险经营的环节
• （三）保险展业的步骤和环节
• 开展保险业务前，应事先对保险市场环境、潜在顾客状况、 保险公司自身优势和劣势以及保险商品的特点进行全面的 分析，制定出展业规划和策略。做到知己知彼，才能取得 预期的展业效果。其具体的准备工作有：
员会显得过剩。因此，国内外的大型保险公司除了使用直接展业外， 还广泛地建立代理网，利用保险代理人和保险经纪人展业。
•
(3)保险经纪人展业。保险经纪人不同于保险代理人，保险经纪人
是投保人的代理人，对保险市场和风险管理富有经验，能为投保人制
订风险管理方案和物色适当的保险人，是保险展业的有效方式。
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2.保险资金核算
3.保险利润核算
保险企业利润核算的指标体系有两个：一是利润额； 二是利润率。
保险企业要在经济核算原则的指导下，通过企业核 算和险种核算两种形式，全面衡量企业的经营成果及各险 种的经营状况，以达到提高保险企业偿付能力的目的。
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第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
第十一章保险公司的经营与管理
第二节 保险经营的原则
二、保险经营的特殊原则
（二）风险选择原则
2. 事后风险选择 事后风险选择是指保险人对保险标的物的风险超出核
保险实务培训课件(ppt 48张)
财产保险理赔流程
• • • • • • • 三、责任审定 2、责任审定时应注意的几个问题 (1)认真分析出险原因。 (2)依法履行保险合同条款。 (3)熟悉法规条款，实事求是审核定性。 在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任 和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点： (1)保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增 加了新的损失，保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部 分损失。 (2)发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变 质、散失、被窃的损失应予负责。 3、损失核定 受损财产经过施救、整理，明确保险责任之后，核定其损失 则是理赔工作关键的一环。
43
保全的注意事项
• 1、除退保外，其他保全项目必须以保单有 效为前提，如是失效件，应先申请复效。 • 2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内 签章， 并填写身份证号；如申请投保人、 受益人变更，同时须由被保险人签章，若 被保人未成年，应请法定监护人代签。
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• 3、涉及退费、退保及生存金领取金额较大 的应请保户亲自办理，不能代理。 • 4、委托办理，受托人需携带本人及委托人 的身份证，并在申请书上签名、填注其身 份证号， 涉及内容变更及投保人变更、受 益人变更等内容时，需同时出示投保人及 被保险人的委托书。
财产保险理赔流程
• 二、现场查勘 • 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为 了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据和情况。 • 1、出险查勘 • （1）查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前，首先应了 解保险标的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。 其次应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具 以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。
四、人身保险的理赔相关原则应用 1、保险利益原则 2、近因原则 3、最大诚信原则 案例：原则应用
保险学(第2版)课件第十章 保险公司经营管理(二)
2009年新修订的《保险法》第一百零六条规定： “保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原 则。
保险公司的资金运用限于下列形式： (1) 银行存款； (2) 买卖债券、股票、证券投资基金份额等
有价证券； (3) 投资不动产； (4) 国务院规定的其他资金运用形式。
第三节 再保险
再保险又称分保，是指保险人将自己承 担的部分风险或责任向另一个保险人进行转 嫁的行为。
一、保险投资的资金来源
1.权益资产 权益资产是指资本金、公积金、公益金、和 未分配利润等保险公司的自有资金。 2.保险准备金
未到期责任准备金 未决赔款准备金 再保险准备金 3.保险保障基金 4.其他资金
三、保险投资的原则 (一) 安全性 (二) 流动性 (三) 收益性
四、保险投资的方式
一、再保险与原保险的关系
从再保险与原保险的联系来看，原保险 是再保险的基础，再保险是原保险的后盾。 （1）保险关系的主体不同。 （2）保险标的不同。 （3）合同性质不同。
二、再保险的业务种类
1.比例再保险 （1）成数再保险。 （2）溢额再保险。 （3）成数和溢额混合再保险。 2.非比例再保险 （1）险位超赔再保险。 （2）事故超赔再保险 （3）赔付率超赔再保险
第十章 保险公司经营管理（二）
第一节 客户服务
保险客户服务是指保险人在与现有客户及 潜在接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，Байду номын сангаас为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履 行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基 于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
一、客户服务的意义
1．客户服务是市场竞争的需要 2．客户服务是满足消费者维权意识提高的
（三）特殊服务
保险公司的资金运用限于下列形式： (1) 银行存款； (2) 买卖债券、股票、证券投资基金份额等
有价证券； (3) 投资不动产； (4) 国务院规定的其他资金运用形式。
第三节 再保险
再保险又称分保，是指保险人将自己承 担的部分风险或责任向另一个保险人进行转 嫁的行为。
一、保险投资的资金来源
1.权益资产 权益资产是指资本金、公积金、公益金、和 未分配利润等保险公司的自有资金。 2.保险准备金
未到期责任准备金 未决赔款准备金 再保险准备金 3.保险保障基金 4.其他资金
三、保险投资的原则 (一) 安全性 (二) 流动性 (三) 收益性
四、保险投资的方式
一、再保险与原保险的关系
从再保险与原保险的联系来看，原保险 是再保险的基础，再保险是原保险的后盾。 （1）保险关系的主体不同。 （2）保险标的不同。 （3）合同性质不同。
二、再保险的业务种类
1.比例再保险 （1）成数再保险。 （2）溢额再保险。 （3）成数和溢额混合再保险。 2.非比例再保险 （1）险位超赔再保险。 （2）事故超赔再保险 （3）赔付率超赔再保险
第十章 保险公司经营管理（二）
第一节 客户服务
保险客户服务是指保险人在与现有客户及 潜在接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，Байду номын сангаас为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履 行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基 于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供 的附加服务内容。
一、客户服务的意义
1．客户服务是市场竞争的需要 2．客户服务是满足消费者维权意识提高的
（三）特殊服务
寿险公司经营(一) 《人寿保险理论与实务》ppt课件
——非营利性保险组织 ——产品为分红保单
4
第节 寿险公司组织形式（五）
相互保险公司决策机构 ——成员大会是最高决策机构 相互保险公司优势 ——经营成本较低 ——被保险人群体稳定 ——利益冲突较少 相互保险公司劣势 ——创立的难度相对较大 ——经营缺乏财务灵活性 ——经营技术要求很高
5
第一节 寿险公司组织形式（六）
7
第二节 寿险公司内部结构（二）
职能型组织结构 职能型组织结构是以各项专业职能作为划分部门
的基础，是根据人们共同的专业知识、经验或 使用共同的资源而将其组织在一起的一种组织 结构 ——职能型组织结构的特点 ——职能型组织结构的优点 ——职能型组织结构的缺点
8
第二节 寿险公司内部结构（三）
直线职能型组织结构 直线职能型组织结构是由直线型组织结构与职能型组
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第四节 人寿保险营销（二）
推销与寿险推销 ——推销是指将产品或劳务出售给顾客的过程 ——寿险推销是寿险公司从业人员及保险营销员
通过业务活动将寿险保单销售给投保人的过程
寿险营销与寿险推销关系
——内涵不同 ——目标不同 ——方法不同 ——职能不同
14
第四节 人寿保险营销（三）
二、寿险营销内容与渠道
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第五节 人寿保险核保（二）
寿险核保注意事项 ——要注意辨别可保风险的主要特点 ——要注意可选择的风险类型 —— 核保过程中要注意自我选择和逆向选择 二、寿险核保程序 ——第一阶段——直接接触 ——第二阶段——体格检查 ——第三阶段——查定 ——第四阶段——生存调查
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第五节 人寿保险核保（三）
一、寿险公司内部组织结构类型 直线型组织结构 ——特点：没有正式组织配置存在；水平分化程
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第节 寿险公司组织形式（五）
相互保险公司决策机构 ——成员大会是最高决策机构 相互保险公司优势 ——经营成本较低 ——被保险人群体稳定 ——利益冲突较少 相互保险公司劣势 ——创立的难度相对较大 ——经营缺乏财务灵活性 ——经营技术要求很高
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第一节 寿险公司组织形式（六）
7
第二节 寿险公司内部结构（二）
职能型组织结构 职能型组织结构是以各项专业职能作为划分部门
的基础，是根据人们共同的专业知识、经验或 使用共同的资源而将其组织在一起的一种组织 结构 ——职能型组织结构的特点 ——职能型组织结构的优点 ——职能型组织结构的缺点
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第二节 寿险公司内部结构（三）
直线职能型组织结构 直线职能型组织结构是由直线型组织结构与职能型组
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第四节 人寿保险营销（二）
推销与寿险推销 ——推销是指将产品或劳务出售给顾客的过程 ——寿险推销是寿险公司从业人员及保险营销员
通过业务活动将寿险保单销售给投保人的过程
寿险营销与寿险推销关系
——内涵不同 ——目标不同 ——方法不同 ——职能不同
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第四节 人寿保险营销（三）
二、寿险营销内容与渠道
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第五节 人寿保险核保（二）
寿险核保注意事项 ——要注意辨别可保风险的主要特点 ——要注意可选择的风险类型 —— 核保过程中要注意自我选择和逆向选择 二、寿险核保程序 ——第一阶段——直接接触 ——第二阶段——体格检查 ——第三阶段——查定 ——第四阶段——生存调查
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第五节 人寿保险核保（三）
一、寿险公司内部组织结构类型 直线型组织结构 ——特点：没有正式组织配置存在；水平分化程
《保险经营管理学》PPT课件
第二节 经营与管理的关系
• 一.何谓经营 • 科斯的<企业的性质>：经营和管理的不同,
经营就是意味着预测和通过签定新的契约, 利用价格机制进行操作,管理则仅仅对价格 变化作出反应,并在其控制下重新安排生产 要素。
• 间言之:“运筹帷幄,经度营造”
二.两者的主要区别
• 经营旨在做对的事,管理是要求如何将事做 对;
• 赫维奇１９１７年出生于俄罗斯莫斯科，后加入美国国籍，目前为美国明尼 苏达大学经济学荣誉教授。１９９０年，他曾因在“机制设计理论”方面所作的 开创性工作而获得美国国家科学奖。
• 马斯金１９５０年出生于美国纽约，现任美国普林斯顿进修学院教授。根据 普林斯顿进修学院网站介绍，马斯金研究的课题对经济学、政治学和法律等领域 有深刻影响。目前，他正在研究“机制设计理论”、重复博弈和收入不均等课题。
委托--代理理论
• 詹森(Jensen)和麦考林(Mucking)：《公司理 论：管理行为、代理成本和资本结构》（1976） 提出委托--代理理论.二位学者认为“代理成本是 企业所有权结构的决定因素，让经营者成为完全 剩余权益的拥有者，可以降低甚至消除代理成本”
• 委托--代理理论得出两大结论： • 一是在任何满足代理人参与激励和约束相容的制
保险经营管理学
主讲人:张代军
引言
一.课程特征 • 边缘性 • 实用性 • 广泛性 二.现实状况
• 理论与实践脱节 • 应用领域局限性
三.前景 • 理论日趋成熟 • 应用日趋广泛 • 地位日趋提高
第一章 概论
第一节 管理理论概述 一.管理的含义 资源＋职能～目标 资源:人.财.物.管理.技术 二.管理的四大职能 • 计划。 • 组织。 • 领导。 • 控制。
《保险公司经营管理》PPT课件
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第一节 保险经营概述
一、保险经营的特点
二、保险经营的原则
三、保险经营的环节
四、保险经营的风险
2021/4/19
6
一、保险经营的特点
1 保险经营活动是一种特殊的劳务活动 2 保险经营资产具有负债性 3 保险经营成本和利润核算具有特殊性 4 保险经营过程具有分散性和广泛性
2021/4/19
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二、保险经营的原则
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一、保险营销的概念和特点
保 险
1.保险营销的对象是无形商品，从而决定注重推销是关 键
营
销
的
2.保险营销是一种风险理念的推销、经营理念的推销
特
点
3.保险营销不仅仅是保险产品的推销
4.保险营销应更注重非价格竞争
2021/4/19
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二、保险营销管理的程序
分 析 保 险 营 销 机 会
2021/4/19
• 1.保险理赔是组织经济损失补偿的重要环节，是 实现经济保障职能的重要体现。
2.保险理赔是检验保险营销、承保工作质量的重要 环节。
3.保险理赔有助于保险公司树立良好形象。
4.保险理赔可以为保险经营积累基础数据。
2021/4/19
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二、保险理赔的原则
重合同、守信用原则 实事求是原则
• 要求保险合同双方当事人都必须恪 守合同中的约定，保证合同的顺利 履行。
营 销
④有利于与客户建立长期稳定的关系。
渠
道
的
优
势
2021/4/19
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（一）直接营销渠道与间接营销渠道
• 1.直接营销渠道
①难以在短期内迅速扩大市场规模。
直
②缺乏弹性。
保险公司经营管理实务
细分
• 确定不同细分市场的特点和需求
目标市场选择
• 分析各细分市场的市场潜力和发展前景
• 选择具有竞争优势的目标市场
市场定位
• 确定公司在目标市场的竞争地位和品牌形象
• 制定针对性的市场营销策略
保险产品的定价策略
保费定价原理
• 根据风险程度和保险需求计算保费
• 保证保险公司的盈利和可持续发展
保费定价策略
• 竞争定价策略
• 差异化定价策略
• 动态定价策略
保险市场的促销与推广
保险促销策略
保险推广策略
• 促销活动策略
• 品牌推广策略
• 促销组合策略
• 产品推广策略
• 渠道推广策略
05
保险公司的承保与理赔管
理
保险承保的基本原则与流程
保险承保原则
• 诚信原则
• 最大诚信原则
• 合理承保原则
保险承保流程
保险产品的类型与特点
人寿保险产品
• 提供人寿保险、健康保险、年金保险等产品
• 为客户提供长期风险保障
财产保险产品
• 提供财产保险、责任保险、信用保险等产品
• 为客户提供财产损失风险保障
交通保险产品
• 提供车辆保险、货物运输保险、工程保险等产品
• 为客户提供运输过程中风险保障
保险产品的管理与创新
保险产品开发管理
保险公司经营管理实务
01
保险公司概述及发展历程
保险公司的定义与功能
保险公司的定义
⌛️
• 以营利为目的的金融机
构
• 通过收取保费承担风险
赔偿责任
• 为客户提供风险保障服
保险公司的作用
务
• 促进经济发展
• 确定不同细分市场的特点和需求
目标市场选择
• 分析各细分市场的市场潜力和发展前景
• 选择具有竞争优势的目标市场
市场定位
• 确定公司在目标市场的竞争地位和品牌形象
• 制定针对性的市场营销策略
保险产品的定价策略
保费定价原理
• 根据风险程度和保险需求计算保费
• 保证保险公司的盈利和可持续发展
保费定价策略
• 竞争定价策略
• 差异化定价策略
• 动态定价策略
保险市场的促销与推广
保险促销策略
保险推广策略
• 促销活动策略
• 品牌推广策略
• 促销组合策略
• 产品推广策略
• 渠道推广策略
05
保险公司的承保与理赔管
理
保险承保的基本原则与流程
保险承保原则
• 诚信原则
• 最大诚信原则
• 合理承保原则
保险承保流程
保险产品的类型与特点
人寿保险产品
• 提供人寿保险、健康保险、年金保险等产品
• 为客户提供长期风险保障
财产保险产品
• 提供财产保险、责任保险、信用保险等产品
• 为客户提供财产损失风险保障
交通保险产品
• 提供车辆保险、货物运输保险、工程保险等产品
• 为客户提供运输过程中风险保障
保险产品的管理与创新
保险产品开发管理
保险公司经营管理实务
01
保险公司概述及发展历程
保险公司的定义与功能
保险公司的定义
⌛️
• 以营利为目的的金融机
构
• 通过收取保费承担风险
赔偿责任
• 为客户提供风险保障服
保险公司的作用
务
• 促进经济发展
第三章 认识保险行业 《保险管理与实务》PPT课件
•
二、保险市场的构成要素
• （一）保险需求
（1）风险。
（2）经济发展水平。 （3）风险管理水平。
保险 需求
（4）保险价格。 （5）利率。 （6）政府行为。
二、保险市场的构成要素
• （二）保险供给
• 保险供给就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险 商品的数量总和。
• 影响保险供给的因素主要有以下几个：
（2）间接销售渠道
• 间接销售渠道（亦称中介制） 是指保险公司通过保险中介机 构、依法取得资格证书的保险 销售从业人员等中介销售保险 产品的方式。
四、保险公司的业务经营环节
• （二）保险承保
• 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的 投保申请进行审核，决定是否接受和如何接受的过程。可以说，保险业 务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程都属于承保业务 环节。实际上，承保环节就是保险合同双方就保险条款进行实质性谈判 的阶段。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到 保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。有关保险承保的具体环节 和内容，本书将在保险承保项目中进行详细阐述。
（6）行业 自保组织。
行业自保公司具有一般商业保险所具备的优点，但其适用范围有限，主要针对的 是行业内公司所面临的风险，尤其是那些传统保险市场不愿意承保的风险，以解 决母公司风险管理上的困难，还可以获得税收方面的利益，减轻税收负担。
（1）国有独资保险公司。 （2）股份保险公司。 （3）相互保险公司。
• 毛保费=纯保费+附加保费 • 毛费率=纯费率+附加费率 • 纯保费与保险事故发生的概率有极大关系，目前世界各国普遍把以往若干年的平均
保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为纯费率，而附加保费通常包括营业 费用、预期利润和异常风险费用三项内容，附加费率为三项之和与保险金额总和的 比率。
二、保险市场的构成要素
• （一）保险需求
（1）风险。
（2）经济发展水平。 （3）风险管理水平。
保险 需求
（4）保险价格。 （5）利率。 （6）政府行为。
二、保险市场的构成要素
• （二）保险供给
• 保险供给就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险 商品的数量总和。
• 影响保险供给的因素主要有以下几个：
（2）间接销售渠道
• 间接销售渠道（亦称中介制） 是指保险公司通过保险中介机 构、依法取得资格证书的保险 销售从业人员等中介销售保险 产品的方式。
四、保险公司的业务经营环节
• （二）保险承保
• 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的 投保申请进行审核，决定是否接受和如何接受的过程。可以说，保险业 务的要约、承诺、核查、订费等签订保险合同的全过程都属于承保业务 环节。实际上，承保环节就是保险合同双方就保险条款进行实质性谈判 的阶段。承保是保险经营的一个重要环节，承保质量的好坏直接关系到 保险人经营的财务稳定性和经营效益的高低。有关保险承保的具体环节 和内容，本书将在保险承保项目中进行详细阐述。
（6）行业 自保组织。
行业自保公司具有一般商业保险所具备的优点，但其适用范围有限，主要针对的 是行业内公司所面临的风险，尤其是那些传统保险市场不愿意承保的风险，以解 决母公司风险管理上的困难，还可以获得税收方面的利益，减轻税收负担。
（1）国有独资保险公司。 （2）股份保险公司。 （3）相互保险公司。
• 毛保费=纯保费+附加保费 • 毛费率=纯费率+附加费率 • 纯保费与保险事故发生的概率有极大关系，目前世界各国普遍把以往若干年的平均
保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为纯费率，而附加保费通常包括营业 费用、预期利润和异常风险费用三项内容，附加费率为三项之和与保险金额总和的 比率。
《保险经营》课件2
2 财务稳定
通过风险评估和资金管理，保持公司的财务稳定。
3 可持续发展
追求长期增长和盈利，同时符合社会责任和法律法规的要求。
保险产品和服务
人寿保险
为客户提供生命保障和财 务支持。
财产保险
保护客户的财产免受意外 损失。
医疗保险
提供医疗费用的保障和健 康服务。
保险公司的运营模式
代理模式
通过代理人销售保险产品和 服务。
《保险经营》PPT课件
在本课件中，我们将探索保险经营的关键方面，包括定义、目标、产品和服 务、运营模式、风险管理、法律法规以及未来发展方向。
定义：保险经营
保险经营是指保险公司为客户提供保险产品和服务的活动。其核心目标是保 障客户的风险，并为他们提供经济保障。
目标：保险经营
1 风险保障
为客户提供全面的风险保障，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
线上平台
通过互联网提供保险产品和 在线服务。
直销模式
直接向客户销售保险产品和 服务。
保险经营的风险管理
1
风险控制
2
采取措施减少风险发生的可能性。
3பைடு நூலகம்
风险监控
4
定期监测和评估风险情况，及时应 对变化。
风险评估
评估客户的风险状况，确定保险需 求。
风险转移
通过保险合同将风险转移给保险公 司。
保险经营的法律法规
保险经营受到各国法律法规的监管，包括金融监管、合同法、消费者保护等方面的规定。
保险经营的未来发展方向
科技创新
应用人工智能、大数据等技术提升保险经 营效率。
可持续发展
关注环境保护和社会责任，推动可持续发 展。
定制化服务
通过风险评估和资金管理，保持公司的财务稳定。
3 可持续发展
追求长期增长和盈利，同时符合社会责任和法律法规的要求。
保险产品和服务
人寿保险
为客户提供生命保障和财 务支持。
财产保险
保护客户的财产免受意外 损失。
医疗保险
提供医疗费用的保障和健 康服务。
保险公司的运营模式
代理模式
通过代理人销售保险产品和 服务。
《保险经营》PPT课件
在本课件中，我们将探索保险经营的关键方面，包括定义、目标、产品和服 务、运营模式、风险管理、法律法规以及未来发展方向。
定义：保险经营
保险经营是指保险公司为客户提供保险产品和服务的活动。其核心目标是保 障客户的风险，并为他们提供经济保障。
目标：保险经营
1 风险保障
为客户提供全面的风险保障，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
线上平台
通过互联网提供保险产品和 在线服务。
直销模式
直接向客户销售保险产品和 服务。
保险经营的风险管理
1
风险控制
2
采取措施减少风险发生的可能性。
3பைடு நூலகம்
风险监控
4
定期监测和评估风险情况，及时应 对变化。
风险评估
评估客户的风险状况，确定保险需 求。
风险转移
通过保险合同将风险转移给保险公 司。
保险经营的法律法规
保险经营受到各国法律法规的监管，包括金融监管、合同法、消费者保护等方面的规定。
保险经营的未来发展方向
科技创新
应用人工智能、大数据等技术提升保险经 营效率。
可持续发展
关注环境保护和社会责任，推动可持续发 展。
定制化服务
保险理论与实务 第4章 保险公司业务经营.ppt
2.控制保险责任 3.控制人为风险
➢在实务中通常要防范和控制道德风险、心理风险 和法律风险。
第四章>>第三节
三、保险承保的程序
（一）接单初审
（二）保险核保
1.核保的含义
➢保险核保又称为风险选择，是指保险公司对可保 风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什 么样的条件承保的分析过程。
2.核保的内容
第四章>>本章小结
【本章知识结构图】
第四章>>本章知识结构图
【思考与练习】
(一)实训题 1.保险展业 （1）实训目的：使学生了解保险展业在保险行业中的重
要性，认知保险展业的复杂性与技巧性，掌握保险展业 的方式、方法与技巧，为以后学习保险营销等相关课程 打下良好的基础。 （2）实训方法：角色扮演与情景模拟法，先将学生分为 小组，每组人数视学生人数而定，再将每组学生分为三 小组，其中一组扮演观察方，另外两组分别扮演展业人 员与客户进行展业。然后三小组互换角色。 （3）实训器材与用品：桌椅、投保单、保险合同条文、 宣传材料、录音机、摄像机、电视、笔记本电脑。
择、事中选择和事后选择
第四章>>第一节
二、保险经营的原则
（四）风险分散原则
风险分散原则是指保险人为保证经营稳定性， 应使风险分散的范围尽可能扩大。
保险人对风险的分散一般采用核保时的分散 和承保后的分散两种手段：
➢1.核保时的风险分散
（1）控制保险金额。 （2）规定免赔额（率）。 （3）实行比例承保。
➢（1）对标的的核保。 ➢在核保时，保险人首先要对投保单进行复核，详
细审核投保单的各项内容。 ➢（2）对风险的核保。对保险标的的风险的核保因
险种而异。
第四章>>第三节
➢在实务中通常要防范和控制道德风险、心理风险 和法律风险。
第四章>>第三节
三、保险承保的程序
（一）接单初审
（二）保险核保
1.核保的含义
➢保险核保又称为风险选择，是指保险公司对可保 风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什 么样的条件承保的分析过程。
2.核保的内容
第四章>>本章小结
【本章知识结构图】
第四章>>本章知识结构图
【思考与练习】
(一)实训题 1.保险展业 （1）实训目的：使学生了解保险展业在保险行业中的重
要性，认知保险展业的复杂性与技巧性，掌握保险展业 的方式、方法与技巧，为以后学习保险营销等相关课程 打下良好的基础。 （2）实训方法：角色扮演与情景模拟法，先将学生分为 小组，每组人数视学生人数而定，再将每组学生分为三 小组，其中一组扮演观察方，另外两组分别扮演展业人 员与客户进行展业。然后三小组互换角色。 （3）实训器材与用品：桌椅、投保单、保险合同条文、 宣传材料、录音机、摄像机、电视、笔记本电脑。
择、事中选择和事后选择
第四章>>第一节
二、保险经营的原则
（四）风险分散原则
风险分散原则是指保险人为保证经营稳定性， 应使风险分散的范围尽可能扩大。
保险人对风险的分散一般采用核保时的分散 和承保后的分散两种手段：
➢1.核保时的风险分散
（1）控制保险金额。 （2）规定免赔额（率）。 （3）实行比例承保。
➢（1）对标的的核保。 ➢在核保时，保险人首先要对投保单进行复核，详
细审核投保单的各项内容。 ➢（2）对风险的核保。对保险标的的风险的核保因
险种而异。
第四章>>第三节
寿险公司经营(二)《人寿保险理论与实务》ppt课件
第一节 人寿保险分保（一）
一、人寿保险分保作用 分散风险，减少损失 降低成本，提高竞争力 扩大承保范围，提高资本积累速度 提高保险公司经营管理水平 二、人寿保险分保运用 分保安排方法 ——风险保费分保 ——共同保险 ——修正共同保险
1
第一节 人寿保险分保（二）
分保条件
——自留额 ——分保金额 ——分保佣金 三、人寿保险分保业务处理 分保步骤 ——计算风险保额 ——确定自留额
7
第二节 人寿保险核赔（五）
调查 理算 ——给付理算 ——拒付理算 ——豁免保费理算 ——理算注意事项 复核、审批 结案、归档
8
第三节 寿险公司客户服务（一）
一、客户与客户服务 客户 客户服务 客户服务重要性 ——培育长期的忠诚客户 ——吸引新客户 ——使保险公司和产品在竞争中独树一帜 ——提高管理效率 ——营造良好的工作环境
9
第三节 寿险公司客户服务（二）
二、客户服务特点 无形性 差异性 不可控性 复杂性 可分割性
10
第三节 寿险公司客户服务（三）
三、客户服务提供者 客户服务代表 保险代理人 核保人 理赔代表 行政辅助员 四、客户服务类型 全过程服务 全方位服务 个性化服务
11
第四节 寿险公司主要财务活动（一）
4
第二节 人寿保险核赔（二）
寿险核赔的特点 ——保险金给付的确定性 ——寿险核赔不适用损失补偿原则 ——寿险核赔不适用比例分摊原则 ——寿险核赔不适用代位追偿原则 ——寿险核赔时，保险人不承担被保险人或受益人防
止或减少损失的费用
5
第二节 人寿保险核赔（三）
影响寿险核赔的主要因素 ——保险事故 ——保险合同 ——保险法规、法院、社会大众、被保险人或受益人
一、寿险公司财务管理概述
一、人寿保险分保作用 分散风险，减少损失 降低成本，提高竞争力 扩大承保范围，提高资本积累速度 提高保险公司经营管理水平 二、人寿保险分保运用 分保安排方法 ——风险保费分保 ——共同保险 ——修正共同保险
1
第一节 人寿保险分保（二）
分保条件
——自留额 ——分保金额 ——分保佣金 三、人寿保险分保业务处理 分保步骤 ——计算风险保额 ——确定自留额
7
第二节 人寿保险核赔（五）
调查 理算 ——给付理算 ——拒付理算 ——豁免保费理算 ——理算注意事项 复核、审批 结案、归档
8
第三节 寿险公司客户服务（一）
一、客户与客户服务 客户 客户服务 客户服务重要性 ——培育长期的忠诚客户 ——吸引新客户 ——使保险公司和产品在竞争中独树一帜 ——提高管理效率 ——营造良好的工作环境
9
第三节 寿险公司客户服务（二）
二、客户服务特点 无形性 差异性 不可控性 复杂性 可分割性
10
第三节 寿险公司客户服务（三）
三、客户服务提供者 客户服务代表 保险代理人 核保人 理赔代表 行政辅助员 四、客户服务类型 全过程服务 全方位服务 个性化服务
11
第四节 寿险公司主要财务活动（一）
4
第二节 人寿保险核赔（二）
寿险核赔的特点 ——保险金给付的确定性 ——寿险核赔不适用损失补偿原则 ——寿险核赔不适用比例分摊原则 ——寿险核赔不适用代位追偿原则 ——寿险核赔时，保险人不承担被保险人或受益人防
止或减少损失的费用
5
第二节 人寿保险核赔（三）
影响寿险核赔的主要因素 ——保险事故 ——保险合同 ——保险法规、法院、社会大众、被保险人或受益人
一、寿险公司财务管理概述
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第六讲：保险公司的业务管理 第七讲：保险招投标管理
思考与讨论（小组作业）：
1、我国寿险公司的产品管理现状、问题与建 议：主要产品、产品开发存在的问题与产品策 略的改进
2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议 3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析 4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析 5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议
2981707.5
（3）人身意外伤害险
一、保险市场结构与运作 二、国际保险市场发展的新特征 三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析 四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题 五、完善我国产险市场发展的对策建议 六、产险公司如何开发市场：两个案例
“三农保险”的市场开发：借助政府力量 责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒
一、保险市场结构与运作
6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议
7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议
8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与 建议
9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建 议
10、我国保险保险企业投资管理的现状、问 题与建议
第一讲
中国保险公司经营管理的市场环境 分析—以产险市场为例
内容概要
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既 可以指有形保险交易场所，也可以是无形的保险 交易空间。
1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给 方（保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化。 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底 已有98家；2009年139家，2011年143家，其 中产险56家（中资36、外资20家）、寿险71家、 再保险8家、保险控股集团8家。 2011年总保费 1.43万亿元，产险4618亿元，占32.2%（2009 年25.8%、2010年26.8%）；资产总额6.01万亿 元。
中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的 成功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而 达到第三种境界。“伟大”是一种“永远在路上”的 状态，一种认为自己“永远不够伟大”的心态下对于 “伟大”的持续追求。
6
主要内容
第一讲：中国保险公司经营管理的市 场环境分析
第二讲：保险企业的使命与目标管理 第三讲：保险公司的组织 第四讲：保险企业的公司治理 第五讲：现代企业管理的有效激励机制—
32004291.6 39293732.4 47163184.6
1、财产险
17560273.5 21869338.1 28163316.4
2、人身险
14444018.1 17424394.3 18999868.2
（1）寿险
11089892.0 13009348.9 15050143.9
（2）健康险
2640219.9 3596650.2
学习本课程的要求
学习的方式：
三个建筑工人的故事
教学的方式
讲授与讨论相结合 保险实务专家讲座 研究生讨论交流
考核要求
主要参考资料
Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999
LOMA培训教材：Insurance Company Operations ， 2003
Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析 （译著），机械工业出版社，1999
魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社， 2007
中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》， 2006
万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009
德鲁克对管理的定义
要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身 为一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?
个人简介
1986年读本科，学习农村金融与保险。 1990年读硕士研究生，主研农业保险 1993年毕业留校，从事保险学教学科研 1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融
系任教，从事金融保险教学 2003.9攻读博士学位 2008.9调入成都西南财经大学 从个人经历看对中国保险发展的简要认识
4
做企业的三个境界
德鲁克曾以“三个石匠的比喻”来说明做企业 的三个境界：
第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗”； 第二个石匠说“我做的是一流的石匠活”； 第三个石匠说“我在建一座大教堂”。
正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最 高境界。
5
石匠寓言与中国企业发展境界
中国目前的“成功企业”中，有相当一部分仍属于第 一种境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境 界的企业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大 的国家竞争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强 ，而且真正堪称“伟大公司”的企业。
德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织 人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务， 而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就 是管理。”
在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么 是使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设 规定了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织 认为它对整个经济和社会应做出何种贡献。
（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
8627607.1
（3）人身意外伤害险
2753537.9 3341154.2
38618ห้องสมุดไป่ตู้7.7
养老保险公司企业年金缴费
3574376.6
4104683.7
6617266.4
原保险赔付支出
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
1、财产险
38956424.7 46178231.6 53309273.5
2、人身险
106323289.8 97214280.6 101570024.6
第六讲：保险公司的业务管理 第七讲：保险招投标管理
思考与讨论（小组作业）：
1、我国寿险公司的产品管理现状、问题与建 议：主要产品、产品开发存在的问题与产品策 略的改进
2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议 3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析 4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析 5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议
2981707.5
（3）人身意外伤害险
一、保险市场结构与运作 二、国际保险市场发展的新特征 三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析 四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题 五、完善我国产险市场发展的对策建议 六、产险公司如何开发市场：两个案例
“三农保险”的市场开发：借助政府力量 责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒
一、保险市场结构与运作
6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议
7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议
8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与 建议
9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建 议
10、我国保险保险企业投资管理的现状、问 题与建议
第一讲
中国保险公司经营管理的市场环境 分析—以产险市场为例
内容概要
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既 可以指有形保险交易场所，也可以是无形的保险 交易空间。
1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给 方（保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化。 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底 已有98家；2009年139家，2011年143家，其 中产险56家（中资36、外资20家）、寿险71家、 再保险8家、保险控股集团8家。 2011年总保费 1.43万亿元，产险4618亿元，占32.2%（2009 年25.8%、2010年26.8%）；资产总额6.01万亿 元。
中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的 成功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而 达到第三种境界。“伟大”是一种“永远在路上”的 状态，一种认为自己“永远不够伟大”的心态下对于 “伟大”的持续追求。
6
主要内容
第一讲：中国保险公司经营管理的市 场环境分析
第二讲：保险企业的使命与目标管理 第三讲：保险公司的组织 第四讲：保险企业的公司治理 第五讲：现代企业管理的有效激励机制—
32004291.6 39293732.4 47163184.6
1、财产险
17560273.5 21869338.1 28163316.4
2、人身险
14444018.1 17424394.3 18999868.2
（1）寿险
11089892.0 13009348.9 15050143.9
（2）健康险
2640219.9 3596650.2
学习本课程的要求
学习的方式：
三个建筑工人的故事
教学的方式
讲授与讨论相结合 保险实务专家讲座 研究生讨论交流
考核要求
主要参考资料
Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999
LOMA培训教材：Insurance Company Operations ， 2003
Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析 （译著），机械工业出版社，1999
魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社， 2007
中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》， 2006
万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009
德鲁克对管理的定义
要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身 为一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?
个人简介
1986年读本科，学习农村金融与保险。 1990年读硕士研究生，主研农业保险 1993年毕业留校，从事保险学教学科研 1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融
系任教，从事金融保险教学 2003.9攻读博士学位 2008.9调入成都西南财经大学 从个人经历看对中国保险发展的简要认识
4
做企业的三个境界
德鲁克曾以“三个石匠的比喻”来说明做企业 的三个境界：
第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗”； 第二个石匠说“我做的是一流的石匠活”； 第三个石匠说“我在建一座大教堂”。
正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最 高境界。
5
石匠寓言与中国企业发展境界
中国目前的“成功企业”中，有相当一部分仍属于第 一种境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境 界的企业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大 的国家竞争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强 ，而且真正堪称“伟大公司”的企业。
德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织 人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务， 而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就 是管理。”
在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么 是使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设 规定了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织 认为它对整个经济和社会应做出何种贡献。
（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
8627607.1
（3）人身意外伤害险
2753537.9 3341154.2
38618ห้องสมุดไป่ตู้7.7
养老保险公司企业年金缴费
3574376.6
4104683.7
6617266.4
原保险赔付支出
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
1、财产险
38956424.7 46178231.6 53309273.5
2、人身险
106323289.8 97214280.6 101570024.6