保险公司经营管理实务课件(PPT 49页)
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《保险经营》课件
《保险经营》课件
这份《保险经营》课件将带您深入了解保险行业的核心知识和关键概念，让 您成为保险领域的专家。
保险概述
• 保险定义 • 保险分类 • 保险业务基本流程 • 保险市场发展历程
保险业务
2.1 保险产品
• 保险产品种类及点 • 保险产品设计流程 • 保险产品销售渠道
2.2 保险业务流程
• 保险合同的成立 • 保险业务的承保 • 保险业务的理赔 • 保险业务的退保
保险行业风险管理
• 风险管理体系 • 经营风险分析 • 风险评估和识别 • 风险应对和控制
保险企业财务管理
• 资本金管理 • 投资管理 • 资产负债管理 • 利润管理
保险市场监管
• 保险监管机构及职责 • 保险市场监测和评估 • 保险公司诚信管理 • 保险市场风险防范
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ束语
• 保险业未来趋势 • 保险业务发展方向 • 保险从业人员应具备的能力和素质 • 课程总结
这份《保险经营》课件将带您深入了解保险行业的核心知识和关键概念，让 您成为保险领域的专家。
保险概述
• 保险定义 • 保险分类 • 保险业务基本流程 • 保险市场发展历程
保险业务
2.1 保险产品
• 保险产品种类及点 • 保险产品设计流程 • 保险产品销售渠道
2.2 保险业务流程
• 保险合同的成立 • 保险业务的承保 • 保险业务的理赔 • 保险业务的退保
保险行业风险管理
• 风险管理体系 • 经营风险分析 • 风险评估和识别 • 风险应对和控制
保险企业财务管理
• 资本金管理 • 投资管理 • 资产负债管理 • 利润管理
保险市场监管
• 保险监管机构及职责 • 保险市场监测和评估 • 保险公司诚信管理 • 保险市场风险防范
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ束语
• 保险业未来趋势 • 保险业务发展方向 • 保险从业人员应具备的能力和素质 • 课程总结
配套课件 保险公司经营管理(第四版)--魏巧琴
保险市场的供给是指在一定价格（保险费率） 的水平上，保险市场上各家保险公司愿意并且能 够提供的保险商品的数量。
影响因素： 保险费率、偿付能力、保险技术、 市场的规范程度、政府的监管。
二、保险市场的需求
保险市场的需求是指在一定的保险费率水平 上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买 的保险商品数量。
二、核保的内容
• （一）核保选择 1.事前核保选择 (1)对投保人或被保险人的选择 (2)对保险标的及其利益的选择 2.事后核保选择
• （二）核保控制 1.保险公司控制道德风险的主要措施
(1)控制保险金额，避免高额保险 (2)控制赔偿程度
2.保险公司控制心理风险的主要措施
(1) 规定免赔额；(2)规定共同保险；(3)保单中订入保证条 款；(4)续保优惠；(5)其他优惠
六、保险监管的方法
• （一）现场检查 • （二）非现场检查
复习思考题
• 1. 国营保险 保险股份有限公司 相互保险公司
• 2. • 3. • 4.分析影响保险供给和需求的主要因素以及保险市场机制
• 5.简述保险监管的必要性和目标。 • 6.列举保险监管的主要内容。
• 第三章 保险营销管理
• 第一节 保险营销的概述
二、保险新险种开发的步骤
• 新险种开发的程序包括构思的形成、构思的筛 选、市场分析、开发设计、试销过程和商品化六 个步骤。
影响因素： 保险费率、偿付能力、保险技术、 市场的规范程度、政府的监管。
二、保险市场的需求
保险市场的需求是指在一定的保险费率水平 上，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买 的保险商品数量。
二、核保的内容
• （一）核保选择 1.事前核保选择 (1)对投保人或被保险人的选择 (2)对保险标的及其利益的选择 2.事后核保选择
• （二）核保控制 1.保险公司控制道德风险的主要措施
(1)控制保险金额，避免高额保险 (2)控制赔偿程度
2.保险公司控制心理风险的主要措施
(1) 规定免赔额；(2)规定共同保险；(3)保单中订入保证条 款；(4)续保优惠；(5)其他优惠
六、保险监管的方法
• （一）现场检查 • （二）非现场检查
复习思考题
• 1. 国营保险 保险股份有限公司 相互保险公司
• 2. • 3. • 4.分析影响保险供给和需求的主要因素以及保险市场机制
• 5.简述保险监管的必要性和目标。 • 6.列举保险监管的主要内容。
• 第三章 保险营销管理
• 第一节 保险营销的概述
二、保险新险种开发的步骤
• 新险种开发的程序包括构思的形成、构思的筛 选、市场分析、开发设计、试销过程和商品化六 个步骤。
保险经营管理总论ppt课件
❖ 衡量营运成本的指标：营运成本率
（三）增长 – 增长目标表述为保险企业所最求的规模参数的正变化。包括投入量和输出量的增长。 • 投入量：人员、资本、资产 • 输出量： – 保费收入、顾客数、保险合同数、保险金额、赔款额； – 新业务、退保产生的业务量的改变； – 投资额 – 增长实现的途径 • 内部增长 • 外部增长 问题：利润目标和增长目标之间的关系是什么
新产品推广保费占比
承保管理指数
超最大自留额未商业分保
理赔管理指数
数据质量管理
罚没支出
核心员工流失率
员工培训覆盖率
四、保险公司的愿景
（一）愿景内涵 愿景（vision)概括了企业的未来目标、使命及核心价值,是一种企业为之奋斗的意愿,是企业最终希望实现的
图景。它就像灯塔一样，始终为企业指明前进的方向,是企业的灵魂。 （二）愿景的价值 1、通过制定愿景，得到员工的认同，并激起员工努力工作的热情； 2、使公司的高层管理者对公司长期发展方向有清晰的认识。 3、有助于公司为未来做好准备。
• 太平人寿：
•
．在我们所服务的领域，成为中国乃至世界的杰出品牌。
• 美国友邦人寿；
•
．培养青年好榜样，树立保险新形象，成为最好的保险公司；
•
．积极、主动、创新，塑造诚信优质的服务文化。
• 信诚人寿：
•
．成为最好的保险和理财方案提供者。
（三）增长 – 增长目标表述为保险企业所最求的规模参数的正变化。包括投入量和输出量的增长。 • 投入量：人员、资本、资产 • 输出量： – 保费收入、顾客数、保险合同数、保险金额、赔款额； – 新业务、退保产生的业务量的改变； – 投资额 – 增长实现的途径 • 内部增长 • 外部增长 问题：利润目标和增长目标之间的关系是什么
新产品推广保费占比
承保管理指数
超最大自留额未商业分保
理赔管理指数
数据质量管理
罚没支出
核心员工流失率
员工培训覆盖率
四、保险公司的愿景
（一）愿景内涵 愿景（vision)概括了企业的未来目标、使命及核心价值,是一种企业为之奋斗的意愿,是企业最终希望实现的
图景。它就像灯塔一样，始终为企业指明前进的方向,是企业的灵魂。 （二）愿景的价值 1、通过制定愿景，得到员工的认同，并激起员工努力工作的热情； 2、使公司的高层管理者对公司长期发展方向有清晰的认识。 3、有助于公司为未来做好准备。
• 太平人寿：
•
．在我们所服务的领域，成为中国乃至世界的杰出品牌。
• 美国友邦人寿；
•
．培养青年好榜样，树立保险新形象，成为最好的保险公司；
•
．积极、主动、创新，塑造诚信优质的服务文化。
• 信诚人寿：
•
．成为最好的保险和理财方案提供者。
高效组织客户活动-保险公司经营管理技能分享课件
女神节——插花活动
1月 2月
3月
元宵节——手工灯笼 情人节——相亲活动
4月
劳动节——劳动最光荣抽奖会
5月
母亲节——插花、送父母的体检会
6月
常规化经营——周末读书会
儿童节——亲子活动 父亲节——送父母的体检会 端午节——粽子会、缝制香囊
暑假——亲子活动、游学 读书会
7月 8月
中秋节——DIY手工活动 9月
他们的经营秘诀—— 持续为客户提供超出预期的体验！让客户倍感尊重。
带给我们的启发——
持续多样的活动体验，助力客户经营！
客户经营活动是我们实现“三交”的桥梁
客户经营活动
获客
粘客
促客
持续客户开拓
持续大量的交往一定会产生交情，建立起信任关系，实现交易
举办客户经营活动的意义
——对客户而言
提升客户的幸福指数
——对我们而言
是实现批量、持续获客的有效途径 便于“粘客”，提升彼此的信任度 可以创造更多与客户沟通的话题 让孤儿单，物尽其用，建立信任
帮助他们拓展人脉 开拓眼界，增长见识 通过我们，他们能帮助更多人
梳理客户经营活动的类型
客户经营活动形式多样
烧烤活动 采摘活动 手工DIY活动 亲子活动 相亲会……
教师节——DIY教师节贺卡
10月
七夕——相亲会 国庆节——观影活动、采摘
1月 2月
3月
元宵节——手工灯笼 情人节——相亲活动
4月
劳动节——劳动最光荣抽奖会
5月
母亲节——插花、送父母的体检会
6月
常规化经营——周末读书会
儿童节——亲子活动 父亲节——送父母的体检会 端午节——粽子会、缝制香囊
暑假——亲子活动、游学 读书会
7月 8月
中秋节——DIY手工活动 9月
他们的经营秘诀—— 持续为客户提供超出预期的体验！让客户倍感尊重。
带给我们的启发——
持续多样的活动体验，助力客户经营！
客户经营活动是我们实现“三交”的桥梁
客户经营活动
获客
粘客
促客
持续客户开拓
持续大量的交往一定会产生交情，建立起信任关系，实现交易
举办客户经营活动的意义
——对客户而言
提升客户的幸福指数
——对我们而言
是实现批量、持续获客的有效途径 便于“粘客”，提升彼此的信任度 可以创造更多与客户沟通的话题 让孤儿单，物尽其用，建立信任
帮助他们拓展人脉 开拓眼界，增长见识 通过我们，他们能帮助更多人
梳理客户经营活动的类型
客户经营活动形式多样
烧烤活动 采摘活动 手工DIY活动 亲子活动 相亲会……
教师节——DIY教师节贺卡
10月
七夕——相亲会 国庆节——观影活动、采摘
2024保险公司课件ppt完整版
系统阐述了保险公司的营销策略和渠道拓展方法 ，包括如何制定营销计划、选择合适的营销渠道 、提高销售效率等方面。
分享行业最佳实践案例
国内外优秀保险公司经验借鉴
01
通过分享国内外优秀保险公司的成功经验，让学员了解行业最
佳实践，并从中汲取灵感和启示。
创新型保险产品案例分析
02
通过剖析创新型保险产品的案例，让学员了解产品创新的方法
互联网保险产品
利用大数据、人工智能等技术，实现快速核 保、理赔
跨界合作保险产品
与旅游、医疗、教育等行业合作，提供综合 保障
定制化保险产品
针对特定人群、场景设计，满足个性化需求
创新型保险产品特点
灵活性强、保费规模较小、市场潜力大
定制化保险服务策略探讨
了解客户需求
通过市场调研、数据分 析等方式，深入了解客
实体网点布局与优化
代理人与经纪人队伍
合理规划实体网点布局，提供便捷、高效 的保险服务；优化网点内部环境，提升客 户体验。
加强代理人、经纪人的选拔、培训和管理 ，提高其专业素养和服务质量。
银保渠道合作
团体保险业务拓展
深化与银行的合作关系，共同开发适合银 行客户的保险产品。
积极拓展企业年金、健康险等团体保险业务 ，提高市场占有率。
制定完善的内部控制制 度和流程，规范公司业 务操作和管理行为；加 强授权审批、职责分离 等控制措施的执行力度 。
分享行业最佳实践案例
国内外优秀保险公司经验借鉴
01
通过分享国内外优秀保险公司的成功经验，让学员了解行业最
佳实践，并从中汲取灵感和启示。
创新型保险产品案例分析
02
通过剖析创新型保险产品的案例，让学员了解产品创新的方法
互联网保险产品
利用大数据、人工智能等技术，实现快速核 保、理赔
跨界合作保险产品
与旅游、医疗、教育等行业合作，提供综合 保障
定制化保险产品
针对特定人群、场景设计，满足个性化需求
创新型保险产品特点
灵活性强、保费规模较小、市场潜力大
定制化保险服务策略探讨
了解客户需求
通过市场调研、数据分 析等方式，深入了解客
实体网点布局与优化
代理人与经纪人队伍
合理规划实体网点布局，提供便捷、高效 的保险服务；优化网点内部环境，提升客 户体验。
加强代理人、经纪人的选拔、培训和管理 ，提高其专业素养和服务质量。
银保渠道合作
团体保险业务拓展
深化与银行的合作关系，共同开发适合银 行客户的保险产品。
积极拓展企业年金、健康险等团体保险业务 ，提高市场占有率。
制定完善的内部控制制 度和流程，规范公司业 务操作和管理行为；加 强授权审批、职责分离 等控制措施的执行力度 。
完整版保险学PPT课件
VS
特点
保险市场具有信息不对称、风险不确定性 、合同射幸性和价格特殊性等特点。
保险市场的监管与发展
监管
保险市场的监管主要包括对保险公司的偿付 能力、市场行为、公司治理等方面的监管， 以及对保险中介机构的监管。
发展
随着科技的进步和互联网的普及，保险市场 正在经历着数字化、智能化和个性化的发展 变革，同时也在面临着更加复杂的风险挑战 。未来，保险市场需要不断创新和完善，以 适应经济社会发展的需要。
保险公司接受其他保险公司分出的保险业务 ，以扩大业务规模和增加保费收入。
保险资金运用
投资原则
01
安全性、收益性、流动性。
投资工具
02
债券、股票、基金、不动产等。
投资策略
03
根据市场环境和公司风险承受能力制定投资策略，实现资产保
值增值。
06 保险经营与管理
保险公司的组织形式与治理结构
1 2
保险公司的组织形式
03 保险原则
最大诚信原则
诚信是保险业的基石
保证义务
最大诚信原则要求保险合同双方必须 诚实守信，遵守合同约定。
保险人在承保时，有义务保证合同条 款的明确性和公平性。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保险人告 知与保险标的有关的重要事实。
保险利益原则
保险利益的定义
指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险实务培训课件(ppt 48张)
• 又称“营业中断保险”，是依附于财产保险上的 一种扩大的保险。一般的财产保险只对各种财产 的直接损失负责，不负责因财产损毁所造成的利 润损失。利润损失保险则是对于工商企业特别提 供的一种保险。它承保的是被保险人受灾后停业 或停工的一段时期内（即估计企业财产受损后恢 复营业达到原有水平所需的时间）的可预期的利 润损失，或是仍需开支的费用。例如，由于商店 房屋被焚不能营业而引起的利润损失，或是企业 在停工、停业期间仍需支付的各项经营开支，如 工资、房租、水电费等。
• 机动车辆保险理赔 • 三、理赔计算 2.部分损失 赔款=（实际修理费用-残值）*事故比例责 任*（1-免赔率之和） 若赔款大于或等于保险事故发生时保险车 辆的实际价值，按照实际价值赔付
• 机动车辆保险理赔 • 三、理赔计算 3.施救费用赔款计算 赔款=实际施救费用*事故责任比例*（保险 财产价值/实际施救财产总价值）*（1-免赔 率之和）
财产保险理赔流程
• 三、责任审定 • 责任审定是审核查勘报告、有关证明文件和各项单证，是确 定赔案是否属于保险责任和赔偿范围的一项工作。 • 1、责任审定的主要内容 • (1)是否属于保险责任范围。 • (2)是否属于保险财产。 • (3)是否在保险有效期内。 • (4)是否准确定损。 • (5)是否为合理费用。 • (6)是否属于第三者责任。
Байду номын сангаас
《保险公司》课件
《保险公司》PPT课件
保险公司是一种专门从事风险管理、提供保险保障和理赔服务的金融机构。 本课件将带您深入了解保险公司的各个方面，了解其功能、产品、运营和发 展。
保险公司简介
什么是保险公司？
保险公司是一家负责管理和提供保险服务的企业，为个人和企业提供风险保障。
保险公司的功能是什么？
保险公司的功能包括风险评估、风险转移、理赔服务和资金管理等。
保险公司的发展
保险公司的历史和现状
保险公司历史悠久，经历了从传 统到现代的发展，现如今已成为 重要的金融机构。
未来保险市场的发展趋势
保险市场将受到科技进步、人口 老龄化和新兴风险的影响，未来 发展前景广阔。
保险公司的发展前景
保险公司面临挑战，但也有机பைடு நூலகம்， 通过创新和适应性，将继续发展 壮大。
保险市场的监管
短期险和投资型保险等。
保险公司的运营
1
保险公司的核心竞争力
2
保险公司的核心竞争力包括品牌声誉、
产品创新、销售渠道和客户服务等方面。
3
保险公司的盈利模式
保险公司的盈利模式主要基于保费收入 和投资收益，并根据理赔支出和运营成 本进行风险控制。
保险公司的风险管理
保险公司需要通过风险评估、再保险和 资本管理等手段进行风险管理，确保资 金安全和稳定经营。
结论
1 总结保险公司的重要性与作用
保险公司是一种专门从事风险管理、提供保险保障和理赔服务的金融机构。 本课件将带您深入了解保险公司的各个方面，了解其功能、产品、运营和发 展。
保险公司简介
什么是保险公司？
保险公司是一家负责管理和提供保险服务的企业，为个人和企业提供风险保障。
保险公司的功能是什么？
保险公司的功能包括风险评估、风险转移、理赔服务和资金管理等。
保险公司的发展
保险公司的历史和现状
保险公司历史悠久，经历了从传 统到现代的发展，现如今已成为 重要的金融机构。
未来保险市场的发展趋势
保险市场将受到科技进步、人口 老龄化和新兴风险的影响，未来 发展前景广阔。
保险公司的发展前景
保险公司面临挑战，但也有机பைடு நூலகம்， 通过创新和适应性，将继续发展 壮大。
保险市场的监管
短期险和投资型保险等。
保险公司的运营
1
保险公司的核心竞争力
2
保险公司的核心竞争力包括品牌声誉、
产品创新、销售渠道和客户服务等方面。
3
保险公司的盈利模式
保险公司的盈利模式主要基于保费收入 和投资收益，并根据理赔支出和运营成 本进行风险控制。
保险公司的风险管理
保险公司需要通过风险评估、再保险和 资本管理等手段进行风险管理，确保资 金安全和稳定经营。
结论
1 总结保险公司的重要性与作用
《保险公司经营管理》PPT课件
少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，
增加经济效益的一种经营活动。
•
开展保险防灾防损，可促进被保险人改善
经营管理，保障社会财富和人民生命财产安全；
可为降低保险费率创造条件，有利于减轻投保人
的保费负担；有利于稳定保险财务，保障保险公
司的稳健经营。
2021/4/19
33
（二）保险防灾防损与社会防灾防损的关系
列程序。
2021/4/19
26
客户投保
图 投保受理
通过
核保调查
审核验险
未通过
条件承保
待定
承保决策
否
策策策
是
与客户协 商
否
是
拒保
正常承保 缮制单证
收费出单
2021/4/19
保全服务
图 9-2 承保流程图
拒绝承保 通知客户
27
二、保险核保的意义、主要内容
（一）核保的概念、核保与承保的关系
•
核保是指保险公司在对投保人、保险标的的
电话营销 网络营销 银行保险
2021/4/19
24
第三节 保险承保
一、保险承保的概念和流程 二、保险核保的意义和内容 三、保险承保的控制
2021/4/19
25
一、保险承保的概念和流程
•
保险承保是一种合同行为，即保险人对投保人提出的投保申请进行审
保险的经营PPT共42页
保险的经营
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
Baidu Nhomakorabea
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
Baidu Nhomakorabea
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
保险实务课件
二、保险承保
1．含义：保险人对投保人的保险标的给予 ．含义： 保险保障的合同行为。 保险保障的合同行为。 2．内容 ． ① 审核投保申请 ② 控制保险责任 3．承保工作的程序 ． ① 接受投保单 ② 审核验险 ③ 接受业务 ④ 缮制单证
三、保单保全
1.含义： 1.含义：保单保全是指保险公司为维持客户保 含义 单合同效力与时效性采取的业务活动。 单合同效力与时效性采取的业务活动。 2.内容 内容： 2.内容： 1）保单存档 2）续期缴费管理 3）保单变动处理 4）保单借款管理 5）保单分红管理
五、理赔 1．含义 ： 保险人在保险标的发生风险事故 ． 含义： 后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的 行为。 行为。 2．原则： ．原则： ① 合同原则 ②实事求是原则 ③主动、迅速、准确、合理原则 主动、迅速、准确、
3程序 程序 1）损失通知 ）损失通知——出险通知 出险通知 2）审核保险责任 ） 3）进行损失调查 ） 4）赔偿、给付保险金 ）赔偿、 5）损余处理 ）
2.保险费率厘定原则 保险费率厘定原则 1）充分性 ） 2）公平合理 ） 3）稳定灵活 ） 4）防灾防损 ）
2.保险费率厘定方法 2.保险费率厘定方法 1）判断法 2）分类法 3）修正法 A表定法 B经验法 C追溯法
二、财险费率的厘定 1.纯费率的确定 纯费率的确定 纯保费=保险损失率 保险损失率± 纯保费 保险损失率±均方差 =保险损失率 X （1±稳定系数） 保险损失率 ±稳定系数） 保险损失率= 赔偿金额/保险金额 保险损失率 赔偿金额 保险金额 X 100% 稳定系数=均方差 均方差/平均保险损失率 稳定系数 均方差 平均保险损失率
《保险公司》PPT课件
精选PPT
25
案例8-2 泰国国王的失业保险
曾任泰国国王的帕拉贾德希波克一生中最值得 称道的事情之一，就是他在地位声望达到巅峰的时 候，对自己命运的清醒预测。1925年，帕拉贾德希 波克登基，当上了泰国国王。执政之后，政绩平平， 无所建树，他终日担心有朝一日被政敌废黜，成为 一个一贫如洗的贫民。
为防不测，他同时向英国和法国的两家保险公 司投保失业保险，那两家保险公司虽然都从未办理 过以国王作为被保险人的失业保险，但谁也不愿意 错过这一扩大公司影响的机会，欣然接受了投保， 开出了保险金额可观的保险单。事实的发展证明了 帕拉贾德希波克并非杞人忧天，1935年他被迫放弃 了王位。成为平民的前国王虽不能再享受一国之君 的荣华富贵，但也无穷困潦倒之虞，靠着两家保险 公司为他支付的丰厚的失业保险金，他安然度过了 退位后的6年余生。
2．有价证券。
3．保险单抵押贷款。
4．其他保险投资形式。
精选PPT
24
（六）再保险
再保险是保险公司将其承担的保险责任，通过签订 合约的方式再转让给其他保险公司，是保险的保险。
再保险的转移风险方式有许多，归纳起来有比例再 保险和非比例再保险两大类。 1．比例再保险。比例再保险是以保险金额为基础来确 定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式， 具体数额按一定的比例来分配。 2．非比例再保险。非比例再保险又称超额损失再保险， 它是一种以赔款为基础，计算自赔限额和分保责任 限额的再保险。由于分出公司的保险费、保险赔款 与保险金额之间没有固定的比例，因而得名。
教学课件：《保险经营管理》
第一章 保险经营管理概述
本章知识结构
学习目标
• 掌握保险经营和保险管理两个概念及其区分。 • 掌握保险经营管理的目标和原则。 • 掌握保险公司在其经营管理过程中相对于一般企
业的特殊性。 • 掌握影响保险公司经营管理的具体因素。 • 对保险经营管理有一个总体的认识。
第一节 保险经营管理的概念
一、保险经营管理的内涵 （一）保险经营的概念
第二节 保险经营管理的影响因素
二、外部环境影响因素 （四）社会保障发展水平
社会保障发展水平影响商业保险的发展，同时商业保险也在 一定程度上推动和完善社会保障体系的发展。把握二者的融 合发展的方向至关重要 。
（五）保险意识水平
保险意识是一国保险业健康快速发展的核心动力，我国民众 的保险意识正在逐步的提升，任重而道远。
[2] 斯蒂芬·P·罗宾斯，玛丽·库尔特著；李原 等译；孙健敏 校. 管理学（第11版）[M]. 中国人民大学出版社，2012.06.
[3] 江生忠. 保险学理论研究[M].中国金融出版社，2007.11.
[4] 万峰. 寿险公司经营管理之道[M].中国金融出版社， 2011.08.
[5] 邓大松，向运华.保险经营管理学（第二版）[M].中国金融出 版社，2011.08.
专栏1-2 新常态下我国保险监管面临的挑战
第二节 保险经营管理的影响因素
二、外部环境影响因素 （一）宏观经济环境
本章知识结构
学习目标
• 掌握保险经营和保险管理两个概念及其区分。 • 掌握保险经营管理的目标和原则。 • 掌握保险公司在其经营管理过程中相对于一般企
业的特殊性。 • 掌握影响保险公司经营管理的具体因素。 • 对保险经营管理有一个总体的认识。
第一节 保险经营管理的概念
一、保险经营管理的内涵 （一）保险经营的概念
第二节 保险经营管理的影响因素
二、外部环境影响因素 （四）社会保障发展水平
社会保障发展水平影响商业保险的发展，同时商业保险也在 一定程度上推动和完善社会保障体系的发展。把握二者的融 合发展的方向至关重要 。
（五）保险意识水平
保险意识是一国保险业健康快速发展的核心动力，我国民众 的保险意识正在逐步的提升，任重而道远。
[2] 斯蒂芬·P·罗宾斯，玛丽·库尔特著；李原 等译；孙健敏 校. 管理学（第11版）[M]. 中国人民大学出版社，2012.06.
[3] 江生忠. 保险学理论研究[M].中国金融出版社，2007.11.
[4] 万峰. 寿险公司经营管理之道[M].中国金融出版社， 2011.08.
[5] 邓大松，向运华.保险经营管理学（第二版）[M].中国金融出 版社，2011.08.
专栏1-2 新常态下我国保险监管面临的挑战
第二节 保险经营管理的影响因素
二、外部环境影响因素 （一）宏观经济环境
第六章 保险公司的经营管理
第六节 再保险
再保险
再保险（分保），指保险人将自己承保的风险责任一 部分或者全部向其他保险人再进行投保的行为。
再保险的分类
根据险种不同：财产险再保险和人身险再保险 根据责任限制：比例再保险和非比例再保险 根据分保合同形式：临时再保险、合同再保险、预约再保 险
再保险合同
临时再保险合同、固定再保险合同和预约再保险合同
第五节 保险公司财务管理
保险公司面临的经营风险
资产风险（资产贬值风险） 定价风险（定价不足风险） 利率风险 （利率变动对保险公司资产价值造成负面 影响的风险） 其他风险 （社会、法律、政治、技术及其他方面的 风险，如产品过时、税法及监管法规发生 变化、保单持有人对保险公司失去信心）
保险公司财务状况好坏的判断因素 保险公司的盈利性
3、确定保单条件
标准保单VS 非标准保单
4、核保条件分析
审核某一风险单位与现行费率是否匹配
核保的过程 一、信息的收集与整理 二、风险的识别与分析 三、承保的抉择与实施 续保 一个保险合同期满时，投保人向保险人提出申 请，要求延长该保险合同期限，保险人根据实际 情况作出调整之后继续对投保人签约核保的行为。 无论是对投保人来说还是保险人来说，续保都 有一定的优越性。
第二节 保险核保
核保 保险公司对投保人进行严格的检查和筛选， 只接受符合一定条件的投保人和被保险人 作为自己的顾客。 核保员 在保险合同上签署自己的名字，对风险作 出接受、拒绝、部分接受等各种抉择的人。 核保的总目标 选择和保持能够使公司的利润迅速增长的 业务
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学Βιβλιοθήκη Baidu本课程的要求
学习的方式：
三个建筑工人的故事
教学的方式
讲授与讨论相结合 保险实务专家讲座 研究生讨论交流
考核要求
主要参考资料
Peter F. Drucker（德鲁克）：The Practice of Management (《管理实践》)，上海译文出版社1999
LOMA培训教材：Insurance Company Operations ， 2003
—利润分享计划与股票期权制度
第六讲：保险公司的业务管理 第七讲：保险招投标管理
思考与讨论（小组作业）：
1、我国寿险公司的产品管理现状、问题与建 议：主要产品、产品开发存在的问题与产品策 略的改进
2、我国产险公司产品管理现状、问题与建议 3、我国寿险市场的主要组织与竞争格局分析 4、我国产险市场的主要组织与竞争格局分析 5、我国保险企业营销管理现状、问题与建议
个人简介
1986年读本科，学习农村金融与保险。 1990年读硕士研究生，主研农业保险 1993年毕业留校，从事保险学教学科研 1997.10调入福建厦门，集美大学财经学院金融
系任教，从事金融保险教学 2003.9攻读博士学位 2008.9调入成都西南财经大学 从个人经历看对中国保险发展的简要认识
中国企业要想在下一个20年从表面的胜利走向实质的 成功，就必须从第一种境界进入到第二种境界，进而 达到第三种境界。“伟大”是一种“永远在路上”的 状态，一种认为自己“永远不够伟大”的心态下对于 “伟大”的持续追求。
6
主要内容
第一讲：中国保险公司经营管理的市 场环境分析
第二讲：保险企业的使命与目标管理 第三讲：保险公司的组织 第四讲：保险企业的公司治理 第五讲：现代企业管理的有效激励机制—
4
做企业的三个境界
德鲁克曾以“三个石匠的比喻”来说明做企业 的三个境界：
第一个石匠说“我终于找到了一个好饭碗”； 第二个石匠说“我做的是一流的石匠活”； 第三个石匠说“我在建一座大教堂”。
正如德鲁克说的，第三个石匠才代表做企业最 高境界。
5
石匠寓言与中国企业发展境界
中国目前的“成功企业”中，有相当一部分仍属于第 一种境界，有少数企业进入到第二种，具备第三种境 界的企业凤毛麟角，几近于无。而中国要想获得强大 的国家竞争力，就必须拥有一批不仅进入财富 500强 ，而且真正堪称“伟大公司”的企业。
Harold D. Skipper :国际风险与保险——环境-管理分析 （译著），机械工业出版社，1999
魏巧琴：保险公司经营管理，上海财经大学出版社， 2007
中国寿险管理师培训教材：《寿险公司经营与管理》， 2006
万 峰：寿险公司战略管理，中国金融出版社，2009
德鲁克对管理的定义
要掌握管理思想的精髓，必需从对管理的定义入手。身 为一名管理者，首先要弄明白管理是什么？管理为什么?
（1）寿险
96795093.4 86955913.7 89080569.8
（2）健康险
6774658.5 6917212.8
8627607.1
（3）人身意外伤害险
2753537.9 3341154.2
3861847.7
养老保险公司企业年金缴费
3574376.6
4104683.7
6617266.4
原保险赔付支出
32004291.6 39293732.4 47163184.6
1、财产险
17560273.5 21869338.1 28163316.4
2、人身险
14444018.1 17424394.3 18999868.2
（1）寿险
11089892.0 13009348.9 15050143.9
（2）健康险
2640219.9 3596650.2
2010-2012年中国保险业经营数据（单位:万元）
2010年
2011年
2012年
原保险保费收入
145279714.6 143392512.2 154879298.1
1、财产险
38956424.7 46178231.6 53309273.5
2、人身险
106323289.8 97214280.6 101570024.6
德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织 人力资源去实现这个使命。界定使命是企业家的任务， 而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就 是管理。”
在这个定义中，德鲁克使用了一个关键词：使命。什么 是使命呢？使命就是组织存在的原因。关于使命的假设 规定了组织把什么结果看作是有意义的，指明了该组织 认为它对整个经济和社会应做出何种贡献。
（一）保险市场的构成要素 （二）保险市场结构模式 （三）财产保险需求的决定因素 （四）财产保险供给的决定因素
（一） 保险市场的构成要素
保险市场是保险商品交易领域的总称。它既 可以指有形保险交易场所，也可以是无形的保险 交易空间。
1、为保险交易活动提供商品的卖方，即保险供给 方（保险人） 供给主体数量增加快，结构多元化。 2003年61家（产险30家、寿险31）；2006年底 已有98家；2009年139家，2011年143家，其 中产险56家（中资36、外资20家）、寿险71家、 再保险8家、保险控股集团8家。 2011年总保费 1.43万亿元，产险4618亿元，占32.2%（2009 年25.8%、2010年26.8%）；资产总额6.01万亿 元。
6、我国产寿险核保管理的现状、问题与建议
7、我国产寿险理赔管理的现状、问题与建议
8、我国保险企业再保险管理的现状、问题与 建议
9、我国保险企业的客户服务现状、问题与建 议
10、我国保险保险企业投资管理的现状、问 题与建议
第一讲
中国保险公司经营管理的市场环境 分析—以产险市场为例
内容概要
2981707.5
（3）人身意外伤害险
一、保险市场结构与运作 二、国际保险市场发展的新特征 三、我国产险市场发展特征与竞争格局分析 四、我国产险市场发展面临的矛盾和问题 五、完善我国产险市场发展的对策建议 六、产险公司如何开发市场：两个案例
“三农保险”的市场开发：借助政府力量 责任保险市场的开发：公共部门的社会责任觉醒
一、保险市场结构与运作