个人理财单选模考试题与参考答案

个人理财单选模考试题与参考答案
一、单选题（共100题，每题1分，共100分）
1、同业存单属于以下哪种类别的债券
A、固息债券
B、浮息债券
C、复利债券
D、零息债券
正确答案：D
2、进取每年产品还不具备以下哪项功能？
A、预约赎回
B、预约申购
C、未赎回时自动续期投资
D、自动理财
正确答案：D
3、关于券商股票质押回购违约处置效率的表述哪个是正确的？
A、违约后T+10/15天处置
B、申请强制执行后，一般2-4周
C、不需申请强制执行，一般2-4周
D、违约后T+2/3天处置
正确答案：D
4、我行的灵珑公募净值型理财产品的以持有到期为目的持有的债权类资产按____估值。

（）
A、市价法
B、摊余成本法
C、现金流折现法
D、净资产估值法
正确答案：B
5、本利丰开放式产品每个工作日可实时赎回的时段是____。

（）
A、5点至15点
B、8点50至17点
C、5点至17点
D、8点50至15点
正确答案：A
6、并购重组业务中，主要风控措施为预警平仓和____
A、补仓
B、差额补足或回购
C、账户监管
D、其他
正确答案：B
7、客户于周四上午购买时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）
A、下周一
B、下周二
C、周六
D、周五
正确答案：A
8、私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行，根据《中华人民共和国证券法》的规定，非公开发行销售对象累计不得超过____人。

（）
A、1000
B、500
C、200
D、100
正确答案：C
9、经营行销售风险评级为（__）的对公理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在我行营业网点进行。

A、中低（含）以上
B、中（含）以上
C、中高（含）以上
D、高
正确答案：C
10、_____是指通过财政收支活动来增加和刺激社会的总需求
A、货币政策
B、中性财政政策
C、扩张性财政政策
D、紧缩性财政政策
正确答案：C
11、以下不承担信用风险的业务是
A、带担保的定向增发业务
B、带担保的未上市股权业务
C、两融收益权业务
D、打新基金业务
正确答案：D
12、____有利的市场环境是牛市。

A、投资组合保险策略
B、买入并持有策略
C、恒定混合策略
D、动态资产配置策略
正确答案：B
13、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，资产管理产品直接或间接投资于非标准化债券类资产的，关于非标准化债权类资产的终止日说法正确的是_______
A、不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日
B、不得晚于封闭式资产管理产品的到期日
C、不得早于封闭式资产管理产品的到期日
D、不得早于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日
正确答案：A
14、发行人不能按照契约如期足额偿还本金和支付利息的风险是
A、信用风险
B、流动性风险
C、利率风险
D、汇率风险
正确答案：A
15、同业存单每年首期发行前___个工作日，向市场披露年度发行计划。

A、7
B、5
C、3
D、1
正确答案：C
16、中国农业银行发行的安心定开产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。

A、10000；1000
B、1000；1000
C、1；1
D、10000；10000
正确答案：A
17、我行惠农理财产品的目标客户群体为（）
A、农民投资者
B、农业企业
C、农村信用社
D、所有客户
正确答案：A
18、我行惠农理财产品的风险等级为（）
A、低
B、中低
C、中
D、中高
正确答案：A
19、总行____负责选定同业存单投资人范围
A、机构业务部
B、资产管理部
C、金融市场部
D、资产负债管理部
正确答案：C
20、理财产品转让价格必须______。

（）
A、为参考价格的90-110%
B、等于参考价格
C、高于参考价格
D、低于参考价格
正确答案：A
21、下列说法错误的是____。

（）
A、个人客户签约自动理财可在手机银行办理
B、个人客户签约自动理财可在网上银行办理
C、个人客户签约自动理财不可在电子渠道办理
D、个人客户签约自动理财时可持本人有效身份证件及在我行开立的个人
结算账户（借记卡或凭密支取的结算账户存折），在柜面办理
正确答案：C
22、我行开展两融收益权业务以什么为限核定业务合作额度？
A、券商总负债
B、券商总资产
C、券商净利润
D、券商授信
正确答案：D
23、关于我行理财产品宣传销售文本，以下说法错误的是（__）
A、分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本
B、理财产品宣传销售文本由总行统一管理和授权
C、应当在醒目位置提示投资者“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
D、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，可不列明刊登或发布评价的渠道与日期
正确答案：D
24、银行理财子公司发行公募理财产品的，应当主要投资于标准化债权类资产以及上市交易的股票，不得投资于____，法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

（）
A、金融衍生品
B、房地产
C、未上市企业股权
D、场外期权
正确答案：C
25、租赁资产的折价率，即租赁物的_____与融资金额的比率。

A、市场价值
B、模型估值
C、账面净值
D、使用价值
正确答案：C
26、根据《关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知》（财预〔2017〕87号）内容，政府购买服务内容的重点是（）。

A、有预算安排的基本公共服务项目
B、严格限制在政府职责范围
C、社会力量能够承担服务
D、采取市场化方式提供
正确答案：A
27、根据《商业银行理财子公司管理办法》，银行理财子公司发布的理财产品，投资门槛最低可为_____元。

A、100
B、1
C、0.1
D、10
正确答案：C
28、安心定开产品的申购和赎回规则为______。

（）
A、按份额申购，按金额赎回
B、按份额申购，按份额赎回
C、按金额申购，按金额赎回
D、按金额申购，按份额赎回
正确答案：D
29、目前我行安心快线天天利法人专属开放式产品的申购开放结束时点为（），该时点之后客户可以提交预约申购申请。

A、17点
B、15点
C、16点半
D、16点
正确答案：D
30、安心灵珑金卡客户专属款理财产品的销售对象是_____。

A、私行级客户
B、理财级客户
C、不特定个人客户
D、财富级客户
正确答案：B
31、我行“安心·灵动”系列半开放式产品封闭期不包括哪个？（）
A、90天
B、20天
C、75天
D、45天
正确答案：A
32、时时付理财产品单一客户每日实时赎回笔数上限为______。

A、20
B、50
C、30
D、10
正确答案：C
33、各级行在销售理财产品时，必须遵循投资者利益至上和（__）的原则。

A、风险我行自担
B、风险等级匹配
C、风险尽力规避
D、风险控制转移
正确答案：B
34、针对授信切分困难或是自身整体实力较弱，不符合我行评级、授信要求的融资主体开展理财融资业务，以下说法正确的是__________。

A、不允许办理理财融资业务
B、可以办理，但需扣占相关第三方主体在我行授信。

第三方主体仅有足额可用的授信额度即可办理
C、可以办理，为我行一级分行核心客户即可。

D、可以办理，但需扣占相关第三方主体在我行授信。

第三方主体须满足我行理财融资业务准入要求，且愿意配合我行风险控制措施，承诺到期回购或其他代偿行为
正确答案：D
35、理财产品完成行内审批后，由总行____牵头按照相关规定向监管部门报批或报备，并按规定在全国银行业理财信息登记系统中做相应录入登记。

（）
A、个人金融部
B、金融市场部
C、资产管理部
D、公司业务部
正确答案：C
36、理财子公司是指____经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事____的非银行金融机构。

（）
A、各类金融机构，财富管理业务
B、商业银行，理财业务
C、商业银行，财富管理业务
D、各类金融机构，理财业务
正确答案：B
37、资产管理产品直接或者间接投资于未上市企业股权及其受（收）益权的，应当为封闭式资产管理产品，并明确股权及其受（收）益权的退出安排。

未上市企业股权及其受（收）益权的退出日不得（）封闭式资产管理产品的到期日。

A、早于
B、超过
C、等于
D、晚于
正确答案：D
38、安心灵珑公募期次净值型理财产品将于每季度结束之日起_____个工作日内、上半年结束之日起_____个工作日内、每年结束之日起_____个工作日内，通过中国农业银行官方网站或网点发布产品定期报告。

（）
A、15,30,60
B、15,60,90
C、15,45,90
D、30,60,90
正确答案：B
39、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。

A、5
B、15
C、20
D、10
正确答案：D
40、客户于周五下午16点预约赎回100万时时付产品，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）
A、周六
B、下周一
C、周日
D、下周二
正确答案：B
41、过渡期为本意见（《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》）发布之日起至______。

A、2022年底
B、2020年底
C、2021年底
D、2019年底
正确答案：B
42、债券是未来收到的一系列利息和本金现金流的组合，债券的价格为这一组合的
A、现值
B、将来值
C、乘积
D、算术和
正确答案：A
43、目前我行安心快线天天利滚利第2期开放式理财产品的销售管理费率是（）
A、0.003
B、0.006
C、0.007
D、0.005
正确答案：C
44、商业银行总行应当按照要求，在理财产品终止后（）日内在全国银行业理财信息登记系统完成终止登记。

A、3
B、15
C、10
D、5
正确答案：D
45、总行（__）负责制定理财产品风险等级评估的制度办法。

总行理财业务运作管理部门和风险管理部门根据行内相关制度要求开展理财产品风险等级评定工作。

A、投资研究部门
B、风险管理部门
C、产品研发部门
D、综合管理部门
正确答案：B
46、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务方案设计的原则不包括______。

A、减少嵌套
B、适度套利
C、缩短链条
D、控制杠杆
正确答案：B
47、根据《商业银行理财业务监督管理办法》（中国银行业保险监督管理委员会令2018年第6号）规定，商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的（）。

A、0.13
B、0.11
C、0.12
D、0.1
正确答案：D
48、股票质押式回购涉及到的融入、融出、质押、回购等操作均通过( )完成
A、交易所平台
B、公证
C、信托公司
D、证券公司
正确答案：A
49、客户王先生现持有安心得利34天理财产品，按照目前的业务规则，产品到期可以对接的产品为？（）
A、安心62天产品
B、本利丰34天产品
C、本利丰步步高开放式产品
D、安心得利34天产品
正确答案：D
50、巨额赎回是指商业银行开放式公募理财产品单个开放日净赎回申请
超过理财产品总份额的____的赎回行为，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

（）
A、05
B、15
C、1
D、2
正确答案：C
51、银行理财子公司应当根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括：
A、分配管理
B、投资管理
C、产品托管
D、产品估值
正确答案：A
52、2018年12月12日我行______产品荣获由投资时报颁发的“金禧奖·2018最佳银行理财产品奖”。

A、灵珑
B、时时付
C、安心定开
D、灵动
正确答案：B
53、安心定开理财产品面向的客户群体是_______。

A、仅对公
B、仅对私
C、对公对私（不包含金融机构同业客户）
D、以上都不对
正确答案：C
54、按照资管新规，封闭式资产管理产品期限不得低于天。

A、30
B、100
C、60
D、90
正确答案：D
55、以低于面值贴现发行，不支付利息，到期按债券面值偿还，指
A、附息债券
B、贴现债券
C、利随本清债券
D、同业存单
正确答案：B
56、直投模式下股票质押式回购是通过哪种通道办理？
A、券商集合资管计划
B、券商定向资管计划
C、集合信托计划
D、单一信托计划
正确答案：B
57、根据《关于规范政府和社会资本合作（PPP）综合信息平台项目库管理的通知》（财办金〔2017〕92号）要求，未按规定开展“两个论证”的已入库PPP项目，应予以清退。

“两个论证”是指_______。

A、物有所值评价、财政承受能力论证
B、实施方案、PPP项目合同
C、实施方案、采购文件
D、实施方案、财政承受能力论证
正确答案：A
58、商业银行违反本办法规定从事理财业务活动的，应当根据国务院银行业监督管理机构或者其（）提出的整改要求，在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。

A、省一级派出机构
B、市一级派出机构
C、上两级派出机构
D、上一级派出机构
正确答案：A
59、银行理财子公司的投资范围不包括_____。

A、买入返售
B、同业存单
C、期货
D、非标债权
正确答案：C
60、以下哪个不是结构化模式下（券商无兜底）股票质押式回购股票质
押率准入标准？
A、创业板不高于30%
B、主板不高于50%
C、限售股质押率下浮10%
D、中小板不高于45%
正确答案：A
61、作为控股股东的商业银行，应在银行理财子公司章程中承诺____年内不转让所持有的股权，不将所持有的股权进行质押或设立信托，经国务院银行业监督管理机构批准的除外。

（）
A、10
B、5
C、9
D、7
正确答案：B
62、依据《中国农业银行理财融资业务管理办法》（农银规章〔2018〕194号），理财融资业务纳入客户统一授信管理。

按照信用风险穿透管理要求，占用______相应业务品种的授信额度。

A、融资方
B、风险承担方
C、其他第三方
D、投资方
正确答案：B
63、信托收益权转让模式中，以下哪一主体可能作为委托人发起资金信托计划？
A、农行资产管理部
B、融资客户
C、信托公司
D、农银国际
正确答案：D
64、同业融资业务是指经国家金融主管部门认可的境内金融机构之间相互融通资金的行为，业务范围包括：
A、同业拆借、同业借款、同业间存放、货币互存、债券融资、票据转贴现、信贷资产回购以及经中国银行业监督管理委员会批准可以开办的其他同业融资业务。

B、同业拆借、同业借款、同业间存放、货币互存、非标资产转让、票据直贴现、信贷资产回购以及经中国银行业监督管理委员会批准可以开办的其他同业融资业务。

C、同业拆借、同业借款、同业间存放、货币互存、债券融资、票据直贴现、信贷资产回购以及经中国银行业监督管理委员会批准可以开办的其他同业融资业务。

D、同业拆借、同业借款、同业间存放、货币互存、债券融资、票据转贴现、受益权转让以及经中国银行业监督管理委员会批准可以开办的其他同业融资业务。

正确答案：A
65、安心定开理财产品目前已有的期限包括______。

A、五年开放、十年开放
B、半年开放、每年开放、两年开放等
C、半月开放、每月开放
D、每月开放、每季开放
正确答案：B
66、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行对超过____岁的投资者进行风险承受能力评估时，应当充分考虑投资者年龄、相关投资经验等因素。

A、65
B、60
C、55
D、50
正确答案：A
67、商业银行应当按照金融监督管理部门关于关联交易的相关规定，建立健全理财业务关联交易内部评估和审批机制。

A、审核机制
B、审定机制
C、审议机制
D、审批机制
正确答案：D
68、下列哪一项不属于A股上市公司再融资方式？
A、配股
B、定向增发
D、公开增发
正确答案：C
69、白领人群的消费指数很高，也因此成为____的重要对象。

（）
A、建材市场
B、日用品批发市场
C、社会商品交易市场
D、土特产市场
正确答案：C
70、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于____天。

（）
A、100
B、30
C、90
D、60
正确答案：C
71、进取每年第2期定开产品将于_______结束之日起15个工作日内及每个______结束后2个工作日内对产品净值进行披露。

A、每季度；工作日
B、每半年；开放日
C、每季度；开放日
D、每月；每日
正确答案：C
72、过渡期内，对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的倍。

A、1.5
B、1.4
C、2
D、1.3
正确答案：A
73、安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。

A、5
C、3
D、10
正确答案：A
74、个人客户以____进行理财签约。

（）
A、身份证号
B、手机号
C、客户号
D、账户
正确答案：C
75、担任银行理财子公司投资顾问的私募证券投资基金管理人，其具备（）年以上连续可追溯证券、期货投资管理业绩且无不良从业记录的投资管理人员应当不少于3人。

A、2
B、3
C、5
D、1
正确答案：B
76、某期安心定开产品说明书的“业绩比较基准（扣除各项费用后年化值）”一栏有如下内容：2019年9月16日（不含）前：4.05%；2019年9月16日（含）后：4.00%。

以下关于这段内容的说法错误的是______。

（）
A、2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）后业绩基准保持4.05%不变
B、业绩比较基准不构成收益承诺
C、2019年9月16日（不含）前即持有的产品份额，在2019年9月16日（含）后的业绩基准为4.00%
D、2019年9月16日（含）后申购确认的产品份额采用4.00%为业绩基准
正确答案：A
77、投资者可于“安心·每年开放”第5期（新春专享）开放日前15个自然日内预约申购，对于其余安心定开产品，投资者可于开放日前____个自然日内预约申购。

A、20
C、10
D、40
正确答案：C
78、投资债券的盈利，包括票息收益和资本利得（买卖净价价差），是指债券的
A、安全性
B、先进性
C、流动性
D、收益性
正确答案：D
79、汇改后，人民币汇率的双向波动_____。

A、不变
B、加大
C、减小
D、为零
正确答案：B
80、金融机构于每只资产管理产品成立后（），向中国人民银行和金融监督管理部门同时报送产品基本信息和起始募集信息
A、3个工作日内
B、7个工作日内
C、5个工作日内
D、10个工作日内
正确答案：C
81、自2019年3月30日起，我行的“金钥匙·安心快线·时时付”产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。

（）
A、50；5
B、100；5
C、50；10
D、100；10
正确答案：B
82、灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是____后的两个工作日内进行估值公告。

（）
A、每周一
B、每周二
C、每周四
D、每周三
正确答案：B
83、下列关于时时付产品所属产品类型错误的是_____。

（）
A、固定收益类
B、非保本浮动收益型
C、预期收益率型
D、净值型
正确答案：C
84、我行安心快线天天利滚利第2期开放式理财产品追加申购的起点金额为（）
A、1元
B、10000元
C、100元
D、1000元
正确答案：C
85、客户于周五下午5点购买10万元时时付，将于____确认份额（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。

A、周二
B、周日
C、周六
D、周一
正确答案：A
86、理财同存存款到期前，分行督促合作金融机构至少提前（）个工作日领取存款证实书，盖预留印鉴，在存款到期前送回分行。

分行应做好交接登记，核实合作金融机构工作人员身份和授权证明。

到期日当日，分行督促合作金融机构提交存款证实书，加盖托管分部授权负责人名章，并与合作金融机构共同赴交易对手行办理存款到期支取手续。

分行可接受合作金融机构委托，代理办理存款证实书领取手续。

A、8
B、10
C、9
D、7
正确答案：B
87、以下哪个不是我行净值型产品信息披露渠道？
A、中国农业银行网点
B、中国理财网
C、中国农业银行掌上银行
D、中国农业银行官网
正确答案：B
88、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在每个开放日结束后_____内，披露开放式公募理财产品在开放日的份额净值、份额累计净值、认购价格和赎回价格,在定期报告中披露开放式公募理财产品在季度、半年和年度最后一个市场交易日的份额净值、份额累计净值和资产净值。

A、3日
B、5日
C、2日
D、1日
正确答案：C
89、客户购买“安心·灵动·20天”产品资金于2015年4月21日起息，首个开放日为哪一天____。

（）
A、2015/5/11
B、2015/5/12
C、2015/4/21
D、2015/4/22
正确答案：A
90、惠农理财产品产品模式与以下哪个产品类似____。

（）
A、安心快线天天利
B、本利丰天天利
C、本利丰步步高
D、本利丰固定期限
正确答案：C
91、在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，____、投资风险、历史业绩等情况。

（）
A、投资风格
B、投资品种
C、投资类型
D、投资方向
正确答案：D
92、____作为全行理财业务应急事件处理的牵头部门，负责机制建立、规划和实施，传达监管部门的政策要求及变化，严密监测并及时揭示理财产品风险情况，评估突发事件的风险等级，协调应急预案实施中的各项事务，根据领导小组布置开展工作。

（）
A、运营管理部
B、农银理财子公司
C、个人金融部
D、资产管理部
正确答案：D
93、“金钥匙·安心快线·农银时时付”产品的理财资金在份额确认前____，在确认份额后每日依上一日投资运作情况____分配收益。

（）
A、不计付收益；以产品金额形式
B、计付收益；以产品金额形式
C、不计付收益；以产品份额形式
D、计付收益；以产品份额形式
正确答案：C
94、《商业银行理财产品销售管理办法》要求商业银行要在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作、推荐合适的____产品。

（）
A、贵金属
B、存款
C、外汇
D、理财
正确答案：D
95、根据产品说明书约定，截至2019年6月，我行发行的进取半月产品的开放期为_______。

A、每月4日和21日，遇节假日顺延
B、每月8日和21日，遇节假日顺延
C、每月6日和21日，遇节假日顺延
D、每月9日和21日，遇节假日顺延
正确答案：C
96、根据产品说明书约定，截至2019年6月，我行发行的进取每年第2期产品的开放期为_______。

（）
A、每年5月20日1:00至16:00，遇节假日顺延
B、每年5月20日1:00至18:00，遇节假日不顺延
C、每年5月20日1:00至16:00，遇节假日不顺延
D、每年5月20日1:00至18:00，遇节假日顺延
正确答案：C
97、结构化模式下（券商无兜底）股票质押式回购的劣后级资金来源是？
A、银行理财资金
B、银行自营资金
C、券商募集资金
D、券商自有资金
正确答案：D
98、白领即工作在____的人们。

（）
A、写字楼从事体力劳动
B、办公室里从事非体力劳动
C、政府从事外勤工作
D、工地从事体力劳动
正确答案：B
99、（__）负责下发私行专属个人理财产品销售通知。

A、总行私人银行部
B、总行资产管理部
C、总行个人金融部
D、农银理财有限责任公司
正确答案：A
100、行业状况分析不包括：
A、行业集中度
B、企业的股东背景
C、行业周期位置及发展趋势
D、产业链上下游分析
正确答案：B。