2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案
单选题（共30题）
1、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
【答案】 D
2、洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段
B.培植阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段
【答案】 C
3、商业银行办理活期存款业务通常是( )。

A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证
【答案】 B
4、企业信用程度的标志是（）。

A.企业会计报表
B.企业营业执照
C.企业资信等级
D.企业担保情况
【答案】 C
5、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。

三亲见规定不包括（）。

A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名
【答案】 A
6、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料
B.允许借取资料
C.凭县级以上“协查通知”
D.凭身份证查询
【答案】 A
7、下列属于其他一级资本的是（）。

A.普通股
C.实收资本
D.盈余公积
【答案】 B
8、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 C
9、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
10、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。

A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
11、商业银行贷款，借款人应当提供担保。

商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。

A.保证人的偿还能力
B.实现抵押权的可行性
C.抵押物的权属和价值
D.保证人与借款人的关系
【答案】 D
12、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
【答案】 D
13、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.发行人民币，管理人民币流通
D.依法制定和执行货币政策
【答案】 B
14、存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。

A.投资业务
B.风险资产
C.资金运用
D.资金来源
【答案】 D
15、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】 B
16、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。

A.一般准备
B.实收资本
C.重估储备
D.混合资本债券
【答案】 B
17、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院
B.财政政策
C.中央银行对法定货币发行权的垄断
D.中央银行代理政府经理国库
【答案】 C
18、债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。

A.债权人
B.债务人
C.担保人
D.人民法院
【答案】 B
19、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
【答案】 C
20、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额
B.债券投资额与收益
C.利息收人与本金
D.利息支出与本金
【答案】 A
21、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.风险资本
【答案】 B
22、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。

A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.业务代理
【答案】 C
23、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。

A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端
【答案】 C
24、其他一级资本包括（）。

A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
【答案】 B
25、企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.证监会
D.国家发展和改革委员会
【答案】 D
26、商业银行（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

??
A.存款业务
B.中间业务
C.理财业务
D.代理业务
【答案】 C
27、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％
【答案】 A
28、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。

该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。

A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.诚实信用
D.保护商业与客户隐私
【答案】 C
29、下列属于用益物权的是（）。

A.抵押权
B.建设用地使用权
C.私人所有权
D.留置权
【答案】 B
30、以下不属于收益率曲线的作用的是（）
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
【答案】 B
多选题（共20题）
1、下列属于常见清算模式的有（）。

A.实时全额清算
B.净额批量清算
C.国内联行清算
D.国际清算
E.小额定时清算
【答案】 AB
2、下列关于经济资本说法正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具
B.资产减去负债后的余额
C.经济资本又称为风险资本
D.银行实实在在拥有的资本
E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性【答案】 AC
3、下列关于债权人行使代位权的描述正确的有（）。

A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权
B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限
D.代位权的行使范围以债务人的债务为限
E.债权人行使代位权的必要费用由债务人负担
【答案】 BC
4、有限责任公司型股权投资基金应按（）顺序进行基金清算。

A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅲ、V
B.Ⅱ、Ⅲ、V、Ⅰ、Ⅳ
C.Ⅱ、V、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅰ、V、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 D
5、长期借款采用的发行金融债券的形式有（）。

A.普通金融债券
B.向中央银行借款
C.次级金融债券
D.混合资本债券
E.可转换债券
【答案】 ACD
6、货币执行流通手段的特点有（）。

??
A.必须是现实的货币
B.可以是意识形态的货币
C.不能用符号代替
D.不需要具有十足价值
E.需要具有十足价值
【答案】 AD
7、商业银行保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算
B.信用风险担保
C.应收账款管理
D.商业资信调查
E.贸易融资
【答案】 BCD
8、健全的内部控制保障体系包括的要素有（）。

A.信息系统控制
B.报告机制
C.人员管理
D.内控文化
E.考评管理
【答案】 ABCD
9、我国银行监管的层次包括（）。

A.银行自我监管
B.市场约束
C.审慎监管
D.外部监管
E.行业自律
【答案】 ABD
10、公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
E.利率低
【答案】 ABD
11、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。

A.严格按照贷款审批程序办理
B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告
C.可以书面汇报请示有关领导
D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
E.下级服从上级，按领导指示办事
【答案】 ABCD
12、通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。

目前，银行提供（）通知存款。

A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天
【答案】 AD
13、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
【答案】 ABD
14、政策性银行的职能有（）。

A.经济调控职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
【答案】 ACD
15、银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理
B.代理国库
C.代理财政性存款
D.代理贷款项目管理
E.代理金银
【答案】 BC
16、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口
D.盈利能力
E.风险管理策略
【答案】 ABCD
17、下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策
B.决定公司组织变更、解散、清算
C.聘任或者解聘公司经理
D.召集股东会，并向股东会报告工作
E.制定公司基本管理制度
【答案】 ACD
18、下列属于民事诉讼当事人范围的有（）。

A.原告
B.被告
C.证人
D.第三人
E.共同诉讼人
【答案】 ABD
19、下列选项中，属于无效民事行为的有（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为
B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为
C.受欺诈而为的民事行为
D.行为人对行为内容有重大误解的民事行为
E.显失公平的民事行为
【答案】 ABC
20、刑事责任包括()。

A.罚金
B.管制
C.没收财产
D.拘役
E.有期徒刑
【答案】 ABCD。