商业银行流动性

供给来源 客户存款 提供非存款服务所得收入 客户偿还贷款 银行资产出售 货币市场借款 发行新股
需求来源 客户提取存款 合格贷款客户的贷款需求 偿还借款 营业费用和税金支出
向股东派发现金股利
商业银行流动性管理原则
银行的流动性管理是指在任何时间里以合理的价格筹措到资 金来履行契约或偿还债务的过程。 商业银行流动性管理的核心问题是协调好流动性的供求关系， 避免出现供给过多和供给不足的倾向。 进取型原则：当出现流动性缺口时，银行管理者不是依靠收 缩资产规模、出售资产，而是通过主动负债的方式来满足流动 性需求，扩大经营规模。 保守型原则：出现流动性缺口时，银行管理者不采取主动负 债的方法，而靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。 成本最低原则：在对流动性缺口调节的短期融资和短期投资 中，要仔细地比较各种可供选择的运作工具和手段，在融资中 力求成本最小，在资金运用中力求收益最高。
1.世界上最早的两家银行是 1272年和1310年在意大利设立 的巴尔迪银行和佩鲁齐银行， 均因债务和挤兑问题于1348年 倒闭。
2.1997年爆发的东南亚金融 危机中，泰国、马来西亚、 印尼、菲律宾等国家都发生 了因客户挤兑而引发的流动 性危机，并迫使大批商业银 行清盘，以致引发了一场波 及全球许多国家和地区的金 融危机。
我国商业银行流动性存在的问题
2011年全国中小型银行各类人民币存款规模达到178525亿 元，各类人民币贷款规模达到145170亿元，存贷差为33355 亿元人民币。而2012年3月份存贷差为30600亿元人民币，与 此前相比差别不大，由此可以看出我国各类银行目前均存在较 大的流动性过剩问题，流动性过剩表明商业银行在资金使用上 效率低下。 而对于流动性过剩存在的原因，最根本的两个是存款的增加 与贷款发放较少，存贷差扩大是其根源。 存款的增加主要有 企业的存款在金融危机后稳步增长，居民储蓄存款也高速增长。 受传统理念的影响，中国居民一直属于稳健型的财富持有者， 保持较高的储蓄率，据统计，2011年底我国金融机构个人存 款达到35.35万亿元，占各类存款总和的43.68%（资料来源： 中国人民银行网站）
减少外汇存款比重，进一步深化外汇管理体制改革, 对于 分流外汇储备、舒缓外汇占款压力起着重要的作用，使大量 有外汇需求的居民能更好地利用外汇进行理财交易, 从而减 轻央行释放人民币的压力。
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商业银行流动性的衡量标准
资产流动性指标
1.财务比率指标法
负债流动性指标
商业银行流动性指标的趋势
2.市场信号指标包括公众的信 心，股票价格，商业银行发行 债务工具的风险溢价，资产售 出时的损失，履行对客户的承 诺，向中央银行借款的情况， 资信评级。
商业银行流动性供给与需求来源
银行内部流动性供给和需求来源
商业银行流动性管理
什么是商业银行流动性
是指商业银行满足存款人提取现金、 支付到期债务和借款人正贷款需求的 能力。 按内容可分为（基本流动性与充足流 动性） 按范围可以分为（商业银行系统的流 动性、某家商业银行的流动性及商业银 行具体某家分支机构的流动性）
商业银行流动性管理的必要性 流动性被视为商业银行的生命线。流动性不仅直接决定 着单个商业银行的安危存亡，对整个国家乃至全球经济 的稳定都至关重要。
解决流动性过剩的一些措施
加强金融创新，有效率的使用好企业与居民存款。在控制 风险的前提下将存款转化为投资。通过自身业务以及业务外 包的方式发展创新公司及个人理财产品，尽量减少大量货币 资金在银行的囤积。
优化银行信贷结构，拓宽信贷渠道，提高信贷质量。政府 采用信用担保的形式为一些融资困难的中小企业提高融资担 保或其他信用形式，一方面解决中小企业融资问题，另一方 面解决银行的信贷投向渠道，大力发展个人以及企业信贷市 场，减少银行的存贷差异。
流动性风险的分析与管理控制
流动性风险是商业银行所面临的重要风险之一，银行的流 动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流 动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅 速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获 得所需资金的能力。当银行的流动性面临不确定性时，便产 生了流动性风险。 流动性风险具体表现为再融资风险、偿还风险、提前支取 风险等三个。 根据我国金融市场的发展以及特点，我国商业银行流动性 风险主要表现在资产流动性差，变现能力低，以及资本充足 率不高。