警惕“套路贷”之一：套路很深,极具欺骗性

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编者按:近年来，一种极具迷惑性和隐蔽性的新型黑恶犯罪“套路贷”迅速蔓延，严重侵害人民群众的合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会和谐稳定。

公安机关深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，坚持以人民为中心，对“套路贷”黑恶犯罪开展了集中打击，取得了显著成效。

什么是“套路贷”？它通过什么样的手法使受害者“入套”，并让受害者认为“欠债还钱天经地义”？与普通的民间借贷有什么区别？对这种套路很深，让人防不胜防的新型黑恶犯罪，公众又该如何识别和防范？

本期“理财”栏目推出《警惕“套路贷”》专题，通过两篇文章让大家认清“套路贷”的套路。

警惕“套路贷”之一：

套路很深，极具欺骗性

本刊记者I汪杨

两年，像这样的新闻频频见诸媒体：

，借了 5000元，损失一套房”、“女生 借贷3000元，1年后涨到69万写绝笔信”、“借款1200,1年后被逼还190万欲跳 楼”、“借给朋友2万元，反背债务800万，无奈抵押房产”、“朋友借款2万元，自己担 保要还120万”……看似匪夷所思，却都是 真实发生的事件。这些案例，有一个共同 “元凶”:“套路贷”。

因为遭遇“套路贷”，被害人身负巨债，受到恐吓、骚扰甚至拘禁、殴打，有的举家 躲藏，有的倾家荡产，有的选择轻生。

“套路贷”，究竟有着什么样的套路?为 什么会让这么多人陷入其中，甚至还以为 是自己违约，甘愿缴纳违约金呢？

“套路贷”极具欺骗性

“套路贷”，一般以民间借贷为幌子，通 过骗取受害人签订虚假合同虚增债务，伪 造资金流水等虚假证据，恶意制造违约迫 使受害人继续借贷平账，不断垒高债务，最 后通过滋扰、纠缠、非法拘禁、敲诈勒索等暴力和软暴力手段催讨债务，达到非法侵 占受害人钱财的目的。

近年来“套路贷”迅速蔓延，受害者众 多，成为一种新型黑恶犯罪。2月26日，公 安部在京召开新闻发布会，通报全国公安 机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关 情况。公安部刑事侦查局副巡视员童碧山 介绍，这种新业态的黑恶犯罪具有很强的 迷惑性和隐蔽性，犯罪手段一般分这四步：第一步，往往以小额贷款公司、投资公 司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等 名义，通过网络、电话、短信、小广告这些渠 道，以“低利息、无抵押、无担保、快速放款”为诱饵，引诱受害人借款。

第二步，以“增加约束力”“违约金”“保 证金”“行业规矩”等各种名目，骗取受害人 签订虚假借款合同、抵押借款合同，包括房 产、车辆买卖委托书等。

受害人签订合同后（往往是虚高借款 合同，即借一押一，借1000元钱，实际上签 订的合同是2000元），犯罪嫌疑人将虚高 的借款金额转入受害人账户，形成“账户资 金流水与借款合同一致”的证据，然后以快

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速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介 费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”（“砍头息”就 是借1000元，要砍掉300元利息，实际拿到手的是700 元），受害人能拿到的只是部分钱款。

第三步，故意制造或者肆意认定违约。犯罪嫌疑人 采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其它 高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅 前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚 增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。

在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚 至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单 平账”“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。受害人在压 力之下饮鸩止渴，貌似解决了燃眉之急，实际上却掉人 了“还不清”的断崖式债务深渊。

比如，在上海公安机关侦办的一起“套路贷”案件 中，受害人初始借款10000元，为了还款，在不到一■年的 时间内，先后又向60余家小额贷款公司借款，债务累积 达1650万元。

第四步，软硬兼施侵占财产。当债务垒高到一定金 额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴 力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属 的正常生活，以此施压，比如泼油漆、堵锁眼、跟踪滋扰、威胁恐吓、电话骚扰等;或者利用虚假合同、欠条、银行 转帐记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合 法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。

“套路贷”与民间借贷有本质区別

“套路贷”极具欺骗性，犯罪团伙事前假借民间借贷 之名，迷惑受害人借款;事中处心积虑设计各种“套路”，恶意垒高债务；事后利虚假证据制造经济纠纷假象，将 虚构债务合法化，导致一些受害人认为“欠债还钱天 经地义”，在法律面前“自愿吃亏”，没有主动向公安机关 报案。

公安部刑事侦查局副巡视员童碧山指出，“套路贷”与普通的民间借贷有本质的区别，这体现在三个方面：一是出借目的不同。民间借贷目的是为了获取利息 收益，而“套路贷”是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财 产的目的。

二是手段方法不同。民间借贷一般是双方真实意愿下的借贷行为，受民事法律的保护，双方主观上都不希望 发生违约的情况，而“套路贷”则存在诱骗受害人签订虚 假合同，制造银行流水，单方面肆意认定违约等多种虚构 事实、隐瞒真相的行为，主动追求并制造“违约”事实发 生，为下一步设计“套路”，非法占有更多财物奠定基础。

三是法律后果不同。民间借贷的本金和合法利息均 受法律保护;而“套路贷”本质上是属于违法犯罪行为，在 实施过程中不仅破坏金融管理秩序，还伴随产生多种违 法犯罪行为，严重侵害受害人人身权、财产权，其签订的 虚假借款合同以及恶意垒高的债务一律不受法律保护。

“套路贷”社会危害极大

公安部刑事侦查局政委曾海燕指出，“套路贷”黑恶 犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播，危 害极其严重。

一是侵害人民群众的合法权益。许多受害人一开始 贷款金额很小，但在犯罪嫌疑人的套路和威逼利诱下，很 快就背负上了巨额的债务，有的受害人为此倾家荡产，只 能卖房还贷;有的受害人被迫退学，离家出走躲避债务；有的受害人走投无路，被逼自杀。

二是扰乱正常的金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具 有金融资质，以民间借贷为幌子，从事非法放贷活动，表 面上按照国家有关规定，与借款人签订的是年利率24% 的借款合同，实际还款中往往是按照超过2000%收取利 息，远远超过法律规定的标准。

三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务，一般采取辱骂、恐吓、威胁等软暴力手段，有时还伴有一 些暴力型犯罪行为，涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事 等多种违法犯罪

四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台，从 线下向线上蔓延，由传统的接触式犯罪转变为新型的非 接触式犯罪，侵害的群体人数更多、范围更广，动辄达到 上万人以上，且遍布全国各地，社会危害更大。

各地公安机关按照公安部统一部署，对蔓延迅速、危 害严重的“套路贷”新型黑恶犯罪开展了集中打击，打掉 了一大批从事“套路贷”的黑恶团伙，铲除了一大批犯罪 窝点。

从公安机关披露的具体案件中，公众能得到什么警 示？又该如何增强识别和防范的能力？请看《警惕“套路 贷”》之二。

责任编辑:汪杨Email: 26606699@

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