2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》预测试题(14)(含答案)

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》预测试题（14）(含答案)
一、单选题(90题)
1.下列关于商业银行现金资产业务的说法错误的是（）。

A.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金
B.库存现金的经营原则就是保持适度的规模
C.商业银行在中央银行存款指的是法定存款准备金
D.存放同业的存款属于银行现金资产的一部分
2.( )是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.信用证
D.开立信贷证明
3.准贷记卡透支( )。

A.不享受免息还款期
B.享受最低还款额待遇
C.透支按月计收复利
D.享受免息还款期
4.商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推
介等专业化的服务为( )。

A.私人银行业务
B.综合理财服务
C.财务顾问业务
D.理财计划
5.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%
B.11%
C.3%
D.-3%
6.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为
（）。

A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
7.“受人之托，代人理财”，这是形容（）的业务。

A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.金融租凭公司
D.货币经纪公司
8.所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产
（）。

A.差额
B.总额
C.全额
D.余额
9.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为( )。

A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
10.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为（）。

A.买入价
B.卖出价
C.中间价
D.一样高
11.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益
B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者
之间的利益冲突
C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D.不得通过低价倾销排挤竞争对手
12.金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于货币互换的说法错误的是（）。

A.货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易
B.在协议生效日双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、相同金额进行一次本金的反向交换
C.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方应按照固定利率计算利息
D.交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照浮动利率计算利息
13.信用证业务的特点不包括( )。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
14.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。

A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
15.个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破产记录
B.与个人经济生活相关的法院判决等信息
C.职业信息
D.信用报告查询信息
16.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金
B.信托基金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
17.下列关于备用信用证的说法不正确的是（）。

A.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品
B.其实质也是银行对借款人的一种担保行为
C.属于银行的担保类业务
D.也称为银行保函业务
18.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。

A.票据发行便利
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.项目贷款承诺
19.按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是（）。

A.间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币
B.市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等
C.在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价
D.间接标价法又称为应付标价法
20.( )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票
B.汇票
C.本票
D.中央银行票据
21.上海证券交易所于( )成立。

A.1990年
B.1991年
C.1993年
D.1995年
22.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。

A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险
23.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.自助终端
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.电话自动语音
24.下列属于非融资类保函的是（）。

A.借款保函
B.授信额度保函
C.履约保函
D.延期付款保函
25.（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A.企业信息咨询业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.财务顾问业务
26.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。

A.收取利息收入
B.收取价差收入
C.承担贷款风险
D.条款与借款人自行商定
27.资产负债组合管理是对()进行积极的管理。

A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
28.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元。

首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为( )。

A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
29.以下关于生息资产说法不正确的是( )。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称
B.生息资产占比=(生息资产平均余额/资产总额)×100%
C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义
30.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.国家助学贷款
B.自用车贷款
C.二手车消费贷款
D.商用车消费贷款
31.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心
32.（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

A.备用信用证
B.客户授信额度
C.对开信用证
D.开立信贷证明
33.20世纪90年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架
34.中央银行的( )、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度
B.保证金制度
C.最后贷款人制度
D.货币政策
35.在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是
（）。

A.有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保
B.有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等
C.有权了解借款人的财务活动
D.借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要
求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款
36.托收属于( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

A.个人信用
B.银行信用
C.政府信用
D.商业信用
37.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的( )作出的准备。

A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
38.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（）。

A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.互换合约
39.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务
B.票据贴现业务
C.同业拆借业务
D.支付结算业务
40.我国商业银行的主要业务对象是( )。

A.个人
B.企业
C.政府
D.社会团体
41.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易
B.即期外汇交易
C.货币互换
D.利率互换
42.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
43.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫
做( )。

A.财务顾问业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.担保业务
44.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

A.5
B.10
C.15
D.20
45.支付结算业务不包括（）。

A.货币互换
B.信用证
C.汇款
D.托收
46.（）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。

A.金融期权
B.期货交易
C.期货合约
D.金融期货
47.下列关于贷款的说法错误的是（）。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
B.贷款是银行主要的负债
C.贷款是银行最主要的资产
D.贷款是一种信用业务
48.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（）。

A.3.9％
B.5.9％
C.7.8％
D.8.0％
49.电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.电话自动语音
B.移动电话技术
C.互联网技术
D.自助终端
50.下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
51.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
52.下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
B.收买他人信用卡信息资料
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
53.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.借款保函
54.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷
D.恪守信用，履约付款
55.利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。

（）
A.正确
B.错误
56.银行的市场风险不包括( )。

A.流动风险
B.汇率风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
57.在商业银行支付结算业务中，托收属于( )。

A.政府信用
B.商业信用
C.个人信用
D.银行信用
58.关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
59.定期存款和活期存款是按照（）来区分的。

A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
60.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在—定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格
61.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
62.( )是指出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A.支票
B.商业汇票
C.本票
D.银行汇票
63.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。

A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
64.下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。

A.主要监管指标符合监管要求
B.具体良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
65.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )
A.基金公司直销
B.保险公司代销
C.银行及证券公司代销
D.专业销售经纪公司代销
66.信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。

A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
67.按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限
B.还款方式
C.信用额度
D.是否向发卡银行交存备用金
68.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三个月
B.五个月
C.六个月
D.九个月
69.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
70.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
71.商业银行的代理业务不包括( )。

A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
72.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。

A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.以上方法没有差别
73.下列关于期权的说法，正确的是（）。

A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务
B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权
C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费
D.美式期权是目前较为流行的方式
74.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。

A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在
市场上通过正常的交易来转移风险
75.银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。

( )
A.正确
B.错误
76.( )是我国商业银行最为复杂的风险种类,同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险
B.操做风险
C.信用风险
D.市场风险
77.属于（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.损失类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.不良贷款
78.最符合理财业务特征的理财产品是( )。

A.保本浮动收益理财产品
B.保证收益理财产品
C.个人理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
79.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织构架
80.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇
B.进口押汇
C.保付代理
D.托收保付
81.1、银行风险管理流程是( )。

A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制
B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制
82.从微观层面上看，属于增强流动性创新的金融工具是( )。

A.长期贷款的证券化
B.附有股权认购书的债券
C.货市互换
D.货币发行便利
83.下列不属于商业银行现金资产的是( )。

A.库存现金
B.存放同业款项
C.托收中的款项
D.在央行的超额准备金存款
84.在下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率
D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利
85.以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.银行授信额度
D.票据发行便利
86.（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.客户授信额度
D.票据发行便利
87.下列关于中央银行说法错误的是( )。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
88.银行对于信用卡客户的透支取现及过了兑息期的透支消费，需按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。

如果钱先生于2021年5月30日透支取现1000元，该年6月30日时，他应支付给银行透支利息()元。

A.16
B.15.5
C.15
D.14.5
89.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
90.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期.小额.无指定用途
二、多选题(40题)
91.国国民经济分为三个产业，下列属于第三产业的有（）。

A.房地产业
B.金融业
C.计算机服务和软件业
D.建筑业
E.燃气业
92.下列属于商业银行承诺业务的有（）。

A.资产管理服务
B.客户授信额度
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
E.项目贷款承诺
93.个人税收规划的基本内容包括（）。

A.避税规划
B.节税规划
C.转嫁规划
D.目的性规划
E.合法性规划
94.区域劳动人口应重点分析( )等问题。

A.人口数量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素质
E.区域的适度人口规模
95.机构投资者在资金来源.投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特点。

A.投资资金来源分散而量小
B.可通过适当的资产组合以分散风险
C.收集和分析信息的能力强
D.只强调盈利
E.投资者的资金来源广泛，实力强大
96.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（）。

A.获取最大利润
B.以最大限度保全资产、减少损失
C.收购国有银行不良贷款
D.为企业提供最优金融服务
E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
97.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃
98.我国的国际收支经常项目包括（）。

A.贸易收支
B.劳务收支
C.外资对华直接投资
D.对其他国的捐赠
E.他国政府借款
99.小冯近日身体不适，卧病在床。

如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。

A.企业网上银行
B.个人网上银行
C.电话银行
D.手机银行
E.自助终端
100.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放项目贷款的时候，要特别注意的有（）。

A.评估项目未来现金流量预测
B.借款人的资产负债状况
C.项目建议书
D.可行性研究报告
E.项目负责人的管理水平
101.办理支付结算应遵循的原则是（）。

A.诚实信用，履约付款
B.安全性原则
C.谁的钱进谁的账，由谁支配
D.银行不垫款
E.流动性原则
102.关于互换业务，下列叙述正确的是（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换
B.货币互换仅交换货币本金，不交换货币利息
C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换为固定利率金融工具
D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率
金融工具
E.货币互换本金的交易方式是在协议生效lEl双方按约定汇率交换人民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一次本金的反向交换
103.下列属于商业银行承诺业务的有( )。

A.资产管理服务
B.客户授信额度
C.开立信贷证明
D.票据发行便利
E.项目贷款承诺
104.银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在( )。

A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
105.下列关于消费金融公司说法正确的是( )。

A.不吸收公众存款
B.可向境内金融机构借款
C.为境内居民提供消费为目的的贷款
D.2010年获批成立。