保险学1—危险管理与保险

保险学

危险管理与保险

第一章危险管理与保险第一节危险概述

第二节危险管理

第三节危险与保险

第一节危险概述

一、危险的含义

风险是一种结果的发生具有不确定性的状态。可以分为收益风险，纯粹风险和投机风险。

危险是损失发生及其程度的不确定性，即纯粹风险。

二、危险的特征

1、客观性

2、普遍性

3、不确定性

4、可变性

5、可测定性

6、社会性

7、损失性

危险概率资料

§危险类别概率受伤1/3

难产1/6

车祸1/12

心脏病突发（超过35岁）1/77

在家中受伤1/80

死于心脏病1/340

死于中风1/1 700死于突发事件1/2 900死于车祸1/5 000溺水死亡1/5 000染上艾滋病1/5 700自杀男性1/5 000女性1/20 000

危险概率资料

§危险类别概率坠落死亡1/20 000

死于工伤1/26 000

行走时被汽车撞死1/40 000

死于手术并发症1/80 000

中毒死亡1/86 000

骑自行车死于车祸1/130 000吃东西时噎死1/160 000死于飞机失事1/250 000被空中坠落物体砸死1/290 000触电死亡1/350 000死于浴缸中1/1 000 000坠落床下而死1/2 000 000被动物咬死1/2 000 000冻死1/3 000 000

案例举证

一只烟蒂毁了一座城市

§西欧有一座古老的城市，那里气候宜人.风景美丽如画。

一条碧波荡漾的河流使这座古城洋溢着青春的活力。河流上满载货物的船只日夜穿梭不息，河岸上的人们有的在紧张地装卸货物，有的在从事各种各样与运输和旅游相关的生意。

在街头的酒吧中，许多悠闲的本地和外来客人正在一边品尝咖啡或白兰地，一边观赏着眼前这醉人的风景。

§突然，一艘停泊在河边的装有1 万吨硝酸铵化肥的货船冒出了淡淡白烟，烟迅速变得越来越浓烈，黑色的浓烟和红色的火舌瞬时腾空而起。

§硝酸铵在高温条件下会发生化学反应成为爆炸物品，近乎于硝铵炸药，火势如不能及时扑灭，万吨硝酸铵的爆炸威力是令人不寒而憬的。消息传开，岸上的人们纷纷逃离，有驾车的，有骑自行车的，也有飞奔而逃的，城市秩序大乱，政府当局一时找不到良策。

案例举证

一只烟蒂毁了一座城市

§由于火势失控，随着一声惊天动地的巨响，一朵巨大的蘑菇云在河流上空升起。爆炸产生的震波和冲

击波使得大批高楼像玩具积木般地轰然倒下。城外几

个大型油库在冲击波的作用下，一个接一个地瘪了下

去，然后又引起了一场大规的爆炸，又有一批建筑和

生灵被埋葬了。烟和火主宰了这座城市，逃难的市民

堵塞了所有通往郊区的公路，似乎世界末日已经来临。

为了扑灭爆炸引起的遍地火焰，政府调动军队来灭

火，但因为断电、断水，使整个扑救工作艰难万分，

大火燃烧了几天几夜，才渐渐熄灭。

§最后，该国政府成立专门调查组对这起火灾原因作了周密详细的调查，最后锁定在一名普通的船员身

上。经调查是这名船员在吸烟后，不经意间将尚未熄

灭的烟蒂扔进了装载着硝酸铵的船舱上而引起祸端。

一只烟蒂就这样毁了一座城市，给无数家庭造成了无

法挽回的损失。

第一节危险概述

四、危险的种类

1、按危险的起因分类

自然危险；社会危险

2、按危险损失的后果分类

财产危险；人身危险；责任危险；信用危险3、按危险涉及和影响的范围分类

基本危险；特定危险

第一节危险概述

2、依损失的后果分类，危险有财产危险、人身风

险、责任危险和信用危险

§财产危险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的危险。财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方面

§人身危险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加费用支出的危险。人身危险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失，一种是额外费用损失§责任危险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或契约责任的危险

§信用危险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的危险。

第一节危险概述

3、依损失涉及和影响的范围分类，危险有基本危险和

特定危险

§基本危险是指非个人行为引起损失或损害的危险，这种危险实际上是一种团体危险，往往是个人不能控制的危险

§特定危险是指危险的产生及造成的后果只与特定的人或部门相关的危险

第二节危险管理

一、危险管理的概念

危险管理是经济单位通过对危险的识别、衡量，采用合理的经济和技术手段对危险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的一种管理行为。

主体：经济单位指个人、家庭、企事业、政府部门、社会团体等；

内容：认别、衡量危险，选择最佳的危险处理方法进行处理；

目标：以最小成本获得最大安全保障。

第二节危险管理

二、危险管理程序

（一）危险管理目标的确定

（二）危险识别：对企业面临的、以及潜在的危险加以判断、归类和鉴定危险性质的过程

（三）危险衡量：通过定性、定量分析危险及比较危险处理费用，来确定危险是否需要处理及支出的费用

（四）危险处理：危险管理方法的分为控制法和财务法两大类

（五）危险管理评估：是分析、比较已实施的危险管理方法的结果与预期目标的契合程度，以此来评判管理方案的科学性、适应性和收益性