2014年9月反洗钱培训终结性考试题(判断、选择、多选、

多项题（按照首字母排序索引）
《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其它机关”不包含（）机关。

（A、各省金融办，B、海关，C、公安机关，D、中国人民银行。

）CD
《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”不指由（）识别的数量。

（A、公安机关，B、工商管理部门，C、保险经纪公司，D、代理行。

）ABD
2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。

经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。

外地汇款用途是买农副产品的。

但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问XX）答题时ABD
J市N银行客户肖某…………（A、法人、其他组织和个体工商户短期内收取与其经营业务明显无关的汇款，B、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，C、短期内资金分散转入，集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，D、短期内相同收付款人频繁收付金额接近大额标准。

）CD
XX商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。

5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（答题时ACE 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（A、提供必要的工作条件，B、配合进行现场会谈，C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据，D、做好检查保密工作。

）ABCD 查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？（A、互联网，B、银行“黑名单”系统，C、公民身份联网核查系统，D、公证机关。

）ABC
从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象，B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款，C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准，D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。

）ABCD
从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区，B、企业往来账户发生批量汇入和
汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途径敏感国家或地区，C、客户获取的贷款或从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来，D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。

）ABCD
从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、涉及现金交易的多人地址相同，B、交易人员所称职业同交易量或交易类型不符，C、非盈利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的，
D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾。

）BCD
从融资目的来划分，恐怖融资的表象形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、主体为他人或其他组织的融资行为，C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为，D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。

）CD
从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、有特定目的的融资行为，C、主体为他人或其他组织的融资行为，D、无特定目的的融资行为。

）AC
从账户开立和使用特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕，B、用新
成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平，C、同一个人开立多个账10 户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符，D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动。

）ABC
大额交易报告的内容包括（）（A、交易主体及交易对手身份，B、涉及交易的账户信息，C、交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等，D、交易性质。

）ABCD
对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（A、实地查访，B、要求客户补充身份资料，C、回访客户，D、向公安机关核查。

）ABCD
对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户。

出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。

如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证
的，应要求其出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。

未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

）ABCD
对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（A、单位因撤并、解散需终止的，B、单位因宣告破产或关闭原因终止的，C、注销、被吊销营业执照的，D、因迁址等需要变更开户银行的。

）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、银行客户经理，
C、客户，
D、代理人。

）CD
对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人
员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。

）ABCD
对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。

）ABCD
对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？（A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动，B、定期对身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料、调整客户洗钱风险等级，C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年，D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易。

）ABD
对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户，B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务，C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务，D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。

）BD 对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理，B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为，C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级，D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。

）BCD
对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项？（A、属于银行内部保密信息，B、直接关系到客户风险分类，C、需要对客户严格保密，D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。

）ABCD 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（A、按照本机构客户是否识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理，B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年，C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级，D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。

）ABCD 反洗钱的主体可以分为（）（A、司法机关，B、行政机关，C、其他专职机构，D、金融机构，E、国际组织。

）ABDE不对，
反洗钱非现场监管的步骤包括（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。

）ABCD 反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱机构和岗位设立情况报表，B、金融机构客户身份识别情况（涉及可疑交易识别情况）报表，C、金融机构反洗钱宣传活动情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（识别客户）报表。

）ABCD
反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱内控制度建设情况报表，B、金融机构协助公安机关、其它机关打
击洗钱活动情况报表，C、金融机构可疑交易报告情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（重新识别客户）报表。

）ABCD
反洗钱岗位人员包括（A、反洗钱工作负责人，B、反洗钱合规官，C、反洗钱合规专员，D、反洗钱情报专员。

）ABCD
反洗钱内部控制制度的特点包括（）（A、内容的广泛性，B、对象的特定性，C、形式的完整性，D、执行的强制性。

）ABCD 反洗钱内部控制的目标是什么？（A、保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。

B、确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。

C、确保金融机构各项业务的稳健运行。

D、确保将洗钱风险控制在最低。

）ABC
反洗钱内部审计包括哪些环节？（A、检查发现问题，B、通报问题，C、跟踪整改，D、责任认定）ABCD
反洗钱培训包括哪些内容？（A、基础知识，B、法律法规培训，C、业务操作，D、法律、财会等综合性知识培训。

）ABCD
反洗钱培训对象包括哪些人员？（A、新员工，B、一线人员，C、中高级管理人员，D、反洗钱岗位人员。

）ABCD 反洗钱全面检查的内容应包括（A、内控体系建设情况，B、客户身份识别工作情况，C、客户身份资料和交易记录保存情况，D、大额和可疑交易报告制度执行情况，E、宣传培训情况、内部审计情况。

）ABCDE
反洗钱现场检查的方式有（A、查阅资料，B、询问，C、现场测试，D、数据筛选。

）ABCD
个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关业务人员。

）ABCD
个人外乎账户按账户性质区分为哪些账户？（A、外汇结算账户，B、经常项目账户，C、资本项目账户，D、外汇储蓄账户。

）ACD 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人
员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。

）ABCD
根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有（）之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款？（A、违反保密规定，泄露有关信息的，B、故意提供虚假材料的，C、拒绝、阻碍反洗钱检查的，D、未指定专人联络现场检查事项的。

）ABC
关于反洗钱调查中封存措施，以下说法错误的是（A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存，B、封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》，D、调查人员不能对封存文件、资料进行拍照或扫描。

）BD
关于冻结的说法正确的有（）ABCD全选
关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是？（A、培训对象应包括高级管理层，B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训，C、反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训，D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训，E、培训的对象是金融机构的全体人员）ADE
核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？
（A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、资金来源，C、资金用途，D、经济状况或者经营状况）ABCD
汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？（A、汇款人的姓名或者名称，B、汇款人账户、住所，C、收款人的姓名、住所，D、汇款银行的地址。

）ABC
加强反洗钱内部控制的意义是什么？（A、外部监管的要求，B、金融机构依法经营的内在需求，C、保障金融业安全的基础，D、金融机构参与国际竞争的前提条件）ABCD
建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（A、全面性原则，B、审慎性原则，C、有效性原则，D、相对独立性原则）ABCD
12
金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为那几类信息？（A、月度反洗钱信息，B、季度反洗钱信息，C、半年度反洗钱信息，D、年度反洗钱信息。

）BCD
金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（A、单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支，B、单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支，C、自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转，D、自然人银行账户之间单笔或当日人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

）BD
金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告（）（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符，B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务明显不符，C、10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，D、10个工作日内相同收款人之间频繁发生资金收付。

）ABC 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、严重贩毒，B、严重走私，C、恐怖活动严重，D、赌博严重。

）ABCD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、提前偿还贷款，与客户财务状况明显不符，B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑，C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

）ABCD 金融机构对于以下哪些情形应进行报告？（A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的，B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活
动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的，C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的，D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

）ABCD
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些
名单有关的，应进行报告？（A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单，D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

）ABCD 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？（A、反洗钱内控制度必须结合业务，B、反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关，C、反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易，
D、反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理。

）ABCD
金融机构反洗钱培训的目的是（A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，B、让公众了解反洗钱知识，C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，D、掌握反洗钱工作必备技能。

）ACD
金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（）（A、客户的特点或者账户的属性，B、信用等级，C、地域，D、业务，E、行业。

）全选不对。

ABCD
金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（A、《中华人民共和国反洗钱法》，B、《金融机构反洗钱规定》，C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）ABD 金融机构境外分支机构和复数机构如何上报非现场监管信息？（A、B、C、D、）AC
金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些？（A、配合调查义务，B、如实提供信息义务，C、保密义务，D、拒绝调查义务。

）ABC 金融机构配合开展反洗钱调查是具有哪些权利？（A、拒绝调查的权利，B、核对、补充和更正询问笔录的权利，
C、清点及封存清单的权利，
D、逾期自动解除冻结的权利。

）ABCD
金融机构配合开展反洗钱调查是应（A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据，B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行，C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书，D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接收询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。

）ABCD
金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料，B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的，C、配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单，D，被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。

）ABCD
金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、反洗钱内部控制制度建设情况，B、反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况，C、执行客户身份识别制度的情况，D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况。

）ABCD
金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况，B、向13
公安机关报告涉嫌犯罪的情况，C、报告可疑交易的情况，D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况。

）ABCD 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告
以下哪些反洗钱信息？（A、执行客户身份识别制度的情况，B、协助司法机关和行政机关打击洗钱活动的情况，C、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况，D、反洗钱宣传和培训情况。

）ABC
金融机构应按年度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告
以下哪些反洗钱信息？（A、反洗钱内部控制制度建设，B、反洗钱工作机构和岗位设立情况，C、反洗钱宣传和培训情况，D、反洗钱年度内部审计情况。

）ABCD
金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（A、客户及其日常经营活动，B、客户办理结算情况，C、客户买卖外汇情况，D、客户开销户情况。

）ABCD
金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记（）（A、汇款人身份证件或者身分证明文件种类、号码，B、汇款人的姓名或者名称，C、汇款人的账号，D、汇款人的住所，E、汇款人的国籍。

）BCD
经常项目主要包括什么？（A、货物，B、服务，C、收益，D、经常转移。

）ABCD
境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、登录外汇账户信息系统中查询企业基本信息登记情况，B、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，C、组织机构代码证和税务登记证，D、国家授权机关批准成立的有效批件。

）ABCD
境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、公司章程、验资证明、股权证明（如有需要），B、国务院授权机关批准经营业务的批件，C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料，D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。

）ABCD
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？（A、拟开立账户的对公客户，B、法定代表人，
C、开户经办人，
D、经营部门负责人。

）ABC
开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪
些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关医务人员。

）ABCD
开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？（A、经营部门负责人，拟开立账户的对公客户，C、法定代表人，D、开户经办人。

）BCD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、拟开立账户的自然人，。