高磊：做全周期财富管理_从服务中发现商机

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高 磊：
做全周期财富管理
从服务中发现商机
青岛恒天睿信家族办公室有限公司吉林区域首席执行官
近年来，随着国民财富的不断积累和增长，财富管理行业蓬勃发展，行业整体向着更加成熟、更加健康、更高质量的方向前进。

截至2022年底，中国居民个人金融资产已接近人民币250万亿元，成为全球第二大财富管理市场，预计到2032年，全国整体个人金融资产规模将达到571万亿元。

青岛恒天睿信家族办公室有限公司（以下简称“恒天家办”）吉林区域首席执行官高磊表示，2023年是“走出迷雾”的一年，伴随行业的蓬勃发展以及高净值人士财富需求的变化，财富管理行业的管理模式和服务模式需要不断更新，并赋予全新内涵。

坚守底线，客户利益高于个人利益
2011年，还在读大四的高磊进入恒天家办实习。

实习期间，高磊心中慢慢萌生了成为“私人银行家”的梦想。

那时，他认为私人银行家应该在银行，所以凭借优异的成绩考入银行，但却在实际工作中发现事情并非像自己想的那样，随后毅然放弃银行编制，重新回到恒天家办逐梦。

在逐梦的过程中，高磊接触了各行各业的佼佼者，他发现低调、内敛、勤俭、自律等优点，似乎是优秀者的共同点。

高磊也不断学习做人做事，始终坚守职业道德，他说道：“做财富管理这行，要学会转换思维，让客户利益高于个人利益。

时间越长、你的能力越强，客户就越是认可你，所以我们绝对不能因为某些东西失去底线。

”
新财富管理时代，以客户需求为中心
随着客户需求日益多元化，高磊作为深耕财富管理行业12年的“老将”，带领恒天家办改变“以产品为销售导向”
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的经营思路，转向以客户需求为中心，为客户提供全品类
一站式综合性服务。

对企业进行流动性财富规划可以提高企
业资金的使用效率，帮助企业创造更好效益。

企业围绕既定
生产经营目标制定资金使用计划，恒天家办提供与之匹配的
配置方案，合理利用短期高流动性资产，进行企业现金流管
理，实现科学资产配置。

在新财富管理时代，财富管理有三大特性，即保全性、
增值性、传承性。

恒天家办识变应变，先后与波士顿咨询、
德勤、普华永道等众多国际知名专业咨询机构合作，持续开
展战略转型。

在深化转型的道路上，恒天家办守正创新，勇
于探索，在不确定性中积极成长，努力为客户带来更有价值
的财富服务。

恒天家办高度重视投资者教育和保护工作，并将其作为重
要的经营战略。

同时坚持以专业、负责的理念贯穿服务全程，
致力于帮助投资者根据自身风险承受能力和财富目标，配置适
合自身风险偏好的资产类别，作出更加合理的投资决策，从而
实现财富的长期规划。

例如，在为客户提供财富解决方案的整
个服务过程中，恒天家办的财富规划师会严格遵循“倾听需
求、财富规划、资产配置、方案实施、陪伴服务”的步骤。

倾
听客户需求是放在首位的，在整个服务中也会根据客户需求的
变化，不断调整解决方案，守护客户财富。

恒天家办依托强大的投资研究能力和综合服务能力，借助
恒天财富旗下优质、丰富的开放式全市场产品平台，通过“三
笔钱”(灵活取用的钱、人生保障的钱、投资增值的钱)配置理
念，同时凭借特有的“1+1+N”专家服务，为客户提供一站式
财富咨询资产配置服务，全程陪伴客户开启财富人生。

财富有效传承，实现基业长青目标
查理·芒格说：“宏观是我们必须接受的，微观才是我
们可以有所作为的。

”近年来，受诸多不确定因素影响，高
净值人士正面临两大财富目标：一是如何在保障现有财富安
全的情况下实现资产稳健增值，二是如何将财富有效、有益
地传承给下一代。

截至2020年，我国企业总数超过3800万家，规模以上
超过1000万家，民营企业中约有90%为家族式经营。

在未来
5-10年，将有300万家民营企业面临接班换代和财富传承的
问题。

在当下，为了更好地满足高净值人士的财富传承需求，
恒天家办在综合海外成熟家族办公室模式的基础上，结合中
国高净值客户需求特点，开创了专属财富规划师携手产品管
家及专家智囊团的服务模式，共同为客户提供跨越全生命周
期的陪伴式服务，满足不同客户不同投资阶段的财富需求。

除了为高净值人群做财产管理以外，还推出特色家办
服务，帮助企业家培养接班人，甚至是为企业家设立家族信
托。

通过设立信托避免将财产和股权直接分配给继承人，防
止家族财富或股权因为婚姻等因素外流甚至分散，从而帮助
客户实现财富传承的目标。

全面赋能，助力企业成长
高磊在采访中表示，在财富规划服务之外，非金融服务
也成为客户服务体系中重要的一环。

全新升级的恒享荟财富
私享俱乐部，是一个围绕客户需求的增值服务平台，为会员
提供“财、税、法、商、教”方面的战略。

财是指财富管理
咨询；税是指企业财税咨询；法是指企业法律咨询；商是指
恒享荟商聚联盟，教则是企业下一代教育培养计划，主要提
供知识成长、子女教育、圈层生活、企业赋能及慈善公益多
重主题服务，赋能客户价值，提升客户体验，致力做客户财
富生活的守护者。

此外，恒天家办所搭建的恒享荟财富私享俱乐部可以让
高净值人群依托恒享荟会员体系寻找更多志同道合的人，有
效降低时间成本，实现恒天家办会员之间资源共享，达成多
方共赢。

未来，恒天家办将会持续通过专业、优质的服务为
客户创造价值，实现财富规划的长远目标。

恒天家办将充分发挥专业优势，持续积极履行投资者权
益保护义务，常态化开展相关宣传教育，创新投教活动的开
展形式，将投资者教育保护工作落到实处，引导投资者树立
理性投资、价值投资、长期投资的理念，助力投资者畅享财
富人生。

随着我国高净值人群财富的日益增长，财富管理理念的
提升与需求日益多元化，财富管理行业进入了一个高速发展
的黄金时代。

另一方面，监管的升级进一步推动行业溯本清
源，大浪淘沙之下，行业格局将会重塑。

在新财富管理时代，恒天家办正向着未来无限发展，将
继续坚持“以客户为中心，做好财务管理”的目标，以全面
满足客户财富需求为基础，通过专业的投资顾问，为客户提
供涵盖财富规划、资产配置及家庭、家族咨询等在内的多维
度、全方位服务，守正创新，勇毅前行，努力创造无愧于客
户、无愧于时代的新成绩。

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