管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(119)

管理学院《个人理财（初级）》
课程试卷（含答案）
__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间：90 分钟年级专业_____________
学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（24分，每题1分）
1. 商业银行只能通过营业网点销售理财产品，不能通过电子渠道进行理财产品的销售。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十一条，商业银行只能通过本行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。

2. 个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定，个人年度总额内
购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、
结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他
人办理。

3. 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整
一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样
本股进行临时调整。

4. 《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

其中，营利法人包括有限责任公司、股份有
限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

5. 契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司章程来经营基金资产。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：契约型基金依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产；公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。

6. 在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期限且期限都在一年以上。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱，一般至少在一年以上，也可以长达几十年，甚至无到期日。

例如：中长期债券的期限都在一年以上；股票没有到期日，属于永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在15～30年。

7. 个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：理财目标的明确，事实上已经是理财规划的重要内容，理财师通过帮助客户评估其自身期望目标的可行性，并在此基础上进行合理的调整，这一过程本身就是理财规划的重要组成部分。

8. 公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。

（）正确
错误
答案：错误
解析：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。

公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

9. 收入型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，追求长期资本增值。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。

成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

10. 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币；当社会投资过度，资金闲置时，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。

11. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：我国银行理财产品的发行数量和发行规模均呈几何级数增长，产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展。

12. 理财师小婉的亲属从事房地产销售工作，为了帮助其亲属销售楼盘，小婉没有分析客户对房地产的需求和房地产资产的整体配置，也没有声明自己与房地产销售人员的私人关系，一味向自己的客户推荐亲属所销售的楼盘，这违反了专业胜任的原则。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一
位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供服务过程中，不应受
到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向
有关方面披露。

题中做法违反了客观公正原则。

13. 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资
本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为
稀缺的实物资产。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：较传统投资而言，另类投资具有一些优点，其中包括有些另类
投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。

14. 银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的
产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

15. 基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。

16. 在个人生命周期的维持期，主要以夫妻两人为主，以长期看护险、退休年金的保险计划为主。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：高峰期的家庭形态表现为子女独立，保险计划以长期看护险、退休年金为主；退休期的家庭形态为以夫妻两人为主。

17. 代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：代理人不履行或者不完全履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。

18. 投资者购买货币市场基金就等同于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，可以保证最低收益。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第四十三条，基金宣传推介材料中推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

19. 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等。

20. 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。

（）正确
错误
答案：错误
解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生，终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格。

21. 作为一名专业理财师需要以口头或书面的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。

22. 封闭式理财产品是有确定到期日，一定时期内投资者不得认购和赎回的理财产品。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日
期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

23. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也
可更改或终止合约。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约
是不能单方面更改或终止的。

24. 在保险代理业务中，若商业银行在销售时就通过银行扣划收取
保费的应具有银行自助转账授权书。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第十七条，商业银行在销售时通过银行扣划收取保费的，应当就扣划
的账户、金额、时间等内容与投保人达成协议，并有独立于投保单等
其他单证和资料的银行自动转账授权书，授权书应包括转出账户、每
期转账金额、转账期限、转账频率等信息。

划款时应向投保人出具保费发票或保费划扣收据。

2、单选题（50分，每题1分）
1. 下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A．金融市场是以金融资产为交易对象而形成的买卖关系及其交易机制的总和
B．金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C．金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制
D．金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场
答案：D
解析：ABC三项，金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括如下三层含义：①它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；②它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；③它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

D项，金融市场既可以是有形市场，也可以是无形市场。

2. 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。

A．银行承兑汇票
B．可转让大额定期存单
C． 3年期国债
D．回购协议
答案：C
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。

C 项属于资本市场工具。

3. 金融机构应当按规定建立客户身份识别制度，下列做法不正确的是（）。

A．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
B．客户要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
C．对获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
D．客户由他人代办业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
答案：B
解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

4. 商业银行销售的商业银行的QDII产品，不得投资于（）产品。

A．银保监会合作监管市场上市的股票
B．符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品
C．具有固定收益性质的票据和债券
D．实物商品衍生品
答案：D
解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

商业银行的QDII产品仅可投资于银保监会合作监管市场上市的股票、银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金、具有固定收益性质的票据和债券、符合评级要求的结构性产品及掉期、远期等衍生品。

QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。

5. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，投资者可在开放式理财产品的（）进行认购或者赎回理财产品。

A．成立日
B．终止日
C．开放日
D．签订日
答案：C
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第十条，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

6. 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是（）。

A．期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍
B．期初年金现值等于期末年金现值
C．期初年金现值等于期末年金现值的1/（1＋r）倍
D．期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立
答案：A
解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初。

期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，即：PVBEG＝PVEND（1＋r）。

7. 假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。

A． 93100
B． 100310
C． 103100
D． 100000
答案：D
解析：多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额。

计算多期中现值的公式为PV＝FV/（1＋r）t。

其中，r是利率，t是投资时间，FV是期末的价值。

故该投资者现在需要投资的金额为：PV＝133100/（1＋10%）3＝100000（元）。

8. 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（）。

A．融通资金
B．转移风险，分摊损失
C．补偿损失
D．赚取保费收入
答案：D
解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。

D项，赚取保费收入是对于保险人来说的保险产品功能。

9. （）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A．保险规划
B．现金管理规划
C．投资规划
D．税收筹划
答案：B
解析：现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金
及现金等价物的管理。

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和
家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

10. A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A． 6%
B． 7.5%
C． 6.8%
D． 7%
答案：B
解析：净价是指扣除按债券票面利率计算的应计利息后的债券价格。

一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市
场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

该债
券的市场交易价格（净价）低于发行价格，到期收益率要高于票面利率。

11. 政府参与金融市场，主要是通过（）。

A．制定相关法律，规范各主体行为
B．发行债券
C．实行强制定价策略
D．向中央银行透支
答案：B
解析：政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。

为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

12. 下列关于金融远期合约的表述，错误的是（）。

A．合约一般为非标准化合约
B．每个交易日结束后计算浮动盈亏
C．没有履约保证
D．主要在柜台交易
答案：B
解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。

B项属于在场内交易、合约标准化的期货交易的主要制度。

13. 根据《民法总则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A．八周岁以上的未成年人
B．八周岁以下的未成年人
C．限制民事行为能力人的监护人
D．不能辨认自己行为的人
答案：C
解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

A项，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的成年人以及不满八周岁的未成年人均为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动，其不能作为个人理财业务的客户。

14. 以下关于保险费的描述中错误的是（）。

A．保险费的数额同保险金额成正比
B．保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C．缴纳保险费是投保人的义务
D．保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成
答案：B
解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。

保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率
越高，保险期限越长，则保险费也就越多。

缴纳保险费是被保险人的
义务。

15. 个人抵押商品住房保险是一种（）。

A．信用保险
B．财产保险
C．保证保险
D．人身保险
答案：B
解析：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险
和企业财产保险。

个人抵押商品住房保险（简称房贷险），包含对抵
押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。

16. 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A．公司债券→普通股票→国债
B．公司债券→国债→普通股票
C．普通股票→国债→公司债券
D．普通股票→公司债券→国债
答案：B
解析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度
通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。

在债券产品中，
由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债
的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。

17. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A．处置权凭证
B．债权凭证
C．产权凭证
D．收益权凭证
答案：B
解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，
表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金
的责任。

18. 银行业金融机构（）人员应遵循相关监管要求并具有理财
及代销业务相应资格。

A．内部审计部门
B．外部审计部门
C．会计部门
D．销售部门
答案：D
解析：根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》第六条，银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销
业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。

除本机构工作人员外，禁止其他任何人员
在营业场所开展营销活动。

19. 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本
原则，其不包括（）。

A．保险利益原则
B．转移风险原则
C．近因原则
D．损失补偿原则
答案：B
解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本
原则。

包括：①保险利益原则；②近因原则；③最大诚信原则；④损
失补偿原则。

20. 下列不属于固定收益类理财产品特点的是（）。

A．产品交易结构相对简单
B．投资风险小
C．客户预期收益较高
D．市场认知度不断提高
答案：C
解析：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。

随
着企业直接融资方式的大力推进，固定收益类理财产品的发展空间和
认知度将不断提高。

目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。

综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。

21. 李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。

现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）元。

（答案取近似数值）
A． 150000、124864
B． 157625、124864
C． 150000、120000
D． 157625、120000
答案：A
解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

题中定期存款的终值：100×5%×3＝15（万元）；投资固定收益类理财产品的终值为：100×（1＋4%）3－100＝12.4864（万元）。

22. 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是（）。

A．低风险、流动性高
B．高风险、高收益
C．高风险、低收益
D．期限长、流动性弱
答案：A
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

货币市场的特征有以下几点：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

23. 金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A．优化资产配置功能
B．反映经济运行功能
C．调节经济功能
D．融通集聚功能
答案：B
解析：金融市场具有反映经济运行的功能，因为金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

24. 张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元奖金。

若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（）元。

A． 500000。