信贷资产流转业务操作流程

银登信贷资产流转
● 投前
①投行需向我部提供工作联系单、互持清单（若有）、产品推荐材料、交易文件初稿等。

核对工作联系单具体要素，包括项目结构、交易要素、责任承担等，确定项目结构和投资模式符合我行风险政策准入标准，审核工作联系单、产品推荐材料与交易文件中相关信息的一致性。

②确定项目结构和投资模式，符合我行风险政策准入标准，审核交易对手提供的产品推荐材料与交易文件中相关信息的一致性。

③如突破我行风险政策，需提交总行风险管理委员会例外准入。

④向风险管理部申请开立产品号，根据理财产品归属在总行或子公司管理系统内发起授信审批，上传授信报告及基础材料。

⑤联系产品营销部开始产品定价、配置和募集，如为次级信托受益权，需对接私募产品。

⑥交易文本提交合规法审。

⑦法审定稿文本和基础资料（如营业执照、金融许可证、开户许可证、反洗钱承诺书等，具体根据交易方要求提供）提交用印申请，填写具体印章种类和个数。

如需面签，根据核保面签制度执行。

● 投中
①根据理财产品报备信息，至少提前3个工作日向银登中心申请开立产品号，每个产品单独开立产品号，产品号与投放资产需一一对应。

②填写产品成立审批表、交易日志表，TIS/B45系统录入交易要素（固收类资产要素中录入，不规则付息的需手工调整）
、固收类资产交易批量录单，如对方为新的交易对手，需要在基
础数据管理项下的交易对手管理中录入信息。

③完成投资管理系统逐级审批。

④银登系统上进行线上摘牌，区分挂牌交易和协议交易（具体操作参加银登中心操作手册）。

线上交易前需再次审核受益权转让协议与法审定稿版本一致。

⑤联系运营部出款。

投后
①定期完成投后管理并在系统中录入，如交易对方出现重大信用风险、交易出现市场风险以及发生其他重大风险，及时发起风险预警信号，提交风险处理预案。

②保证收息日信息准确（区分核算日和收息日），未按时付息将视为逾期。

收益入账需提供入账说明。

③大部分信贷资产流转业务会出现提前还本的情况，影响流动性及配置的理财产品收益，需提前做好准备。