银行网上交易市场支付平台业务介绍

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前 言
网上交易市场的主要交易模式 网上交易市场的主要交易模式
现货交易模式。是指买卖双方根据交易市场规定的支付方式与交货方 式，采取即时或在较短时间内进行实物交收或物权转移的一种交易方 式。如与我行合作的浙江钢铁网采用的就是这种交易模式。 中远期交易模式。是一种按照交易双方的交易指令以价格优先、时间 优先的原则确定交易会员的成交价格并自动生成电子交易合同，并按 交易所指定的交收仓库进行实物交收的交易模式。 网上商铺模式。 网上信息模式。
开办流程柜台开立账户57业务模式及功能系统典型应用总体架构开办流程58保证金缴存申请建委招投标系统保证金划至专用账户手续费实时分配投标客挂单保证金保证金退还申请撤单保证金划至客户账户批量撤单保证金退还申请保证金划至客户账户招投标系统设计保证金缴存退还59招投标系统设计缴费申请建委招投标系统费用划至手续费账户手续费账缴费申请费用工本费用等收取60费用支取申请建委开户行柜台审核通过后将费用划至手续费账户手续费账建委柜台只能做特殊交易
银行网上交易市场支付平台业 务介绍
电子银行部 电子商务处
目
前 言
总体架构 业务模式及功能 开办流程
录
系统典型应用
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前 言
网上交易市场定义 前 言
网上交易市场是电子商务中为买卖双方之间所提供的电子化和网 络化的商务平台。通过网上交易市场，可以改变传统交易中的一对一 或一对多的模式，变成了多对多模式，并创造众多买卖方聚集的在线 交易空间。买卖双方不仅可以寻找到更多的交易伙伴，增加更多的商 业机会，还能够享受更多的方便和标准化的商务服务，获得一个良好 的商务环境。 国内目前有大宗商品网上交易市场80余家，主要分布在钢铁、石 化、塑料、粮食、蔬菜等等标准化商品行业，每家网站年交易额在 320.9亿元，42.8%网站年交易额超过100亿，平均年交易额四百亿。 发展规模大，有巨大的发展空间
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前 言
网上交易市场的支付 网上交易市场的支付
直接支付 信用支付：是指为交易客户提供交易资金托管，保证客户 交易资金安全，依据客户确认或授权的电子指令为交易双 方提供的支付结算业务。
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前 言
为了促进网上交易市场健康、快速发 展，中国农业银行在原有的电子商务 支付模式上创新推出了信用支付等模 式，搭建了功能强大、覆盖范围广、 能支持多种交易模式的网上交易市场 支付平台（信用支付平台）。 主要应用于各类网上交易市场，特别 是大宗商品交易市场，主要包括行业 垂直网站（钢铁、石化、煤炭）、农 副产品交易市场等。
1、买方、卖方挂单；网上交易市场平台记录买、卖方挂单信息；2、交易市场撮合挂单 成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方； 4、买方确认付款 ，交易市场向银行发 起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费。
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业务模式
银行资金托管商户代理挂单模式：该模式是为采用现货即 期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模 式。根据商户交易规则，买方客户自助挂单，预交货款和 交易手续费，指示银行将款项从客户结算账户划转至银行 内部账户暂放；商户代理卖方客户挂单，卖方客户可以选 择是否交纳保证金；商户设定最后付款日。买卖客户成交 后，买方客户可以在最后付款日前确认付款，也可以由商 户确定在最后付款日当天到期支付或最后付款日之后超期 合同确认付款。到期支付是指最后付款日时默认指示银行 进行付款，超期合同确认付款是指最后付款日不立即进行 支付，而由商户在最后付款日后指示银行确认付款。本模 式涉及到的账户为银行内部账户、客户结算账户、商户结 算账户。
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前 言
应用网上交易市场支付平台的好处
交易市场 买卖双方
信用度提高 客户群扩大
交易量增多
应用网上交易 市场支付平台 的好处
交易更安全 回款有保障 成本更低廉
银 行 增加中间业务收入 客户群扩大、粘性增强 大量沉淀资金 11
目
前 言
总体架构 业务模式及功能 开办流程 系统典型应用
录
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总体架构
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业务模式
商户资金存管客户授权付款模式：该模式与银行资金托管 客户授权付款模式基本相同，不同的是交易资金、交易手 续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金 专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户 为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户 该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、 追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户 ）、确认付款（商户）、退货、修改客户交易结算账户、 实时支付、付款、客户转客户等。
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业务模式
商户资金存管商户代理挂单模式：该模式与银行资金托管 商户代理挂单模式基本相同，不同的是交易资金、交易手 续费等款项存放至商户在银行开立的账户即商户交易资金 专用账户，银行对该账户实施限制。本模式涉及到的账户 为商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结算账户 该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、 追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户 ）、退货、修改客户交易结算账户、客户代理挂单授权/取 消授权、实时支付、付款、客户转客户等。
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业务模式
网上交易市场支付平台针对交易市场不同的交易模式，设计 不同支付结算模式，满足多种交易市场的多种需求。根据业 务发展现状，结合商户情况，现计划进行如下分类： （1）转账模式 （2）转账支付模式 （3）缴费模式 （4）保证金模式
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业务模式
银行资金托管模式
标准模式 商户确认付款模式 商户代理挂单模式
交易资金安全
交易模式灵活 支付结算便捷 交易流程简化
网上交易市场 支付平台 特点
资金流与信息流相结合,接口信息中不仅包含 支付指令，还包括合同信息、身份信息，不需 买卖方、商户和银行之间的多次交互，简化了 交易流程，从而减少了各交易参与方的工作量
交易管理完善
为商户的管理人员提供查询交易记录、日终对账 等服务；买卖双方也可登陆系统进行交易账户的 指定、交易记录的查询、账户明细查询等操作。
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业务模式
商户资金存管标准模式：该模式与银行资金托管标准模式 基本相同，不同的是交易资金、交易手续费等款项存放至 商户在银行开立的账户即商户交易资金专用账户，银行对 该账户实施限制。本模式涉及到的账户为商户交易资金专 用账户、客户结算账户、商户结算账户。 该模式包括的交易有：签约、解约、挂单、撤单、成交、 追加货款、批量撤单/批量撤销追加货款、确认付款（客户 ）、退货、修改客户交易结算账户、实时支付、付款、客 户转客户等。
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网上交易市场支付平台支付方式
直接支付
延时支付
支付方式
授权支付 信用支付
……
6
网上交易市场支付平台结算模式
T+0(实时)
结算模式
T+0(日终) T+N ……
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网上交易市场支付平台账户类型
借记卡
账户类型
准贷记卡 一般结算账户 ……
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前 言
网上交易市场支付平台的使用者
特约商户：是指为买卖双方提供网上交易平台，并与我行签订 协议，使用我行网上交易市场支付平台为交易客户提供资金结 算服务的商户。 例如，各类网上综合交易市场、行业性垂直网 站等。
1、买方挂单，网上交易市场平台记录买方挂单信息（扣买方预付货款、手续费至专用 账户 ） ；2、交易市场代理卖方挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方； 4 、买方确认付款 ；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行和商户分 配手续费 。
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业务模式
银行资金托管客户授权付款模式：该模式是为采用现货即 期交易模式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模 式。根据商户交易规则，买方客户、卖方客户在自助挂单 时，买方客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证 金和交易手续费，客户指示银行将上述款项从客户结算账 户划转至银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。买方 客户授权商户可以在合同成交后最后付款日前确认付款， 银行返还卖方客户保证金。本模式涉及到的账户为银行内 部账户、客户结算账户、商户结算账户。
商户资金存管模式
标准模式 商户确认付款模式 商户代理挂单模式
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业务模式
银行资金托管标准模式：该模式是为采用现货即期交易模 式的特约商户提供资金划转、支付结算的业务模式。根据 商户交易规则，买方客户、卖方客户在自助挂单时，买方 客户预交货款和交易手续费，卖方客户交纳保证金和交易 手续费，客户指示银行将上述款项从客户结算账户划转至 银行内部账户暂放，商户设定最后付款日。客户买卖成交 且买方客户验货后，买方客户可以在最后付款日前发起确 认付款操作指示银行将货款支付给卖方，银行返还卖方保 证金；或者商户平台和支付平台默认在最后付款日将货款 自动划至卖方，银行返还卖方保证金。本模式涉及到的账 户为银行内部账户、客户结算账户、商户结算账户。
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业务模式
转账模式：该模式为采用现货中远期、期货等交易模式的 特约商户提供资金划转和支付结算的业务模式。根据商户 交易规则，客户在商户平台内发起转账指令，无需跳转到 银行支付页面，也无需输入银行账户密码只通过客户证书 验证即可以实现客户交易资金从其结算账户转至特约商户 交易资金专用账户，从特约商户交易资金专用账户转至其 结算账户以及客户与客户之间资金互转。本模式涉及到的 账户包括商户交易资金专用账户、客户结算账户、商户结 算账户。
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收费设置灵活
保证金模式:挂单即时收取手续费，撤单不退手续费。 银行端收费参数信息维护中可对实时支付、付款、客户转客 户按多种方式设置收费参数。 手续费收取形式： 可按笔收取、按交易金额计算（%）、按 交易金额分段收取。
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目
前 言
总体架构 业务模式及功能 开办流程 系统典型应用
录
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业务模式
业务模式
—银行资金托管代理挂单模式 商户资金存管代理挂单模式 银行资金托管时，为银行内部专用账户 商户资金存管时，为商户名下限制账户
①扣买方预付货款、 手续费至专用账户
①买方挂单信息
专 用 账 户
①挂单 ③ 物
买方
④确认付款
②成交
权
转 移
卖方
④货款结算指令
④汇划专 用账户的 货款至卖 方账户、 分配手续 费
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业务模式
业务模式
—银行资金托管授权确认付款模式 商户资金存管授权确认付款模式 银行资金托管时，为银行内部专用账户 商户资金存管时，为商户名下限制账户
①扣买方预付货款/卖方保 证金、手续费至专用账户
①买方挂单信息
专 用 账 户
①挂单(带授权信息) ③ 物买方Fra bibliotek②成交
权
转 移
卖方
①挂单
④确认付款： 货款结算指令 ①卖方挂单信息
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业务模式
业务模式
—银行资金托管标准模式 商户资金存管标准模式 银行资金托管时，为银行内部专用账户 商户资金存管时，为商户名下限制账户
①扣买方预付货款/卖方保 证金、手续费至专用账户
①买方挂单信息
专 用 账 户
①挂单 ③ 物
买方
④确认付款
②成交
权
转 移
卖方
④货款结算指令 ①挂单 ①卖方挂单信息
④汇划专 用账户的 货款至卖 方账户、 分配手续 费
④汇划专 用账户的 货款至卖 方账户、 分配手续 费
1、买、卖双方挂单（扣买方预付货款手续费/卖方保证金、手续费至专用账户 ） 2、交 易市场挂单成交，产生合同号；3、卖方物权转移至买方； 4、买方客户授权商户完成确 认付款 ；交易市场向银行发起货款结算指令；货款至卖方账户，银行、商户分配手续费 。
系统架构图
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账户限制
交易资金账户设置
（一）银行内部账户。即在商户主办行开立“电子商务交易应付结算款 项”内部专用账户，用于核算电子商务交易市场的交易在途资金，该账 户不允许手工记账，不计利息。 （二）以交易市场名义开立资金专用账户。用于核算交易市场的交易在 途资金，对该账户的管理需求为： 渠道控制。该账户只允许网上交易市场支付平台对其进行存取，柜台只 许进行手续费支取、利息支取、错账处理和配合司法执行强制划款等。 不允许其它渠道对该账户进行转账或存取。 系统应按协议对账户资金进行计息管理，以吸引交易市场与我行合作。 该账户反映为贷方余额，必须保证该账户贷方余额大于等于0。 如与开立该类账户的合作交易市场合作终止时，在保证各种交易全部结 束和该账户的余额为零时，进行销户处理。
交易客户：是指已注册我行网上银行（有USB Key证书），与 我行签订电子协议，通过特约商户提供的网上交易平台购买/出 售商品或服务，并使用我行网上交易市场支付平台进行支付结 算交易资金的企业或个人。
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产品主要特点及发展现状
主要特点
买卖双方必须是农行网银USB Key证书注册客户 ，保证了交易主体的合法性；在交易过程中资金 流动遵循客户的真实意愿，且货款存放在银行专 用账户，保证了交易资金的安全。 为客户提供快捷的网上支付结算服务，支持即 时支付、延时支付、到期支付、分期支付等多 种支付方式；手续费收取、结算、分配高效。 接口参数设置灵活、可扩展性强，商户可以 根据自身交易模式的需要灵活组合调用，适 用于电子商务B2B、C2C、B2C各个领域，在 B2B领域的优势更加明显，另外，平台本身 独立于特定行业或产品，应用范围广。