太平人寿PPT培训保险基础知识
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保险基础知识
讲师介绍
• 02-03年 平安人寿 保险营销员 兼职讲师
• 03年-07年 友邦保险上海分公司 历任 业务发展专员 意外健康险部区域销售管理
• 07年至今 太平人寿浙江分公司 督导室主任
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
保险的定义
从法律角度看——一种合同行为
公共条款
• 保险合同效力的恢复（复效）
– 投保人自合同效力中止两年内填写复效申请书 – 按公司规定提供被保人健康证明文件或公司认
可的医疗机构出具的体检报告书 – 公司审核同意 – 投保人补交所欠保费、保单贷款和累积利息 – 次日零时，合同恢复效力
• 注：合同中止之日起两年内不行使复效权利，本 合同终止，合同中止期间，不享受红利分配
利
的
死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡
来
人数小于预定死亡人数时所产生的盈余
源
费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的
经营费用时所产生的盈余
分红保险的种类
• 现金分红（也即是说通常所说的美式分红）
– 指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人
– 包括：现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额 等。
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
分红保险基础知识
o 分红保险的定义 o 红利的来源 o 红利的种类 o 现金红利的领取方式 o 分红保险的优势 o 分红保险的销售说明
分红保险的定义
• 分红保险是指保单持有人参与分享保险公司 的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成 果的一种保险。
• 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红 保单持有人的那部分盈余。
• 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余 中分享到的金额。
红利的来源
• 红利来源于实际的经营与预期的偏差
– 红利分配基于公平的原则是：按保单对公司盈余的贡 献大小分配
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的
红
投资收益率时所产生的盈余
– 公司应向投保人明确说明合同条款内容，特别是责 任免除条款，并可以就投保人、被保人的有关情况 提出书面询问
– 投保人、被保人应当如实书面告知：如投保人、被 保人不履行如实告知义务，公司有权解除合同，并 不退还已交保费；如因过失未履行如实告知义务， 且足以影响公司的承保动作，公司有权解除合同， 扣除手续费后退还保费
人身保险
• 按是否可单独购买分类：主险与附加险； 按保障期限分类：长期险与短期险； 按销售渠道分类：个人险、团体险、银 行险； 按功能分类：保障险、养老险、健康险、 少儿险、分红与非分红险
人身保险合同的公共条款
• 投保范围 • 责任开始和保险期间 • 宽限期及合同的中止 • 保险合同的效力恢复（复效） • 自杀条款 • 保险贷款 • 保险合同的解除 • 保险事故的通知 • 如实告知 • ……
公共条款
• 保单贷款
– 保单具有现金价值，投保人可以书面形式申请保单贷款 – 贷款最高金额：当时的现金价值净额*70% – 贷款最低金额：不得少于人民币1000元 – 贷款最长期限：6个月 – 若贷款期满仍未偿还贷款及利息的，所有利息并贷款按公
司规定的利率计算利息 – 欠交保险费+贷款+累积利息=合同当时的现金价值时，
（处方药物）。 – 被保人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无证机动交通工具。 – 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间。 – 被保人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动。 – 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。 – 核爆炸、核辐射或核污染。 – 被保人斗殴或醉酒( 部分险种可保)。
• 注：不同产品的责任免除项目不完全相同。
– 保险金的申请及司法鉴定请自行阅读条款。
公共条款
• 年龄的确定
– 被保人的投保年龄以法定证件登记的实足年 龄计算
• 年龄不真实的
– 不能承保：解除合同，退还保费 – 保费有误：补交或退还保费及利息
公共条款
• 合同的变更
– 除合同另有约定外，经投保人和本公司协商同 意后，可变更本合同的有关内容，经由公司在 保单或其他保险凭证上批注，或由投保人和本 公司合同变更的书面协议后生效。
• 通讯地址的变更
– 投保人地址变更时，应及时以书面形式通知公 司。投保人不作上述通知，公司将按保单或批 注上所载的投保人最后的通讯地址发送通知， 并视为已送达投保人。
公共条款
• 争议处理
– 合同争议解决方式由当事人在以下两种方式 中选择一种
– 合同签发地所在的仲裁委员会仲裁 – 依法向合同签发地所在的人民法院起诉
• 默认分红方式为储存生息
分红保险的优势
• 客户可分享公司的经营成果 • 可有效防范通货膨胀可能造成的损失 • 可获得更高的收益水平并不承担投资风险 • 公司以良好的形象与口碑拥有大批客户市场
分红保险的销售说明
➢ 分红保险销售中必须向客户说明保单利益 分为保证保单利益和红利两部分 ➢ 必须向客户说明红利的不确定性及红利预 测的依据，通常是公司以往的分红经验 ➢ 必须向客户说明不同的红利领取方式 ➢正确解说《分红产品利益表》
董事会确 定年度红 利分配方
案
向保监会 报备分红 业务年度
报告
红利分 配开始
日
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
分红险举例：
福寿连连
一句话： 一款可短期交费，快速返还，持续稳定获
益的分红型两全保险。
最短5年交费，2年一返还，直至88周岁
投保年龄：出生满60天-55周岁 保险期间：至被保险人88周岁 交费期间： 5年、10年、20年(根据资金实力和用
公共条款
• 吸烟及非吸烟如实告知
– 在填写保单之日的前12个月内是否曾吸食任 何烟草及其制品（包括香烟、卷烟、雪茄、 咀嚼烟草等）
• 注意在销售中如何跟客户沟通这个话题
公共条款
• 受益人的指定和变更
– 生存金的受益人一般为被保人本人 – 身故受益人可为一人或数人，按相应份额分配 – 变更必须以书面通知形式，本公司在保单上批
途选择)
保险责任一览
Ａ.生存保险金
如果被保险人在每第2个保险单周 年日当天零时仍生存，按基本保险金额 的10%给付生存保险金。
基本保险金额 伴随增额分红
越来越多
Ｂ.身故保险金
８８周岁
Ｃ.祝寿金
无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止
增额分红 年度红利、终了红利 包括客户所交和公司所交， 即增额分红所对应保费
注后生效，因变更引起的纠纷，本公司不承担 责任 – 投保人指定和变更身故保险金受益人时，须经 过被保人书面同意（投保人承担监护责任的未 成年人和限制行为能力的人除外）
公共条款
• 保险事故的通知
– 投保人、被保人或受益人应在知道或应当知 道保险事故发生后的十个工作日内通知公司， 否则，上述三方需承担由于延迟通知所致的 勘查、检验费用。因不可抗力导致的延迟除 外
龙永图讲述了这样一个故事：在2019年的入世最后一场谈判中，关于AIG （美国国际集团）在中国享受独资的寿险地位可以扩大到哪几个城市，中方代表 团经历了一个痛苦的过程。中方被告知美国代表团无权为AIG作出任何决定。
“当时我才知道美国的保险业在整个美国经济界的地 位。”龙永图说，“保险业在西方国家是很多大项目的投 资者，从某种意义上来讲，他们是最大的机构投资者，所 以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业 涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保 障体系的一个重要的组成部分，它对很多西方国家政府选 举也是十分重要的，因为它关系到民意基础。”
如何保证我们的投资回报率？
五年短期交费
银行理财产品纷纷遭遇零收益乃至负收益
——详见近期各大财经报刊及新浪网
龙永图：入世谈判最难啃的是保险
2019年09月22日 10:27:07 来源：国际金融报
“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是 在保险的领域里面完成的。”博鳌亚洲论坛秘书长龙永图9月21日在北京CBD国 际论坛上说。
课程大纲
一、保险的定义（分） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
公共条款
• 投保范围
– 被保险人投保年龄
• 保险责任
– 生存金（满期生存、疾病、意外残疾、 满期、医疗报销等）
– 身故金（身故赔付、保险费返还等）
公共条款
• 一般责任免除项目
– 投保人或受益人故意杀害、伤害被保人。 – 被保人犯罪、企图犯罪、拒捕、自伤或自虐。 – 被保人自杀（寿险两年后自杀可保）。 – 被保人服用、吸食、注射毒品或未遵医嘱使用管制药物
公共条款
• 减额缴清条款
– 合同具有现金价值，投保人可以用书面形式将合同 变更为减额交清保险合同
– 用申请日的本合同的现金价值净额作为一次性交清 保费，并计算减额后的基本保额（不得低于人民币 1000元）
– 减额交清后，保险责任不变，但不享受红利分配， 并且除另有约定，减额交清不使用于次标准体合同 上
公共条款
• 保险费的自动垫交
– 逾宽限期仍未交保费 – 合同当时的现金价值净额足以垫交保费及利息
的，除非投保前以书面形式声明反对，公司将 自动垫交保费及利息，合同继续有效； – 合同当时现金价值净额不足，折算成承保天数； – 合同当时现金价值净额不足垫交一天保费时， 合同在该日的二十四时中止
• 注：包括附加合同相应费用
分红产品利益表使用须知
• 分红保险销售中必须向客户说明保单利益 分为保证保单利益和红利两部分；
• 必须向客户说明红利的不确定性及红利预 测依据，通常是以往的分红经验；
分红产品年度红利分配时间表
每个年度的重要时间窗口
12月31日
3月1日 3月21日 4月1日
6月1日
会计年度 末
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
• “保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。” —————— 罗斯福总统
• 让保险单为我打工。 ——“小巨人”姚明
一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 ——周润发
保险的分类
• 按保险合同标的： • 财产保险
• 财产损失 • 责任保险 • 信用保险
• 人身保险
• 人寿保险 • 健康保险 • 意外伤害保险
名人谈保险
• “别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富 是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 —————— 李嘉诚
• 如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一 位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微 不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。 —————— 丘吉尔
– 解除合同申请书 – 合同原件及其他保险凭证 – 投保人的户籍证明或身份证明 – 公司需要的其他文件和资料 – 合同的保险责任自公司收到投保人解除合同申请书的次
日零时起终止。公司在收齐上述文件和资料之日起三十 日内，退还合同的现金价值
• 注：未交足两年保费的，扣除手续费后退还保费
公共条款
• 如实告知
公共条款
• 保险责任的开始和保险期间。
– 自投保人交付首期保费，本公司同意承保并签发保单 的次日零时开始。
• 保险金额和保险费。
– 保险金额由双方约定并载明于合同的保险单或批注上。 – 可选择趸交、分期交保险费。
• 宽限期及合同的中止。
– 首次交付保费后，每次保费到期日的次日零时起六十 日为宽限期，宽限期内合同有效，宽限期满的24时未 交保费，合同中止。
从风险管理角度看——一种风险转移的机制
从经济角度看——一种非常有效的财务安排
• “保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的 准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真 稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这 三步的人，才能算是现代人。” —————— 胡适
合同中止 – 减额交清保险合同不接受贷款申请
公共条款
• 保险合同的撤消权
– 投保人在收到合同后十日内以书面形式通知 公司撤消合同，并退回合同原件。
– 撤消前未发生保险事故，无息退还已交保费 – 公司收到书面通知及合同原件（邮寄以邮戳
为准）的次日零时起，合同效力终止。
公共条款
• 保险合同的解除
– 在合同生效后的任何时间，投保人可以以书面形式通知 公司解除合同
• 增额分红（也即是说通常所说的英式分红）
– 增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方 式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度 分红，且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给 付终了红利。目前仅个别产品采用此分红方式（如福 禄双至终身寿险）
现金红利的领取方式
• 根据分红保险合同的约定，现金红利有 四种方式可供选择： – 现金领取 – 储存生息 – 抵交保险费 – 交清增额
讲师介绍
• 02-03年 平安人寿 保险营销员 兼职讲师
• 03年-07年 友邦保险上海分公司 历任 业务发展专员 意外健康险部区域销售管理
• 07年至今 太平人寿浙江分公司 督导室主任
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
保险的定义
从法律角度看——一种合同行为
公共条款
• 保险合同效力的恢复（复效）
– 投保人自合同效力中止两年内填写复效申请书 – 按公司规定提供被保人健康证明文件或公司认
可的医疗机构出具的体检报告书 – 公司审核同意 – 投保人补交所欠保费、保单贷款和累积利息 – 次日零时，合同恢复效力
• 注：合同中止之日起两年内不行使复效权利，本 合同终止，合同中止期间，不享受红利分配
利
的
死差益：指保险公司该险种被保险人的实际死亡
来
人数小于预定死亡人数时所产生的盈余
源
费差益：指保险公司实际的经营费用低于预计的
经营费用时所产生的盈余
分红保险的种类
• 现金分红（也即是说通常所说的美式分红）
– 指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人
– 包括：现金、抵交保费、累积生息以及购买交清保额 等。
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
分红保险基础知识
o 分红保险的定义 o 红利的来源 o 红利的种类 o 现金红利的领取方式 o 分红保险的优势 o 分红保险的销售说明
分红保险的定义
• 分红保险是指保单持有人参与分享保险公司 的可分配盈余，与保险公司共同分享经营成 果的一种保险。
• 可分配盈余是指保险公司可用于分配给分红 保单持有人的那部分盈余。
• 红利是指保单持有人从保险公司可分配盈余 中分享到的金额。
红利的来源
• 红利来源于实际的经营与预期的偏差
– 红利分配基于公平的原则是：按保单对公司盈余的贡 献大小分配
利差益：保险公司实际的投资收益率高于预计的
红
投资收益率时所产生的盈余
– 公司应向投保人明确说明合同条款内容，特别是责 任免除条款，并可以就投保人、被保人的有关情况 提出书面询问
– 投保人、被保人应当如实书面告知：如投保人、被 保人不履行如实告知义务，公司有权解除合同，并 不退还已交保费；如因过失未履行如实告知义务， 且足以影响公司的承保动作，公司有权解除合同， 扣除手续费后退还保费
人身保险
• 按是否可单独购买分类：主险与附加险； 按保障期限分类：长期险与短期险； 按销售渠道分类：个人险、团体险、银 行险； 按功能分类：保障险、养老险、健康险、 少儿险、分红与非分红险
人身保险合同的公共条款
• 投保范围 • 责任开始和保险期间 • 宽限期及合同的中止 • 保险合同的效力恢复（复效） • 自杀条款 • 保险贷款 • 保险合同的解除 • 保险事故的通知 • 如实告知 • ……
公共条款
• 保单贷款
– 保单具有现金价值，投保人可以书面形式申请保单贷款 – 贷款最高金额：当时的现金价值净额*70% – 贷款最低金额：不得少于人民币1000元 – 贷款最长期限：6个月 – 若贷款期满仍未偿还贷款及利息的，所有利息并贷款按公
司规定的利率计算利息 – 欠交保险费+贷款+累积利息=合同当时的现金价值时，
（处方药物）。 – 被保人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无证机动交通工具。 – 被保人患爱滋病或感染爱滋病病毒期间。 – 被保人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动。 – 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。 – 核爆炸、核辐射或核污染。 – 被保人斗殴或醉酒( 部分险种可保)。
• 注：不同产品的责任免除项目不完全相同。
– 保险金的申请及司法鉴定请自行阅读条款。
公共条款
• 年龄的确定
– 被保人的投保年龄以法定证件登记的实足年 龄计算
• 年龄不真实的
– 不能承保：解除合同，退还保费 – 保费有误：补交或退还保费及利息
公共条款
• 合同的变更
– 除合同另有约定外，经投保人和本公司协商同 意后，可变更本合同的有关内容，经由公司在 保单或其他保险凭证上批注，或由投保人和本 公司合同变更的书面协议后生效。
• 通讯地址的变更
– 投保人地址变更时，应及时以书面形式通知公 司。投保人不作上述通知，公司将按保单或批 注上所载的投保人最后的通讯地址发送通知， 并视为已送达投保人。
公共条款
• 争议处理
– 合同争议解决方式由当事人在以下两种方式 中选择一种
– 合同签发地所在的仲裁委员会仲裁 – 依法向合同签发地所在的人民法院起诉
• 默认分红方式为储存生息
分红保险的优势
• 客户可分享公司的经营成果 • 可有效防范通货膨胀可能造成的损失 • 可获得更高的收益水平并不承担投资风险 • 公司以良好的形象与口碑拥有大批客户市场
分红保险的销售说明
➢ 分红保险销售中必须向客户说明保单利益 分为保证保单利益和红利两部分 ➢ 必须向客户说明红利的不确定性及红利预 测的依据，通常是公司以往的分红经验 ➢ 必须向客户说明不同的红利领取方式 ➢正确解说《分红产品利益表》
董事会确 定年度红 利分配方
案
向保监会 报备分红 业务年度
报告
红利分 配开始
日
课程大纲
一、保险的定义（分类） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
分红险举例：
福寿连连
一句话： 一款可短期交费，快速返还，持续稳定获
益的分红型两全保险。
最短5年交费，2年一返还，直至88周岁
投保年龄：出生满60天-55周岁 保险期间：至被保险人88周岁 交费期间： 5年、10年、20年(根据资金实力和用
公共条款
• 吸烟及非吸烟如实告知
– 在填写保单之日的前12个月内是否曾吸食任 何烟草及其制品（包括香烟、卷烟、雪茄、 咀嚼烟草等）
• 注意在销售中如何跟客户沟通这个话题
公共条款
• 受益人的指定和变更
– 生存金的受益人一般为被保人本人 – 身故受益人可为一人或数人，按相应份额分配 – 变更必须以书面通知形式，本公司在保单上批
途选择)
保险责任一览
Ａ.生存保险金
如果被保险人在每第2个保险单周 年日当天零时仍生存，按基本保险金额 的10%给付生存保险金。
基本保险金额 伴随增额分红
越来越多
Ｂ.身故保险金
８８周岁
Ｃ.祝寿金
无息返还已交保险费，同时本合同的效力终止
增额分红 年度红利、终了红利 包括客户所交和公司所交， 即增额分红所对应保费
注后生效，因变更引起的纠纷，本公司不承担 责任 – 投保人指定和变更身故保险金受益人时，须经 过被保人书面同意（投保人承担监护责任的未 成年人和限制行为能力的人除外）
公共条款
• 保险事故的通知
– 投保人、被保人或受益人应在知道或应当知 道保险事故发生后的十个工作日内通知公司， 否则，上述三方需承担由于延迟通知所致的 勘查、检验费用。因不可抗力导致的延迟除 外
龙永图讲述了这样一个故事：在2019年的入世最后一场谈判中，关于AIG （美国国际集团）在中国享受独资的寿险地位可以扩大到哪几个城市，中方代表 团经历了一个痛苦的过程。中方被告知美国代表团无权为AIG作出任何决定。
“当时我才知道美国的保险业在整个美国经济界的地 位。”龙永图说，“保险业在西方国家是很多大项目的投 资者，从某种意义上来讲，他们是最大的机构投资者，所 以今后会看到保险业成为最大的金融投资者。由于保险业 涉及到千家万户，所以西方国家的保险业成为整个社会保 障体系的一个重要的组成部分，它对很多西方国家政府选 举也是十分重要的，因为它关系到民意基础。”
如何保证我们的投资回报率？
五年短期交费
银行理财产品纷纷遭遇零收益乃至负收益
——详见近期各大财经报刊及新浪网
龙永图：入世谈判最难啃的是保险
2019年09月22日 10:27:07 来源：国际金融报
“中国入世谈判最艰难的部分是保险，而且中国入世谈判最后的一个堡垒也是 在保险的领域里面完成的。”博鳌亚洲论坛秘书长龙永图9月21日在北京CBD国 际论坛上说。
课程大纲
一、保险的定义（分） 二、保险的公共条款 三、分红险条款 四、分红险举例
公共条款
• 投保范围
– 被保险人投保年龄
• 保险责任
– 生存金（满期生存、疾病、意外残疾、 满期、医疗报销等）
– 身故金（身故赔付、保险费返还等）
公共条款
• 一般责任免除项目
– 投保人或受益人故意杀害、伤害被保人。 – 被保人犯罪、企图犯罪、拒捕、自伤或自虐。 – 被保人自杀（寿险两年后自杀可保）。 – 被保人服用、吸食、注射毒品或未遵医嘱使用管制药物
公共条款
• 减额缴清条款
– 合同具有现金价值，投保人可以用书面形式将合同 变更为减额交清保险合同
– 用申请日的本合同的现金价值净额作为一次性交清 保费，并计算减额后的基本保额（不得低于人民币 1000元）
– 减额交清后，保险责任不变，但不享受红利分配， 并且除另有约定，减额交清不使用于次标准体合同 上
公共条款
• 保险费的自动垫交
– 逾宽限期仍未交保费 – 合同当时的现金价值净额足以垫交保费及利息
的，除非投保前以书面形式声明反对，公司将 自动垫交保费及利息，合同继续有效； – 合同当时现金价值净额不足，折算成承保天数； – 合同当时现金价值净额不足垫交一天保费时， 合同在该日的二十四时中止
• 注：包括附加合同相应费用
分红产品利益表使用须知
• 分红保险销售中必须向客户说明保单利益 分为保证保单利益和红利两部分；
• 必须向客户说明红利的不确定性及红利预 测依据，通常是以往的分红经验；
分红产品年度红利分配时间表
每个年度的重要时间窗口
12月31日
3月1日 3月21日 4月1日
6月1日
会计年度 末
向保监会 报备分红 保险专题 财务报告
• “保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。” —————— 罗斯福总统
• 让保险单为我打工。 ——“小巨人”姚明
一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 ——周润发
保险的分类
• 按保险合同标的： • 财产保险
• 财产损失 • 责任保险 • 信用保险
• 人身保险
• 人寿保险 • 健康保险 • 意外伤害保险
名人谈保险
• “别人都说我很富有，拥有很多的财富。其实真正属于我个人的财富 是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 —————— 李嘉诚
• 如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一 位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微 不足道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。 —————— 丘吉尔
– 解除合同申请书 – 合同原件及其他保险凭证 – 投保人的户籍证明或身份证明 – 公司需要的其他文件和资料 – 合同的保险责任自公司收到投保人解除合同申请书的次
日零时起终止。公司在收齐上述文件和资料之日起三十 日内，退还合同的现金价值
• 注：未交足两年保费的，扣除手续费后退还保费
公共条款
• 如实告知
公共条款
• 保险责任的开始和保险期间。
– 自投保人交付首期保费，本公司同意承保并签发保单 的次日零时开始。
• 保险金额和保险费。
– 保险金额由双方约定并载明于合同的保险单或批注上。 – 可选择趸交、分期交保险费。
• 宽限期及合同的中止。
– 首次交付保费后，每次保费到期日的次日零时起六十 日为宽限期，宽限期内合同有效，宽限期满的24时未 交保费，合同中止。
从风险管理角度看——一种风险转移的机制
从经济角度看——一种非常有效的财务安排
• “保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的 准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真 稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能做到这 三步的人，才能算是现代人。” —————— 胡适
合同中止 – 减额交清保险合同不接受贷款申请
公共条款
• 保险合同的撤消权
– 投保人在收到合同后十日内以书面形式通知 公司撤消合同，并退回合同原件。
– 撤消前未发生保险事故，无息退还已交保费 – 公司收到书面通知及合同原件（邮寄以邮戳
为准）的次日零时起，合同效力终止。
公共条款
• 保险合同的解除
– 在合同生效后的任何时间，投保人可以以书面形式通知 公司解除合同
• 增额分红（也即是说通常所说的英式分红）
– 增额分红是指在整个保险期限内每年以增加保额的方 式分配红利，增加的保额可作为下年分红的基础再度 分红，且不需核保。在合同终止时还将以现金方式给 付终了红利。目前仅个别产品采用此分红方式（如福 禄双至终身寿险）
现金红利的领取方式
• 根据分红保险合同的约定，现金红利有 四种方式可供选择： – 现金领取 – 储存生息 – 抵交保险费 – 交清增额