王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料15(乐考网)

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内
71[单选题]下列财产中不得抵押的财产是()。

A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
参考答案：A
易错项为A,D。

参考解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

72[单选题]下列关于商业银行存款业务的表述中，错误的是()。

A.存款是银行对存款人的负债
B.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类
C.我国存款包括人民币存款和外币存款两大类
D.存款是银行最主要的资金来源
参考答案：B
易错项为B,C。

参考解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

73[单选题]《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()。

A.发票
B.汇票
C.支票
D.本票
参考答案：A
易错项为A,C。

参考解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

74[单选题]商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出
B.买进
C.贷出
D.借入
参考答案：B
统计：本题共被作答143次，正确率82%，易错项为B,A。

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

75[单选题]下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是()。

A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
B.按照法律规定办理业务
C.正确理解法律禁止性规定
D.提示客户违反了法律禁止性规定
参考答案：A
易错项为A,B。

参考解析：监管规避原则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

76[单选题]根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，核心一级资本充足率为()，一级资本充足率为()。

A.5%：6%
B.4%：11%
C.4%：8%
D.6%;10%
参考答案：A
易错项为A,C。

参考解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法(试行)》，规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5%、6%。

77[单选题]当前中国货币市场的基准利率是()。

A.一年期贷款利率
B.一年期存款利率
C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)
D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)
参考答案：C
易错项为C,B。

参考解析：同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。

上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准。

78[单选题]商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.投资理财顾问服务
B.投资银行服务
C.私人银行业务
D.综合授信服务
参考答案：A
易错项为A,C。

参考解析：投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

79[单选题]下列关于票据行为的表述，正确的有()。

A.承兑适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.保证适用于汇票
D.保证适用于支票
参考答案：C
易错项为A,C。

参考解析：选项A，承兑为汇票所独有;选项B，背书适用于汇票、本票和支票;选项D，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。

80[单选题]下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。

A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人
B.个人收入在最近三年每年超过10万元人民币且能提供相关证明的自然人
C.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
D.家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币且能提供相关证明的自然人
参考答案：B
易错项为B,C。

参考解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人。

(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

81[单选题]无效合同的法律效力()。

A.自登记时无效
B.自履行时无效
C.自被确认无效时无效
D.自订立时无效
参考答案：D
易错项为D,C。

参考解析：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。

无效的合同自始没有法律约束力。

82[单选题]小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。

在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。

”下列对该行为表述正确的是()。

A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
参考答案：D
易错项为D,A。

参考解析：题干中理财经理的回答容易误导客户，不符合客观、真实向客户介绍理财产品的原则。

83[单选题]商业银行的票据贴现业务属于()。

A.表外业务
B.授信业务
C.中间业务
D.衍生产品业务
参考答案：B
易错项为B,C。

参考解析：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务。

84[单选题]下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违法发放贷款罪
C.伪造、变造金融票证罪
D.违规出具金融票证罪
参考答案：C
易错项为C,A。

参考解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

85[单选题]下列属于商业银行中间业务的是()。

A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债
参考答案：B
易错项为B,C。

参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

选项A、C属于负债业务;选项D属于资产业务。

86[单选题]根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是()。

A.单位领导
B.朋友
C.本人或利害关系人
D.同学
参考答案：C
易错项为C,A。

参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。

被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。

87[单选题]转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。

A.出票人
B.中央银行
C.承兑人
D.金融同业
参考答案：D
易错项为D,B。

参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

88[单选题]以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率为5%
B.一级资本充足率为6%
C.总资本充足率为7%
D.全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～2.5%
参考答案：B
易错项为B,D。

参考解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。

对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%～3.5%。

89[单选题]根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A.25%
B.70%
C.75%
D.80%
参考答案：A
易错项为A,C。

参考解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。

计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。

一般说来，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强。

商业银行的流动性比例应当不低于25%。

90[单选题]反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。

A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目
参考答案：D
易错项为D,A。

参考解析：国际收支包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。

多项选择题(每小题1分，共40分。

在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。

请将正确选项的代码填入括号内)
91[多选题]按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现
B.银行承兑汇票贴现
C.转贴现
D.再贴现
E.商业承兑汇票贴现
参考答案：B,E
易错项为B,E。

参考解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

92[多选题]下列属于刑罚的有()。

A.有期徒刑
B.行政拘留
C.无期徒刑
D.死刑
E.行政罚款
参考答案：A,C,D
参考解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。

附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。

93[多选题]按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。

A.个人投资贷款
B.个人住房贷款
C.个人信用卡透支
D.个人经营贷款
E.个人消费贷款
参考答案：B,C,D,E
易错项为E,B。

参考解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。

个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款;②个人消费贷款;③个人经营贷款;④个人信用卡透支。

94[多选题]年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。

A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。

下列表述正确的有()。

A.托收银行承担未收到余款的责任
B.A公司自行承担未收到余款的责任
C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据
D.托收银行不承担未收到余款的责任
E.托收属于商业信用
参考答案：B,C,D,E
参考解析：托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。

故选项A错误。

95[多选题]银行业金融机构有下列()情形的，国务院银行业监督管理机构有权责令其改正，并处一定金额罚款;情节严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法向司法机关移送案件追究刑事责任。

A.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的
B.未经批准设立分支机构的或者未经批准变更、终止的
C.严重违反审慎经营规则的
D.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，或者提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
E.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的
参考答案：B,E
易错项为B,E。

参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)未经批准设立分支机构的。

(2)未经批准变更、终止的。

(3)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的。

(4)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

96[多选题]贴现利息的决定因素包括()。

A.贴现申请人的资产总额
B.贴现利率
C.汇票金额
D.汇票背书次数
E.贴现期
参考答案：B,C,E
易错项为B,E。

参考解析：贴现利息=票据金额×贴现利率×贴现天数。

从计算公式可以看出，贴现利息的决定因素有三个：①票据金额;②贴现利率;③贴现期。

97[多选题]根据2007年1月中国银监会发布并施行的《村镇银行管理暂行条例》规定，村镇银行可以有的出资人包括()。

A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境外非金融机构企业法人
D.境内非金融机构企业法人
E.境内自然人
参考答案：A,B,D,E
易错项为B,D。

参考解析：村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

98[多选题]未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承担的法律责任可能有()。

A.违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.有违法所得的，没收违法所得
C.没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款
D.停业
E.责令改正
参考答案：A,B,C,E
易错项为B,A。

参考解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。

99[多选题]商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。

A.定期整存整取
B.协定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
参考答案：B,C,D
易错项为C,B。

参考解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

100[多选题]根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有()。

A.可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
B.不应过多集中于同一行业借款人
C.不应过多集中于同一企业
D.可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
E.不应过多集中于同一区域借款人
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为C,A。

参考解析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。

故选项A、B、C、E正确。

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。

故选项D正确。

101[多选题]下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券
B.地方政府债券
C.资产支持证券
D.公司债券
E.国债
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为A,B。

参考解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

102[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

A.单位协定存款
B.单位通知存款
C.单位活期存款
D.保证金存款
E.单位定期存款
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为B,C。

参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

103[多选题]投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.最低收益理财产品
D.固定收益理财产品
E.保证收益理财产品
参考答案：B,C,D,E
易错项为B,E。

参考解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。

故选项A错误。

104[多选题]银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

A.向行业自律组织报告
B.用电子邮件向全行所有员工披露
C.提示
D.制止
E.向所在机构报告
参考答案：A,C,D,E
易错项为E,D。

参考解析：银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

105[多选题]从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括()。

A.进口
B.消费
C.出口
D.净出口
E.投资
参考答案：B,D,E
易错项为B,E。

参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。

106[多选题]根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责()。

A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
E.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划
参考答案：A,C,D
易错项为A,C。

参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审}义批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。

(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

107[多选题]一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有()。

A.学术团体
B.银行业协会
C.慈善基金会
D.借款企业
E.外资企业
参考答案：A,B,C
易错项为A,B。

参考解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

108[多选题]影响利率变动的直接因素主要有()。

A.财政政策
B.外汇倾销
C.货币政策
D.通货膨胀
E.产品数量
参考答案：A,C
易错项为C,A。

参考解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。

109[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.力推收益较高的理财产品而不提风险
B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
C.提示理财产品中对客户不利的方面
D.提供虚假的收益计算方式
E.在营销理财业务时提示免责条款
参考答案：C,E
易错项为C,E。

参考解析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

110[多选题]下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平
C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品。