国寿康宁重大疾病保险的经验分析ppt课件

• 数据来源于核保分析系统： • 浙江分公司信息技术部 • 浙江分公司精算岗
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三康险总体赔付情况 三康险两年内赔付情况
死亡重疾给付控制率 数据给我们的启示
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三康险总体赔付情况
• 2008－2011年三康险生效件数及赔付件数：
年度
生效件 保单年度 数 合计赔付
1
肝癌 0.00% 0.02% 0.03% 0.01% 0.07% 0.13% 0.26% 0.06%
61
肺癌 0.00% 0.00% 0.00% 0.02% 0.04% 0.09% 0.17% 0.04%
39
胃癌 0.00% 0.01% 0.01% 0.02% 0.02% 0.06% 0.11% 0.03%
• 2008－2011年三康险生效件数及赔付件数：
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三康险总体赔付情况
• 2008－2011年不同保单年度三康险赔付件数：
2008年－2011年三康险赔付件数统计图（单位：件）
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三康险总体赔付情况
• 从以上数据来看，这几年来赔付情况较为稳定： 2010年开始，由于公司主推荐福禄系列新险种 ，三康险新单生效量明显较之前下降，2011年 开始1年内出险件数也随之下降。而随着时间的 推移，6年以上的历史保单逐步开始进入赔付高 峰。
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三康险总体赔付情况
• 小结：
从性别来看，根据险种定价，女性的出险率理应略 低于男性，而从我们2008年－2011年生效的三康 险出险率来看，31－40岁年龄段女性的出险率略 高于同年龄段男性。分析可能原因：一是此年龄段 女性乳腺癌、宫颈癌呈高发趋势；二是此年龄段为 我公司的免体检额度。一般寿险净风险达40－50 万才需要体检，而宫颈刮片和乳腺B超又不是此年 龄段高保额体检的常规项目。因此对这一群体的风 险评估需引起我们的关注。
• （8/3*02/2001190年生效的保单尚无第2保单年度的赔付数据）
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三康险总体赔付情况
各机构三康险赔付情况对比
• 不同机构2008年－2011年三康险生效件数及赔付件数统计图（单位：件）
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三康险总体赔付情况
各机构三康险赔付情况对比
• 不8/同30/机201构9 2008年－2010年生效的三康险2年内赔付率统计图
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三康险两年内赔付率
• 不同核保手段下，三康险两年内出险率分析
不同核保方式三康险两年内出险率对比
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三康险两年内赔付率
• 不同核保手段下，三康险两年内出险率分析
2 3-5 6-12
2008 91908
2501 220 236 720 1325
2009 93252
2974 159 169 742 1904
2010 21847
3081 158 158 702 2063
2011 15949
3106
77 166 596 2267
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三康险总体赔付情况
• 出险率＝赔付件数/生效件数
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中国卫生统计年鉴调查居民恶性肿瘤患病率(‰)
城市
农村
统计 合 小
小一二三四
年度 计 计 大 中 小 计 类 类 类 类
1993 年 1 2.1 3.2 1.6 1.6 0.7 1 0.7 0.5 0.2
1998 年 1.2 2.3 3.3 2.4 1 0.8 1.1 0.8 0.8 0.1
2003 年 1.3 2.5 4.1 1.6 1.3 0.8 1.4 1 0.6 0.4
2008 年 2 3.3 5.3 2.6 1.7 1.5 1.9 1.7 1.7 0.4
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三康险总体赔付情况
• 2008年－2010年生效的三康险短期内出险率统计 表
• 2008年－2010年生效的三康险出险短期出险率统计图
2008年－2010年生效的三康险2年内出险主要疾病分析（女性）
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中国卫生统计年鉴2011居民病伤死亡原因
我国城市居民主要疾病死亡率及构成
疾病名称
恶性肿瘤 精神病
神经系病 心脏病
脑血管病 呼吸系病 消化系病 泌尿、生殖系病 损伤和中毒
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1990年 128.03
6.30 4.99 92.53 121.84 92.18 23.53 9.26 40.43
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肠癌 脑血管病 心0% 0.00% 0.00%
0.04% 0.00% 0.00%
0.02% 0.00% 0.00%
0.03% 0.00% 0.01%
0.05% 0.05% 0.02%
0.06% 0.02% 0.08%
0.02% 0.01% 0.01%
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三康险承保理赔数据分析
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前言
• 重疾险是我公司长期以来具有市场竞争力的保障 类险种，相对其他风险型险种来说也是赔付率较 高的险种，我们希望通过对相关数据的分析整理， 能够从后续赔付的情况来对承保状况进行有针对 性的回顾，从而提高公司抵御经营风险的能力， 在保持业务良好发展的同时，提高公司的经济效 益。
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• 体检件与非体检件三康险两年内赔付率对比：
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三康险两年内赔付率
• 体检的影响 ： • 可以看到，体检对于风险选择的作用相当明显，各
年龄段（除55岁以后，因56岁开始，所有重疾险 均需要体检和人工核保），体检件的出险指标明显 优于非体检件。
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2008年－2010年生效的三康险2年内出险主要疾病分析（男性）
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（三级原因）
年龄段 乳腺癌 宫颈癌 胃癌 肺癌 肠癌 肝癌 心脏病 脑血管病 00-17岁 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 18-25岁 0.00% 0.02% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 26-30岁 0.01% 0.02% 0.01% 0.01% 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 31-35岁 0.08% 0.04% 0.03% 0.02% 0.03% 0.00% 0.01% 0.01% 36-40岁 0.09% 0.05% 0.03% 0.01% 0.01% 0.00% 0.02% 0.00% 41-50岁 0.14% 0.07% 0.04% 0.02% 0.02% 0.02% 0.01% 0.01% 51岁－ 0.08% 0.10% 0.05% 0.14% 0.10% 0.05% 0.00% 0.00% 合 计 0.07% 0.04% 0.02% 0.02% 0.02% 0.01% 0.01% 0.00% 赔付件数 79 46 25 21 20 9 6 3
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三康险总体赔付情况 三康险两年内赔付情况 死亡重疾给付控制率
数据给我们的启示
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统计对象与数据来源
• 统计对象为三康类险种（康终、康定、康恒)
代码 S42 S43 S78 416 425 426 432 433
险种名称 康宁终身保险 康宁定期保险 国寿康恒重大疾病保险 国寿康恒重大疾病保险(2007修订版) 康宁终身保险(2007修订版) 康宁定期保险(2007修订版) 国寿康宁终身重大疾病保险 国寿康宁定期重大疾病保险
8/2300/200819年－2011年三康险赔付原因分布图
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（二极原因）
2008年－2011年三康险两年内赔付原因分布图
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（三级原因）
年龄段 00-17岁 18-25岁 26-30岁 31-35岁 36-40岁 41-50岁 51岁－ 合计 赔付件数
2年内出险件数 生效件数
23
33876
21
22024
23
22901
79
28407
97
34930
290
53347
106
11522
639
207007
不同性别和年龄2008年－2010年生效的三康险2年内出险率统计表
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三康险总体赔付情况
• 小结：
从近4年内三康险赔付数据来看，赔付件年龄分布 主要集中在中青年即31-50岁这个年龄段，占到三 康险生效总件数的一半以上。从31岁这个年龄段开 始，2年内出险率随年龄增加呈显著上升趋势。当 然31-50岁这个年龄段也是我们的主要客户群体， 是承保件数最多、保费贡献度最大、各家寿险公司 优先争夺的群体。而51岁以上人群由于承保时费率 贵，体检要求高，因此承保数量也相对较小，但赔 付比例却不低。
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（一级原因）
各年度三康险赔付原因占比统计图
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（一级原因）
不同保单年度三康险赔付原因占比统计图（2008年－2011年赔付件）
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险原因分析（二级原因）
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三康险总体赔付情况
• 2008年－2010年生效的三康险短期内出险率统计 表
保单生效 年度
生效件数
1年内出 险率
2年内出 险率
3年内出 险率
2008年 91908 0.17% 0.35% 0.47%
2009年 93252 0.19% 0.32% －
2010年 21847 0.12% － －
• 三康险两年内出险件数分布 •
三康赔案分布（纵轴为首次出险距保单生效的时间/年，横轴为投保年龄/周岁）
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• 不同年龄段两年内出险率及赔付率对比：
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• 不同性别两年内出险率及赔付率对比 ：
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• 不同风险保额两年内出险率及赔付率对比 ：
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• 不同交费期间两年内出险率及赔付率对比 ：
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• 不同核保方式两年内出险率及赔付率对比 ：
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三康险两年内赔付率
• 在绝大多数年龄段，特别是保费、件数最多 的30－55岁这个年龄段，人工核保的两年内 赔付指标明显优于自动核保，因为这个年龄 段体检件较多，而56岁以后均为人工核保件 且均需要体检。而0－5岁这个年龄段中，虽 然0－2岁全部需要提交人工核保，但由于主 要通过阅读提供的健康体检资料，很少下发 体检，因而核保质量受制于提供的资料的详 实性。
死亡率1/10万
1995年 2000年
128.58 146.61
7.16
6.70
5.06
5.53
90.10
106.65
130.48 127.96
92.54
79.92
19.49
18.38
9.15
9.01
40.57
35.57
2010年 162.87
2.90 5.84 129.19 125.15 68.32 16.96 7.2 38.09
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险性别、年龄分布情况
2008年－2011年三康险出险年龄性别统计图（单位：件）
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三康险总体赔付情况
• 三康类险种出险性别、年龄分布情况
不同性别和年龄2008年－2010年生效的三康险2年内出险率统计图
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三康险总体赔付情况
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三康险总体赔付情况 三康险两年内赔付情况 死亡重疾指给付控制率
数据给我们的启示
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三康险两年内赔付率
• 出险率＝ ×100%
2年内出险的保单件数 同期相应险种新生效保单总件数
• 赔付率＝ ×100%
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2年内出险的保单赔付金额
同期相应险种新生效保单累计保费
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三康险两年内赔付率
2008年至2011年新生效的三康类重疾险发生 赔案共964个（其中两年内出险的赔案708个 ），我们对赔案根据投保时年龄和出险时间作 图如下（每一个点代表一个保单赔案，对应横 坐标为投保时年龄，对应纵坐标为出险时距保 单生效的时间）：
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三康险两年内赔付率
• 三康类险种出险性别、年龄分布情况
年龄段
00-17岁 18-25岁 26-30岁 31-35岁 36-40岁 41-50岁 51岁－
合计
2年内出险率
男
女
0.04%
0.03%
0.05%
0.04%
0.05%
0.05%
0.13%
0.15%
0.13%
0.15%
0.28%
0.27%
0.55% 0.16%
0.37% 0.15%