公司信贷及供应链金融业务题库

公司信贷业务
一、单选题
1. 法人账户透支与流动资金循环贷款的区别是（）。

B
A 单笔贷款期限和总期限都有明确规定
B 每次支用前，法透不须再申请，方便
C 占用流动资金类的授信额度
D 规定了透支总额度
试题解析：法人账户透支和流动资金循环贷在签署授信协议时都约定了总的额度，再额度有效期内随借随还。

区别是法人账户透支在每笔支用前不用再向银行提出申请，比较方便。

2. 以下哪一项不属于我行保理业务的服务内容（）。

D
A 保理预付款融资
B 应收账款管理
C 账款催收
D 应收帐款质押贷款
试题解析：应收账款质押贷款本质上属于贷款业务，应收账款所有权没有发生转移，保理业务的应收帐款所有权发生了转移。

3. 以下关于公司信贷风险说法正确的是（）。

B A 信贷风险仅仅包括违约风险 B 信贷风险产生于信息不对称和委托-代理 C 信贷风险的大小仅仅与客户的违约概率有关 D 信贷风险管理主要是中台审查审批部门的工作试题解析：信贷风险的大小不仅仅取决于客户违约概率，还取决于贷款的预期损失率。

信贷风险管理不仅仅是中台审查审批部门的工作，前台经营部门和放款审核部门、风险管理部门同样在职责范围内承担信贷风险管理的职责。

4. 我行信贷政策将所有行业分为哪几类（）。

C
A 新增授信类和压缩授信类
B 鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类
C 鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类
D 鼓励进入类、限制进入类、退出类
试题解析：我行信贷政策将所有行业分为鼓励进入类、适度进入类、审慎进入类、禁止进入类。

5. 以下哪一类信贷需求属于缺口型信贷需求（）。

A
A 流动资金贷款
B 预付款融资
C 供应链融资
D 买方信贷
试题解析：缺口型信贷需求是流动资金贷款，预付款融资属于理财型客户需求，买方信贷属于扩大消费型信贷需求。

6. 以下关于公司信贷经营管理的说法符合我行规定的是（）。

B
A 一级分行是经营主体、总行是审批主体，一级分行可以将经营权转授权给二级分行
B 一级分行是经营主体、二级分行是营销主体
C 一级分行要加强公司信贷人员配备，前台必须配备客户经理、贷后管理、前台综合三个岗位
D 虽然实行了前、中、后台分离，但全部业务仍然放在总行层面做
试题解析：一级分行是经营主体、总行是审批主体，一级分行可以将营销权转授权给二级分行。

一级分行要加强公司信贷人员配备，前台必须配备客户经理、贷后管理、前台综合、前台业务主管四个岗位
7. 以下哪些是我行审慎进入类行业（）。

D
A 石油
B 电网
C 港口
D 铁路
试题解析：铁路行业是我行审慎进入类行业
8. 以下哪一项不是我行公司信贷客户特点（）。

D
A 内部及外部信用评级高
B 符合我行行业信贷准入政策
C 高端客户，营销难度大，是各家商业银行竞争的焦点
D 以产业链客户为主
试题解析：目前我行公司信贷客户以大型央企、集团客户、优质项目为主
9. 关于在公司信贷系统中录入客户财务报表的说法，正确的是（）。

C
A 财务报表只能通过下载空白模版填写后上传系统
B 目前公司信贷系统只需录入3 年客户的财报
C 财报模版导入时不能含有公式，否则系统会默认为0
D 经过正式确认的财务报表仍然可以经客户经理在系统中修改
试题解析：财报还可以直接输入系统中；目前公司信贷系统需要输入客户4 年的财报；经过正式确认的财务报表不可以经客户经理在系统中修改。

10. 对于公司信贷系统中业务的发起规则，下列说法不正确的是（）。

D
A 若客户无评级、无一般额度：申请一般授信额度及额度项下业务时，一般采取“三流合一”，即评级、额度、业务申请同时发起
B 客户无评级、无一般额度，只做一般授信时，同时发起额度和评级
C 客户有评级、有一般额度时，直接发起最高授信额度项下非专项业务
D 对于申请项目融资的客户，应先申请一般额度
试题解析：对于申请项目融资的客户，应先申请专业额度。

11. 发起专业额度之前，首先要在“维护客户信息”处维护该客户该笔的（）。

A
A 项目信息
B 业务信息
C 评级信息
D 额度信息
试题解析：发起专业额度之前，首先要在“维护客户信息”处维护该客户该笔的项目信息
12. 贷款的十二级资产分类结果中细分为四级的级别是（）。

A
A 正常
B 关注
C 次级
D 可疑
试题解析：关注分为三级，次级分为2 级，可疑分为2 级，损失为1 级13. 前台业务主管岗可以通过（）功能查看即将到期或已经逾期的贷款合同列表。

B
A 合同列表查看
B 到期/逾期清单查看
C 贷款信息查看
D 信贷回收信息查看
试题解析：前台业务主管岗可以通过到期/逾期清单查看功能查看即将到期或已逾期的贷款合同列表。

14. 某公路建设项目2005 年初开始建设，2008 年底完工并投入运营。

项目建设总投资45 亿元，其中自有资金13.5亿元，其余由银行长期贷款解决，贷款利率是6%。

贷款根据项目建设进度和资本金到位进度分年发放，第一年发放20% ，第二年发放30%。

第三年发放40% ，第四年发放10%，则该项目在建设期内的第3 年，即2007 年需要支付的借款利息是多少？（）。

D A 0.756 亿元 B 1.701 亿元 C 1.89亿元 D 1.323 亿元
试题解析：建设项目需要贷款总额为=45-13.5=31.5 亿元。

每年的贷款发放额为2005 年31.5 ×20%=6.3 亿元，2006 年为9.45 亿元，2007 年为12.6 亿元，2008 年为 3.15 亿元。

2007 年期初累计借款6.3+9.45=15.75 亿元。

2007 年需要支付的借款利息为：（15.75+12.6÷2）×6%=1.323 亿元
15. 某建设项目投产后5 年每年的净利润分别为：-2000 万、-100 万、1500 万、3000 万、3000 万，每年项目自由现金流（息税折旧摊销前利润-所得税）分别为100 万、1400 万、3000 万、5000 万、5000 万，每年需要偿还的债务本息分别为600 万、2000 万、2500 万、3000 万、4000 万。

这五年中，偿债覆盖率最高的年份是（）。

C
A 第2 年
B 第3 年
C 第4 年
D 第5 年
试题解析：该项目五年偿债覆盖率分别是0.17、0.7、1.2、1.67、1.25
16. 某建设项目达产后第一年的营业收入20000 万元，营业税金和附加为450 万元，固定成本为7000 万元，可变成本为8000 万元，营业收入和成本费用均采用不含增值税价格表示，该项目设计生产能力为10000 吨，其盈亏平衡点为（）。

A
A 6060 吨
B 5833 吨
C 6154 吨
D 6376 吨
试题解析：盈亏平衡点计算=7000÷（20000-8000-450）×10000=6060 吨
17. 以下关于项目敏感度分析说法错误的是（）。

C
A 敏感性分析通常针对不确定因素的不利变化进行
B 通常可以将建设投资、产品价格、主要原材料价格、产量、利率等作为变量
C 敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度低
D 敏感度分析是预测项目主要不确定因素对项目效益的影响，找出敏感因素，估计项目效益对他们的敏感程度，粗略预测项目可能承担的风险试题解析：项目敏感度是项目效益指标变化率与不确定因素变化率之比。

敏感度系数越高，表示项目效益对该不确定性因素敏感度程度高。

18. 以下哪种情况说明企业的财务生存能力较高（）。

A
A 经营期内每年累计的现金盈余不出现负值
B 经营期内每年的净利润不出现负值
C 经营期内每年的资产负债率低于70%
D 经营期内每年的销售毛利率不低于20%
试题解析：项目是否拥有足够的经营净现金流量是财务生存的基本条件，每年累计盈余现金不出现负值是财务生存的必要条件
19.以下哪一项不是项目融资方式下项目资本金来源（）。

D
A 发起人出资
B 股票融资
C 政府投资
D 历年盈余资金的积累
试题解析：项目融资方式下，项目公司作为新设法人机构，资金只能来自于股东或者政府，尚未进入运营阶段，因此没有盈余资金
20. 我行公司信贷业务的目标客户主要定位于（）。

B
A 中小企业客户
B 大型优质企业和优质项目
C 产业链上下游企业
D 上市公司
试题解析：我行公司信贷业务的目标客户主要定位于大型优质企业和优质项目
21. 流动资金贷款与法人账户透支的最大不同在于哪项要素（）。

D
A 金额
B 利率
C 信用结构
D 支付方式和还款方式
试题解析：流贷支付方式为自主支付或者受托支付，还款方式分次还本付息等几种方式。

法透支付方式和还款方式更加灵活，随用随取，随借随还。

22. 以下行业中，哪项适宜做流动资金贷款（）。

B
A 土地储备
B 电网
C 核电
D 房地产
试题解析：根据我行重点行业信贷政策规定，土地储备、核电和房地产不能做流贷。

23. 下列哪项交易比较适用国内保理业务（）。

B
A 买方是小企业，卖方是大企业
B 买方是大企业，卖方是小企业
C 买方是大企业，卖方是大企业
D 买方是小企业，卖方是小企业
试题解析：买方是大企业、卖方是小企业一方面比较容易形成应收账款；另一方面银行喜欢持有大企业债权。

24. 发起组织银团，负责分销银团份额的是（）。

A
A 牵头行
B 代理行
C 顾问行
D 参加行
试题解析：牵头行是指受借款人委托发起组织银团、负责分销银团贷款份额的金融机构，是银团贷款的组织和安排者。

对于融资金额较大的银团贷款，牵头行可由多家金融机构组成，其中一家作为主牵头行或协调行。

单家金融机构担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20% ；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50%。

代理行是指受银团委托在自银团合同签署之日起至银团贷款本息全部清偿为止的期间内履行担保手续落实，费用支付、贷款发放、本息偿还、贷后管理等职责的金融机构，一般由牵头行担任，也可经银团各参加行协商一致，由牵头行之外的其他成员行担任。

在融资金额较大、结构较为复杂的银团贷款中，根据需要还可将代理行的部分职责分别交由两家或两家以上的成员行履行。

参加行是指接受牵头行邀请参加银团，按协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的金融机构。

在融资金额较大、参加行较多的银团贷款中，承贷份额较高的参加行可同时称作高级经理行。

参加行的主要职责是参加银团会议，按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的
账户；在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理
行通报发现的异常情况。

顾问行是指在大型银团项目的前期准备阶段，为保证后续融资工作顺利开展，借款人指定一家金融机构担任财务顾问，为其提供项目可行性论证、财务模型编制、贷款条件设计、银团牵头行遴选等财务顾问服务。

25. 不属于2012 年信贷政策鼓励进入类行业的有（）。

D
A 石油开采
B 电网
C 烟草
D 煤炭
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

26. 煤炭项目准入标准为煤炭项目可开采年限不低于多少年（）。

B
A 20 年
B 30 年
C 10 年
D 40 年
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

27. 水电项目的准入标准为项目总装机容量达到（）千瓦以上。

C
A 60 万
B 70 万
C 80 万
D 90 万
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

28. 城市水务行业客户信用等级达到（）级以上可以准入。

B
A .BBB- B. BBB+ C .A+ D .A-
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

29. 钾肥行业为（）。

B
A 鼓励进入类
B 适度进入类
C 审慎进入类
D 禁止进入类
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

30. 出版行业准入客户年销售收入不低于（）。

C
A 10 亿元
B 20 亿元
C 30 亿元
D 40 亿元
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

31. IT 行业准入客户年销售收入不低于（）。

A
A 100亿元
B 50 亿元
C 10亿元
D 200 亿元
试题解析：见我行2012 年重点行业信贷政策。

32. 以租金或其他项目自营收入作为还款来源的，专户资金实行（），除预留用于归还贷款本息的资金外，其余资金可由借款人自主使用。

B
A 全额控制
B 余额控制
C 专项控制
D 不控制
试题解析：根据管理办法42 条以租金或其他项目自营收入作为还款来源的，专户资金实行余额控制。

33. 2012 年，我行在房地产行业，为（）行业。

C
A 鼓励进入类
B 适度进入类
C 审慎进入类
D 禁止进入类
试题解析：参见2012 年我行房地产行业信贷政策分析
34. 邮储银行按规定定期向房地产开发贷款借款人核定和划付一定额度的资金，以满足借款人日常经营和管理需要的管理模式是（）。

C
A 资金使用审批管理
B 专户资金实行余额控制
C 备用金管理
D 零余额管理
试题解析：参见管理办法第42 条，关于备用金的规定
35. 我国房地市场目前为止经历过的行业周期是（）。

C
A 自发发展周期-政策刺激周期-政策调控周期-产业政策支持周期-严厉政策调控周期
B 自发发展周期-产业政策支持周期-政策调控周期-严厉政策调控周期-政策刺激周期
C 自发发展周期-产业政策支持周期-政策调控周期-政策刺激周期-严厉政策调控周期
D 自发发展周期-政策调控周期-政策刺激周期-产业政策支持周期-严厉政策调控周期
试题解析：详细见我行房地产行业政策分析
36. 房地产开发贷款发放后，经办客户经理应当至少（）对贷款项目进行现场检查。

C
A 按半年
B 按季度
C 按月
D 按季
37. 房地产开发贷款项目用于销售的，应按照销售进度采取分期还款方式，项目销售率（即该项目已销售房屋面积占总可销售面积的比例，下同）达到50% ，贷款收回额应不低于贷款发放金额的( )项目销售率达到（）前，须收回全部贷款本息。

B
A 50% 60%
B 50% 80%
C 60% 80%
D 50% 70%
试题解析：参见房地产开发贷款管理办法
38.我行房地产开发贷的项目准标准中,对于普通商品住房项目资本金不低于（），其他房地产开发项目的最低资本金比例为（），对外融资的总额原则上不超过项目总投资的（）。

A
A 20% 30% 60%
B 20% 30% 70%
C 30% 40% 60%
D 30% 40% 70%
39. 下列关于固定资产贷款资本金的说法，不正确的是（）。

D
A 项目资本金是指固定资产项目总投资中投资者认缴的出资额
B 新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率是否不低于国家规定的投资项目资本金比例
C 项目资本金的来源主要有项目法人自由资金、政府拨款及实物、无形资产作价出资
D 项目资本金可包含项目法人向其他银行的借款
试题解析：项目资本金不能包含项目法人的债务性资金，包括向其他银行的借款。

40.某固定资产项目总投资800 万元人民币，且风险可控，根据我行规定，以下判断正确的是（）。

C
A 若单笔支付金额小于80 万元，才可采用借款人自主支付方式
B 若单笔支付金额小于50 万元，才可采用借款人自主支付方式
C 若单笔支付金额小于40 万元，才可采用借款人自主支付方式
D 以上都不对
试题解析：固定资产贷款受托支付标准为单笔金额超过项目总投资5%或超过500 万人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

本题中项目总投资800 万元，项目总投资的5%为40 万元,故若单笔支付金额小于40 万元，才可采用借款人自主支付方式。

41. 前台部门受理固定资产贷款申请时，项目应符合国家的产业、土地、（）等相关政策和国家有关投资项目（）制度的规定。

A
A 环保资本金
B 环保准入
C 金融资本金
D 经济信贷
42. 对于项目融资，下列说法不正确的是（）。

D
A 借款主体一般为项目公司
B 贷款归还仅以项目未来的现金流和收益作为还款来源
C 一般以项目资产为保障
D 依赖项目发起人的信誉或资产来承担债务偿还责任
试题解析：项目融资的还款保障不依赖于项目发起人的信誉或资产来承担债务偿还责任，贷款归还仅以项目未来的现金流和收益作为还款来源，项目所拥有的资产作为贷款安全的保障。

43. 根据国家对各行业固定资产投资项目的最低资本金比例的要求，下列说法不正确的是（）。

B
A 保障性住房和普通商品住房最低20%
B 钢铁20%
C 铁路、公路最低25%
D 除保障性住房和普通商品住房之外的房地产开发项目，最低资本金比例为30%
试题解析：国发〔2009〕27 号,各行业固定资产投资项目的最低资本金比例明细表中，对钢铁行业的最低资本金比例要求为40%
44. 下列关于固定资产贷款项目不确定性分析，说法不正确的是（）。

D
A 项目不确定性分析分为项目敏感性分析和盈亏平衡分析
B 敏感性分析，是指从众多不确定性因素中找出对投资项目经济效益指标有重要影响的敏感性因素，并分析、测算其对项目经济效益指标的影响程度和敏感性程度，进而判断项目承受风险能力的一种不确定性分析方法
C 盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年固定总成本/（年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%
D 盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年总成本/（年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%
试题解析：盈亏平衡分析中，项目盈亏平衡点（BEP）=年固定总成本/ （年产品销售收入-年可变总成本-年销售税金及附加）×100%
45. 办理流动资金循环贷款，客户在我行的内部评级必须达到（）。

C
A BBB-级（含）以上
B BBB+级（含）以上
C AA 级（含）以上
D AA-级（含）以上
试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。

46. 下列关于贷款支付方式的说法，不正确的是（）。

B
A 自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
B 受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对象
C 对流动资金贷款而言，对支付对象明确，且单笔支付金额超过1000 万元人民币的贷款，应使用受托支付
D 采用自主支付的，应约定借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，以及触发自主支付变更为受托支付的条件
试题解析：受托支付是指，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，而非直接支付47. 流动资金循环贷款的合同期限原则上不得超过一年（含），对AAA 级的借款人合同期限可适当延长，但最长不超过（）年。

B
A 二
B 三
C 四
D 五
试题解析：我行《流动资金贷款管理办法》中的规定。

48. 流动资金贷款的利率，是按照（）的人行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动。

BA
A 贷款发放日
B 合同签署日
C 审批下发日
D 业务发起日
试题解析：按照我行《流动资金贷款管理办法》的规定，流动资金贷款的利率，是按照合同签署日的人行确定的同档次贷款基准利率为基准上下浮动。

49.总行“大贷审会”审议的金额应为（）。

A
A 申报的集团整体授信额度应在20 亿元（含）、单一客户应在10 亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5 亿元（含）以上。

B 申报的集团整体授信额度应在15 亿元（含）、单一客户应在5 亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在3 亿元（含）以上。

C 申报的集团整体授信额度应在10 亿元（含）、单一客户应在5 亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5 亿元（含）以上。

D 申报的集团整体授信额度应在10 亿元（含）、单一客户应在3 亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在3 亿元（含）以上。

试题解析：总行“大贷审会”审议的金额是，申报的集团整体授信额度应在20 亿元（含）、单一客户应在10亿元（含）以上；单笔业务申报金额应在5 亿元（含）以上。

总行审批中心（小贷审会）审议的金额是，申报的集团整体授信额度应在20 亿元、单一客户应在10亿元以内；单笔业务申报金额应在5 亿元以内。

50.公司授信业务前台的工作职责不包括（）。

D
A 制定信贷经营计划
B 客户的营销受理
C 风险预警、贷款重组方案实施
D 贷后管理监督、信贷政策的起草与制度建设试题解析：“贷后管理监督、信贷政策的起草与制度建设”属于中台信贷管理部门的工作职责。

51. 对于决策意见为“续议”的，原申报单位应在审批意见下达后，（）按照决策意见要求补充或调整方案后，提请原审批机构续议。

c
A 1 个月内
B 3 个月内
C 6 个月内
D 1 年内
试题解析：对于决策意见为“续议”的，原申报单位应在审批意见下达后，6 个月内按照决策意见要求补充有关材料或对申报方案进行调整或补充后，提请原审批机构续议。

52.对存量客户，在获取客户上年度财务报表后应及时更新评级，且应在本年度（）之前完成。

B
A 3 月31 日
B 6 月30 日
C 9 月30 日
D 12 月31 日
试题解析：根据我行授信业务基本操作规程规定，对存量客户，在获取客户上年度财务报表后应及时更新评级，且应在本年度6 月30 日之前完成。

53. 在授信业务的基本条件预审中，基本条件预审由客户经理完成，重点审查的内容主要是（）。

A
A 客户是否具备借款主体资格、授信用途是否符合国家规定。

B 客户具有哪些重大在建工程项目，在建工程是否影响其经营发展。

C 客户生产经营情况是否良好，是否有正常、稳定的经营性现金流。

D 客户财务状况是否良好，是否可以满足其偿债需求。

试题解析：本题提干已经规定，是指授信业务“基本条件预审”
54. 客户的提款计划出现变更，属于（）。

A
A 一类变更
B 二类变更
C 三类变更
D 要素变更
试题解析：客户提款计划出现变更属于“一类变更”。

55. 客户的还款账户、放款账户出现变更，属于（）。

C
A 一类变更
B 二类变更
C 三类变更
D 要素变更
试题解析：三类变更的基本流程：客户申请——客户经理受理——前台业务主管审批——放款审核岗审核执行。

56. AA 级（含AA 级）以上的客户，或央企、国资委下属企业集团客户中的母公司或核心子公司，多长时间进行一次贷后检查（）。

C
A 每季度一次
B 每半年一次
C 每年一次
D 随时检查
试题解析：AA 级（含AA 级）以上的客户，或央企、国资委下属企业集团客户中的母公司或核心子公司，可结合客户走访，每年至少检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。

57. 授信审批阶段的流程为：审批安排——授信审批—（）—下发授信额度批复——决策意见处理。

D
A 审批复核
B 贷审会安排
C 审批主管签批
D 有权终审人签批
试题解析：授信审批阶段的流程为：审批安排——授信审批——有权终审人签批——下发授信额度批复——决策意见处理
58. 客户经理将已填完要素的信贷合同及相关担保合同连同审批决策意见单、签约条件落实材料等一并递交给哪个岗位进行审核，审核通过后方可交客户签署合同（）。

D
A 信贷管理岗
B 法律审核岗
C 前台业务主管岗
D 前台综合。