2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点

2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师基础
试题库和答案要点
单选题（共35题）
1、下列关于存折和存单的说法正确的是()。

A.存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证
B.存单分为不可转让的和可转让的两种
C.可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长
D.可转让存单利率低
【答案】 B
2、下列选项中，不属于系统性风险的是()。

A.政策性风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.财务风险
【答案】 D
3、按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券
B.信用债券和抵押债券
C.含权债券和非含权债券
D.零息债券和附息债券
【答案】 D
4、国内的实物黄金种类不包括( )。

A.金条
B.金币
C.黄金宝
D.金饰品
【答案】 C
5、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他能申请的最高款额度是()万元。

A.2
B.5
C.10
D.20
【答案】 B
6、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数
B.沪深300股票价格指数
C.日经500平均股价指数
D.《金融时报》股票价格指数
【答案】 A
7、企业年金的特性是( )。

①非盈利性；②企业行为；③政府鼓励；④市场化运营。

A.②③
C.①②③
D.①②③④
【答案】 D
8、指定受益人必须经()同意。

A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.当事人
【答案】 B
9、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。

下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。

A.我希望过几年换套大一点的房子
B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子
C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋
D.我准备买一套价格便宜一些的住房
【答案】 C
10、在普通人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为()。

A.投资连结险
B.万能保险
C.分红保险
【答案】 D
11、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。

A.医疗保险
B.养老保险
C.投资分红型保险
D.年金保险
【答案】 A
12、根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为()。

A.自然风险与社会风险
B.基本风险与特殊风险
C.投机风险与纯粹风险
D.系统风险与非系统风险
【答案】 C
13、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。

这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债
B.公司债、股票
C.都属于股票
D.都属于债券
【答案】 B
14、下列关于遗嘱的说法错误的是()。

A.遗嘱的变更、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施
B.遗嘱人对遗嘱的变更和撤销只能采取明确表示的方式
C.如果遗嘱人在设立遗嘱后丧失了行为能力，在丧失行为能力后对遗嘱的修订、撤销不发生效力，仍按原遗嘱执行
D.遗嘱撤销后，以新设立的遗嘱来确定遗嘱的内容和执行，撤销后没有设立新的遗嘱的，相当于遗嘱人没有立遗嘱
【答案】 B
15、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价
【答案】 C
16、正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价
B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价
C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价
D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择
【答案】 C
17、某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。

A.大于
B.小于
C.等于
D.无法判断
【答案】 A
18、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机
B.谨慎动机
C.预防动机
D.投机动机
【答案】 D
19、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收
B.买方政府无力偿付债务
C.政府有关部门汇兑限制
D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动
【答案】 B
20、在其他条件不变的情况下，技术的进步会使得长期总供给曲线()。

A.左移
B.右移
C.斜率变小
D.斜率变大
【答案】 B
21、开放式基金的交易价格取决于()。

A.每一基金份额净资产值的大小
B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象
C.证券市场的政策影响
D.每一基金份额收益率的大小
【答案】 A
22、作为一名理财规划师，在投资规划过程中必须始终坚持的一个原则是()。

A.财务安全
B.收益最大化
C.零风险
D.以小博大
【答案】 A
23、()不属于共同共有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费
B.家族共有企业
C.尚未分割的遗产
D.甲乙凑钱购买的数码相机
【答案】 D
24、邻里相互方便，不要以邻为壑，关于这句话的论述错误的是()。

A.这种说法指出了民法中相邻关系的要旨
B.相邻关系是指相互毗邻的不动产的所有人或者使用人因对不动产行使所有权或者使用权而发生的权利、义务关系
C.相邻关系的一方相邻人有权要求他方提供必要的便利，他方则应给予必要的便利
D.该说法仅体现了邻里关系，其他关系则均不适用
【答案】 D
25、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股
B.A股
C.N股
D.S股
【答案】 D
26、关于社会养老保险的含义，下列理解不准确的是()。

A.社会养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的
B.“完全”是以劳动者与生产资料的脱离为特征的；“基本”指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容
C.社会养老保险是以国家强制手段来达到保障的目的
D.社会养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
【答案】 C
27、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为( )。

A.保险赔偿
B.保险给付
C.保险保障
D.保险责任
【答案】 D
28、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。

A.子女教育目标
B.通货膨胀率
C.子女教育费用
D.学费增长率
【答案】 D
29、做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展
B.有利于实现现收现付的制度模式
C.有利于应付人口老龄化挑战
D.有利于促进劳动力流动
【答案】 B
30、王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。

关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。

A.王某，同时可要求刘某赔偿损失
B.王某，但不能要求刘某赔偿损失
C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失
D.刘某，但要向双方返还购房款
【答案】 C
31、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。

A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进行约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
【答案】 C
32、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A.1/12
B.1/3
C.1/6
D.1/2
33、张先生2013年的净资产为700000元，总资产为1000000元，则其清偿比率为()。

A.0.7
B.0.3
C.0.5
D.0.4
【答案】 A
34、保单质押是现金规划的融资工具之一。

下列关于保单质押的说法，错误的是()。

A.所有的保单都可以质押
B.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押
C.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红
D.风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保
【答案】 A
35、张某非常重男轻女，去世前写了一份遗嘱，将所有的财产留给儿子。

张某去世时，儿子14岁，女儿8岁。

该遗嘱的效力是()。

A.部分无效
B.全部无效
C.有效
D.效力待定
多选题（共20题）
1、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
2、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
3、会计有为企业外部各有关方面提供信息的作用，主要是指()。

A.为政府提供信息
B.为投资者提供信息
C.为债权人提供信息
D.为社会公众提供信息
E.为企业员工提供信息
【答案】 ABCD
4、著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
5、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
6、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
7、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】 BCD
8、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数
B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额
C.制定公司章程
D.有公司名称
E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】 ABCD
9、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
10、货币市场的特征包括()。

A.交易期限短
B.交易的目的主要是短期资金周转的需要
C.交易的金融工具流动性很强且风险小
D.具有"准货币"特征
E.交易对象主要是中长期债券
【答案】 ABCD
11、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。

A.房屋
B.珠宝收藏品
C.家用电器
D.汽车
E.普通非收藏类家具
【答案】 CD
12、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争
【答案】 ABCD
13、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方( )。

A.经营状况严重恶化
B.丧失商业信誉
C.转移财产
D.更换法定代表人
E.抽逃资金
【答案】 ABC
14、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得
B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额
C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额
D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额
E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算
【答案】 BCD
15、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。

A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税
C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税3年
D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税
E.个人所有非营业用的房产免征房产税
【答案】 ABCD
16、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
17、单身期理财需求分析不包括( )。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
【答案】 BD
18、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变
B.相关行业的变动
C.政府的产业政策
D.技术进步
E.国家的政治状况
【答案】 ABCD
19、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
20、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。

A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则
B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场
C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境
D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管
E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理
【答案】 ABCD。