对科技小额贷款公司发展的几点思考--汪洋

必读文件3
--关于印发《科技小额贷款公司“科技型中小微企 业”标准和认定办法》的通知（苏金融办发〔2013〕 51号）
必读文件4
--《江苏省小额贷款公司监管评级办法（暂行）》 （苏金融办发〔2012〕52号） --《2013年度江苏省科技小额贷款公司评级指标体 系》（（苏金融办发〔2013〕88号）： 基本项1；基本项2（科贷特色业务）； 扣分项；一票否决项。
必读文件2
--《关于促进科技小额贷款公司持续健康发展的意 见》（苏金融办发〔2013〕44号）
1.稳步扩大科技小贷公司区域分布； 2.坚持服务科技型中小微企业的经营方向； 3.不断创新科技小贷公司业务模式； 4.有序拓宽科技小贷公司外部融资渠道； 5.坚持优选股东，优化股本结构； 6.切实加强监管，促进规范发展； 7.加强科技小贷公司内部建设。
科贷公司发展历程与现状
业内标杆---苏州融达科技小额贷款公司
---集团层面的贷投结合 ---公司层面的贷投结合 ---贷款利率低
其它特色机构
---扬州金海，南京再保，金陵文化，南京 邦信等。
科贷公司发展历程与现状
但也存在若干问题
---税收优惠政策难以完全落实 ---涉科类占比70%实现有难度 ---创投业务发展不均衡
对科技型中小企业的界定长期没有一个统一
的标准
---科技部门认定标准过严 ---涉农概念引出涉科概念 ---《科技小额贷款公司科技型中小微企业认定标
准》
必读文件1
--《省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点 的意见》（苏政办发〔2010〕103号
试点的意义，服务的对象，招投标程序，三个70%， 贷投结合，监管体制
评级指标体系—基本项1
关联交易：关联贷款/股东贷款/关联担保 信贷投放合规性：三个70%执行情况/贷款集中度/贷 款客户数/信贷投向/跨区经营 利率：最高利率/平均利率/利费分离 资金管理：现金管理制度建设/现金管理落实情况 负债：总体融资情况/股东特别借款 纳税情况：对地方税收贡献度 系统使用情况：信贷、财务系统联网 信贷、财务系统联网
科技小贷公司持续健康发展谈
省金融办银行二处 2014.3
汪洋
科贷公司宏观发展环境的思考 科贷公司发展历程与现状 科贷公司监管的主要政策 科贷公司提升经营效益的关键点
科贷公司宏观发展环境的思考
经济转型与结构调整
启示：科技小贷公司的服务对象符合社会经济发 展潮流。
科贷公司宏观发展环境的思考
科贷公司宏观发展环境的思考
互联网金融方兴未艾
启示：错位竞争，立足园区，面向科技型企业， 发挥贷投结合优势
科贷公司宏观发展环境的思考
加快建设多层次资本市场体系
启示：科贷公司创投退出渠道更加畅通
科贷公司发展历程与现状
科贷公司的制度设计背景
---农贷公司试点取得了成功经验 ---科技型中小企业的迫切需求 ---提升全省科技创新水平的举措之一
评级指标体系—基本项2
创投业务开展状况： 投资规模/投资结构/投资区域/投 资分散程度 科技信贷业务开展状况： 小微企业覆盖程度/信贷产品创新程度/贷投保业 务结合程度 区域科技金融贡献状况:
源自文库其它相关文件：
--关于调整完善农村小额贷款公司部分监管政策的 通知（苏金融办发〔2013〕102号） --省金融办关于印发《江苏省农村小额贷款公司扶
优限劣工作意见（暂行）》的通知（苏金融办发 〔2013〕103号） --省金融办关于印发《江苏省小额贷款公司电话回 访核查业务管理办法（暂行）》和《江苏省小额 贷款公司监督举报管理办法（暂行）》的通知（ 苏金融办发〔2013〕90号）
提升科贷公司经营效益的四个关键环节
始终做好客户储备
---选好人、用好人 ---提升风险管理水平 ---提倡“行商”而不是“坐商” ---加强与其它金融机构的合作 ---积极寻求科技、人才等政府部门的支持
提升科贷公司经营效益的四个关键环节
积极扩大外部融资
产转让等 ---统贷业务、现金池拆借、开鑫贷、资产证券化 、小微企业私募债等
---银行融资、股东借款、担保、应付款保函、资
提升科贷公司经营效益的四个关键环节
努力拓展创投业务
---以创投的眼光来经营科贷公司 ---以创投的眼光来经营信贷业务
科贷公司发展历程与现状
科贷公司与农贷公司的主要区别
---区域分布 ---服务对象 ---股东要求 ---业务模式
科贷公司发展历程与现状
总体发展良好
截至2014年1月末，全省已开业科技小贷公司57家，营业地点均设在省级以上 高新技术园区或经济开发区；一半以上的科贷公司主发起人是实力较强的地 方国有投资企业、创业投资公司或者民营高新技术企业。科贷公司实收资本 105亿元，累计纳税4.75亿元，贷款余额122.95亿元，累计发放贷款517.94亿 元，累计贷款客户数超过3500户，大部分客户为从未获得过银行贷款的科技 型中小微企业，平均贷款利率为15.04%。同时，科技小贷公司发挥可贷可投 的优势，已实现为30多家科技型中小微企业提供创业投资超3亿元，科技小贷 公司已成为金融促进科技创新的重要载体，成为全省金融体系的有益组成部 分。
有效防范经营风险
---小额分散 ---合理定价 ---全流程管理 ---优化公司治理
实现科贷公司集约化发展的外部平台
金农股份有限公司 金创信用再担保公司 小微企业资产交易中心（筹） 江苏高投科贷基金 各地小贷公司行业协会
鼓励民营资本进入银行业及影子银行的监管
更趋规范化
启示：各种社会资本投资科技小贷行业迎来新的 春天，但要做到优选股东；小贷公司目前看来是 最具有制度优势，最贴近金融机构的影子银行。
科贷公司宏观发展环境的思考
利率市场化
启示：短期内有助于股东回报的提升，长期则面 临更严峻的市场竞争，出路仍然在于控制利率并 提高综合服务能力。