代理人大纲

第一章风险与风险管理
1、含义：某种损失发生的不确定性
风险 2、构成要素：风险因素、风险事故、损失
有形与无形
3、分类道德与心理
投机与纯粹
1、发不发生
不确定性 2、什么时间
4、特征： 3、发生结果
普遍性:无处不在，无时不有
客观性：不以人的意志为转移
可测性：大数法则，概率论
发展性：科技发展带来
主体：任何组织和个人
过程：风险的识别、估测、评价、选择、评估
目标：以最小的代价获得最大的风险保障
风险管理避免
控制预防
抑制
方法自留
财务
非保险型
转移
保险型
第二章保险概述
定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为
可保风险要素：纯粹、意外、大量同质风险受损、受重大的可能性、同质风险的集合与风
散
费率厘定原则：公平、合理、适度、短期稳定、长期弹性
保险准备金形式：未到期、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金；
准备金计算方法：理论责任准备金计算（历年收入与死亡给付的差额累积；过去法和未来
法计算）
保险分类：自愿与强制
原保险、再保险、共同保险、重复保险
概念：保险密度（人均保费）、保险深度（总保费在国民经济中的占比）
第三章保险合同
特征：有偿、保障双务、附和、射幸、最大诚信
主体：当事人、关系人
要素客体：保险利益
内容：基本条款与附加条款
订立（达成协议）、生效（产生约束力）、有效（受法律保护）
合同形式：书面
主体
保险合同变更
内容
自然终止
完全履行
终止主体行使终止权
标的的全部灭失
合同过程解除而终止：约定、协商、法定、裁决
解释原则：文义、意图、有利于被保险人、批注优于正文、
补充
合同解释有权解释：立法、司法、行政、仲裁
无权解释：专家、学者
投保人：如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通
知、损失施救、提供单证、协助追偿
合同履行义务
保险人：承担责任、说明合同（明确说明、明确列明）、
及时签单、保密
有权解释：立法、司法、行政、仲裁
合同解释及争议处理无权解释：：学理解释
争议处理：协商、仲裁（一裁终局）、诉讼
（最激烈）
第四章保险的四大原则
告知（双方）： 1、故意：解除合同、不赔、不退
最大诚信原则 2、过失：解除合同、不赔、可退
保证（投保人）：1、明示：承诺（对将来）和确认（过去和现在），
2、默示：海上保险
弃权和禁止反言（保险人）：放弃某种权利后不得再主张
1、特点：确定、合法、用货币衡量
保险利益原则 2、利益时效：1、财产：从订立合同到损失发生的全过程；2、人身：订立时
1、有损失就有补偿，损失多少补偿多少。

损失补偿原则 2、派生原则：代为求偿原则（注意条件）、物上代为（海上）
3、损失分摊方法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制
1、定义：损失发生中最直接、最有效、起主导作用的因素。

近因原则
2、原因分类：单一、多种原因并发（能分则赔、不分则不赔）、多种原因连续（看最前
因）、多种原因连续而间断（看最新即最后原因）
第五章保险公司业务经营环节
保险销售环节：1、准保户开拓（4条件）2、调查并确认保户的保险需求3、设计并介绍保险
方案（高额损失优先原则）4、疑问解答并促成签约
销售渠道：区分直接和间接
保险承保：1、定义：作出是否接受决定的过程。

2、财产：正常、优惠、有条件、拒保，人身：标准、优质、弱体、不可保
3、人寿保险核保要素：死亡率（年龄、性别、体格及身体情况、个人病史和家族
病史、职业、习惯和生存环境）
保险理赔 1、主动、迅速、准确合理
2、时效：人寿5年、财产2年
3、理赔流程区分财产和人身
客户服务：保全：1、变更（内容）2、权益行使（）3续收4、关系转移5、生存给付
孤儿保单：保全服务、收展服务、全面收展服务
第六章财产保险
1、定义：财产及其利益为标的
概述 2、分类：财产损失、责任保险、信用保险
3、特征：分险多样性、标的的特殊性、期限特殊、合同特殊（损失补偿）
1、保险金额确定
企业财产 2、特约可保：金银、珠宝、古玩、字画、堤堰、桥梁等
2、不可保：土地、矿藏、文件、资料等
3、保险金额确定：固定资产（重置价值）、流动资产（账面余额）
5、保险责任：基本险、综合险和附加险；免除责任：地震等
1、种类：普通、两全、投资保障、个人贷款抵押
家庭财产 2、可保：房屋及室内附属设备、室内装潢、室内财产，金银、珠宝等；特约可保（略）不可保（略）
3、责任免除：无任照看不锁门窗7天，家电自身原因造成本身、家庭成员的故意行为
4、赔偿处理：房屋及附属设备（比例），室内财产（第一危险赔偿）、施救费用（实际）
1、范围：基本险（机动车辆损失险、交强险）、附加险
机动车辆 2、免赔：全部20%，主要15%，同等10%，次要5%
3、无赔款优待：10%-30%，保险期满1年，保险期限内无赔款，按期续保
1、不得解除合同
2、保险期间：仓至仓
货物运输 3、保险金额确定：离岸、到岸
4` 免除：本身损耗、包装不善、故意及过失行为
5、费率因素：运输方式、运输工具、货物性质
1、期内发生式：以损失发生的时间作为承保基础。

如公众责任保险
2、期内索赔式：以索赔提出时间作为承保基础。

如产品责任保险、雇主责任保险、职责任保险业责任保险。

3、赔偿对象：直接对象被保险人，间接是受害人。

1、信用保险：担保他人信用
信用保险
2、保证保险：为自己信用
4、出口信用保险：短期和长期
第七章人身保险
1、定义：以人的寿命和身体为保险标的。

2、特征：风险的特殊性、标的的特殊性、利益的特殊性、金额确定的特殊性、合同性质的特殊
性、合同的储蓄性、期限的特殊性。

普通型：死亡（定期、终身）、生存、生死两全
年金保险：按人数分类（个人、联合、最后生存者
联合及生存者）
简易人寿保险：低保额、免体检、适合低收入人群
团体人寿保险：对象是团体、75%参保、采用经验费率 3、人身险分类新型人寿保险：分红（分配盈余的70%）：退保含红利
红利分配方式（现金分配、增额分配）。

人寿保险（人的寿命）投资连结：保单现金价值和独立账户
资产投资想匹配；死亡保额的设计方
法。

万能保险：保单的现金价值和净风险
保额分别计算；死亡给付
模式的两种方式。

不可保：犯罪、寻衅斗殴、醉酒与吸毒、自杀
特约可保：战争、剧烈体育活动、核辐射、医疗人身意外伤害（意外和伤害）事故
区分1年期和极短期（举例）意外伤害保险
费率因素：疾病率、伤残率及其持续时间
保险金给付：区分补偿与给付的险种
医疗保险：普通医疗保险、住院保险、手术保险、综合医险
规定免赔额、比例给付和给付限额条款。

疾病保险：定期重大疾病、终身重大疾病（按保险期间划分）健康保险（身体）提前给付型重大疾病、附加给
付型重大疾病、独立主险型、按比例给付型、回
购式选择型重大疾病（观察期180天）。

收入保障保险：意外和疾病造成收入中断或减少为保险责任；
规定免责期，全残给付原收入75-80%。

长期护理保险：不没收价值条款
人寿保险常用条款：不可争条款、年龄误告条款、宽限期条款、中止复效条款、自杀
条款、不丧失现金价值条款、保单贷款条款、自动垫交条款。

人寿保险的定价：保费由纯保费（死亡率和预定利率为基础）和附加保费（经营费用）
构成。

人寿险的定价假设：死亡率、利率、失效率、费用率、平均保额
人寿险的定价方法：营业保费法、营业保费等价公式法（我国，考
虑死亡、利率、附加费因素）、积累公式法。

第八章保险代理人
1保险代理人的概念：受保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险
业务的单位和个人。

A保险代理业务人员：出示资格证与执业证书、初中以上文化
B保险营销员：10个注意事项；出示资格证与展业证、初中以上文化
2保险代理人的法律特征：四个特征。

3保险代理人的权利和义务
保险代理人与保险经纪人的区别
1专业保险代理机构：组织形式有合伙企业、有限责任公司和股份有限公司；
2保险兼业代理机构：三种形式银行代理、行业代理、单位代理。

第九章保险代理从业人员职业道德
1职业道德的含义：保险代理人员的职业道德是社会道德在保险代理职业生活中的具体体现；
2职业道德的特征：鲜明的职业特点、时代性、实践性、具体化和多样化。

3、内容：A守法遵规：基础；B诚实信用：核心；C专业胜任：基础；客户至上：D勤勉尽责：
E公平竞争：f保守秘密：双向保密。