家庭理财的主要目的（精选五篇）

家庭理财的主要目的（精选五篇）
第一篇：家庭理财的主要目的
家庭理财的主要目的家庭理财的主要目的有三：
1、运用金融工具合理配置“钱资源”，解决收支曲线不平衡的问题，创造资源效益的最大化。

家庭财务目标分布在人生不同阶段，但不管是短期、中期、长期，都需要一笔资金的支撑才能如期兑现；
理财的第一个目的就是分配资金合理稳健的到位。

合理稳健的概念在于让目标如期兑现优于追求高报酬率；因为，过度追求高报酬率必须得承担高风险。

2、做好各种风险管理，确保家庭“正常、持续的运转”。

面对未来，充斥着各种风险：有人身安全健康的风险、金融风险、投资风险、竞争力风险、政策风险、亲情风险、诚信风险等等。

经济弥补规划、提升个人竞争力、组建“进可攻、退可守”的投资组合、不轻易进入自己不熟悉的领域、用心经营家庭等都是必要的风险管理。

3、高效财富管理，追求“人生价值”，进而“财务自由”。

财富管理不可偏重“有形财富的管理”而忽略“无形财富的管理”
亲情、爱情、友情、健康、荣誉、知识、技能……等是没有形体的财富，必须“用心经营”及“与时俱进”。

有形财富的管理，侧重于保值、增值、传承三方面。

第二篇：家庭理财
一位会计女的理财妙招因会计知识而收获精彩生活2014/01/2055
学会计教会你如何理财，这是真的吗?毋庸置疑，看这位位女会计的理财生活，你会发现原来学会计的女人与其他人真的如此大的差别！如果你是个靠领薪水过生活的人，养成必要的省钱习惯不仅能让你免于在发薪日到来之前陷入债务危机，也许还能帮你存下更多的存款呢。

谁说女人只会花钱不会攒？下面小编为大家带来一位会计女的理财攻略，她总结了精省7招，果断帮你生活理财两不误。

女人理财第一招、不要忽视小额度消费
这是学习使用信用卡非常关键的一点。

如果你不多加注意的话，很多小额度的消费慢慢积累起来就会变成财政的巨大压力。

也许在你眼中，一些小物件根本不值几个钱，比如说ATM跨行手续费，iphone应用商店，或者在线音乐下载等等。

这些消费其实可以完全避免，赶紧把它们从你的支出项目中丢掉吧！你会发现，每个月的银行存款又会多出几十块钱的。

女人理财第二招：使用优惠券
使用这个方法的诀窍在于，要买的东西一定是你真正需要的，而不能是为了使用优惠券而买了很多并不是必需的东西。

你知道吗，给汽车加油、剪头发，可都是有优惠可寻的，别花了冤枉钱呀！
女人理财第三招、参加返现金活动
很多日常消费会有返现活动，比如我们最常使用的移动、联通业务，以及信用卡等等。

对了，如果你经常在某个餐厅解决午餐，那也要注意一下这家餐厅是否在举行返现活动，可不能错过省钱的绝好机会！
女人理财第四招、在促销时买些将来会用到的东西
很多省钱高手在遇到促销打折的时候，并不仅仅考虑眼下马上会用到的东西，而是把那些打算在以后用的东西也放进购物车，比如说圣诞节装饰物，更换率比较高的牙刷、毛巾等等。

当然，如果你还有备用的，那就完全没有必要再花钱囤积一堆了。

女人理财第五招、不在外用餐
如果你认真计算一下的话，一定会大吃一惊，原来在外面吃饭居然花掉了你那么多钱！
要知道，即使你每个星期不过在外面吃两次大餐，那也最少要花掉两三百块！尽量克制自己在外用餐的冲动吧，学着自己动手做些美食，不仅可以省钱，对身心健康也更加有益哦。

女人理财第六招、只用现金
这可是个相当不错的省钱方法。

先计算一下自己一个星期大概要用多少钱，这是预算，然后留出这么多现金，把所有的银行卡、信用
卡统统放起来，只带现金出门。

这么做会最大程度杜绝你的冲动消费，并强迫你靠着有限地消费生活！借钱或是透支信用卡都是非常糟糕的理财习惯，如果你已经开始有了这方面的烦恼，不妨试试这个方法吧。

在这个月结束的时候，你会惊喜地发现，原来靠着自己那点微薄的薪水也可以攒下钱来呢！
女人理财第七招、稍稍降低一点水准
虽然可能很多人并不想这么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的标准，那么就能避免很多金钱上的浪费。

想想看，你每个月手机上网的流量都用完了吗？如果只是用电脑真的不能满足你的上网需求吗？虽然我们常常说，由俭入奢易，由奢入俭难，但衡量一下你的银行账户和即将面对的沉重经济压力，是不是过点节俭的日子也没那么难呢？
看了以上攻略你是不是对会计女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是会计女！学会计的女生生活理财工作赚钱样样行，女生学会计也是个明智的选择。

盘点世界各行各业，哪个能缺少会计，而女生学会计最易找到工作。

为什么那么多女性选择会计行业呢？原因有以下几个：光听别人说，不如真是体验一下，学会计体验通道>>> 第三篇：家庭理财
5原则
1、保证应支原则：一般家庭的易变现资产包括现金、银行存款、较易变现的黄金、股票等。

这些款项的总和应以能够应付家庭4—6个月生活中的各项支出为宜。

以便家庭在面临意外变故、发生收入危机时，仍有较为充裕的资金面对短时困难。

2、风险忍受度原则：是指如果家庭收入支柱发生伤、病、失业等突然变故时，所能维持正常家庭经济生活的时间长度。

人寿保险是转移和化解这一风险的最好办法。

3、未来需求原则：家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求主要包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大项。

4、熟知投资工具原则：家庭投资工具可依据保守、稳健、激进分
为三类：最为保守的工具是银行储蓄；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；回报高但风险也较大的投资工具，包括股票、期货、收藏等。

5、个性原则：不同收入、不同年龄、不同职业及不同心理承受能力的人，其抗风险能力各不相同，因此，家庭理财一定要从自身实际出发，选择适合自己的理财方案和理财工具，切忌盲目效仿。

5格言
健康是1，其余都是0。

投资健康是最佳的首选项目，因为健康是生命的基本保证和追求人生理想的前提条件，赢得健康才能赢得生命，赢得生命才能时间，而时间就是金钱。

最好的投资理财顾问是你自己。

不要盲从别人，不要迷信专家。

要靠自己的耳朵去接受正确的信息，靠自己的眼睛察看事实真相，用自己的大脑做理性分析判断。

投资要有长远战略眼光，小钱才会生大钱。

短视的投资，时间和人力成本会吞噬你全部的获利。

生命在于运动，金钱也在于运动。

因为在日新月异的经济社会中，金钱只有在投资流通中才能实现保值增值。

投资失误是损失，金钱不动也是损失。

赚钱更要知足常乐。

金钱的满足是没有止境的，而生命对每个人来说又是有限的。

因此，赚钱要适度，要有满足感。

第四篇：家庭理财
五步骤轻松搞定家庭理财
家庭理财五步骤：第一步，理清自己家庭的资产、负债状况，分析家庭消费模式，评审家庭的整个财务状况。

第二步，确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行，并为每个目标附上相应的成本。

第三步，建立家庭财务计划和预算。

第四步，执行理财计划，这既需要克制和节约，又不能做“守财奴”，并在执行中保持一定的灵活性。

第五步，定期检查计划执行的情况，并找出需要调整的地方。

注重现金管理。

投资者应养成记账的习惯，记下家庭的每笔收入来源，以及资金支出的去处，并切记收入要大于支出。

你可以每月制定现金预算，有效使用现金以及活期存款、定期存
款、货币市场基金等现金等价物；可以利用存款保证资金的流动性和安全性，满足家庭的短期目标。

你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡虽然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年费或者需要支付逾期利息，因此，一般人拥有的信用卡最好不要超过两张。

慎重选择投资品种，为使资金保值、增值，就需要进行投资。

投资时，要重点考虑资金的收益性、安全性和流动性，同时还要考虑宏观经济状况、家庭风险承受能力、自身的专业度、投资周期、投资目标等。

可以选择的投资工具包括非证券类的房地产、收藏品、保险等，以及属于证券类的国债、股票、期货、基金等理财产品。

先买保障类保险产品，购买保险时，一定要注重保险产品的保障功能。

可以依次购买人身意外险、健康险、长期寿险和投资型保险。

买保险时，应注意几个原则：先给家庭支柱买保险；第一张保单应是保障类的保险产品；保单的保障额度不超过家庭年收入的10倍；年保费支出不超过家庭年收入的10%。

第五篇：%AE%AD八家庭理财规划——理财目标的设定
实训八家庭理财规划——理财目标的设定
一、实训目的了解家庭理财目标的主要内容及设定原则，为理财方案规划奠定基础。

二、实训内容
（一）个人理财目标的建立
个人理财是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，并在此基础上进行理财规划。

这里所说的个人理财目标是指建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。

它的任务是在你的“出发地”即现状与“目的地”即未来的理想和目标之间选择一条到达“目的地”的最佳方式，为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。

制定一个好的目标，理财就成功了一半。

在理财规划的目标中主要包含三个层面的
内容：
首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。

其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。

比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。

最后是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。

理财目标的合适与否可以从明确性、目标履行期限、优先级别、内部一致性四个方面进行分析检验。

1、明确性
理财目标范围通常是从大到小，可以非常概括或者非常明确。

例如“财政独立”或“建立财政上的安全感”是来自个人的价值观和信仰的概括性目标，所以很难以货币去量化。

因此需要从这些概括性目标转移到更明确的目标，如“购买寿险”或“为养老储蓄100万”，以达到目的。

甚至理财目标可以明确到体现在月预算或年预算中。

这些明确的目标涉及到娱乐、食品、保险、住房、服装、交通等各项花费和储蓄。

2、目标履行期限
理财目标可以根据履行期限来分类。

一些目标是非常短期的或几乎是即期的，例如用足够的钱支付日常的基本开支或给家庭提供一定水平的保险保障。

而有另一些短期目标是期望在一年内达到的，例如计划在六个月内买一套音响组合或在一年内支付所有的信用卡债务。

长期目标是指履行期限在10年期以上的目标，例如计划送孩子到海外读书，购买理想的房子，为养老进行储蓄等，这些目标通常需要大量的财富资源。

当然，也有需要在几年内达到的中期目标，例如为旅行准备一定数量的钱或支付未清的汽车贷款等。

3、优先级别
给目标设置优先级别是必须的，因为个人可能无法达成最初设定的所有目标。

随着时间的推移,一些目标显示出不能达到的迹象时，应该立刻调整它们。

例如做出抉择，是要送孩子去国外读书还是要提早10年退休。

4、内部一致性
各个分项目标之间不是独立存在而是互相关联的。

如果有许多“奢侈”的短期目标，那么退休后达到某种生活水准的长期目标就可能达不到；为了梦想的房子而储蓄首付款，这样一个中期的计划会对每月的现金流加以限制。

因此必须综合考虑个人分目标的要求，然后合理进行财务安排。

（二）个人理财的内容
个人理财是一个系统工程，它是针对个人整个一生而不是某个阶段的财务规划，因此，为了达到个人理财目标而进行的理财内容涵盖面非常广，具体可以概括为以下几个方面：金融投资策划、居住规划、教育投资策划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划、遗产筹划等。

1、金融投资策划
金融投资一般均需要构建投资组合达到风险和收益的完美组合，而投资组合的构建依赖不同的投资工具。

这些投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能不同，大致可以分为：货币市场工具、固定收益的资本市场工具、权益证券工具和金融衍生工具。

对于个人来说，单一品种的投资产品很难满足其对资产流动性、回报率以及风险等方面的特定要求，而且往往也不具备从事证券投资的专业知识和信息优势。

因此，金融投资策划要求在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求与风险承受能力，同时又能够获得充足的回报。

2、居住规划
个人（家庭）选择住宅的目的主要有三个：自己居住、对外出租获取租金收益、投机获得资本利得。

从理论上讲，满足居住需要不一定要通过购置住宅来实现，因此购置住宅必然会混杂一定的投资或其
他动机。

如国外许多国家税法规定购买房地产的支出可以在一定范围内作为应税所得的合法扣除，因此国外一些家庭购买房地产主要出于合理避税的考虑。

显然，不同的购买动机需要进行不同的居住规划。

针对自用住宅的规划，主要包括租房、购房、换房和房贷规划几大方面，规划是否合理会直接影响个人（家庭）的资产负债与现金流量状况。

首先要决策的是以租房还是购房来满足居住需求，如果决定要购房，则需要综合考虑家庭的未来收入水平、工作的稳定性以及计划购房的时点、面积和区位，选择合适的住房。

3、教育投资策划
教育投资是一种人力资源投资，它不仅可以提高人的文化水平和生活品位，更重要的是可以使受教育者在未来的就业中占据竞争优势。

当前社会就业市场的竞争日趋激烈，教育的成本呈现出加速增长的趋势，为了有足够的资金进行教育投资，有必要对家庭的教育支出作出及早的财务规划。

教育投资主要可以分为自身的教育投资和子女的教育投资。

首先需要对个人的所有教育需求情况进行了解和分析，尤其是子女的高等教育投资部分，这是所有教育投资中花费最高的一项，以确定当前和未来的教育投资资金需求；其次是根据当前和未来预期的收入状况分析教育投资资金供给和需求之间的差距；最后在分析的基础上通过运用各种投资工具来弥补资金供求缺口。

由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的安全性，因此要侧重于选择风险较低的保值工具。

4、个人风险管理和保险策划
人的一生可能会面对一些不期而至的风险，根据风险损害的对象不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。

为了规避、管理这些风险，人们可以通过购买保险来满足自身的安全需要。

除了专业保险公司提供的商业保险之外，由政府的社会保障部门提供的包括社会养老保险、社会医疗保险、社会事业保险在内的社会保险以及雇主提供的雇员团体保险也都是家庭管理非投资风险的工具。

随着保险市场的竞争加剧，保险产品除了具有基本的转移风险、减少损失的功能之外，还具有一部分投资、融资作用。

在进行保险规划时，需要遵
循固定的流程：首先确定保险标的；其次选定具体的保险产品，并根据个人（家庭）的实际情况合理搭配不同的品种；再次根据保险财产的实际价值和人身的评估价值确定保险金额；最后确定保险期限。

5、个人税务筹划
依法纳税是每一个公民的义务，而纳税人出于自身利益考虑，往往希望自己的赋税合理地减小到最少。

因此，如何在合法的前提下尽量减少税负就成为每一个纳税人十分关注的问题。

个人税务筹划是指在纳税行为发生之前，在不违法的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资活动等涉税事项进行事先安排，以达到少缴税或递延纳税的目标的一系列筹划活动。

三、实训步骤及要求
（一）确定适当的理财目标
理财目标是客户计划通过理财规划到达的基本财务目标，需要根据客户的需求合理制定。

（二）理财规划方案的初步目标项目摄像
1、在确定的理财目标基础上，对已有的不合理的资产构成进行调整。

2、对今后的收入考虑案例中理财客户的风险偏好给出合理的规划。

（可以根据客户的情况分阶段给出不同的规划方案）
（1）日常开销
（2）保障性支出
（3）投资性支出
四、实训地点
多媒体教室。