从资产和负债看保险及财富风险案例分析

现金流量表 现金流入 先生工资 太太工资 合计
金额（万元） 19.2
8.4
27.6
现金流出 日常生活开支 宝宝教育支出 保险支出 合计
金额（万元） 7.2 6 1.783
14.98
现金净流入
12.6万元
财富风险案例分析
心态分析
风险都是偶然的，哪有那么碰巧让我给赶上。 已经买了分红型保险感觉不划算，不如把钱放在很行合算。 我和太太都已经买了重疾保险，其他应该就不用再买了。
家庭支出：日常生活支出6000元，子女教育支出5000元
保险保障情况： 基本社保
先生 10万xxA 20万xxC 13640
太太 10万xx
4190
财富风险案例分析
资产负债表 资产 房产 汽车 存款 合计
金额（万元） 350 20 30 400
负债 住房贷款 合计
金额（万元） 0
0
净资00元，宝宝教育支出3000元，还房贷10000
元，车贷3000元。
保险保障情况： 基本社保
先生 20万 畅行无忧
5240
宝宝 20万 xx
4760
财富风险案例分析
资产负债表 资产 房产 汽车 存款 基金 合计
负债 住房贷款 车贷 合计
净资产
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人寿险资源网收集整理制作未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发违者必究风险无处不在客观性普遍性不确定性把握风险的关键在亍对风险的辨识能力和规避能力特性人寿险资源网收集整理制作未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发违者必究负债房贷人寿险资源网收集整理制作未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发违者必究隐形负债资产负债表资产金额万元房产250汽车20存款合计280负债金额万元住房贷款10015隐形负债合计115净资产165万元责任风险意外险疾病风险贷款风险定寿险保险理财规划方式双十定律
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财富风险案例分析
案例三
保守型
家庭情况：李先生40岁，金融单位管理者，太太36岁，大学教师，有两个子女
4岁和10岁。
家庭资产：两套城区住房，汽车一辆，存款30万
家庭负债：无
家庭收入：先生月收入16000元，太太月收入7000元
保险支出
33.6 * 20% = 6.72万元
先生和太太
重疾险 如：xxC1
先生
定寿 按经济责任占比至少100万
财富风险案例分析
案例二
光棍型
家庭情况：王先生24岁，刚大学毕业工作2年，无房无车，老家父母收入较 低，王先生每月需支付生活费给父母。 家庭资产：存款3万元 家庭负债：无债务 家庭收入：王先生月收入6000元 家庭支出：日常生活开支2000元，房租1000元，支付给父母生活费1000元 保险保障情况： 基本社保 无商业保险
净资产3万元
现金净流入2.4万元
财富风险案例分析
心态分析
我的经济负担比较重，哪有闲钱买保险。 我这么年轻，又没有结婚，买保险干什么。 我现在身体很好，应该不会出事，买了岂不是浪费。
风险在哪里？
责任风险 疾病风险
经济能力太弱，有赡养负担，是家庭的支柱。
风险规划
保险支出 先生
7.2万元 *10% = 7200元 意外险 重疾险附加住院
从资产和负债看保险
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风险无处不在
客观性
普遍性
特性 不确定性
把握风险的关键在于对风险的辨识能力和规避能力
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负债
房贷
外 债
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车 贷
隐形负债
资产负债表
资产
金额（万元）
房产
250
汽车
20
存款
5
基金
5
合计
280
负债 住房贷款 车贷
隐形负债
合计
金额（万元） 100 15
？
115
责任风险 疾病风险 贷款风险
意外险 重疾险 定寿险
保险理财规划方式
双“十”定律：寿险保额=10倍年收入，寿险保费=年收入/10 标准普尔家庭资产象限图
7.4万元
财富风险案例分析
心态分析
我那么多房子，有的是钱，保险对我来说意义不大。 孩子重要，要买保险只给孩子买就够了。 我经常出差，跟我自己买份意外险，给母子俩就够了。
风险在哪里？
贷款风险 疾病风险
资产变现能力太差，没有足够的现金流来支撑突如其来的大额支出风险。
风险规划
适当减少风险投资所带来的贷款压力
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财富风险案例分析
案例一
激进型
家庭情况：郑先生35岁，外企管理岗；太太34岁，金融企业员工； 有一个
宝宝3岁。
家庭资产：共有城区住房5套，汽车一辆，基金5万元，存款5万元
家庭负债：住房贷款150万，车贷15万
家庭收入：先生月收入15000元，太太月收入8000元，房租收入5000元；
风险在哪里？
责任风险 疾病风险
风险规划
保险支出 两个子女 先生
27.6万元 *20% = 5.5万元 少儿重疾保险如：xxC1 意外险如：畅行无忧
金额（万元） 850 20 5 5 880
金额（万元） 150 15 165
715万元
现金流量表
现金流入 先生工资 太太工资 房租收入 合计
金额（万元） 18 9.6 6
33.6
现金流出 日常生活开支 宝宝教育支出 保险支出 房贷 车贷 合计
金额（万元） 6
3.6 1 12 3.6 26.2
现金净流入