2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》网上作业题库(含答案)

2024年度国家开放大学电大专科《个人理财》网上作业题库（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对
较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工
具
2.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
3.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回
报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工
具
4.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
5.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债
券D.外汇、股票、基金
6.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
7.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
8.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
9.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
10.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
11.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
13.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
14.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
15.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
16.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
17.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
18.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
19.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
20.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
二、多选题(15题)
21.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
22.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
23.遗产税税收筹划方式包括：（）
A.设立多层投资公司
B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产
C.成立基金会
D.把资产转移到境外
24.个人理财目标有以下几方面的特征:（）
A.周期性
B.阶段性
C.个人性
D.总体性
25.房产税的纳税筹划方式包括：（）
A.合理确定房产原值
B.合理安排房产修理、更新改造
C.投资、出租行为的选择
D.隐性赠与筹划法
26.按照保险标的不同，保险可以分（）
A.人身保险
B.财产保险
C.责任保险
D.医疗保险
27.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
28.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
29.个人投资办学校的税收筹划方法包括：（）
A.合理扩大成本费用开支法
B.延期获得收入法
C.收入分散筹划法
D.延期申报、延期纳税筹划法
30.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
31.根据组织形式的不同，基金可分为（）
A.公司型投资基金
B.契约型投资基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
32.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
33.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
34.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益性
D.低风险
E.交易量小
35.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
三、判断题(5题)
36.社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。

（）
A.正确
B.错误
37.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
38.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。

（）
A.正确
B.错误
39.个人理财就是投资。

（）
A.正确
B.错误
40.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？
参考答案
1.A
2.B
3.D
4.D
5.A
6.B
7.B
8.B
9.D
10.B
11.D
12.A
13.A
14.B
15.D
16.B
17.A
18.B
19.A
20.A
21.ACD
22.BC
23.ABCD
24.ABD
25.ABC
26.ABC
27.AB
28.ABCD
29.ABD
30.ABCD
31.AB
32.BCDE
33.BCD
34.ABD
35.ABCD
36.B
37.A
38.B
39.B
40.A
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.在现实生活中，金融诈骗是一种非常常见的犯罪行为，它给广大人民群众带来了很大的经济损失。

结合个人理财知识，我认为防范金融诈骗应该从以下几个方面入手：首先，要增强自身的风险意识。

广大群众应该积极学习金融知识，了解金融产品和服务的运作机制和风险情况，从而更好地识别和防范金融诈骗。

同时，也要注意保护个人隐私，不要随意泄露个人信息和银行卡号等重要信息，避免被不法分子利用。

其次，要选择正规合法的金融机构。

在购买金融产品或办理业务时，应该选择正规合法的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，并了解其信誉状况和服务质量。

不要被一些非法金融机构的虚假宣传所迷惑，以免上当受骗。

最后，要注重保护个人账户的安全。

广大群众应该定期更换密码、不使用简单密码等措施来保护个人账户的安全。

同时，也要经常检查个人账户的交易记录和余额情况，及时发现异常情况并采取措施进行
处理。

总之，防范金融诈骗需要广大群众积极学习金融知识、选择正规合法的金融机构、注重保护个人隐私和个人账户的安全等多方面的措施。

只有这样，才能更好地保护自己的财产安全和利益。