2024年最新国开《个人理财》期末考试题库及答案

2024年最新国开《个人理财》期末考试题库
及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
2.黄金期货的交易单位为1手等于（）
A.1克
B.10克
C.100克
D.1000克
3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
5.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债
B.普通股
C.可转换债券
D.期货
6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
7.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
8.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
9.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
12.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
13.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
14.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
15.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
16.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
17.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
18.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表
B.未来现金流量报表
C.资产负债表
D.现金流量表
19.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
20.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
二、多选题(15题)
21.个人外汇买卖的风险主要有（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险
22.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
23.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
24.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
25.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
26.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用:（）
A.认购费
B.申购费
C.赎回手续费
D.管理费
27.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
28.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
29.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
30.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
31.以下税种属于流转税类的是：（）
A.所得税
B.增值税
C.消费税
D.营业税
32.购买银行理财产品的步骤包括:（）
A.了解自己的理财目标
B.评估自身风险承受能力
C.了解投资者购买的产品
D.选择一个信任的银行
33.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益性
D.低风险
E.交易量小
34.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
35.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
三、判断题(5题)
36.开放式基金的认购和申购是一回事。

（）
A.正确
B.错误
37.系统性风险是不可分散风险。

A.正确
B.错误
38.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
39.带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

()
A.正确
B.错误
40.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请谈谈基金理财的策略。

参考答案
1.A
2.D
3.B
4.D
5.D
6.B
7.C
8.D
9.B
10.A
11.B
12.A
13.A
14.D
15.C
16.B
17.C
18.D
19.B
20.A
21.ABD
22.AB
23.ABC
24.ABC
25.AC
26.ABCD
27.BC
28.ABC
29.ABCD
30.BCD
31.BCD
32.ABCD
33.ABD
34.BCD
35.ABD
36.B
37.A
38.B
39.B
40.B
41.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.证券投资基金理财的策略（1）构建证券投资基金投资组合在构建基金配置组合时，应了解以下几个方面的内容：①明确构建基金组合的目的②坚持以基本面为投资参考③避免不必要的重复，以达到分散风险的目的④降低费用⑤养成定期检查，监控投资组合的良好习惯（2）调整证券投资基金配置组合①基金改变了投资策略，基金经理发生了更换，或者基金公司诚信出现了问题等，这时基本面发生了变化。

②当相对于同类基金表现欠佳时。

③市场趋势将转入空头。

④达到设定的获利点或
止损点。

⑤投资目标将要发生改变时。