企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款调查工作报告
企业贷款调查工作报告一、引言随着国内经济的快速发展和市场竞争的加剧，企业贷款已经成为企业家们提高资金利用率和扩大经营规模的重要手段。
因此，为了更好地了解企业贷款的需求和问题，我们进行了一项企业贷款调查工作。
本报告旨在总结企业贷款调查的结果，并提出相应的建议。
二、调查方法1.问卷调查：我们设计了一份有关企业贷款的问卷，并通过线上和线下的方式进行发放。
问卷内容包括企业的贷款需求、贷款种类、贷款期限、利率、还款能力等方面。
2.数据分析：通过对问卷结果进行统计和分析，我们得出了一些关于企业贷款的有用信息。
三、调查结果1.贷款种类：根据问卷调查的结果，大部分企业对经营贷款和流动资金贷款有较高的需求，分别占比60%和40%。
其他贷款种类的需求相对较低。
2.贷款期限：有超过70%的企业倾向选择较长期限的贷款，如3年以上。
只有少部分企业需要短期贷款。
3.利率：超过60%的企业认为利率是他们选择贷款的重要因素。
大部分企业倾向选择较低的利率，但也有一部分企业关注贷款利率的稳定性。
4.还款能力：大部分企业表示倾向选择较低的还款利率，以减轻负担。
此外，超过50%的企业表示他们愿意提供担保物来提高还款能力和申请贷款的成功率。
四、调查分析1.贷款需求的多样性：企业贷款需求的多样性反映了企业在不同阶段和不同经营模式下的资金需求。
银行和其他金融机构应该根据企业的实际需求，提供相应的贷款产品。
2.利率和还款能力的关系：利率直接影响着企业的还款能力。
银行应该根据企业的还款能力和风险评估，科学地确定贷款利率。
同时，银行还可以通过提供灵活的还款方式来帮助企业更好地还款。
3.风险管理的重要性：企业贷款涉及到双方的利益，因此风险管理显得尤为重要。
银行应该加强对企业的资信评估和还款能力评估，降低贷款违约风险。
企业方面也要加强内部风险管理，确保贷款的有效使用和及时还款。
五、建议1.多样化贷款产品：银行和其他金融机构应该根据企业的实际需求，开发不同类型的贷款产品。
企业贷款调查报告(模板)
沪渝管业经营性贷款担保保前调查报告沪渝管业因其扩大经营生产规模需要流动资金，现向交通银行南坪支行申请中小企业流动资金贷款300万元，提请我公司全额担保。
经我公司风控部盈盈、公司部汪培鑫一行到该公司进行调查，现将调查情况报告如下:一、借款人基本情况及股东背景1、借款人沪渝管业，以下简称“沪渝公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地处市九龙坡区含谷镇崇兴村三社，是一家具有自主研发、生产、销售、安装于一体的科技技术企业。
公司注册资本100万元，法人代表：涛。
工厂地址同注册地址，权属为租赁，面积分为厂房1700㎡、空地（做仓库用）3900㎡，年租金合计31.98万元；新购买的办公楼位于南岸区城嘉德中心2号楼9-2，建筑面积有189.66㎡。
增强聚丙烯排水管（也称为模压管、加筋观）是该公司目前最主要的生产产品，也是该公司自主研发的塑料管材，并荣获国家一项新型专利。
该产品是以聚丙烯为原材料，按照一定量比例掺加玻璃纤维、炭黑等增强剂、高抗氧剂，经混炼、注塑、模压成型的一种新型加筋管材。
产品主要应用于市政建设、住宅小区、高速公路、城镇污水处理、含有腐蚀性介质工程用管等领域。
2、公司股东背景情况：公司注册资本金为100万元，由二个股东共同出资设立，股东为涛与利艳，两人关系为夫妻，公司法人为涛。
其股本结构如下:公司由涛出资25万元（出资比例50%），利艳出资25万元（出资比例50%）共同出资组建而成，原始注册资本金100万元，实缴资金50万元。
2010年6月，该公司收到全体股东缴纳的第二期出资，其中涛认缴人民币25万元，利艳认缴人民币25万元，据此公司形成现有股东实收资本与股权构成。
二、管理能力及水平1、企业主要管理人员概况；目前公司现有员工30余人，并根据自身的发展经营设立了市场营销部、资金财务部、生产设备部，行政人力部等几个部门，虽然公司目前规模较小，但各部门彼此分工合作，促使公司经营能力正在直线上升。
法人简历：法人涛，男，1972年出生，中专学历。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
企业贷款尽职调查报告
企业贷款尽职调查报告此刻，在资金流动快速的时期，贷款已经成为一种普遍的现象。
可是若是咱们想要贷款的话，必然要看好合同，或能够研究一下贷款尽职调查报告，这些都是超级好的。
那么贷款尽职调查报告怎么写呢?小编今天搜集资料，编撰了以下文档，供大伙儿参考。
企业贷款尽职调查报告一：此部份需说明业务的来源情形和调查人员进行贷前调查的进程。
1.企业的大体情形;2.企业由谁来操纵,实际操纵人的资信情形调查;3.企业以前做过什么、此刻在做什么、以后打算做什么?4.企业此刻的经营状况;5.企业的资信状况。
1.对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请搜集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2.资产欠债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营功效;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等要紧部份进行分析和交叉验证;3.需了解企业和实际操纵人的整体欠债情形,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉查验,说明验证方式,详细说明其对外担保情形。
请重点分析第一还款来源的靠得住性和充分性。
此部份需详细说明第二还款来源的充沛性和靠得住性。
1.需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是不是足值;2.需详细说明保证人一辈子产经营情形,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3.如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保方法,提供反担保物清单,关注反担保落实情形。
调查人员以为以上未能说明的内容和情形。
此部份需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性欠债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利息贷款、非法集资等)、生产经营之外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。
企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
企业贷款调查报告
企业贷款调查报告一、企业基本信息企业名称：XXXX有限公司注册地址：XXXXXX注册资本：XXXX万元成立时间：XXXX年经营范围：XXXX二、经营状况该企业主要从事XXXX业务，自成立以来，经营状况稳定。
近年来，随着市场的不断扩大和业务量的增加，该企业的经营规模逐步扩大，营业收入逐年增长。
目前，该企业已经与多家知名企业建立了长期合作关系，市场前景良好。
三、财务状况该企业的财务状况良好，各项财务指标均符合银行贷款的要求。
具体表现在以下几个方面：资产状况：该企业的资产总额较大，且资产质量较高，主要资产包括XXXX等，均处于良好状态。
负债状况：该企业的负债率较低，长期负债占比较小，短期负债也较为合理，没有明显的高风险债务。
盈利状况：该企业的盈利能力较强，利润逐年增长，主要来自于XXXX等业务。
现金流状况：该企业的现金流较为稳定，经营活动产生的现金流量净额逐年增加，能够满足企业的日常经营和扩大再生产的需求。
四、贷款用途该企业申请贷款的用途主要用于XXXX项目的建设及流动资金补充。
该项目是国家重点支持的XXXX项目，市场前景广阔，项目的实施将对该企业的经营发展产生积极影响。
同时，该企业近年来业务规模不断扩大，需要一定的流动资金支持。
五、还款能力该企业具有良好的还款能力，主要表现在以下几个方面：稳定的经营收入：该企业的经营收入较为稳定，且逐年增长，能够为贷款的偿还提供可靠的保障。
良好的资产质量：该企业的资产质量较高，主要资产均处于良好状态，能够为贷款的偿还提供有效的资产保障。
充足的现金流：该企业的现金流较为稳定，经营活动产生的现金流量净额逐年增加，能够为贷款的偿还提供充足的现金流支持。
较强的盈利能力：该企业的盈利能力较强，利润逐年增长，能够为贷款的偿还提供有效的利润保障。
六、担保措施该企业提供了以下担保措施：抵押担保：该企业将其拥有的XXXX等资产抵押给银行作为贷款的担保。
保证担保：该企业提供了连带责任保证担保，担保方为XXXX公司。
公司尽职调查报告报告5篇
公司尽职调查报告报告5篇公司尽职调查报告报告篇1根据公司相关规定，在搜集了xx公司有关贷款担保调查资料的基础上，对xx公司向xx银行申请x年期xx万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况（一）企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
（二）股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）企业组织结构清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。
搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介二、企业基本素质（一）法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。
信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。
此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（二）经营管理层主要成员情况经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。
他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。
企业贷款时的调查报告5篇
企业贷款时的调查报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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贷款合同尽职调查模板
贷款合同尽职调查模板
尽职调查模板如下：
一、甲方为 _______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
甲方申请贷款金额为 ______ 元，用于 ______ 目的，期限为
______ 年，年利率为 ______%。
二、甲方提供的贷款申请资料包括但不限于：公司营业执照、法人身份证、财务报表、资产负债表、经营计划书、还款计划等文件。
甲方与借款人的关系为 ______（合作伙伴/供应商/客户等）。
三、借款人为 ______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
借款人的经营状况稳定，信用较好，具备还款能力。
四、尽职调查内容包括但不限于：审阅公司资质证件、核实财务报表真实性、考察经营状况、分析行业风险、评估还款能力等。
五、经过尽职调查，借款人的还款能力和信用状况良好，符合贷款条件，建议同意借款申请。
六、甲方和借款人在本贷款合同签署之日起生效，各项权利义务自双方签署合同之日起开始执行。
七、若有涉及到的未尽事宜，应另行协商解决并签订补充协议。
八、本合同一式两份，甲方和借款人各执一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章）：_____________ 借款人（盖章）：
_____________
签署日期：年月日。
并购贷款尽职调查与风险评估报告(模板)
并购贷款尽职调查与风险评估报告（模板）一、尽职调查报告（一）项目概述被调查方：（请填写企业名称，以下简称被调查方）合并方：（请填写合并方企业名称，以下简称合并方）合并类型：（请填写合并型式，包括并购重组、资产重组、合资等）合并目的：（请填写合并目的）合并后资产规模：（请填写合并后的资产规模）（二）被调查方简介1、企业基本情况（1）企业名称（2）企业类型（3）注册地址（4）统一社会信用代码（5）法人代表（6）注册资本（7）成立时间（8）主营业务2、财务情况（1）营业收入（最近三年）（2）净利润（最近三年）（3）总资产（最近三年）（4）总负债（最近三年）（5）资产负债率（最近三年）（6）现金流量表（最近三年）3、行业地位（1）市场占有率（2）竞争情况（3）业务拓展情况（三）财务分析1、历史财务状况（1）营业收入增长率（2）净利润增长率（3）净资产收益率（4）总资产周转率（5）应收账款周转率（6）存货周转率（7）毛利率2、资产负债表3、现金流量表4、利润表（四）法务尽职调查1、基本信息核查（1）企业名称（2）企业类型（3）注册地址（4）法人代表（5）营业执照2、公司治理结构（1）股权结构（2）高层管理班子情况（3）董事会情况（4）股东大会情况3、合同与协议（1）合同与协议的合法性（2）保密合同的情况（3）重要合同的审核4、知识产权（1）商标情况（2）专利情况（3）版权情况（4）软件著作权情况（五）风险评估1、行业风险2、市场风险3、政策风险4、经济风险（六）结论1、推荐并购的分析2、不推荐并购的分析3、存在的风险（七）附录二、风险评估报告尽职调查报告中已经涉及了一些企业存在的风险，风险评估报告主要是围绕这些风险进行评估和分析，向贷款方提供合理的风险提示和建议。
（一）市场风险（二）行业风险（三）政策风险（四）经济风险（五）结论基于尽职调查报告以及风险评估报告，推荐或不推荐贷款方给被调查方提供贷款，给出合适的方案和建议，以减少贷款方的风险和损失。
小企业经营性授信尽职调查报告
2011
年末
2012
年末
2013年
8月末
相关分析
总资产
总负债
应收账款
其他应收款
应付账款
其他应付款
存货
主营业务收入
还款来源现金回款特征表
月份
1月
2月
3月
4月
5月
6月
7月
8月
9月
10月
11月
12月
回款概数
300
400
800
400
200
600
800
900
100
1200
1400
1500
现金流特点概述:
五、借款用途及还款来源
主要客户
例如：每年从XXX公司采购大豆油500吨,价值1000万。销售给山河社区居民。每年销售1100吨,价值4000万。
收支占比
例如：每年收入4000万元,支出为3000万,主要收入为营业收入,支出主要付货款2000万元,工人工资800万元,水电费200万元。
上下游客户主要结算方式和付款方式
例如：上游客户先付款,后发货,主要付款方式为银行承兑汇票。下游客户现金支付,先发货,后付现金。
八、结论
贷与不贷
同意贷款
金额
期限
利率
%,上浮%
支付方式
还款计划
借款用途
还款来源
其他说明
客户经理认为需要说明的其他问题（如最高额抵押、特别营销目的等）
三、融资情况
融资
主体
融资
种类
金额
余额
担保
方式
期限
融资
银行
有无
不良
金达物流有限公司
贷款尽职调查报告
贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来，随着金融市场的不断发展，贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。
然而，贷款的风险也不容忽视。
为了确保贷款的安全性和可靠性，贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。
本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析，以期为相关方提供有益的参考。
一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。
其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平，以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。
贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险，保护贷款机构的利益，同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。
二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查：贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。
同时，还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系，获取更多的信用信息。
2. 收入和资产调查：贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额，以及其拥有的资产情况。
这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。
3. 负债和还款能力评估：贷款机构需要了解借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。
同时，还需要评估借款人的还款能力，即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。
4. 风险评估：贷款机构还需要对借款人的风险进行评估，包括行业风险、市场风险和个人风险等。
这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。
三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。
首先，它可以帮助贷款机构降低贷款风险，减少不良贷款的发生。
其次，它可以保护借款人的利益，避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。
然而，贷款尽职调查也面临一些挑战。
例如，借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况，贷款机构难以全面了解其真实状况。
此外，贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源，对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。
尽职调查报告范文
尽职调查报告安庆市鑫汇信用担保有限公司担保项目调查报告审查委员会：根据公司相关规定，在搜集了公司有关贷款担保调查资料的基础上，对该公司向银行申请1年期万元流动资金贷款，申请我公司对该项贷款担保事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况1、企业基本情况企业名称：成立时间：注册资本：万元注册地点：主营业务：法定代表人：营业执照号：、组织机构代码证：、税务登记证号：、开户行和账号：，以上证照均经过相关部门年检，真实有效。
2、股权结构股东出资情况：二、企业基本素质1、法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）姓名：年龄及住所：教育背景：工作经历：信用记录状况：。
2、经营管理层主要成员情况：关联企业：三、企业经营及财务状况分析1、资产总额：万元、负债总额：万无、资产负债率：2、流动比率：、速动比率：3、上年度主营业务收入：万元、实现利润：万元、利润率：企业借款用途：五、反担保措施反担保保证措施：六、风险防范措施七、结论建议为公司提供担保。
调查人：年月3 日一、公司基本情况（一）公司简况1、名称、住所、通讯方式、法定代表人、主营业务、注册资本2、公司当前股东构成及股权结构，公司实际控制人简介（二）公司历史沿革事实概况（三）历次验资、审计和评估（四）业务主要项目1、公司主营业务2、主要项目描述3、主要项目的实施对主营业务的贡献二、业务规范（五）业务，—行业标准、资质和许可证（六）业务，—奖励、认证和评级（七）业务，主要竟争对手的业务状况（八）业务，—风险和对策三、主要财产及公司管理机制（九）主要财产（十）股东和实际控制人及其演变（十一）公司的对外投资（十二）目前股东结构图和组织结构图（十三）管理层和核心技术、业务人员及演变（十四）员工激励机制（十五）股东会和董事会（十六）重大规章制度（十七）公司内部组织机构及职能（十八）重大合同四、关联交易、同业竞争资产收购等（十九）关联交易和同业竟争（二十）重大资产收购、处置和重组（二十一）最近三年主要财务数据五、税务、财政、安保、环境、债务（二十二）税务及财政补贴（二十三）质量控制、安全和（二十四）重大债务六、可能影响本次交易的重大风险提示（二十五）重大风险提示（二十六）本次重大交易需要获得的审批（二十七）本次重大交易可能给公司带来的变化七、结论和建议本次重大交易是否符合法律规定、是否存在法律障碍和风险的结论，以及如何防范或/和控制风险的建议八、本尽职调查报告的用途和责任限制声明。
贷款尽调报告
贷款尽调报告尊敬的贷款审批人员：本报告是针对贵方申请的贷款项目进行的尽职调查报告。
我们在进行调查时，采取了多种方式，包括但不限于：1.收集贷款人提供的各项资料，包括财务报表、经营计划、银行流水等；2.对贷款人的信用情况进行核查，包括在各大信用机构的信用记录、有无违约记录等；3.对贷款人的担保情况进行核实，包括对各个担保方的资质、还款能力等进行评估；4.对贷款人及其关联方的经营情况进行实地调查，包括对其生产、销售、管理等方面的了解。
根据我们的调查结果，我们给出以下意见：一、贷款主体经营情况良好，未发现重大违规问题，但需注意经营风险根据我们对贷款人提供的各项资料及实地调查情况分析，贷款主体经营情况较为稳定，符合申请贷款的条件。
但我们同时认为，在当前市场环境下，行业竞争激烈，各项成本不断上升的情况下，贷款主体的经营风险较高，需要贷款人谨慎评估和把握。
二、担保情况较为完善，但需注意监管政策变化贷款人提供的担保方都具备相应的资质和还款能力，但需要注意的是监管政策的变化，如担保方资质被取消、债务违约等情况，均有可能对本次贷款产生重大影响。
因此，我们建议贷款人强化对担保方风险的监控和评估，及时调整担保方。
三、贷款用途和还款来源合理，但需注意流动性风险贷款用途为满足生产经营需要，还款来源主要为经营收入。
这也符合贷款审批的基本要求。
但在当前金融市场流动性风险较大的情况下，贷款人亦应注意灵活调整还款计划、提高偿债能力。
综上所述，我们认为，贷款人具有较好的信用和良好的经营情况，贷款用途和还款来源合理、担保情况较为完善。
然而，在当前经济环境下，我们也不能忽视经营风险和流动性风险的挑战。
建议贷款审批人员进行全面分析，谨慎通过本次贷款申请。
谢谢！尽调方：XXX公司日期：XXX年X月X日。
企业贷款调查报告(模板)
企业贷款调查报告(模板)随着市场的扩张和竞争的日益激烈，企业贷款在企业经营中显得尤为重要。
面对不断变化的市场环境和竞争状况，企业需要借助贷款来提升自身实力，促进经营发展。
因此，对企业贷款调查报告的编制和分析显得尤为重要。
本文将针对企业贷款调查报告进行探讨，了解其模板和应用价值。
一、企业贷款调查报告模板1、调查主体简介调查主体简介通常包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围、成立时间、员工规模等重要信息。
2、经营状况概述经营状况概述是企业贷款调查报告中的重要内容，在此处需要详细介绍企业的主营业务、产品销售情况、生产能力、财务状况等信息，需要结合具体数据和图表进行展示。
3、贷款申请意图贷款申请意图是企业贷款调查报告中的核心内容之一，需要详细描述企业的贷款用途、资金需求、申请期限等相关信息。
同时，需要对贷款的还款方式、利率、担保要求等进行说明。
4、财务状况分析财务状况分析是企业贷款调查报告的重要内容之一，需要对企业的财务指标进行分析，包括收入和支出、流动性、盈利能力、偿债能力等关键指标。
需要注意的是，分析数据的来源、准确度和可靠性。
5、风险评估风险评估是企业贷款调查报告中必不可少的一环，需要对企业的信用记录、经营风险、市场环境、政策环境、行业竞争等因素进行综合分析。
同时，也需要对贷款利率、期限、金额等进行评估。
二、企业贷款调查报告的应用价值企业贷款调查报告在实际运用中，具有较高的应用价值和意义。
主要体现在以下几个方面：1、有助于企业借贷的再融资，促进企业资金流动和发展。
2、有助于金融机构了解企业基本情况和信用记录，从而进行更加精准的风险评估和贷款决策。
3、有助于企业了解自身的财务状况和经营风险，从而为企业的业务拓展和发展提供有力的支持。
4、有助于从政策层面规范和完善企业贷款及风险管理机制，促进贷款市场的健康和有序发展。
综上所述，企业贷款调查报告在现实生活中具有重要作用和应用价值。
希望企业和金融机构都能够重视和认真使用企业贷款调查报告，进一步促进企业的发展和壮大。
表1---尽职调查报告(适用于企业类贷款申请人)
存货
分类
金额
占比
说明
原材料
半成品
产成品
预付账款（前三大客户）
对方单位
金额
账龄
结算周期
估计坏账金额
说明
长期投资
投资期限
投资金额
占股比例
投资回报
固定资产
原值
已用年限
累计折旧
现值
是否抵押
是否查封
权证号码
交通运输工具
机械设备
房屋
其他固定资产
土地使用权
评估值
面积
土地性质
地点
是否抵押
是否查封
权证号码
其他无形资产：
5.贷款申请人第二还款来源存在的风险：
（三）风险防范与规避措施：
（四）贷后监管的重要方面：
十一、信贷部调查结论：
信贷经理签名： 信贷部经理签名：
年 月 日 年 月 日
十二、主管公司业务的副总经理意见：
副总经理签名： 年 月 日
2、贷款申请人所处乡镇、街道的经济发展水平：
3、贷款申请人所处行业的周期及主要特点：
4、贷款申请人所处行业的特殊税收政策：
5、贷款申请人所处行业的特殊环保要求：
6、法律或政府主管部门对行业主要的禁止性或限制性规定：
分析目前的经营环境与行业状况对贷款申请人的影响：
四、对贷款申请人经营团队的介绍与分析
实际控制人姓名
法定代表人：
身份证：
联系电话：
财务经理：
身份证：
联系电话：
基本户开户银行：
账号：
经营范围：
财务状况简表
单位：万元
资产总额
负债总额
所有者权益
主营业务收入
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企业贷款尽职调查
模板
一、公司基本情况及历史沿革
1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；
公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；
3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；
4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题
二、公司人员情况
1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；
2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；
3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购
人员、技术人员）；
4、劳动合同、社保及薪酬情况
公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式
1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；
3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；
4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；
5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。
（通过技术创新创造真实的差异化产品？
通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等）
通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？
通过创造高的转换成本锁定用户？
通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等）
四、独立及持续盈利能力
1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重；
2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况；
3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入；
4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化；
5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。
五、财务状况及收入确认分析
1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
2、收入确认的具体政策，是否与会计准则相符，成本是否配比，收入在年度内分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例；成本核算政策及方法；
3、根据资产负债率、流动比率、速动比率分析公司的偿债能力；
4、根据存货、应收账款、经营活动现金流量、主营收入的对比分析公司收入的质量；
5、列示并分析公司报表与原始申报报表（营业税、增值税、所得税）的差异；
（对各个会计科目数据作基本的判断）
六、治理结构
1、股东是否将与公司主营业务相关的资产全部注入到公司，股东、董事、高管人员与公司的利益是否一致，公司是否存在向关联方输送利润的情况；
2、公司的内部组织架构及功能定位是否清晰（包括子公司），内部决策的执行效率；
3、公司是否存在违法违规情况（包括税务、海关、环境、外汇、金融、用工、工商及行业等等，关注诉讼、行政处罚方面），如是否存在内部集资，非法发行股份等。
七、会计基础
1、公司财务部门的人员配置及年龄、学历、职称情况；
2、公司核算方式，如使用计算机，简要评价其环境，说明其使用的硬件、软件、版本、是否正版及已使用年份；
3、会计核算的规范化程度；
4、原始凭证的合法性。
5、是否按会计准则进行成本核算。
八、根据调查了解到的问题汇总
1、调查过程中的风险及解决方案。
2、贷款发放的前提条件落实。