13年电大个人理财案例分析题
国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案
【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库
2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时5.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
个人理财电大网上作业3次保证及格1
[第1题](多选题)退休养老理财的工具有哪些？（）A.房产投资B.储蓄投资C.保险投资D.基金投资[第2题](多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。
A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得D.个人存款利息所得所得[第3题](多选题)个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）。
A.子女培养目标过高带来的风险B.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险C.过度投入教育可能导致的风险D.特定教育理财方式可能导致的风险[第4题](多选题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）。
A.递延年金B.普通年金C.永续年金D.预付年金[第5题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。
A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第6题](多选题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元D.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险[第7题](多选题)在股票、债券、基金及期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）。
A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第8题](多选题)投资型保险产品包括（）。
A.分红保险B.投资连结保险C.万能寿险D.意外伤害保险[第9题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。
A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。
电大个人理财题库
电大个人理财题库电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分）1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。
2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。
4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。
5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
四、问答题（每题10分，共20分）1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。
11月电大网上考试财务案例分析
一.单选题（共10题,共6分）1. 必要投资报酬率是投资者对投资项目所需要的（）。
（0.6分）A•最高报酬率B. 最低报酬率C平均报酬率D最低报酬率与平均报酬率的和☆考生答案：B★考生得分：0.6 分评语：2. 案例二公司的股票发行采用的发行方式是（）。
（0.6分）A.议价法B•网上竞价法C机构投资者竞价法D.券商竞价法☆考生答案：B★考生得分：0.6 分评语：3. 各单位应当加强货币资金票据的管理，明确各种票据的购买、保管、领用、注销等环节的职责权限和程序，并专设（）进行记录。
（0.6分）A.日记账簿B. 总分类账簿C明细分类账簿D.备查登记账簿☆考生答案：D★考生得分：0.6 分评语：4. 可转换债券是一种（）。
（0.6分）A.债券证券B. 股票证券C混合证券D.期权证券☆考生答案：C★考生得分：0.6 分评语：5. 重要和技术性较强的采购业务，由（）。
（0.6分）A.董事长决策和审批B.总经理决策和审批C专家进行论证，实行集体决策和审批D.请购部门论证，决策和审批☆考生答案：C★考生得分：0.6 分评语：6. 集权模式的特点是（）。
（0.6分）A.管理层次简单、管理跨度大B.管理层次简单、管理跨度小C管理层次多、管理跨度小D.管理层次多、管理跨度大☆考生答案：A★考生得分：0.6 分评语：7. 净现值是指从投资开始时直至项目终结，所有现金流量按资本成本或其他特定的贴现率计算的（）。
（0.6分）A.代数和B.现值指数C净现值率D.内部收益率☆考生答案： A★考生得分： 0.6 分 评语： 8. （ ） 期B.项目运营期 C 现金流量 D.折现率☆考生答案： 测算是现金流量确定乃至整个长期投资决策的基础。
（0.6分）A.项目建设C★考生得分： 0.6 分 评语：9. 结算中心通常是在（ ）设立的，办理内部各成员或分公司现金收付和往来结算专门机 构。
（0.6分）A.母公司 B.子公司 C 分公司 D.企业集团内部☆考生答案： D★考生得分： 0.6 分 评语：10.同业竞争是指公司的（ ）与公司同时经营相同和相近的行业，向社会提供同类产品或可以替代的产品。
国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案
个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。
2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。
4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。
二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。
（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。
（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。
（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。
（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。
（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。
（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。
（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。
（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。
（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。
（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。
A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。
电大个人理财参考问题详解3
第 1 大题是非题0分1 . (2分)个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。
它是一种投资，不是一种消费。
正确错误正确答案：错误2 . (2分)教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。
正确错误正确答案：正确3 . (2分)教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。
正确错误正确答案：正确4 . (2分)世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。
正确错误正确答案：正确5 . (2分)一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。
正确错误正确答案：正确6 . (2分)参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。
正确错误正确答案：错误7 . (2分)艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。
正确错误正确答案：正确8 . (2分)个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。
正确错误正确答案：错误9 . (2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。
正确错误正确答案：正确10 . (2分)公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。
正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题0分1 . (3分)在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。
1 .加入一定的保护条款2 .谨慎考虑3 .分析测算4 .相关人员在场正确答案：12 . (3分)学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。
1 .传统教育投资工具2 .短期教育策划工具3 .财政投资工具4 .其他教育投资工具正确答案：23 . (3分)退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。
1 .个人理财2 .财政收入再分配3 .社会保障4 .国民收入再分配正确答案：44 . (3分)以下不属于我国的退休养老保险体系范围的是（）。
电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案
电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。
定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。
抛开那些不切实际的幻想。
如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。
确定各种目标的实现顺序。
和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。
计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。
计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。
7、坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。
控制自己的购买性购买。
每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。
投资总是伴随着风险。
如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。
10、保险。
保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。
11、安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。
如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
案例分析题
1：请你谈谈个人理财的主要内容和原则.
答：个人理财的主要内容包括：
1、个人银行理财
2、个人证券理财
3、个人保险理财
4、个人外汇理财
5、个人信托理
财6、个人房地产投资7、个人教育投资8、个人退休养老投资9、个人艺术品投资10、个人税收策划等内容
个人理财的原则：
A基本原则：1、合法性原则2、安全性原则3、收益性原则4、流动性原则
B补充原则：1、因人制宜原则2、终生理财原则3、快乐理财原则4、提高素质原则
2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。
答：这种观点不正确，影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低和时间的长短，而不是资金的多寡。
3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理
财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。
答：这种观点不正确，生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大化。
①人的一生都要进行理财规划。
②人生的每个阶段的理财目标不同，所以每个理财方案也不同。
③理财规划要趁早。
4.为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话
对吗？试用马科维茨的资产组合理论说明理由。
答：这种观点正确，风险和收益呈正向变动关系，证券组合情况下的一般规划：在给定的预期报酬下，期望组合风险最小，在给定组合风险下，期望收益最大。
所以我们应该多元化投资。
5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材
P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。