13年电大个人理财案例分析题

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国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案

【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/ 单选145/ 多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库

2024年最新国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务参考题库学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表3.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时5.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品8.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力11.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

个人理财电大网上作业3次保证及格1

[第1题](多选题)退休养老理财的工具有哪些？（）A.房产投资B.储蓄投资C.保险投资D.基金投资[第2题](多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。

A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得D.个人存款利息所得所得[第3题](多选题)个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）。

A.子女培养目标过高带来的风险B.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险C.过度投入教育可能导致的风险D.特定教育理财方式可能导致的风险[第4题](多选题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）。

A.递延年金B.普通年金C.永续年金D.预付年金[第5题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。

A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第6题](多选题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元D.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险[第7题](多选题)在股票、债券、基金及期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）。

A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第8题](多选题)投资型保险产品包括（）。

A.分红保险B.投资连结保险C.万能寿险D.意外伤害保险[第9题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。

A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。

电大个人理财题库

电大个人理财题库电大个人理财题库一、名词解释（每题4分，共20分）1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。

2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。

4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。

5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

四、问答题（每题10分，共20分）1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。

了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。

2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。

11月电大网上考试财务案例分析

一.单选题（共10题,共6分）1. 必要投资报酬率是投资者对投资项目所需要的（）。

（0.6分）A•最高报酬率B. 最低报酬率C平均报酬率D最低报酬率与平均报酬率的和☆考生答案：B★考生得分：0.6 分评语：2. 案例二公司的股票发行采用的发行方式是（）。

（0.6分）A.议价法B•网上竞价法C机构投资者竞价法D.券商竞价法☆考生答案：B★考生得分：0.6 分评语：3. 各单位应当加强货币资金票据的管理，明确各种票据的购买、保管、领用、注销等环节的职责权限和程序，并专设（）进行记录。

（0.6分）A.日记账簿B. 总分类账簿C明细分类账簿D.备查登记账簿☆考生答案：D★考生得分：0.6 分评语：4. 可转换债券是一种（）。

（0.6分）A.债券证券B. 股票证券C混合证券D.期权证券☆考生答案：C★考生得分：0.6 分评语：5. 重要和技术性较强的采购业务，由（）。

（0.6分）A.董事长决策和审批B.总经理决策和审批C专家进行论证，实行集体决策和审批D.请购部门论证，决策和审批☆考生答案：C★考生得分：0.6 分评语：6. 集权模式的特点是（）。

（0.6分）A.管理层次简单、管理跨度大B.管理层次简单、管理跨度小C管理层次多、管理跨度小D.管理层次多、管理跨度大☆考生答案：A★考生得分：0.6 分评语：7. 净现值是指从投资开始时直至项目终结，所有现金流量按资本成本或其他特定的贴现率计算的（）。

（0.6分）A.代数和B.现值指数C净现值率D.内部收益率☆考生答案： A★考生得分： 0.6 分评语： 8. （）期B.项目运营期 C 现金流量 D.折现率☆考生答案：测算是现金流量确定乃至整个长期投资决策的基础。

（0.6分）A.项目建设C★考生得分： 0.6 分评语：9. 结算中心通常是在（）设立的，办理内部各成员或分公司现金收付和往来结算专门机构。

（0.6分）A.母公司 B.子公司 C 分公司 D.企业集团内部☆考生答案： D★考生得分： 0.6 分评语：10.同业竞争是指公司的（）与公司同时经营相同和相近的行业，向社会提供同类产品或可以替代的产品。

国家开放大学《个人理财》形成性考核2参考答案

个人理财形考任务2参考答案一、名词解释（每题 5 分，共20 分）1.蓝筹股答：在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占用重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

2.市盈率答：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。

通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。

3.开放式基金答：是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的基金。

4.契约型投资基金答：契约型投资基金也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。

二、判断题（每题 1 分，共10 分）1.出现十字星的K 线往往暗示着行情要反转。

（对）2.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（错）3.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（错）4.技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（对）5.B 股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（错）6.指数基金相对来说管理费用较多。

（错）7.封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（对）8.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（对）9.如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（错）10.开放式基金的认购和申购是一回事。

（错）三、单项选择题（每题 2 分，共20 分）1.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利2.日K 线图中包含四种价格，即（C）。

A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价3.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K 线是（B）。

电大个人理财参考问题详解3

第 1 大题是非题0分1 . (2分)个人教育投资多数追求的是受教育者素质提高，以便在未来有比较高的收益。

它是一种投资，不是一种消费。

正确错误正确答案：错误2 . (2分)教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种。

正确错误正确答案：正确3 . (2分)教育投资资金的所有权归属可能导致风险，在签订投资合同时需加入一定的保护条款。

正确错误正确答案：正确4 . (2分)世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型（传统型）养老保险、强制储蓄型（公积金型）养老保险、国家统筹型（福利型）养老保险。

正确错误正确答案：正确5 . (2分)一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。

正确错误正确答案：正确6 . (2分)参与艺术品投资活动，最基本的动机和目的是保护艺术品。

正确错误正确答案：错误7 . (2分)艺术品投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目之一。

正确错误正确答案：正确8 . (2分)个人所得税不是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

正确错误正确答案：错误9 . (2分)目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。

正确错误正确答案：正确10 . (2分)公开的税收筹划是违法的避税行为，是转嫁税收负担的逃税行为。

正确错误正确答案：错误第 2 大题单选题0分1 . (3分)在教育投资策划时，应注意在签订投资合同时（），以防止可能导致的资金归属的风险。

1 .加入一定的保护条款2 .谨慎考虑3 .分析测算4 .相关人员在场正确答案：12 . (3分)学校为本校学生提供贷款应属于以下（）教育投资策划工具。

1 .传统教育投资工具2 .短期教育策划工具3 .财政投资工具4 .其他教育投资工具正确答案：23 . (3分)退休养老保险是社会保险的重要组成部分，属于（）的范畴。

1 .个人理财2 .财政收入再分配3 .社会保障4 .国民收入再分配正确答案：44 . (3分)以下不属于我国的退休养老保险体系范围的是（）。

电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案

电大2013春《个人理财》形成性考核册作业答案【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。

定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。

4、个人净资产。

计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。

回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。

7、坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。

控制自己的购买性购买。

每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。

投资总是伴随着风险。

如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

11、安家置业。

拥有自己的房子可以节省你的租金费用。

现在就开始为买房子的首期作准备吧。

二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。

如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。

个人理财案例及解答

个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。

他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。

过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。

除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。

他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。

请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。

（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。

2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。

建议采用等额本金还款方式。

二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。

张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。

请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。

（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。

按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。

2、计算每年应准备金额。

假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。

电大个人理财第三次作业试题答案Word版

图示说明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选择了此项[第1题](分析题)田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。

田太太(35岁)是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。

女儿田田今年10岁。

田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。

•[第1小题](单选题)田先生一家应该优先为（）投保。

o A.田太太o B.田先生o C.田父o D.田田[第2小题](单选题)田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。

o A.少儿医疗险o B.少儿意外伤害险o C.少儿两全险o D.少儿健康险[第3小题](单选题)田先生投保了一份20年缴清的终身健康险，每年的交费日是6月8号。

第3年的6月20号田先生还没有交费，由于身体不适，去医院检查，得知患了保险范围内的重大疾病，则（）。

o A.保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金o B.保险公司不予给付，因为保险合同已经中止o C.保险公司不予给付，因为田先生没有按时缴保费o D.保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金[第4小题](单选题)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的（）。

o A.意外险o B.定期寿险o C.两全保险o D.健康保险[第5小题](多选题)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）。

o A.立即为其购买重大疾病险o B.立即为其购买养老险o C.通过家庭的收人为其建立风险保障基金o D.立即为其购买意外伤害险•[第2题](分析题)A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。

开支：每月衣食费1500元，交通费1000元，其它1000元。

理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。

个人理财案例分析答案

个人理财案例分析答案【篇一：13年电大个人理财案例分析题】谈谈个人理财的主要内容和原则.答：个人理财的主要内容包括：1、个人银行理财2、个人证券理财3、个人保险理财4、个人外汇理财5、个人信托理财6、个人房地产投资7、个人教育投资8、个人退休养老投资9、个人艺术品投资10、个人税收策划等内容个人理财的原则：a基本原则：1、合法性原则2、安全性原则3、收益性原则4、流动性原则b补充原则：1、因人制宜原则2、终生理财原则3、快乐理财原则4、提高素质原则2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。

答：这种观点不正确，影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低和时间的长短，而不是资金的多寡。

3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。

答：这种观点不正确，生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生效用的最大化。

①人的一生都要进行理财规划。

②人生的每个阶段的理财目标不同，所以每个理财方案也不同。

③理财规划要趁早。

答：这种观点正确，风险和收益呈正向变动关系，证券组合情况下的一般规划：在给定的预期报酬下，期望组合风险最小，在给定组合风险下，期望收益最大。

所以我们应该多元化投资。

5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材p246），并据此制定一份简单的个人理财计划。

【篇二：个人理财案例分析】>--个人感想及案例分析会计c071 申焕然 074919个人理财规划报告--个人感想及案例分析一、学习个人理财规划的感想学习了理财规划之后才懂什么叫理财，了解了理财的重要性，得出以下几点对理财的感想：1、理财就是一定要有目标，有明确的规划。

也就是说你得给自己一个目标，然后一直努力。

规划就是对收入和支出要有一个全局的观念，做到心中有数。

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

电大个人理财形成性考核三参考答案

个人理财形成性考核三一. 单选题（共10题,共6分）2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的（）变化上。

（0.6分）1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

（0.6分）7、（）和银行支票存款的流动性最高。

（0.6分）3、资产是指客户拥有所有权的各类（）。

（0.6分）4、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

（0.6分）10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）。

（0.6分）5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）。

（0.6分）8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

（0.6分）9、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

（0.6分）6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）。

（0.6分）二. 多选题（共10题,共8分）8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8分）5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8分）9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：（）（0.8分）1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。

而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。

但总的看来，非经常性支出主要包括（）：（0.8分）2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）。

（0.8分）4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分）7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分）6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）三. 判断题（共10题,共6分）2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。

国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库及答案

《个人理财》期末复习题一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

电大《个人理财》期末考试试题及答案(已排好)

一、名词解释1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。

其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。

但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。

在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。

个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。

8. 客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

国家开放大学电大《个人理财》考题库及答案

（（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。

（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。

（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。

（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。

（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

电大考试工商管理《个人理财》试题及答案

个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。