农业保险中存在的问题及其法律制度的完善
我国农业保险实践中存在的问题及对策研究
我国农业保险实践中存在的问题及对策研究【摘要】发展农业保险对于提高我国农业的抗风险能力，维护农民利益以及建设社会主义新农村具有重要意义。
改革开放三十多年以来，我国农业保险以较快速度发展并取得了一定的成就。
然而目前我国农业保险实践中仍存在很多问题，如相关法律制度不够完善，参与主体和相关部门之间存在认识和利益上的偏差等等，这些都需要在今后的实践中给予高度重视并采取相应的措施予以解决。
【关键词】农业保险；现状；存在问题；对策建议一、我国农业保险实践中存在的问题虽然我国的农业保险在实践过程中取得了一定成就，但是在参与主体认识方面、法制保障和监管方面仍存在一些问题，只有在实践中进一步加以解决和完善，才能完善我国的农业保险制度，实现我国农业保险事业的持续健康发展。
（一）农业保险相关参与方存在认识上的误区随着我国市场经济的发展，保险作为一种规避风险、减少损失的手段已被人们所接受。
同样，农业保险作为保障农业生产稳定，维护农民切身利益的手段也逐渐为人们重视。
但目前社会各界对于农业保险的重要性还没有给与足够重视，对农业保险的认识也存在种种误区，表现为：1.农民主观上对农业保险的认识存在误区长期以来，我国农村实行一家一户的小农生产方式，这种分散、封闭的生产状态，使得农民自给自足的观念根深蒂固，并且往往只注重眼前和短期既得利益，缺乏对未来的长远考虑，因而风险意识较为淡薄，缺乏参保的积极性。
同时，很大一部分农民对农业保险还存在这各种各样的认识偏差和不理解，没有充分认识到农业保险的重要性。
有农民认为农业保险没用，有对农业保险怀疑的，有抱怨的，有不满的，这些都是农业保险在推广普及过程中产生的多种形态的反应。
很多农民对农业保险还存在一定的认识误区，认为办理农业保险后，农业生产遭受了损失，保险部门就应该给予理赔。
这是个很大的误区。
我国的农业保险是政策性保险，其中规定对于大田作物的承保范围是种子、农药、化肥等农资，而日光温室大棚的承保范围是墙体、骨架及棚面覆盖物。
当前我国农业保险发展的主要问题及对策建议
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［关键词］ 农业风险；农业保险；巨灾损失经济学院， 广州 !"#$%#
农业保险是现代农业风险管理的有效手段，一直受到世界上许多国家的高度 关注与重视。我国是农业大国，农业在国民经济中的地位举足轻重。我国又是世 界上自然灾害最严重的国家之一，据 统 计， %# 世 纪 &# 年 代， 我 国 自 然 灾 害 造 成 的直接经济损失额年均达 "’(’ 亿 元， 占 )*+ 的 比 重 平 均 超 过 $ , ， 农 业 的 成 灾
素。 （三）农民收入低，政府投入少 农业保险的高风险 决 定 了 农 业 保 险 的 高 费 率， 但 就 我 国 农 民 的 收 入 水 平 来 说，现行的费率也难以承受。虽然改革开放后我国经济发展很快，但我国农村经 济仍相当落后，农民 收 入 水 平 很 低。 $&&% 年， 我 国 农 村 居 民 人 均 可 支 配 收 入 仅 )$%% 元，不到城镇居民的三分之一，而且 地 区 间 发 展 极 不 平 衡， 收 入 差 距 极 大， 大多数地区的农民购买能力明显不足，致使农业保险出现“农民买不起，公司赔 不起” 的尴尬境况。我国现行的农业保护制度也不利于农业保险的发展。虽然政 府对农业 的 支 持 力 度 不 断 加 强， 中 央 财 政 用 于 “三 农” 的 支 出 不 断 提 高， $&&% 年用于 “三农”的支出达 $"*% 亿 元， 比 上 年 增 加 )’" 亿 元。 但 一 直 以 来， 我 国 实行的是以直接的农业补贴和价格补贴为主的农业保护政策，发生农业自然灾害 时由中央财政直接拨款救济灾民，对农业保险的投入很少。我国目前除对农业保 险免交营业税外，没有其它扶持政策。虽然此次农业保险试点中试点公司大多与 地方政府签署了协议，由政府对经营农业保险的公司进行保费或经费补贴，有的 地区甚至提出由当地财政对农业保险亏损兜底，但补贴的实质性支持措施并未到 位，而且没有从制度上予以保证。 （四） 法律法规建设缺位 农业保险作为一种农业发展和保护制度，它对相关法律法规具有很强的依赖 性。我国《保险法》第一百五十五 条 规 定： “国 家 支 持 发展为 农 业 生 产 服 务 的 保 险事业，农业保险由法律、行政法 规 另 行 规 定” 。 本 规 定 的 法 律 意 义 是， 由 于 农 业风险的特殊性与农业保险的准公共性，农业保险属于政策性保险，不属于《保 险法》调整范围。作为政策性保险的农业保险，应由法律、行政法规另行规定合 适。但是，我国自 !"#$ 年恢复农业保险业务以来，经 历了 $& 多年 的发 展，至 今 没有制定专门的农业保险法律及相 关 的 行 政 法 规。 农 业 保 险 经 营 一 直 无 法 可 依。 法律法规建设的缺位，极大地影响了农业保险的规范化、制度化发展，这是制约 我国农业保险发展的最根本的环境因素。 三、我国农业保险发展的对策建议 （一） 提高农业保险经营技术水平 提高农业保险经营技术水平，可以有效降低农业保险的经营管理成本、控制 农业保险经营风险、增强农业保险发展的动力，是发展农业保险的关键环节。
农业保险存在问题及建议
农业保险存在问题及建议第一篇：农业保险存在问题及建议农业保险存在问题及建议一、存在问题1、农业保险发展缺乏相应的法律依据，以及政府政策的不够完善。
到目前为止，我们国家还没有一部完整的法律法规来规范农业保险的问题。
我国的《保险法》实质上是一部商业保险法，对农业保险尚未涉及。
而我国的农业保险大多数是采取政策性保险，与商业保险存在着许多的差异。
同时在农业保险的实行过程中也遇到了许多的问题，比如说对农业保险中的投保人的利益保护，对保险公司的保护等问题都得不到落实。
因此，制定一部专门的农业保险法就显得特别的重要了。
除少了一部法律的规范之外，政府的政策扶持也是不够的，比如说，政府补贴制度的不健全，农业保险除了免除了营业税之外，其他方面与商业保险一样，国家还没有一套政策对农业保险进行补贴。
2、农业生产现状导致农业保险存在分散性。
现行农户的农作物种植的分散性，导致保险公司及农业部门的展业、承保环节工作量较大、工作难度也较大。
目前保险公司保险机构一般只能设到旗县、最低层为乡镇，且保险业成本包括燃油费等支出逐年递增，使保险公司的人员很难逐户逐项深入乡村开展保险业务、宣传农业保险，只能以村委会为单位开展保险业务，为日后的赔偿埋下许多不可预见的因素。
3、农业保险经营技术落后是制约我国农业保险发展的主要内在因素。
经营农业保险业务存在着很多的技术性的障碍：①保险责任的确定和保险费的确定都比较困难。
②定损理赔难度很大。
由于农业保险赔付涉及到现场查勘等环节和内容，由于由于作物种植面积较大，加之农户地处偏远地区交通不便、保险查勘员少，于是就很难界定定损赔偿的问题。
③道德风险防范难。
农业保险的保险利益是一件难以确定的预期利益，因此，在这个过程中就很难分辨是不是由于人为的原因。
二、整改建议1、加强农业保险法制建设，保证农业保险的有序进行。
要完善农业保险法律体系，尽快总结各地农业保险试点工作经验，制定和颁布我国的《农业保险法》及其配套的法律法规，对农业保险的目的、性质、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率、保险责任及国家对农险的监督管理等重要环节作出规定。
我国农业保险存在的问题及对策
我国农业保险存在的问题及对策一、引言农业保险作为分散农业风险的重要手段，对于促进农业稳定发展和保障农民收入具有重要作用。
然而，当前我国农业保险在发展过程中存在一些问题，制约了农业保险功能的充分发挥。
本文将就我国农业保险存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。
二、我国农业保险存在的问题1. 农业保险法律法规不健全目前，我国尚未建立完善的农业保险法律法规体系，使得农业保险经营者在经营过程中缺乏法律约束和保障。
同时，由于缺乏明确的农业保险监管机构，也使得农业保险市场的监管存在困难。
2. 农业保险经营主体不足我国农业保险主要由少数几家保险公司承担，而这些公司的市场份额高度集中，使得市场竞争不足。
此外，由于农业保险经营风险较高，很多保险公司缺乏开展农业保险业务的积极性，也进一步限制了农业保险市场的发展。
3. 农业保险品种单一目前，我国农业保险主要集中在农作物和养殖业领域，且以传统的种植和养殖品种为主。
然而，随着现代农业的发展，对于多元化的农业保险品种需求不断增加，而现有农业保险品种无法满足这些需求。
4. 农业保险宣传力度不足由于缺乏对农业保险的宣传推广，使得很多农民对农业保险的认识不足，参保意识薄弱。
同时，一些农民对农业保险的信任度不高，也影响了农业保险的普及和推广。
三、对策建议1. 完善农业保险法律法规为了促进农业保险的健康发展，我国应加快建立完善的农业保险法律法规体系。
通过明确农业保险的经营主体、经营范围、保费缴纳、赔付机制等方面的规定，为农业保险的发展提供法律保障。
2. 增加农业保险经营主体我国应鼓励更多的保险公司进入农业保险市场，提高市场竞争性。
同时，政府可以给予从事农业保险业务的公司一定的政策支持，提高其经营农业保险的积极性。
此外，可以探索建立专业的农业保险公司，专注于提供多元化的农业保险服务。
3. 丰富农业保险品种为了满足现代农业的发展需求，我国应加快开发多元化的农业保险品种。
例如，可以针对新型农业产业、高附加值农产品等开发相应的农业保险品种，以适应不同领域的需求。
农业保险理赔存在的问题与对策
农业保险理赔存在的问题与对策农业保险是农户在面对自然灾害、疾病等风险时的重要保障工具，可以减轻农民的损失压力，促进农业持续发展。
然而，在实际操作中，农业保险理赔仍存在一些问题。
本文将从信息不对称、理赔流程不畅、补偿标准不合理三个方面讨论农业保险理赔存在的问题，并提出相应的解决对策。
一、信息不对称鉴于大部分农户属于小规模经营，缺乏相关保险知识和信息渠道，导致在投保过程中信息不对称。
首先是产品种类复杂，多数农户并不了解各类保险产品的区别和适用范围，容易选择与自身需求不匹配的产品。
其次是很多投保人对保单条款和免责条款的阐释模糊甚至存在误导性，导致在出现损失时无法得到及时有效的理赔。
针对这一问题，首先应加强对农户的宣传培训工作。
政府可以组织专家团队到辖区开展义务培训，并利用新媒体平台普及保险知识，提高农户的保险意识。
其次，建立专业的保险咨询机构或者热线，为农民提供准确、全面的咨询服务。
最后，在产品设计环节中加入风险提示条款，明确告知投保人责任和权益。
二、理赔流程不畅目前，农业保险理赔流程相对繁琐复杂，导致理赔时间过长。
一方面，投保人需要提供大量繁杂的证明材料和资料，甚至在损失事件发生后需要现场勘查。
这无形增加了投保人等待理赔结果的时间成本；另一方面，由于信息交互渠道不畅通、各个环节之间协调不同步，使得理赔回应速度较慢。
针对这一问题，可以采取以下措施。
首先是简化理赔手续。
通过对经办机构流程进行优化，并且尽可能减少投保人提供的材料种类和数量。
其次，在信息交互方面加强合作与协调，建立起以技术手段支持的快速通讯渠道。
借助现代科技手段如云计算和区块链技术，可以更加高效地完成理赔流程，并保证信息的真实性和安全性。
最后，政府可以设立专门的农业保险理赔服务窗口，集中协调和处理理赔事宜，提高理赔回应速度。
三、补偿标准不合理在农业保险理赔中存在着补偿标准不合理的问题。
当前，很多农业保险产品采用平均损失指数进行补偿，而并非真实损失。
2024年我国农业保险面临的问题与策略
2024年我国农业保险面临的问题与策略农业保险作为分散农业风险、稳定农民收入、促进农业发展的重要工具，在我国农业现代化建设中扮演着举足轻重的角色。
然而，随着农业产业的快速发展和风险的日益多样化，我国农业保险在实践中也暴露出一些问题。
本文将从农业保险的定义与现状出发，深入探讨这些问题，并提出相应的解决策略。
一、农业保险定义与现状农业保险，是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
近年来，随着国家对农业支持力度的加大，农业保险得到了快速发展，保险品种不断增加，覆盖面逐渐扩大。
然而，与发达国家相比，我国农业保险的整体水平仍然较低，面临诸多挑战。
二、保险覆盖范围问题当前，我国农业保险的覆盖范围仍然有限，主要集中在部分主要农作物和养殖品种上。
许多地方特色农产品和新兴农业业态尚未纳入保险范围，这使得农民在面对自然灾害和市场风险时缺乏必要的保障。
要扩大保险覆盖范围，需要进一步完善保险产品设计，提高保险的针对性和灵活性。
三、保费补贴与承保能力保费补贴是农业保险发展的重要支撑，但目前我国保费补贴政策存在一些问题。
一方面，补贴标准不够合理，导致农民对保险产品的支付意愿不高；另一方面，补贴资金分配不够透明，容易出现违规行为。
此外，保险公司承保能力有限，部分高风险地区和高风险作物难以获得保险支持。
因此，需要优化保费补贴政策，提高补贴资金的使用效率，同时鼓励保险公司通过技术创新和风险管理能力提升承保能力。
四、风险评估与管理农业保险的风险评估与管理直接关系到保险产品的定价和保险公司的盈利能力。
目前，我国农业保险的风险评估体系尚不完善，缺乏对农业风险的全面、准确评估。
此外，风险管理手段单一，缺乏有效的风险分散和转移机制。
因此，需要建立健全农业风险评估体系，完善风险管理手段，提高农业保险的风险管理能力。
五、农民参与意愿农民作为农业保险的主要参保对象，其参与意愿直接影响农业保险的发展。
农业保险存在的问题和建议
农业保险存在的问题和建议一、引言在现代社会中，农业是国家经济发展和粮食安全的重要组成部分。
然而，农业生产面临着天气变化、自然灾害以及市场波动等多种风险因素。
为了减轻和分担农民面临的风险，保护农民的利益，农业保险应运而生。
然而，如同其他领域的保险一样，农业保险也存在一些问题。
本文将就这些问题进行概述，并提出针对性的改进建议。
二、问题1. 不完善的覆盖范围当前农业保险仍无法满足所有农民的需求。
大多数地区只能提供有限种类或者范围狭窄的产品。
许多小规模或者低收入户往往无法获得合适的保障。
同时，在某些灾害频发区域，保费过高也是一个普遍问题。
2. 缺乏科学和准确的评估机制当前常用的指标主要是历史产量数据教平均值计算得出，并没有充分考虑到地方特性和环境因素对于产量的影响。
这导致实际补偿和预测不准确，并使保险公司负担过于沉重。
3. 复杂的理赔程序许多农户在面对自然灾害时，需要通过繁琐复杂的程序申请理赔，由此造成了大量时间和成本的浪费。
同时，农民缺乏相应技术和法律知识，难以应对保险公司常常频出的理赔拒绝情况。
三、建议1. 拓宽覆盖范围政府应推动农业保险覆盖范围更广，并为低收入农户提供相应补贴或优惠政策。
设立专门机构与保险公司合作，为特定地区和群体开发适用产品。
2. 提高评估精度引入先进科技，如卫星遥感、气象数据等，结合土地特征实现农作物损失定量化分析。
基于大数据分析方法改进模型并优化参数设计，制定一套可行且较为准确的补偿标准。
3. 简化理赔流程建立快速响应通道，加强与相关部门和社会组织合作，在发生重大自然灾害时，政府应当及时启动理赔救助项目，并采用一站式服务，提供帮助农民解决各类问题的渠道。
4. 加强农业保险宣传加强对农民的培训与宣传，提高农民对于保险知识的了解和运用能力。
政府可利用电视、广播、手机APP等多种形式进行广泛宣传，以便加大对于保险的认知度和接受度。
5. 积极推动市场化改革引入多元主体参与，在国内外设立合资、合作或独资公司设立专门从事农业保险业务的机构。
我国农业保险发展中存在的问题及对策
我国农业保险发展中存在的问题及对策第一篇：我国农业保险发展中存在的问题及对策摘要：农业保险作为财产保险的有机组成部分，作为一个特殊的险种，一直跟不上整个市场和行业发展，更没有完全解决农业对保险的需求问题。
需要从政府、农民和保险企业三个角度去分析，对我国当前农业保险的发展给出一些建议和解决的对策。
关键词：农业保险；合作保险；财政补贴一、我国农业保险发展中存在的问题1．农民的保险意识薄弱。
大部分地区、大部分农民还存在着认识上的误区，认为参不参加农业保险无所谓，甚至在设有农业保险公司的地区，仍有一些农民没有保险意识，在农保还没有涉足的地区就更不必说。
在一些以农业为基本生存条件的地方，只有当灾害事故发生并遭受巨额损失后，一些农户才意识到保险的必要性，投保人的淡薄意识必然阻碍农业保险的整体发展。
2．逆选择问题在农业保险中普遍存在。
在保险人和被保险人间，道德风险和逆向选择的发生是普遍存在的，农业保险也不例外。
由于农民的保险意识不是很强，而且农业险也非强制险，所以投保的覆盖率就不可能达到100％，这样就很容易发生逆选择的问题。
据保险公司人员介绍，农业养殖险比种植险的逆选择的风险更大，导致农险理赔的难度和成本要比其他险种高出许多。
如此一来，让一些即使开设农业保险的保险公司也望而却步，不愿再继续经营下去。
3．保险公司没完全按照市场化运作。
虽然1996年，我国保险公司实行了商业化运作，但对农业保险却并没完全市场化。
根据各省保监局公布的数据显示，保险业实行商业化改革以来，农业险的平均年赔付率达到80％左右，而70％赔付率是保险业界公认的盈利临界点，农业险的赔付率远远高于临界点，做得多就亏的多。
如果保险公司按照保险行业的大数规律和其他的相关规律，赔付率高就意味着保险费率定的不合理，保险费收入过少，保险费率定的过低，要想改善经营状况，保险公司就必须要提高保险费率。
在政府没有补贴的情况下，过高的保险费支付对于农民来说根本承担不起，而按照农民的投保能力去承保，保险公司自己又赔不起，这样必然导致农业保险走入日渐萎缩的“怪圈”。
农业保险发展及对策建议
农业保险发展及对策建议一、引言回想2023年第9号台风“威马逊”，就广西而言，局部市县的农作物患病严峻破坏，农作物受灾面积1455千公顷，农业损失82亿元，主要受灾农作物有甘蔗、果树、木薯等。
农业保险是特地针对农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对患病自然灾难和意外事故所造成的经济损失供应保障的一种保险，而农作物产量很大程度上受天气因素影响，故充分利用农业保险防灾防损具有现实意义。
二、农业保险进展现状在2023年，国家拨下10亿元补贴资金拉开了农业保险业务快速进展的序幕。
2023年至2023年，我国农业保险累计保费收入超过840亿元，2023年，全国农业保险保费规模达325.7亿元，农业保险业务规模居世界其次位，仅次于美国。
(1)掩盖面和渗透度明显提升2023年至2023年，农业保险开办区域已掩盖全国各省，农业保险年增长速度达57%，供应风险保障从1126亿元增长到1.66万亿元，累积达5.72万亿元，1.68亿受灾农户得到了赔款。
在灾难重建中发挥了重大作用。
(2)承包品种、保障范围逐年扩增我国农业保险的保险责任较美国等兴旺国家更为广泛，以农业产业链进展了广泛延长，向生产、流通、质量风险等领域不断扩展。
在承保品种上，掩盖了农、林、牧、渔业的各个方面以及一些地方特色农业和支柱农业，产品数量达450多个。
在保险责任上，种植业保险新增旱灾保险责任，养殖业保险则承保了全部自然灾难、疫病、疾病、意外事故。
(3)保障作用日益凸显2023～2023年五年间，农业保险支付保险赔款403亿元。
2023年1～11月，农业保险户均赔款519元，约为农夫年均纯收入的7.4%，到2023年，支付赔款更是增加到了205.80亿元，成为农夫灾后恢复生产和灾区重建的重要资金来源。
(4)效劳体系逐步完善经营农业保险的公司从2023年的6家增加到2023年的25家。
一方面保监会与其有关部门合作，积极推动农业保险与农村信贷结合，改善农村信贷环境;另一方面各保险经办机构不断完善农业保险基层效劳网点和效劳队伍，将新科技引入农业保险领域，增加农业防灾防损力量。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析一、问题分析1.保险产品不够多样化目前，我国农业保险产品的种类相对较少，主要以农作物保险和农业大灾保险为主。
这种单一的保险产品结构无法充分满足不同农业生产者的风险保障需求。
畜禽养殖业、渔业等农业领域的风险保险产品相对较少，农业保险产品在品种和范围上都需要进一步丰富和拓展。
2.保险理赔不及时在实际操作中，一些农业保险公司对理赔过程不够重视，导致农民在遭受自然灾害或生产损失后，无法及时获得相应的保险赔偿。
这不仅影响了保险公司的声誉，也减弱了农民对农业保险的信心，进而影响农业保险市场的发展。
3.保费定价不合理目前我国农业保险的保费定价普遍存在不合理的现象。
一方面，部分地区由于缺乏科学的风险评估手段，保险公司难以企业化定价，导致保费过高；一些地区因为各种原因，保险公司难以准确评估风险，导致保费偏低。
这样一来，既使购买了农业保险，农民也难以获得合理的风险保障。
二、对策分析保险公司在理赔过程中应当加强管理，提高理赔的效率和公平性。
一方面，积极推行信息化理赔，建立起高效的理赔系统，缩短理赔周期，提高理赔效率；加强对理赔过程的监督和审查，保证农民在遭受损失后能够及时获得合理的保险赔偿。
3.科学风险评估和定价保险公司应当加强科学技术的应用，提高风险评估的准确性和科学性。
可以借助现代化的科技手段，如遥感技术、气象预警等，对农业风险进行全面的评估和监测，为保费定价提供科学依据。
建立健全的风险评估体系和保费定价机制，保证保费的合理性和公平性。
4.政策支持和监管加强政府应当加大对农业保险市场的支持力度，通过政策激励和资金扶持等方式，引导保险机构加大农业保险业务的发展力度。
加强对农业保险市场的监管力度，建立健全的市场监管机制，防范各种市场风险，保障农业保险市场的稳定和健康发展。
5.加强宣传和教育农业保险公司应当加强对农民的宣传和培训工作，提高农民对农业保险的认知和了解。
借助各种宣传媒体和渠道，加大对农业保险产品和优势的宣传力度，提高农民对农业保险的认知和接受度，增强农民购买农业保险的主动性和积极性。
农业保险现存不足与策略
农业保险现存不足与策略2023-11-11CATALOGUE 目录•农业保险概述•农业保险现存不足•农业保险策略•农业保险政策建议•农业保险案例分析农业保险概述01农业保险定义农业保险是针对农业生产过程中可能遭受的自然灾害、意外事故等风险提供保障的保险产品。
农业保险特点农业保险具有高风险、高赔付率、政策支持等特点，同时存在信息不对称、道德风险等问题。
农业保险的定义和特点农业保险能够为农民提供经济保障，减少因自然灾害或意外事故造成的损失，稳定农民收入。
保障农民收入促进农业发展维护社会稳定农业保险能够提高农民抵御风险的能力，促进农业生产的发展，提高农业的竞争力。
农业保险能够减轻政府在灾害救助方面的负担，维护社会稳定。
03农业保险的重要性0201农业保险在中国的起步较晚，早期发展较为缓慢。
起步阶段随着政府对农业保险的支持力度不断加大，农业保险逐渐发展壮大。
发展阶段目前，农业保险在发展中面临一些问题，如信息不对称、道德风险等，制约了其进一步发展。
瓶颈阶段农业保险的发展历程农业保险现存不足02目前农业保险主要覆盖的是粮食作物，而针对经济作物的保险产品较少，无法满足不同种植户的需求。
保险覆盖范围不足覆盖作物种类有限部分地区由于自然条件和历史原因，尚未纳入农业保险的覆盖范围。
覆盖区域有限目前的农业保险产品在保障程度上还存在一定的局限性，无法完全满足农民的风险保障需求。
保障水平不高目前市场上的农业保险产品相对单一，缺乏针对特定风险的多样化产品。
保险种类有限不同地区、不同作物面临的自然风险和市场需求各有差异，但现有的农业保险产品缺乏针对这些差异的个性化选项。
缺乏个性化选项保险产品单一理赔流程繁琐农业保险的赔付流程往往较为繁琐，涉及的环节和手续较多，导致赔付周期较长。
缺乏透明度在赔付过程中，有时会出现信息不对称的情况，影响农民对赔付流程的信任度和满意度。
保险赔付程序繁琐农民对农业保险认知不足投保意识不强部分农民对农业保险的重要性认识不足，缺乏主动投保的意识。
我国农业保险发展困境及对策分析
我国农业保险发展困境及对策分析随着我国农业现代化进程的推进，农业保险在农业生产中的地位和作用越来越重要。
当前我国农业保险发展面临着一些困境，如保费收入不足、保险产品不够丰富、保险责任不清晰等问题，制约了农业保险的发展。
本文将对我国农业保险发展现状进行分析，探讨其所面临的困境，并提出相应的对策，旨在促进我国农业保险的健康发展。
一、我国农业保险发展现状分析1. 农业保险保费收入不足目前，我国农业保险在农业生产中的保障作用逐渐被认可，但是农业保险的保费收入占比仍然较低。
据统计数据显示，2019年我国农业保险保费收入约为208亿元，占保险业总体保费收入的比例不足5%。
农业保险的保费收入不足，直接影响了保险公司对农业保险的重视程度，也制约了保险公司服务农业生产的能力。
2. 农业保险产品不够丰富当前，我国农业保险产品种类相对单一，主要集中在农作物保险和牲畜保险上。
对于一些特种农业产品和农业生产环节中的风险，如渔业保险、设施农业保险等，相应的保险产品并不完善，无法提供有效的风险保障，严重制约了农业生产的发展。
3. 农业保险责任不清晰在实际的农业生产中，农业保险责任的界定存在一定的模糊问题。
一方面是农业生产中的自然灾害和非自然灾害，责任究竟该由保险公司承担，还是由政府或者农民自行承担，尚未形成明确的规定；另一方面是在理赔过程中，保险公司的责任认定和实际赔付可能存在一定的差异，导致农民的利益受损。
1. 农业风险防范意识不强由于我国农业保险起步较晚，农民和农业生产经营者的农业风险防范意识相对较弱。
一些农民在遭遇自然灾害时仍然倾向于依赖政府的救助，缺少自我保护意识，这就导致了农业保险的市场需求不足，农业保险产品的推广和应用受到一定的限制。
2. 农业保险制度不完善我国的农业保险制度和相关政策尚未健全，农业保险市场存在一定的监管不到位和法律法规不健全的问题。
这就对农业保险市场的规范化运作、保险产品的创新和农业风险管理等方面提出了一定的挑战。
农业保险面临的问题和有关建议
农业保险面临的问题和有关建议农业保险面临的问题:1. 不完善的数据收集和评估。
农业保险需要准确的农业数据来确定农作物的价值和风险，但农业数据的收集、处理和评估仍然存在问题。
这可能导致保险公司难以准确地估算农作物的损失，从而影响保险的精确性和可靠性。
2. 不平衡的风险分配。
在某些地区，农业风险可能更高，但保险公司可能不愿意承担高风险。
这导致农民在高风险地区很难获得合理的保险保障，进一步加剧了不平衡的风险分配。
3. 高成本和低效率。
农业保险的成本通常较高，这主要是由于数据收集和评估的困难以及保险公司的行政开支。
此外，由于农民通常需要与多个保险公司合作，这也增加了操作的复杂性和成本。
4. 缺乏农民的认知和参与。
许多农民对于农业保险的存在和益处并不了解，这导致他们对农业保险缺乏信任和兴趣。
在一些地区，农民可能认为保险费太高，或者找不到适合他们需求的保险产品。
农业保险的建议:1. 加强农业数据的收集和评估。
政府和保险公司应合作，建立更完善的农业数据收集和评估体系，确保农作物价值和风险评估的准确性和可靠性。
这有助于提高保险精确度，降低保险费用，并吸引更多农民参与。
2. 设立风险补偿基金。
政府可以设立风险补偿基金，为高风险地区的农民提供资金支持，并促进农业保险在这些地区的发展。
这可以平衡风险分配，降低保险公司对高风险地区的抵触。
3. 采用科技创新。
利用现代技术如人工智能和遥感技术，可以帮助提高数据收集和评估的效率，并降低运营成本。
这将有助于降低保险费用，并为更多人提供可负担的保险保障。
4. 加强农民教育和宣传。
政府和保险公司应加强农民对农业保险的教育和宣传，提高他们对保险的认知和理解。
这将有助于增加农民的信任和兴趣，推动农业保险的普及和发展。
总之，解决农业保险面临的问题需要政府、保险公司和农民的合作。
通过加强农业数据的收集和评估、平衡风险分配、采用科技创新和加强农民教育，可以促进农业保险的发展，为农民提供更好的保险保障。
农业保险存在的问题和建议
农业保险存在的问题和建议在现代社会中，农业保险作为一种重要的保险形式，应用越来越广泛。
随着经济发展的逐渐增长，农业保险也面临了新的机遇和挑战，但同时也暴露出了一些问题。
因此，本文将介绍农业保险存在的问题和建议。
问题一：农业保险覆盖率低世界各国的农业保险覆盖率仍然较低，很多农民在面临自然灾害和非自然灾害时，没有得到充分的保护。
对于农民而言，他们可能没有足够的意识和自我保护能力，也没有足够的财力去购买保险。
对于保险公司而言，保险产品的设计和定价不合理也会造成农业保险覆盖率低的问题。
针对这个问题，建议加强宣传，增加农民对农业保险的了解和认识，并适当降低保险费用，提高农业保险的可负担性。
同时，保险公司应当开展更多的市场调研，了解农民的需求和意愿，设计出更加合理的保险产品。
问题二：保险公司盈利困难农业保险是一项风险较大的保险业务，预测自然灾害和非自然灾害的准确性非常关键。
保险公司需要根据自己的保险收益来承担保险风险，他们会根据不同地区的自然条件、农作物的生产水平等等因素来确定保险费用。
但很多时候保险公司很难准确估算农作物灾害的损失，这也会使得保险公司的盈利困难。
为了解决这个问题，建议加强科技投入，增加农业气象监测站点、提高精准无误的灾害预警能力。
另外，可以引入第三方评估机构，对农业损失进行评估，以确保损失金额准确评估，保险公司能够了解农民损失程度并作出合理反应。
问题三：信息不对称农业保险存在一定程度的信息不对称，保险公司和农民在了解农业灾害风险时存在一定差异。
保险公司涉足很多农民所处的陌生区域，如果遇到天气条件、产量、土地使用等方面的问题，甚至会给保险公司带来巨大的风险。
此外，保险公司很难通过现场监控、评估等方式去了解农民亟需的保险。
为了缓解这个问题，应建立一个区域涵盖所有农民的信息系统，确保保险公司能够了解农民的生产环境、呈现农业损失情况，也使农民能够获取最新的保险信息。
综上所述，农业保险存在着一系列的问题，需要在各方的努力下逐步改进。
农业保险存在问题及建议
农业保险存在问题及建议农业保险是为农民提供一种经济补偿的制度，旨在减少农业风险、保护农民的利益。
然而，农业保险在实施过程中存在一些问题，需要加以改进和完善。
本文将分析农业保险的问题，并提出相关的建议。
农业保险存在的问题主要有以下几个方面：首先，农业保险的投保率低。
在农民中推广农业保险面临着一定的困难，农民普遍缺乏对保险的认知和了解，缺乏风险意识，对保险的信任度低。
此外，农民还可能认为保费过高，不愿意冒险投保。
其次，农业保险的理赔难度较大。
由于农业保险理赔需要进行评估和调查，需要消耗大量的时间和精力。
同时，由于农村地区的边界模糊、信息不畅等原因，农业保险的理赔难度也较大。
第三，农业保险的制度设计不够完善。
当前的农业保险制度在设计上存在一些缺陷，比如保险责任不明确、赔偿标准不合理等。
这给农民在保险赔付过程中带来了一定的困扰，也降低了他们的获得感。
最后，农业保险的补贴政策不够完善。
由于农民经济状况相对较差，他们普遍认为保险公司的补贴政策不够大力，不能有效地减轻他们的经济负担。
为了解决上述问题，我们可以从以下几个方面进行改进和完善：首先，应加强对农民的保险教育和宣传。
农民对保险的认知度和了解度较低，需要加强对农业保险的宣传和教育，提高农民的风险意识。
可以利用现有的宣传渠道，如电视、广播、报纸等，向农民普及保险知识，推广农业保险的重要性和好处。
其次，可以通过降低保费、增加保险种类等方式提高农业保险的吸引力。
农民普遍认为保费过高，不愿意投保。
可以通过政府出资进行补贴，降低保费，吸引更多的农民参与保险。
同时，可以增加保险种类，满足不同农作物和不同地区的需求，提高农民的购买欲望。
第三，需要完善农业保险的理赔制度。
农民在理赔过程中往往面临诸多困难，需要加强理赔流程的管理和监督，简化理赔手续，提高理赔效率。
同时，建立健全的农村信息系统，完善保险理赔的数据收集和评估工作，提升农业保险的理赔能力。
最后，政府应出台更为完善的农业保险补贴政策，减轻农民的经济负担。
浅析我国政策性农业保险的发展建议
浅析我国政策性农业保险的发展建议1. 引言1.1 背景介绍中国是一个农业大国，农业保险是保障农民利益、稳定农业生产的重要手段。
政策性农业保险作为我国农业保险体系中的重要组成部分，具有着政府支持和监督的特点，是保障农业生产和农民利益的重要保障。
近年来，我国政策性农业保险经过多年发展，取得了一定成绩，但仍存在着一些不足和问题。
对我国政策性农业保险的发展提出了新的要求和挑战。
在当前社会经济发展中，我国农业保险仍然处于初级阶段，政策性农业保险的发展也面临着一些问题和挑战。
本文将对我国政策性农业保险的现状进行分析，探讨存在的问题及原因，并提出相关的发展建议，以期能够进一步完善我国政策性农业保险体系，促进农业生产稳定发展。
1.2 问题提出我国政策性农业保险在近年来取得了一定的发展，然而仍然存在一些问题需要解决。
其中一个主要问题是保险覆盖范围不够广，很多农户尚未参加政策性农业保险，导致在自然灾害等风险事件发生时无法得到及时的赔偿。
一些农户对政策性农业保险的认识不够深入，缺乏对保险的理解和信任，影响了政策的实施效果。
如何提高政策性农业保险的参保率和保障效果成为当前亟待解决的问题。
2. 正文2.1 政策性农业保险的现状分析政策性农业保险是指由政府出资或给予一定补贴，并由专门的保险公司进行承保和管理的农业保险。
我国政策性农业保险的发展起步较晚，在过去几年里取得了一定的成绩，但仍然存在着一些问题和挑战。
就政策性农业保险的覆盖范围而言，目前我国政策性农业保险主要将重点放在了粮食作物和部分经济作物上，而畜禽养殖以及瓜果蔬菜等其他农作物的保险覆盖面还比较窄。
这导致了很多农户在遭受灾害时无法得到应有的保障，增加了农业生产的风险。
政策性农业保险的理赔流程较为繁琐，造成了很多农户在遭受灾害后无法及时得到理赔款项。
这也降低了农户对政策性农业保险的信任度，影响了其参保意愿。
政策性农业保险在产品设计和定价方面还存在一定的不足，没有充分考虑到农户的实际需求和支付能力，导致了保险的购买门槛较高，让很多贫困地区的农户望而却步。
浅析我国农业保险发展存在的问题及对策
浅析我国农业保险发展存在的问题及对策摘要：我国是一个农业大国，农业在国民经济发展中占有很大的比重，农业作为基础产业面临着极大的风险。
虽然农业保险在我国取得了一定的发展，但目前仍存在着诸多制约农业保险的因素，本文从农业保险的概念和特征入手，分析了我国农业保险发展中存在的问题，并从担保人、保险人、政府三个方面剖析其原因，然后基于上述三个方面提出相应的对策。
关键词：农业保险政府导向保险制度党的十七大报告指出：“农业、农村和农民问题始终是关系人民事业发展的全局性和根本性问题，要加强农业基础建设，促进农业发展和农民增收，推进社会主义新农村建设”。
而农业风险问题一直是困扰我国农业发展中的核心问题，目前农业保险是许多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主要的目的是用于降低农业生产中遇到的自然风险和市场风险。
所以大力发展农业保险，对于促进新农村建设，实现五个统筹发展战略及全面建设小康社会，保障农业和农村乃至整个国民经济的稳定发展都具有十分重要的意义。
但是目前农业保险在我国的发展却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。
一、我国农业保险发展现状和特征(一)我国农业保险的发展现状在新中国成立后，以土地改革和农业生产合作化运动的第一次制度变革中，农业保险获得了初步发展，1950年成立不久的原中国人民保险公司就在山东、北京、四川等省市试办了牲畜保险，后来又在山东、江苏、陕西等省试办了农作物保险。
20世纪80年代，我国农业在以家庭联产承包责任制为核心的第二次制度变革中，农业保险发展迅速。
我国1982年起中国人民保险公司的各地分公司开始试办种植业和养殖业保险，1986年以后新疆建设兵团农牧业保险公司(现已改名为“中华联合财产保险公司”)在建设兵团范围内举办农业保险。
此后，民政部的农村救灾保险、农村保险相互组织等纷纷出现，各地掀起了兴办农业保险的热潮，但因为当时实行的是国家财政兜底的计划经济体制，尽管在1982-1994年间农业保险的平均赔付率在95％左右，实际损失2，196亿元，但各家保险公司对农业保险的成本和盈利考虑较少，所以还是根据各地需要开办了不少险种。
政策性农业保险存在的问题及建议
对 政 策 性 农 业 保 险 的 法 律 、 法 规 的 支 持 。现 行 的 《中华 人 民 共 和 国农 业 法 》 中 关 于 农 业 保 险 的条 款 只 有 一 条 ： “ 农 业 保 险 必 须 自 愿 加 入 ， 任 何 人 不 得 强 制 ” 。 ２ ０ 年 ２ 修 订 的 《中华 人 民 共 ０９ 月 和 国保 险法 》也 主 要 是 用 于 规 范 商 业 保 险 ，对 于 农 业 保 险 规 定 十 分 笼 统 ，只 有
发 展 。究 其 原 因， 是 农 业 生 产 风 险 高 、 一
地 域 分 散 、季 节 性 强 等 特 点 ， 政 策 性农 使 业 保 险 的成 本 和 费 率 均 高 于 其 他 财 产 保 险 。 目前 我 国 政 策 性 农 业 保 险 费 率 一 煅 在２ ％一 １ ％之 间 ， 家 庭 财 产 、企 业 则 ５ 与 产 等 商 业 财 产 保 险 费率 约 ０１ ．％的 水 平 枉 比 ，要 高 出 十几 倍 甚 至 是 几 十 倍 。 即便 目前 中 央 、 省 和 县 三 级 财 政 给 予 约 ８ ０
一
不 健 全 、保 险 公 司 经 营 管 理 水 平 有 待 进
一
步 提 高 等 问题 逐 步 显 现 ， 阻碍 了 政 策
性 农 业 保 险 进 一 步 发展 与 完 善 。本 文 结
合 我 国政 策 性 农 业 保 险发 展 的 现状 ， 试 尝
探 讨 政 策 性 农 业 保 险 面 『 的 问题 ， 提 出 ｌ ｛ ｝ ｉ 并
相 应 的 对策 建 议 。
我国农业保险法律制度完善建议
个 自然灾害频发 的国家， 农业保 险的建立和 有效运行 尤为重要 。国 内外农 业保 险 实践证 明 ， 农 业保 险作为 一种准公 共物品 ， 法律法规 的制订与完善是农业保 险经营规 范化和 可持 续化 的前提和保障 。２ ０ １ ３年 ３月 １日正 式实施 的《 农 业保 险条例 》 在 我
２ ０ １ ４年第 ８期
辽 宁 行 政 学 院 学 报
Ｊ ｏ ｕ ｎａ ｒ ｌ ｏ ｆ Ｌ ｉ ａ ｏ ｎ ｉ ｎ ｇ Ａｄ ｍｉ ｎ ｉ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｃ ｏ ｌ ｌ ｅ ｇ ｅ
Ｎｏ ． ８， ２ ０ １ ４
（第 １ ６ 卷第 ８ 期 ）
（ Ｖ ｏ １ ． １ ６ ． Ｎ ｏ ． ８ ）
险。对农业保 险的定位 ， 体现 了国家发展多种 形式的农业保 险对农 业风 险予 以保 障 的理 念 ， 丰 富 了农 业 保 险的经 营模
《 农业保 险条 例） ２ ｏ １ ３年 ３月 １日正式实施 ， 至今 已经有
Ｉ收稿 日期］ ２ ０ １ ３—１ ２— ３ １
［ 作者简介］ 姜庆丹 （ １ ９ ８ ０ 一， 女， 辽宁 中医药大学经济管理学院副教 授， 辽 宁大学经济法专业博士研究生 。 赵 研（ １ ９ ７ ９ 一） ， 男， 辽宁大学信息 学院副研究员 ， 东北大学企业管理专业博士研究生。 ［ 注］ 本 文系 ２ ０ １ ０年教育厅 “ 新农村建设中辽宁省农村合作金融发展 的法律保 障” （ ２ ０ １ ０ ０ ８ ４ ） ， ２ ０ １ １ 年度辽 宁省社会科学规 划基金项 目“ 金融
我 国农 业保 险 法 律 制 度 完 善 建 议
姜 庆 丹 赵 研
（ １辽宁 中医药大学 ， 辽宁 沈阳 １ １ ０ ０ ３ ２ ； ２ 辽宁大学 ， 辽宁 沈阳 １ １ ０ ０ ３ ６ ）
农业保险审计中常见的问题及审计思路
农业保险审计中常见的问题及审计思路齐荣华沂源县财政局摘要：随着社会经济快速发展，我国农业的基础作用日益突出，为了保障我国农业经济健康稳定发展，不断出台一系列惠农政策。
为了推动社会主义新农村建设，促进农业经济稳定发展，应结合我国农业经济发展的实际状况加大“三农”投入力度，不断建立健全农业经济管理机制，完善农业补贴制度，强化对农业经济的支持保护。
为此，政府应引导各金融机构到农村基层开拓业务，完善政策性农业保险经营机制和发展模式，加强对农业保险经营的审计管理，提高农业抗灾防风险的能力。
本文笔者将对现行农业保险审计基本情况和常见问题进行分析，并提出几点改进农业保险工作的建议，以供参考。
关键词：农业保险；审计；基本情况；问题；改进建议我国地大物博，每个地区都有自己的农业经济发展模式，每个地区的农业企业经营管理特征也都有所不同，在农业种植和经营期间可能会受到天气自然灾害，地质灾害，蝗虫灾害等一系列种植风险，为了保证农业种植和农业经济健康稳定发展，具有一定的防范风险的能力，农业保险对于中小型企业具有一定的保障作用。
为了保障农业保险正常稳定发挥其功能和作用，必须加强对农业保险的审计和监督工作，对在农业保险审计工作中常见的问题进行深刻分析，制定一系列整改措施，提高农民对农业保险的认可率，保障农民基本权益。
一、农业保险审计基本情况现阶段我国农业保险审计的主要工作内容是针对种植产品的保险品种和保险公司投保过程的合规性和安全性，理赔勘测的科学性，理赔支付相关内容进行调查和审计。
通过对保险公司工作人员的工作行为和保险公司相关台账上的数据对相关农业保险中农业产品种植面积和数据计算系统以及直补面积进行充分的分析和对比，从而确定农业种植产品的农业保险实际应用情况，确定农业种植产品承保面积，保费收入，理赔支付金额，投保农户收益情况，加强对我国各个省市地区农业保险相关数据进行充分的统计和分析，提高农业保险的审计水平和工作效率，从而不断优化我国农业保险相关政策。
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农 业保 险 中存在 的问题 及 其 法律 制 度 的 完 善
刘 岩
沈 阳工程 学院 ，辽 宁 沈 阳 １ １ ０ １ ３ ６
擅 蔓
近年来， 我 国的农业保险取得 了较 大的进展 ， 但在实践 中仍存在一 系列 问题 。为此 ， 我们应 当针对调研
区农 民和农业生产经营组织参保率较低 、 缺乏参保
的积极 性 ； 在 参 保 率 的 诸 多影 响 因 素 中 ， 是 否 强 制 参保往往是发生参保率 急剧变化 的最为 明显的因 素 。第 二 ， 从 可参 保 范 围角 度看 ， 一方面 ， 各地 保 险 机 构 提 供 的 可 实 际参 保 的范 围与 相 关 规 定并 不 完
全符合 ， 并且即便 同一地 区在不 同年份也存在着可 参 保 范 围 不 同 的情 况 ； 另一方面 ， 被 调 查 的农 民 普 遍认为 ， 实 际可 参 保 范 围还 比较 狭 窄 ， 并 不 能 满 足 其实际的投保需求。第三 ， 从经营农业保险的保险 机构角度看 ， 虽然《 农业保 险条例》 明确赋予了依法 设立 的农业互助保险等保 险组织的法律地位 ， 但在 所 调 查 的范 围 内， 实 际缺 乏 此 类 自助 性保 险 组 织 。 并且 ， 大 多数农 民对 自助性保 险组 织的涵义 、 组织 形式 、 运作原理 、 其 功 能 等 问题 缺 乏 准 确 认 知 。第
导致参保农 民自身 的实际参号 ｌ 生 不足。第五 ， 从农 民对保险相关 内容知悉途径及知悉程度看 ， 整体而
农业保 险对 于提高农 业生产抗风 险能力具 有 重 要 的意 义 ， 农 业 保 险 的相 关法 律 制 度则 是 规 范农 业保 险活动 ， 保护农业保险活动当事人的合法权益 和促进农业保险事业健康发展 的重要保 障。 《 中华 人 民共和 国农业法》 确定 了进行农业保险的基本原 则， ２ ０ １ ３ 年３ 月１ 日起施行的《 农业保 险条例》 作 为 农 业保险 的专 门性法规 ， 对当前 农业保险的地位 、 保 险机构 、 保 险对 象 、 保 险合 同、 相关机构职责 、 保 险经营规则 、 相 关 法 律 责 任 等 问 题 做 出 了规 定 ， 成 为当前农业保险法律体 系中最为基本 和核 心的部 分， 对 推 动农 业 保 险 的规 范 化 和制 度 化具 有 重 要 的 意义。然而 ， 当前农业保险的实践及法律制度仍存 在一系列问题 ， 本 文将 以调研 资料为基础 ， 具体 剖 析农业保险实践 中的问题及其原因 ， 并借鉴 国外成 熟 的立法和实践经验 ， 尝试给出完善我 国农业保 险 相关 法律 制 度 的建议 。
、
农业 保 险 实践 中存在 的问题 及 其原 因分 析
近年来 ， 我 国 的农 业 保 险取 得 了 较 大 的 进 展 ，
但是实践 中仍存在一系列 问题 ， 侵害了投保人的合
法权益 ， 也 阻碍 了农 业 保 险 的顺 利 实 施 。为 了推 动
作者简介 ： 刘 岩（ １ ９ ８ １ 一 ） ， 女， 辽宁法库人 ， 沈 阳工程 学院文 法学院讲师 ， 博士， 研 究方 向： 法律社会 学。 基金项 目： 本文 系沈阳工程学院博 士科研启动项 目《 我国农业 保 险存在的问题及其法律制度构建》 （ 项目 编号： ＲＷＢ Ｓ 一 １ ｌ ｏ １ ） 的
中发 现 的 实际 问题 ， 借 鉴 国外 先进 立 法和 实践 经验 ， 完善 我 国农 业保 险 法律 制度 需设 定 合适 的组 织 制度 、 设
立强制与 自愿相结合 的参保制度 、 构建有效的利益诱导机制并增加关于防灾减灾的责任制度。
关键 词
பைடு நூலகம்农 业保 险 ； 强制 保 险 ； 利 益诱 导机 制
一
农业 保 险 制度 的不 断完 善 ， 我们 必须 首 先 抓住 现 行 农业 保 险 实践 中存 在 的主要 问题 及 其 症结 ， 才 能 有
的放 矢 。
（ 一） 农 业保 险 实践 中存 在 的 突 出问题 调研 显 示 ， 当前农 业 保 险实 践 中存 在 着如 下 几 个方 面 的突 出问 题 ： 第一 ， 从 参保 率 角 度看 ， 一 些 地
阶段 性 研 究 成 果 。
２ １
４ 蘑 Ｏ １ ５
四， 从投保形式角度看 ， 实践 中普遍采用的是村 民
委 员 会 组 织 农 民投 保 的 形 式 ， 投 保 形 式 比较 单 一 ，
辽 宁 教 育 行 政 学 院 学 报
的农业 巨灾风险分散机制也是一个重要原因。 从地方政府的角度看 ， 在现行农业保险制度体 系 中， 中央财政对农业保险进行补贴 ， 同时地方政 府也需要提供相应的资金补贴 ， 这使得在农业保险 的实践 中， 地方政府承担着一定的资金压力 。地方 政府要考虑 ， 在财力有 限的情况下 ， 是 否能足额提 供资金补贴保障， 这也在一定程度上造成 了一些政 府补贴不到位不及时的情况。 上述农 民风 险意识不 强和对 于保 险的过度依 赖 以及相关道德风险并存 ， 保险公 司在与投保农 民 的关 系中处 于相对优势地位与农业保险业务本身 往往人不敷 出现象并存 ， 各级政府大力倡导农业保 险与资金供 给不足的现象并存 ……这些看似悖论 的 矛盾 现 象 同 时存 在 ， 相 互 交织 ， 相 互 作 用 。实 则 反映了在现行农业保 险制度体系中政府 、 保险公司 以及 农 民之 间 的利 益 博 弈与 现 实选 择 ， 农 业保 险实 践也正是在这三方的博弈中摸索前行 。因此 ， 解决 农业保险实践 中存在 的问题 ， 亟待相关法律制度 的 完善 ， 合理设定各方主体在农业保险 中的地位和功 能， 规范各方行为， 并提供相应制度保 障。 二、 国 外农 业保 险法律 制 度及 其借 鉴意 义