如何本质上甄别P2P平台的优劣？

合集下载

如何判断和分析P2P平台风险

如何判断和分析P2P平台风险中雷多因不合理的收益而起，随意追求不明不白的高收益，往往是上当受骗的开始。

但真正要确保安全，除做到不贪婪，避免被人忽悠，还要从根本上去分析一个平台的安全保障措施，在巨大的引诱和风险挑战面前，制度是最可靠的保障！这个话题颇有挑战，不然也不会有那么多朋友中雷。

这是P2P理财绕不过去的一道坎，出手以前就要先学会判断和分析风险。

第1步：辨别战略上的冒险和策略上的稳健，破除稳健投资的假象在不考虑风险性的前提下，理财收益肯定是越高越好，所以抛开风险性谈收益性，和耍流氓并没有实质区别。

看着因年终奖而鼓起来的荷包，大家要做的第一步是评估自身风险承受能力，而不是脑子一热被各式各样的高利贷、类高利贷产品的高息所吸引。

说到风险评估，大多数人都觉得自己是稳健的投资人，这使得风险评估某种意义上并未发挥应有的作用。

举个例子，牛市来临时，很多人一边拿着高杠杆融入的资金冲进去，看上去像个赌徒；一边在选股上耗费心神，让人感觉非常稳健严谨。

正因为选股上的谨慎小心，在自我认知上，这些人统统都否认自己是赌徒，虽然从行为上看他们的确是。

说明了什么问题？策略上的稳健通常会带来很大的蒙蔽性，而问题在于，当你选择高杠杆炒股时，在理财的战略层面，就决定你是一个冒险的人。

因此，第一步要做的是正确辨识战略与策略，先从理财资金分配的战略层面确定一个适合自己的风格，比如股票（含股票型基金）、债券型基金、互联网定期理财、银行理财、活期型宝宝理财、存款等（风险递减）大致是怎样的比例，其次才是各个细分领域的投资策略问题。

给小白理财人的第1个建议：事先设置不同理财产品的配置比例，并严格执行。

如果你是资深理财人，相信在破除稳健投资假象后，剩下的工作就可自行完成了。

如果你对各种复杂的金融理财产品缺乏兴趣或精力去研究，只是追求一个稳健的收益，那么大致给出这样一个比例建议：股票型理财产品，配置10%左右的资金，可在比例内选择指数基金定投的方式进一步控制收益波动；债券型基金，门槛较高，酌情配置，不配也没关系；互联网定期理财，配置50%-60%的资金，选择靠谱平台+分散投资；银行理财，配置20%的资金；宝宝理财配置10%-20%的理财资金；银行存款，留几千元钱的活期以备不时之需就可以了。

如何在众多网贷平台中辨别优质平台

如何在众多网贷平台中辨别优质平台随着互联网金融的快速发展，网贷平台也如雨后春笋般出现在我们的生活中。

然而，在如此众多的网贷平台中，如何区分优质平台并不是一件容易的事情。

本文将从几个方面来谈谈如何在众多网贷平台中辨别优质平台。

一、了解平台的背景和资质在选择网贷平台时，首先要关注平台的背景和资质。

一些优质平台通常都是由多家知名的金融机构联合成立的，有庞大的资金和技术支持。

同时，这些平台一般都已经获得了相关的金融牌照，符合相关监管要求。

因此，选择这类平台可以更加放心地进行投资。

二、查看平台的信誉度另一个重要的点是查看平台的信誉度。

可以通过一些第三方评级机构来了解平台的评级情况，以此来判断平台的信誉度。

此外，也可以通过阅读一些网友的评价和投资者的评论来了解平台的口碑和用户体验，从而更好地判断该平台是否是优质平台。

三、了解平台的风控体系网贷平台的风控体系是判断其优劣的重要标准之一。

在选择平台时，要关注平台的风险控制能力以及相关的风险保障措施。

优质平台一般都拥有完善的风控体系和严格的风险控制措施，可确保出借人的资金安全。

四、关注平台的借款人和借款项目了解平台的借款人和借款项目也是在选择网贷平台时需要关注的因素之一。

对于借款人，要关注其还款能力以及还款历史等情况。

对于借款项目，要了解其融资规模和借款期限等，并通过平台提供的各种信息来进行风险的评估和把控。

五、注意平台的运营情况和透明度最后还要关注平台的运营情况和透明度。

优质平台一般都会公开其运营情况、财务情况等信息，同时也会提供详细的借款项目信息、出借人的资金利率等信息。

此外，一些平台也提供了完善的数据分析和风险控制信息，可以更好地帮助出借人进行投资决策。

总之，在选择网贷平台时，一定要认真了解平台的背景和资质、信誉度、风险控制措施、借款人和借款项目以及平台的透明度等因素。

只有选择了优质平台，才能更加安全地进行投资，获得更好的收益。

四个方法和角度判定P2P平台是否正规

四个方法和角度判定P2P平台是否正规P2P投资理财近年来火速升温，以其高额回报率霸占网络金融的大片山河。

但是，无论是较早的“旺旺贷”还是最近的“中晋系”，一个个P2P平台的崩塌，都让投资人血本无归，更不断拉高P2P投资的风险系数。

当下结合行业近况和《暂行办法》，我们有四个方法和角度来判定平台是否正规，和了解其详细做法。

1、看是否存在虚假宣传的事实很多P2P平台为了给自己增信，在对外宣传时，可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象，这个时候，投资人就应该冷静、擦亮眼睛，识别这家P2P平台对你所说的话。

一般而言，P2P平台的夸大、虚假宣传常常出现在公司背景、团队背景的介绍里，以及融资额度的夸大和虚报等。

那么如何来识别这些检验和识别这些可疑信息呢？（1）公司背景的调查百度【全国企业信用信息公示系统】网站，然后在该网站的搜索栏里输入平台的企业名称进行查询。

查询页面的信息很多，有企业的注册时间和注册地址，以及平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本等情况。

然后对比平台自己的宣传内容，看是否有不实和夸大之处。

如果有，果断抛弃。

撒谎的平台，早晚有一天得骗走你得本金。

（2）P2P高管团队的背景调查P2P平台通常喜欢把自己的高管团队包装地高大上，但实际上也是水分多多。

那怎么办呢？如何识别？答案还是互联网。

既然是高大上的高管，那其在互联网上留下的信息肯定很多，通过搜索，综合评估其挂靠在P2P平台履历的真实性。

很多跑路搞非法集资出事的平台都靠包装高管团队，进行虚假宣传，比如e租宝。

所以，老炮的建议是，对这一块的调查不能掉以轻心，需要予以足够的重视。

（3）融资金额大小和融资背景的真实性现在不仅是P2P平台，很多互联网公司都有虚报融资金融的习惯。

老炮有在大的VC做投资的朋友，前几天聊天，她说，现在整个互联网行业，很浮躁，几乎大部分拿到融资的互联网公司都会对融资额打一定的水分，比如不足一千万美金的，会对外宣布为千万美元融资。

四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台

四个方面让你识别靠谱的P2P投资理财平台1.模式清晰巴菲特有句名言是“投资你懂的金融产品”，反过来说就是不要投资你无法理解的产品。

越是层层包装的复杂金融衍生品，风险链条拉的越长，原始风险也隐藏的越深。

P2P平台有很多种分类方法，但是，要判断平台的原始风险最关键的是辨别平台的债权来源。

以债权来源做分类的话，大体可以分为纯线上P2P（借款者通过平台线上或线下审核后在线上发标），O2O型P2P（平台通过门店或合作的小贷公司、典当行等机构先放款，再把债权转让给线上投资者），产品型P2N （投资者不直接投标的而是投资产品，产品对接N个资产端）。

对于P2P平台来说，每一种债权获取方式都有其优势和劣势，也都有其独特的风险；但作为投资人的你，投资前一定要先理解其模式；某个产品的原始收益来自于哪里，原始风险也必定在那里；所以不要轻易投资你无法看懂的平台。

2.风险分散有一个重要指标就是“前10大借款人待还金额占比”，这是衡量一个平台借款分散度的重要标准。

而且把标准定的很高：低于5%为优，低于10%为良，低于20%为中，如果高于20%那就危险了。

有平台宣称其有银行级别的风控。

但现实中，即便银行也不能做到零坏账，就不要说P2P平台了，因此风险分散度至关重要。

假如平台的借款风险很集中，一旦一两家借款大户出现坏账就可能是灭顶之灾；这时即便平台有担保、有风险准备金也是不管用的。

当然，如果平台的资金杠杆（算法为贷款余额/资本金+风险准备金）低于1，平台若未卷款跑路就还有能力偿还；前提是，注册资金和风险准备金都是真实的数字。

但现实中，注册资金的数字难以查证，大多数平台的资金杠杆也远远高于1。

3.股东实力上市公司和银行对P2P这块蛋糕垂涎已久，但此前监管层的意见不明；现在，随着P2P行业的合法地位得到肯定，不少大资本会进入P2P领域。

P2P平台一旦受到上市公司、银行机构的青睐，除了得到资金支持，背后的股东还可能给平台背书、增信，提高知名度，这种平台有的还没上线就已经引起外界关注。

P2P理财平台良莠不齐四招教你练就火眼金睛

特备提醒，投资者在选择理财投资平台的时候，一定要擦亮双眼，千万不要选择那些仅有高利润，却没有任何保障的小型理财平台。可以多了解一些平台的背景，选择那些拥有丰富经验、注册资金较高、配
备有风险准备金的实力型理财平台。三、P2P理财平台的信用体系是否完善如今P2P理财平台之中，不乏一些缺乏诚信的平台，再加上目前国内的征信系统本身也不够完善，导致投资者对P2P理财失
完！转载请注明出处，谢谢！
是成正比的大多数的理财投资者，在选择理财平台的时候，会先对比收益率，从而忽略掉一个可怕的事实——收益和风险是成正比的。据理财专家介绍，保守型的P2P理财平台年收益大约在8%~12%
之间；有些许小风险的P2P理财平台年收益大约在 12%~20%；中等风险的P2P理财平台年收益20%~30%，投资风险较大的P2P理财平台年收益30%~45%。从这数据就很容易看出风
成律师事务所、民生银行、连连支付，融宝支付等多家正规大型公司，以强有力的伙伴和完善的风险保障制度，从各个方面保障用户的资金安全。有了以上四点要素进行把关，相信投资者都能够选择到适合
自己的安全理财平台，轻松收获更多财富！
伦敦金交易平台 /
ty9135htvv
去信心。投资者很难判断出P2P平台提供的借款人的诚信度，从而难以决定该如何进行理财投资。而原始借款人为央企国企、并有大型担保公司进行担保的中金国泰理财网之所以受到诸多投资者的青睐，
无疑就是因为其信用体系相当完善。四、平台的合作伙伴实力如何最后，在选择投资平台的时候，投资者也可以从P2P理财平台的合作伙伴来判网络时代的到来，人们的一切生活都在无形之中受到极大地影响。纵观如今的社会，不仅衣食住行在向着网络靠拢，以往将钱存在银行坐等收获微薄利益的理财方式，也被彻底打破，开始逐渐向着P2

我国P2P平台优劣性及营运现状分析

我国P2P平台优劣性及营运现状分析P2P（peer-to-peer）网络借贷平台是指通过互联网平台，将有闲余钱的个人和需要资金周转的个人或企业直接连接起来，实现借贷交易的一种金融模式。

自2006年P2P网络借贷理念提出以来，我国P2P平台经历了快速发展阶段，成为金融市场中备受瞩目的产业。

与其快速发展相伴随的是监管风险、信用风险等问题，这些问题直接影响着P2P平台的运营现状。

本文将从我国P2P平台的优劣性及运营现状两个方面进行分析。

一、P2P平台的优劣性分析1. 优势（1）为投资者提供了新的投资渠道P2P网络借贷平台为投资者提供了新的投资渠道，其灵活的借贷模式吸引了大量投资者的加入。

相比传统金融行业的理财产品，P2P平台的投资门槛更低，投资者可以根据自己的风险承受能力选择合适的项目，从而实现资金的盈利增值。

（2）助力中小微企业融资P2P平台为中小微企业提供了新的融资渠道。

相比传统银行贷款，P2P平台的融资方式更加灵活，审批速度更快，更适合一些小型企业的短期资金需求。

2. 劣势（1）信用风险P2P平台的借贷交易涉及到双方的信用问题，如果借款人不能按期还款，或者平台方无法追溯借款人的真实身份，就可能导致出借人的损失。

P2P平台本身也存在信用风险，一旦平台出现问题，借款人和出借人的权益都会受到损害。

（2）监管风险P2P平台作为新的金融模式，监管不完善也是其面临的一大问题。

过去几年，中国政府加大了对P2P平台的监管力度，要求平台达到一定规模后必须进行备案，并且严格监管利率、平台信息公示等方面。

监管力度的不足依然是P2P平台发展的一大制约因素。

1. 行业整体发展状况截至2019年，我国P2P网络借贷平台数量已经突破千家，已经成为我国金融市场中的一个重要组成部分。

根据数据显示，2018年全国P2P网络借贷平台成交量达到了1.3万亿元，较2017年增长了56.94%。

2. 行业问题与挑战由于我国P2P平台的监管不完善，市场上存在大量的不良P2P平台，这些平台以高额利率和虚假宣传手段吸引投资者，给出借人和借款人带来了极大的风险。

简单5步走挑出靠谱P2P平台

简单5步走挑出靠谱P2P平台在银行理财门槛高，股市动荡风险大，余额宝收益实在低的资产荒背景下，门槛低、收益高的P2P似乎是不错的选择。

不过P2P行业鱼龙混杂，在投资前你一定要做好功课。

总体来看，P2P投资的风险则主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险以及P2P平台的信用与经营风险。

目前P2P跑路的主要原因集中在后两类风险，特别是P2P平台本身的风险。

因此，选择靠谱的平台至关重要。

那么，如何才能挑到靠谱平台呢？应着重关注四大要素。

一、平台背景想要投资一家P2P平台，要先查看它的背景，包括创立及管理团队背景、是否有金融机构、上市公司、风投机构、国资等背景、是否加入了专业协会、注册资本是多少等等。

虽然团队和背景不能保证P2P绝对安全，但不得不说背靠大树好乘凉，安全性相比三无小平台肯定要靠谱得多。

二、要明确借出资金流向无论P2P公司采取线上还是线下的方式，无论是投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人，出借人都要确保以下几点：清楚明确的借款人、借款金额。

换句话说，你要清楚知道自己到底把钱借给了谁，用在了什么地方等等。

三、坏账率P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。

一般有担保方式的平台坏账率都比较低，其中专注房产抵押担保的P2P平台坏账率几乎为零。

在了解P2P平台坏账率的同时，还应关注以下三个问题：第一，坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布；第二，坏账率对外公布的频率；第三，投资人是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。

四、风险保障程度风险准备金补偿是指平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资人的垫付还款。

其中平台风险准备金提起的比例、该比例与平台坏账率大小关系、风险准备金上期期末余额与本期代偿书数额的比率都是关注重点。

五、预期最高收益不等同于实际收益很多投资人往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。

投资者评估P2P平台是否靠谱的方法

投资者评估P2P平台是否靠谱的方法1、公司整体发展规模目前整个P2P行业的门槛相对较低，这使得市场上出现了很多“十几万元买个系统和域名，注册公司就上线运营”的平台，这些平台没有足够的资金储备、专业的项目评估人才和完善的流程。

投资者在选择P2P平台时，建议尽量选取规模较大而且较为正规的企业，这些企业相对来说会在抗风险上有很大的保障，可以让投资者在享受高收益的同时最大程度上规避资金风险。

2、整个业务交易的透明度对于很多投资者来说，只是把钱给了P2P平台，具体的贷款方的情况以及交易细节并不了解，这种情况下，就很容易发生投资者收益甚至原本资金受损的情况。

其实P2P平台整个交易环节越透明，其本身也会越正规。

信息透明度是P2P行业投资者需要了解的最基本的内容，只有当对整个平台、贷款方和交易流程有了一个充分的认识，才能在根本上保障自身的资金安全。

3、平台自身的风险控制能力对于P2P行业的投资者来说，与高收益相对应的是高风险，即便是规范的P2P公司，其实也会有贷款方还不起钱等原因造成的坏账发生，这种情况下，P2P平台的风险控制能力则非常重要，可以说是投资者资金安全的最后一道保障。

监管细则或7月落地近日，多个金融论坛中透露出来的监管层意思都显示，P2P的监管细则或出台在即。

P2P 行业监管细则的落地，对于一些成立时间长、经营比较正规的P2P平台来讲无疑是一个利好的消息，更有利于全行业的健康发展。

在监管细则落定后，P2P会经历一个洗牌期，好的平台会越来越强，而一些小型平台则面临兼并或者淘汰。

传统金融机构频抛橄榄枝随着监管细则落地临近消息频传，包括银行、证券以及保险公司在内的传统金融机构的心态也愈发开放。

有网贷平台负责人透露，一年前多数的银行和保险公司都处于观望或者婉拒合作的状态，“特别担心给新兴的平台做背书，但是今年以来情况却明显不同了，不少金融机构主动抛出了橄榄枝”。

而对于P2P平台，如何看待传统金融机构的合作呢?以合时代P2P资金存管业务为例，此前，这一功能大多由第三方支付公司与平台对接,多数p2p平台仍然期望能够早日实现同银行合作，因为银行的公信力、合规性和资金清算效率等方面会比第三方支付机构更具优势。

P2P平台的判断标准

P2P平台的判断标准
P2P投资让很多人趋之若鹜，可是真正的好平台、安全平台要靠投资者的火眼金睛来挑选的，中金贷为广大投友整理了几项平台的安全判断标准，以供参考。

1、线上线下一致性：借款资料是否齐全，借款协议是否有三方签字，借款人的抵押信息能够从侧面查到相应的资料，放款公告和项目是否符合等。

2、地域一致性：借款方和平台经营范围是否一致，如果平台在本地，借款人在外地，很可能会导致逾期管理不力等造成坏账。

3、风控团队强有力：风控历来是平台运营的核心竞争力，借款前期审核和贷后跟踪是否到位都将成为逾期与坏账的影响因素。

4、安全技术的可靠性：网络安全技术是平台安全的保障，平台本身能够应对网络风险才能保证投资人资金与信息免受金融以外的风险。

5、温馨的客服体验。

客服是最先与客户进行接触的人员，只有让客户对服务态度满意才会引导客户考察产品，良好的客服体验会使潜在客服发展成为现实客户。

6、透明性是监管方向，也是平台为保有客户所应尽的基本义务，在项目信息和逾期、坏账方面都做到公开透明，会使投资人对平台产生信赖性。

7、用户提现的时候是否有电话和用户确认！这点非常的关键，因为一家在靠谱的平台，他的平台也有可能被黑客篡改数据，因此，为了确保资金安全，打电话给用户核对手工记账与线上提现信息，保证一一对应，这个时候再给用户打款，才是安全的！
P2P平台的判断标准不一而足，所谓仁者见仁、智者见智，每个人的价值标准不同，可能判断标准也就不同，中金贷为你提供的仅是大众判断标准，要想从
平台投资者获取收益，还要投资人做好风险功课。

P2P理财平台产品的好坏你会辨别吗？

“P2P”即“个人对个人”，是一种新生代的民间借贷形式。

利用互联网网络平台，对接借贷双方，能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围，提供1-50万不等的信用贷款。

P2P理财产品是各种P2P理财平台为理财客户推出的各种金融产品。

它包括“理财周期”、“参考年收益”、“起始金额”等元素。

目前根据不同的业务，P2P平台会推出不同的标的产品。

常见的有抵押标、信用标、债权转让标、净值标、天标秒标、担保标等等。

如何分辨P2P理财平台产品的好坏?一、要看抵押金福财富小编觉得看抵押一是要看抵押物是什么，如果是房产、汽车，风险自然小一些;二是要看抵押率是多少，如果抵押率不足以抵偿债务，那也是白搭。

二、要看平台平台是首先要看的，如果一家平台实力雄厚、规模也蛮大、注册资金还不少，那么，相对而言，它就会越规范。

当然了，平台资质有可能是伪造的，因而投资者可以去工商局查看P2P 机构的备案，这样才能更好的规避风险。

三、要看信审流程P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。

投资P2P理财产品需要注意什么?1、学习理财知识无论是做什么投资，首先我们必须了解行业情况，在开始投资前，我们需要多多关注金融行业知识，多多学习理财技巧，知己知彼百战不殆。

学习理财知识可以到知名行业网站，了解各个平台情况。

2、安全是收益的先决条件高收益往往伴随着高风险，刚接触P2P行业的人不能仅仅看到高收益而忽略了风险。

3、投资勿集中，分散投资最保险在投资前，对各个P2P平台进行筛选，看其在各大P2P行业网站上的排名和在投资人中的口碑情况，挑选出最安全且收益较好的平台，投资时资金切忌太过集中，分散投资最靠谱。

怎样判断一个P2P平台是否安全？

怎样判断一个P2P平台是否安全？金融市场是一个信息灵活、极容易导致跟风的领域，稍有风吹草动，都有可能引起大幅震动。

收益和风险成正比，高收益的产品也往往伴随着高风险，一着不慎，可能会造成无法挽回的损失。

因此在选择一个平台投资理财之前，一定要多方位的去分析平台的各项情况，主要从以下几个方面去了解：平台的公司背景、注册资金、注册时间、项目信息、平台风控能力。

1、公司背景P2P平台也是要拼爹的，平台的后台实力越强，保障投资者的能力也就越强，比如国资系、上市公司系、银行系的等等的平台。

2、注册资金注册资金往往能够体现出来这个平台的资金保障能力。

据2015年7月份出台的P2P监管细则要求，P2P平台的实缴资本要达到5000万，可通过查询“全国企业信用信息公示系统，查看企业的真实注册资本金额。

3、注册时间正常运营时间越长，就证明了平台的抗风险能力更强，其出问题的可能性也就越小。

4、项目信息目前国内P2P平台的理财产品种类繁多，主要有为个人小额贷款、企业融资贷款、票据理财、消费金融、典当业务等不同类型。

在投资前，一定要了解清楚这个平台的产品性质，以及详细的项目资料，例如企业融资贷款，要了解清楚融资企业的公司实力、行业发展情况。

5、平台风险控制风控体系水平，是决定P2P平台安全性的关键因素。

完善的风控体系，能够极大的避免项目坏账风险，保障投资者的本息安全。

目前国内P2P理财平台的资金管理主要有第三方支付平台托管和银行托管，从安全性上来讲，银行托管要优于第三方支付平台托管。

如果平台既没有第三方资金托管，也没有银行托管，那这个平台很可能就是在做自融、资金池，果断要离的远远的！个人认为P2P看似眼花缭乱，实际各大平台的差异性其实很好分辨。

像利率、背景、存管这些这些很多平台都大同小异，但认真研究后，还是可以发现各个平台的不同，以下以典型平台无界财富为例分析：自用标签：银行存管、国有金融风控的P2B理财平台年化收益率：8~12%银行存管：厦门国际银行内容输出：官网内容丰富，部落栏目与投资者互动活跃安全稳健：比较明显的安全保障专题页面客户评价：论坛上可见真实客户评价标的清晰：对每个产品有专门的页面介绍，资金用途和还款来源详细说明品牌特征：稳健（收益率也是可圈可点）作为初学者，首先要掌握甄别平台的能力，看出它的优劣势，看到它背后的逻辑。

五大技巧教你快速识别P2P平台安全性

五大技巧教你快速识别P2P平台安全性进入2017年，尽管P2P平台的监管越来越规范，但是摆在很多投资人面前还有一个非常头痛的问题，那就是如何选择P2P平台，毕竟市面上还存在两千多家，良莠不齐。

尽管有一些第三方的机构排名可以作为参考，但是如何快速识别P2P平台的安全性，这个问题还得投资者自己去亲自实践。

1百度搜索如果百度搜索里面没有这家平台的品牌专区和官网，或者点进去却是别人家的平台，那么投资者就该当心。

如果搜索出来的前十条都跳到其它平台，说明这家P2P在对外营销且公关方面做得不好，或者是这家平台的预算不足，这么严谨的事都给办坏了，那么这公司肯定是有问题，应该再考虑。

2关于待收建议可以看看第三方网贷资讯平台，可以查询到很多P2P平台的相关信息，其中包括平台的工商备案、高管简介、平台费用等等一些最基础的信息。

也可以看到这家平台的交易数据，待收也叫贷款余额，通过贷款余额乘息差，可好估计出这家平台的盈利能力。

如果一家P2P平台是盈利的，那平台相对安全可靠。

3平台的项目透明度平台的项目的信息没完全公布，也就是我们说的透明度不高，借款人的一些信息不全，或者是投资者的投资情况也没公布，让投资者心里有点发毛，平台公布的信息越多越好，至少可以让投资者心里稳妥，不用提心吊胆地受煎熬。

4平台设计的美观度任何一家优质的平台，一定很在意细枝未节上的优化，让用户的体验才是最重要的，才能脱颖而出，细节决定成败哦！5银行存管很多人认为平台有了银行存管，资金就绝对的安全可靠了。

其实不然，银行存管只是增加平台的征信，让平台有了一张进入了安全区的门票。

银行存管是投资者通过平台在银行开了个虚拟的帐户，投资平台的钱就是存在银行帐户里，平台想调用资金要经过银行才行，杜绝了平台自己建资金池。

但是银行不会去审核平台项目的真实性，银行也不保证投资者的收益，银行不承担P2P平台管理和运营等所有系统性风险，这些都是需要投资人自己鉴别。

银行存管只是P2P平台一项最起码的运营敲门砖，对投资者来说作用不大，风险还是需要自已承担。

透过现象看本质甄别P2P平台才是关键

透过现象看本质甄别P2P平台才是关键金恪金易贷理财经理表示，出现该问题的深层原因就在于监管部门尚无明确的法律法规指导网贷平台的准入和操作，导致P2P平台门槛过低。

目前有相当一部分P2P平台，只要注册一家网站就能上线运营。

但是在借款者身份真实性核查、征信手段、资金技术安全、风控体系方面却存在缺失。

因此极易产生借款集中到期而平台无法兑付引发的连锁挤兑危机;或者因为平台在风险控制方面的失误造成贷款无法收回而无法给投资人兑付，更有甚者一开始就是将资金挪作他用，没有足够资金应对流动性危机，更为严重的是，有的平台或许本就抱着集资跑路的心态而“人间蒸发”。

不论哪一种情况，受害的始终是投资人，没有收益不说，连本金也难以收回。

如何甄别P2P平台首先，看平台业务介绍是否明晰。

有些p2P平台名义上是资金中介平台,但是线上募集的资金大部分投资方向模糊，将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，资金投入去向不明。

其次，必要资料是否完备并真实可查。

部分平台投资产品采取虚拟标的,或者虚拟借款人的形式来完成资金募集,但是对例如借款人背景资料、借款用途说明、项目背景资料、抵押担保手续等必要文件缺失或介绍模糊。

对于资料缺失的平台，可以前期进行实地走访或到权威机构查询资料的真实性，若发现有造假或缺失，就能筛掉虚假平台。

再次，警惕借款人少但金额巨大。

个别P2P网络借贷平台发布虚假的、包庇借款标的募集资金，特点是借款人不多,单个借款人的金额非常高,一般是几个账号不断地循环。

这样的平台容易发布虚假的、包庇借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期募集大量资金，有的用于自身生产资金，有的甚至卷款潜逃。

第四，警惕融资急收益高。

短期高收益的吸引也存在着一些公司刻意隐瞒借款者的不良财务信息的可能。

对于融资急切、标量增长快、没有规划和限制的平台需要警惕。

六大方面评估P2P平台风险

六大方面评估P2P平台风险自互联网投资理财模式进入我国以来，尤其近两年正处于飞速发展的时期，受到了许多投资者的关注，可以说互联网金融投资这种创新形式是互联网金融行业的进步，在扩大了受众面积的同时，提高了投资效率。

据统计，2015年P2P理财的收益在8%~20%之间，远远高于银行定存利率，但是在挑选P2P平台时，投资者一定要全面评估风险，做到慎重选择和投资。

一、资本充足率目前P2P监管明确表示P2P平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，因此目前绝大多数知名大平台都采用风险准备金的方式作为平台增信方式，风险准备金的来源一般来自平台自有资金或者开展业务赚取的息差或手续费，恰恰反映的是资本充足率意义所在。

1.监管资本分为核心资本和附属资本。

个人认为对p2p核心资本的认定标准是平台可以永久使用和支配的自有资金包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中得少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母公司的部分）。

对于p2p附属资本的认定，个人认为对于P2P平台赚取的息差或者手续费不能完全认定为公司简单的营收更不能扣除各种费用后认定为利润完全归为核心资本，因为平台开展业务实际在承担信用风险说白了就是会造成资本消耗。

设平台新增发放一笔金额为M的借款，息差或手续费年化为a%，借款期限T个月。

假如平台息差或手续费提前一次性收取则发放该笔借款给平台带来的收入M*a%*T/12，假如平台运营的各种费用及税为N，则平台净利润为利润M*a%*T/12-N，个人认为需要计提50%划归附属资本（相当于坏账准备），剩余50%才能计入核心资本。

举个简单的例子，假设公司平台实缴资本5000万，年净利润200万。

则核心资本为=5000+200*50%=5100万。

则附属资本=200*50%=100万。

2. 从目前来看p2p行业并比照有金融牌照的金融机构监管办法，个人认为p2p行业资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于6%，这样才有更强的抗风险能力。

如何辨别P2P骗子圈钱平台

2017如何辨别P2P骗子圈钱平台？目前，P2P行业被爆出的问题越来越多，一些骗子平台，利用手段(高息、秒标)成功引的投资者的钻空子。

骗子平台圈了一笔钱，消失得无影无踪时，踩雷的投资者或许才会明白有些便宜占不得，但在咒骂无良老板的同时，投资者也应该反思一下你的哪些非理智行为给了骗子平台滋生的土壤？那么，骗子的P2P平台怎么辩别？1.盲目追求高利率。

首先，从法律层面上来讲，《民法通则》明确规定，民间借贷的利率不得高于银行贷款利率的四倍，而央行降息后，短期贷款的利率为4.35%，也就是说，超过17.4%的年化利率已属高利贷，不受法律保护。

其次，P2P贷款对象多以小微企业为主，其利率实际承受能力是有限的。

并且，最初的利率还要经过平台、第三方支付机构、第三方担保机构等多方面收取服务费，这些服务费加起来少说也要5%，这样下来，如果一个平台的年化利率是25%，那么作为借款方的小微企业就要承担至少30%的贷款利率，这是一般小微企业都难以承受的，存在很大的违约风险。

从权威机构分析结果得出，以银行及其他传统金融行业利率为参照物，网贷平台的利率稳定在7-14%左右的水准是较为合理的。

因此，如果有平台出现高得离谱的利率，请小心高利率的背后，也许是一张无形的陷阱。

2.迷信“专家名人推荐”。

盲目跟风是投资者的大忌。

有些投资者没有自己的判断，只知道跟随专家或者是大户，但是投资者们要知道，这些专家不会从你的收益中分到一分钱，也就不会对你遭遇的损失负任何责任。

毕竟，P2P行业、金融环境、相关政策是随时随刻在发生变化，专家大户们推荐的项目或许适合彼时，但不一定适用于此时。

投资者应该全面了解当下行业大环境，并在了解平台的模式、风控、背景的前提下，形成自己的理性判断，他人的观点仅作为一种参考。

再退一步说，你知道你所信奉的“专家名人”是何许人吗？或许他只是在悉心策划下存在于网络上为某种目的服务的虚拟神话而已。

3.被“华丽的外衣”迷惑。

如何辨别假冒伪劣的P2P平台

如何辨别假冒伪劣的P2P平台?一些打着网贷平台名头的网站，事实上根本就不能算互联网金融，更不是P2P，而是实实在在的骗子。

问题是，当普通人面对繁杂的互联网理财时，如何辨别假冒伪劣的P2P 平台呢?你可以从以下几个方面辨别。

1、收益率过高的P2P平台据不少受骗者反映，金玉恒通理财项目称“月纯收益达35%，三个月即可回本”。

其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪，乃至平台是否正规。

首先，我们得对当前的大众理财产品心里有个谱。

据普益财富发布的理财报告称，上周全国共发行6个月至1年(含)期理财产品113款，平均预期收益率为5.46%;1年以上期理财产品15款，平均预期收益率为6.18%。

而最新的余额宝七日年化收益率为5.5920%。

现在我们再来看看网贷平台的利率如何。

根据国内第三方P2P网络借贷行业门户网站“网贷之家”公布的《中国P2P网络借贷行业2014年2月份月报数据》显示，纳入统计的355家平台的综合利率为22.24%，平均借款期限为4.12个月。

如果真的按照“金玉恒通”的平台所承诺的月收益35%，年化收益就高达420%，超出普通P2P利率近19倍，风险可想而知。

牢记投资的金科玉律肯定没错：风险总是和收益成正比。

2、单笔融资额度过大的P2P平台什么样的平台不能碰?人人聚财的媒体总监刘侠风表示，综合以往出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。

P2P出现的本意是Peer To Peer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

作为舶来品，虽然P2P在国内经历了“改装”，但小额是P2P诞生的天然特征，但是反观之前一些发生兑付危机的平台，都出现过单笔标的过大的特点。

以去年的“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元。

“这不是做小贷的节奏。

单笔融资额度过大的平台，更需要警惕，不乏有平台推出几笔之后就选择走人了”。

从三个方面来判断一个平台好与不好

最近一批号称有真实业务，高大上背景和风投，各大第三方看好和推荐的平台接连出事，让投友们又陷入了迷茫，纷纷前来找我，希望我能给出点分析，好让他们知道问题出在哪。

但由于现在的平台套路深，就算出了问题也能拖很久，公开写了分析还会被视作黑嘴，被维稳的人攻击，所以我表示拒绝背这个锅。

近期不准备分析具体的平台案例，只谈谈我在分析平台的时候是如何抓住重点的，希望大家能作为参考，举一反三。

首先是业务正常情况下，一个P2P平台应该是应该有业务的，这样平台才有长期运作和发展壮大的基础，因为业务做好了自然会产生盈利。

所以没有业务的平台，无论用户做的再多，人气做的再好，最后也会被迫玩成庞氏，隐藏窟窿越来越大，光是利息的支出就是个天文数字了，还不算其他成本，除非能找到接盘的，否则就是必死的结局。

这就是很多看似人气不错待收不高的平台为何会一夜间崩盘的根本原因，特别是一些自融的平台，一旦资金链断裂，崩盘的速度会更快。

从以往所有的雷台案例来看，业务出现问题基本都是暴雷的最根本原因，而且光有业务还不行，还要看业务做的怎么样，有没有稳定资产端，平台做业务的经验足不足，做的业务类型稳不稳，这些都可以通过平台上的一些基本信息和发标资料来确认。

更优质的业务能给平台带来更低的风险，比如小额《大额，抵押《信用，长期《短期，如果一个平台在发展情况很一般的情况下，做的还都是不怎么优质的业务，那么平台整体的风险更是容易被放大。

其次是背景目前看来大部分背景对于平台自身硬实力方面并没有太大的提升作用，因为大多数平台出现风险之后，对应的背景不仅发挥不了任何作用，还会落井下石出公告甩锅，所以背景的真正作用是安抚投资人，让投资人觉得平台档次更高，安全性更好，自己投的更安心。

这就是为什么一些假背景的平台被揭穿后都会迅速崩盘的原因，因为投资人心里都清楚，这类平台唯一能吸引人的点已经被推翻，接下来的挤兑必然在所难免。

真正好的背景其实大家心里也清楚是哪些，如全资上市背景和国家队背景等，但是这类平台大家同样也知道收益肯定很低，所以背景好并不能成为投资平台的唯一理由。

六个指标判断p2p网站的安全性

六个指标判断p2p网站的安全性
多数投资者对P2P网站的安全性判断，往往通过平台背景、团队、口碑、新闻等角度考察。

有没有更加客观地指标来判断一个P2P网站的可靠性呢？招财猫理财在这里介绍评价P2P网站安全性的六种指标。

1、风险集中度：指的是在一个平台借款金额排名前十
的借款人借款总额占平台总借款金额的比例。

比例越高，说明平台借款集中度越高，风险越大；
2、投资分散度：投资人单次借出的资金的额度
大小，如果单笔出借资金额度大，说明投资的分散程度低，风险大；
但是，如当A平台借款人数比较少（极端的例子就是只有10个人，平均1万），而B平台借款人数较多的时候（假设100个人，平均2万），我们会得出结论：A平台的借款集中程度高于B平台，这显然不合理的。

所以2014年版P2P白皮书引入一个新的指标。

3、借款分布系数，系数越大、越分散、平台带来的风险
越小。

4、逾期率：到期借款不能及时偿还的金额占平台借款的
总额的比率，如果占比越大，说明到期未偿还的越多，风险越大；针对不同平台统计口径的不同，会有略小的误差（随着累计贷款量的增加，逾期金额增加没有贷款增加快，逾期率会低于实际情况）。

5、不良贷款率，借款被判定基本不能被收回的金额（即
不良贷款金额）占平台借款总额的比率，占比越大，坏账越多，风险越大；
6、类拨备覆盖率，平台用于垫付的保证金额度占实际需
要垫付的额度的比例，占比越高，说明垫付资金能够对坏账的覆盖面越广，风险就越低。

THANK YOU FOR YOUR ATTENTION!。

3分钟教会你在家考察P2P投资理财平台

3分钟教会你在家考察P2P投资理财平台互联网理财很便捷，但是远在千里之外的平台或多或少不能摸透底细，随着平台公开的信息越多、越透明，投资人就越容易判断平台是否值得投资。

今天所长带大家从平台的信息展现角度，去分析投资新平台时该进行哪些信息了解的工作。

1、扒背景很多人喜欢看p2p平台的页面设计、用户体验等，可以参考，但不能全信。

虽说是一个看脸的时代，但是就像找女朋友，不可能只看脸，最后还要看心灵美不美。

看完脸就要看本质。

首先查询工商注册信息，到企业信用信息系统查该公司的基本情况。

如果吹嘘有干爹亲爹，工商注册上股东应该有显示。

股东如果是法人，那就继续查法人的相关信息，是否在不诚信名单中等。

如果宣传有风投，可上风投官网查看是否有相关信息，搜索一下是否有新闻，若都没有，就需要谨慎了，毕竟现在是互联网时代，在网上找不到任何信息，不是太低调就是大骗子。

2、扒用户在基本信息查阅没问题的前提下，我们开始扒这个平台的用户。

当然不是让你人肉该平台的用户，而是通过用户了解平台。

进入QQ群、微信群、第三方论坛等，寻找这个平台的用户群体。

或者询问一些混迹网贷多年的“大侠”对该平台的看法。

但是并不是每个人的意见都是中肯客观的。

把平台夸成一朵花的，不是托儿就是一些脑残粉，这些回答并无多大参考价值。

3、扒高管一般p2p平台应该有以下岗位：运营、风控、业务、技术、财务、客服、催收等。

平台老总最好是有相关从业经历，高管则必须有从业经历。

运营应该是有专人负责。

风控是核心，专业性要求极高，必须由经验丰富的专业人员来进行。

业务员应该是一个平台中人数最多的。

技术要看具体情况，如果是买的系统，前期技术外包，这个也可以理解。

催收也类似，有的平台为避免一些麻烦，催收是外包的，但是必须有相关人员做贷后管理。

客服是我们平时打交道最多的，但是，其实客服是不需要很多的。

同时需要格外关注平台高管的人事变动。

高管突然离职、团队极其不稳定，也需要提高警惕。

4、扒标的一般网站发标时，会同时公布相关借款资料，但出于商业机密或保护借款人隐私的原因，上传的资料上会打上马赛克，很多信息也不公开。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

如何本质上甄别P2P平台的优劣？
投资P2P网贷不仅要有一双“火眼金睛”，还要熟悉P2P网贷行业。

为什么本该前景广阔的互联网金融一时间让人“谈网贷而色变”?不论哪一种情况，受害的始终是投资人，没有收益不说，连本金也难以收回。

新浪微财富表示，出现该问题的深层原因就在于监管部门尚无明确的法律法规指导网贷平台的准入和操作，导致P2P平台门槛过低。