银行初职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案(四)
2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题(含答案)
2022年初级银行从业资格之初级银行管理模拟试题（含答案）单选题（共60题）1、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是( )。
A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社B.中国人民银行C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】 B2、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。
A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆入D.固定收益类证券投资【答案】 C3、托收的方式中不包括( )。
A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 D4、金融创新是商业银行以( )为中心，以( )为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。
A.客户；价值B.盈利；价值C.客户；市场D.盈利；市场【答案】 C5、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。
A.全面的风险管理范围B.全新的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 B6、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】 D7、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 B8、财政用于资本项目的建设性支出是( )。
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 B2. 发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。
A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 A3. 银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 B4. 根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。
A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。
A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 B6. 我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是( )。
A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】 A7. 某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是( )。
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》历年真题及详解
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》历年真题及详解一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1.某企业集团财务公司A设立已满五年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。
A．购置固定资产4亿元B．拆入资金余额10亿元C．净资本/风险加权资产＝11%D．对成员单位提供融资性担保合计13亿元【答案】A【解析】A项，根据《企业集团财务公司管理办法》第六条，财务公司经营业务中自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%，本题中，该企业集团财务公司的自有固定资产/资本总额＝4/15＝26.67%，符合题意。
B项，根据相关规定，财务公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%，本题中，拆入资金余额/实收资本＝10/10＝100%，符合规定。
C项，巴塞尔协议规定净资本/风险加权资产不得低于8%，本题中11%＞8%，符合规定。
D项，融资性担保是指财务公司接受成员单位的申请，向债权人出具书面承诺，当申请人（被担保人）对其债权人不能按合同履行债务时，由财务公司按约定承担履行债务责任的一种业务。
不得超过资本总额，本题中融资性担保13亿元小于限制的15亿元。
2.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B．在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息档案带至新机构C．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息【答案】【解析】3.以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。
A．商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面B．优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品C．目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客观需求，在市场细分的基础上重点开展营销活动的特定细分市场D．商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需求，从而实现经营管理目标的过程【答案】4.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷四)
2020年初级银行从业资格证《银行管理》试题及答案（卷四）1、题干.下列关于国内外稳健薪酬监管的主要实践的说法不正确的是()A.2009年金融稳定《稳健薪酬实践的原则》，并出台《稳健薪酬原则的执行标准》，对金融机构薪酬制度提出了一系列原则和具体执行标准B.加拿大、西班牙等国家已制定并发布本国薪酬监管的法规指引C.2010年7月，美国通过了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》，明确美联储对企业高管薪酬进行监督，并可强行中止金融机构不恰当、不谨慎的薪酬方案，以确保高管薪酬制度不会导致对风险的过度追求D.2010年2月财政部颁布了,《中央金融企业负责人薪酬审核管理办法》答案B解析.瑞士、荷兰等国家已制定并发布本国薪酬监管的法规指引。
2、题干.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()A.25%B.30%C.35%D.40%答案C解析.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。
3、题干.商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的()倍以内确定。
A.2B.3C.4D.5答案B解析.商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。
4、题干.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告答案A解析.绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由以下五个基本要素构成:评价目标;评价对象;评价指标;评价标准;评价报告。
5、题干.下列不属于商业银行绩效考评应当坚持的原则的是()A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.公平公正答案D解析.商业银行绩效考评应当坚持的原则有稳健经营;合规引领:战略导向;综合平衡;统一执行。
5、题干.发达国家商业银行实践中常见的评价标准不包括()A.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.成本标准答案D解析.达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种:历史标准、预算标准、相对业绩标准。
初级银行从业资格《银行管理》模拟试题 附答案
初级银行从业资格《银行管理》模拟试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借2、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月3、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多4、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险5、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、M1C、M2D、M36、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会7、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款8、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时9、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以10、资本市场是指（）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场11、金融工作的三大任务，不包括（）A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险12、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多13、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》模拟试题及答案0424-44
银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题及答案0424-441、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。
2、商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和（）。
【单选题】A.外币存款B.外汇存款C.同业存款D.同业拆借正确答案:C答案解析:商业银行人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款（选项C正确）。
3、货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。
我国货币市场主要包括（）。
【多选题】A.债券市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.银行间债券回购市场E.票据市场正确答案:C、D、E答案解析:我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
4、商业银行可以通过下列（）营销策略达到营销目的。
【多选题】A.低成本策略B.大众营销策略C.产品差异策略D.交叉营销策略E.情感营销策略正确答案:A、B、C、D、E答案解析:选项ABCDE正确。
银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分成营销策略、交叉营销策略。
5、银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
6、企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
7、中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。
【单选题】A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现正确答案:A答案解析:中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现（选项A正确）。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题精选及答案0405-13
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选及答案0405-13
1、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。
【多选题】
A.公开市场业务
B.同业拆借
C.再贷款与再贴现
D.存款准备金
E.窗口指导
正确答案:A、C、D
答案解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”（选项ACD正确）。
2、外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。
3、A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。
目前该企业情况是：①严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③市场占有率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；⑤担保抵押情况没有不利的变化。
按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为（）。
【单选题】
A.关注类贷款
B.次级类贷款。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 B2、回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。
A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】 A3、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。
A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 D4、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。
A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 B5、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。
A.中华人民共和国的法定货币是人民币B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务D.人民币的单位为元、角、分【答案】 D6、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。
（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 A7、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿Et止的期间。
A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 A8、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 A9、以下不属于综合化经营的特点的是（）。
A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 C10、合规管理的基本制度不包括（）。
初级银行从业资格考试_银行管理_真题模拟题及答案_第04套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行管理_真题模拟题及答案_第04套(140题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行管理_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]银行的客户可分为（ ）。
A)自然人客户、法人客户、机构客户B)个人客户、单位客户C)个人客户、机构客户D)区域客户、跨区域客户答案:C解析:银行的客户可分为个人客户和机构客户。
考点 客户管理2.[单选题]在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。
A)0．3%B)0．2%C)0．1%D)0．5%答案:C解析:在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0．1%。
考点 其他负债业务3.[单选题]在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。
A)负责监督银行的合规风险管理B)负责银行合规风险的有效管理C)审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D)对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案:B解析:银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。
考点 合规管理的基本机制4.[单选题]以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。
A)内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B)19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C)内部控制的思想在古代就已经出现D)内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一答案:A解析:内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相融岗位与职务分离，实现差错防弊的目的。
银行业专业人员职业资格初级(银行管理)模拟试卷4(题后含答案及解析)
银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．下列只能用于支付现金的支票是( )。
A．转账支票B．普通支票C．划线支票D．现金支票正确答案：D解析：转账支票只能用于转账：普通支票既可以田于支取现会．也可以用于转账；划线支票，只能用于转账不能支取现金；现金支票只能用于支付现金。
2．商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务是( )。
A．存款业务B．投资业务C．中间业务D．贷款业务正确答案：D解析：贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
3．商业银行资本充足率的计算公式为( )。
A．(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％B．(一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％C．(核心一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％D．(二级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％正确答案：A解析：商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；一级资本充足率的计算公式为：(一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％；核心一级资本充足率的计算公式为：(核心一级资本一对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。
4．洗钱的过程通常被分为( )三个阶段。
A．处置阶段、培植阶段、融合阶段B．转换阶段、培植阶段、成熟阶段C．转换阶段、培植阶段、融合阶段D．处置阶段、培植阶段、成熟阶段正确答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
5．对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指( )。
A．全面检查B．专项检查C．临时检查D．稽核调查正确答案：B解析：全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-93
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-931、银行金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。
【单选题】A.责令暂停部分业务B.停止批准开办新业务C.限制分配红利和其他收入D.禁止资金转让正确答案:D答案解析:银行金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取以下监管措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资金转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。
2、再贴现政策不仅能够影响商业银行融资成本，干预和影响市场利率及货币供求，而且还能影响商业银行及全社会的资金投向。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。
3、以下不属于自然灾害类事件的是（）。
【单选题】A.水旱灾害B.气象灾害C.地震灾害D.环境污染正确答案:D答案解析:突发事件分为4类，分别为：1.自然灾害类。
包括水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、森林草原火灾。
2.事故灾难类。
包括安全事故、环境污染和生态破坏事故。
3.公共卫生事件类。
包括公共卫生事件、动物疫情。
4.社会安全事件类。
包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。
4、资产公司的主要业务包括（）。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-90
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-901、信托设立的构成要素不包括（）。
【单选题】A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案:A答案解析:信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。
选项A：“信托收益”属于混淆选项。
2、贷款的借款主体包括公司客户和个人客户。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:贷款的借款主体包括公司客户和个人客户。
3、银行业自律的宗旨是（）【多选题】A.保证我国银行业依法合法经营B.维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C.共同抵制行业内不正当竞争行为D.防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
E.维护市场稳定正确答案:A、B、C、D答案解析:银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
4、互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。
【单选题】A.庞大的数据库B.云计算技术C.中央处理技术D.微贷技术正确答案:C答案解析:互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。
这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。
5、商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。
【单选题】A.单位存款业务B.存放同业C.同业拆借D.债券回购正确答案:B答案解析:考查负债业务的内容。
存放同业属于资产业务。
6、大额存单不可以用于办理质押。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:大额存单可以用于办理质押。
7、以下不属于个人信贷业务存在的操作风险的是（）。
【单选题】A.个人住房按揭贷款B.贷款发放C.个人消费贷款D.个人生产经营贷款正确答案:B答案解析:个人信贷业务存在的操作风险有个人住房按揭贷款、个人消费贷款和个人生产经营贷款。
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题及答案(4)
初级银行从业考试：2021初级银行从业资格证《初级银行管理》真题及答案(4)共54道题1、下列属于内部控制活动的措施的有（）。
（多选题）A. 不相容职务分离控制B. 授权审批控制C. 会计系统控制D. 运营控制E. 绩效考评控制试题答案：A,B,C,D,E2、大额存单期限包括（）。
（多选题）A. 6个月B. 1年C. 18个月D. 2年E. 8年试题答案：A,B,C,D3、根据《中华人民共和国担保法》，下列表述中，不正确的是( )。
（单选题）A. 当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B. 当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C. 主合同中的担保条款可视为担保合同D. 当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同试题答案：B4、交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按（）年的期限平均摊销。
（单选题）A. 5B. 10C. 15D. 20试题答案：B5、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是( )。
（单选题）A. 客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B. 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C. 客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D. 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料试题答案：B6、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到( )。
（单选题）A. 10．1％B. 8．9％C. 10．5％D. 9．7％试题答案：C7、下列情形中，信托无效的有( )。
（多选题）A. 没有明确的受益人B. 专门以讨债为目的设立的信托C. 信托财产不能确定D. 专门以诉讼为目的设立的信托E. 信托目的损害社会公共利益试题答案：A,B,C,D,E8、我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。
（单选题）A. 企业集团内部B. 企业集团之间C. 企业集团外部D. 社会公众试题答案：A9、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是( )。
银行从业资格考试《银行管理(中级)》历年真题精选及答案0411-43
银行从业资格考试《银行管理（中级）》历年真题精选及答案0411-431、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
【单选题】A.合法监管B.风险监管C.合规监管D.利益监管正确答案:B答案解析:风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL 评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
2、银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为（）。
【多选题】A.融资类保函B.非融资类保函C.贷款保函D.证券投资保函E.外汇交易保函正确答案:A、B答案解析:选项AB正确。
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
3、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。
【单选题】A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制正确答案:D答案解析:风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。
4、具体会计准则对银行的影响有（）。
【单选题】A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计划对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案:A答案解析:具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。
5、贷款的基本要素包括（）。
【多选题】A.交易对象B.信贷产品。
2023年初级银行业专业人员资格考试-银行管理模拟试题4
2022年初级银行业专业人员资格考试-银行管理模拟试题4一、单项选择题1.商业银行合规文化的核心是（）。
A.法律意识√B.价值取向C.制度建设D.道德观念解析：合规文化的核心是法律意识。
2.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位B.银行形象定位√C.企业性质定位D.市场营销方式定位解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
3.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。
A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少√D.货币供应量增加解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。
4.不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（）范畴。
A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”√解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》，固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
5.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
A.60B.45C.30 √D.15解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。
6.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.相关系数不为1 √B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
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银行初级职业资格考试《银行管理》模拟试题及答案（四）多项选择题1.下列属于财政政策工具的有（）。
A.税收B.公开市场业务C.公共支出D.政府投资E.国债【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查财政政策。
财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。
2.一般认为，产业政策包括（）。
A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策E.产业优化政策【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查产业政策。
一般认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。
其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。
3.产业布局政策一般遵循的原则有（）。
A.普遍性原则B.经济性原则C.合理性原则D.协调性原则E.平衡性原则【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查产业政策。
产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产为存在和发展的空间形式规范的政策措施。
产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。
4.货币市场的主要特点有（）。
A.低风险、低收益B.期限短、流动性强、风险性小C.交易量大D.主要是个人投资者参与E.交易频繁【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查货币市场。
货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。
5.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷C.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险D.修改资本定义，强化监管资本基础E.构建了资本监管的“三大支柱”【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。
选项E属于《巴塞尔协议Ⅱ》的内容。
6.金融消费者保护局的主要职责包括（）。
A.制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B.加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C.适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D.对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E.制定全国通用的住房抵押贷款最低标准【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。
选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。
7.商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）。
A.商业银行的董事B.商业银行的监事C.商业银行的管理人员D.商业银行的信贷业务人员E.商业银行的信贷业务人员近亲属【答案解析】本题考查信用风险。
关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
8.银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资产转让D.停止批准增设分支机构E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。
除选项ABCDE外还包括责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。
9.下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是（）。
A.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B.按有关规定对会员实施自律性处罚C.制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训D.建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督E.组织会员签订自律公约及其实施细则【答案解析】本题考查中国银行业协会。
选项ABCDE属于中国银行业协会应履行的自律职责。
10.商业银行的资产主要包括（）。
A.现金资产B.证券投资C.贷款D.固定资产E.其他资产【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贷款业务。
商业银行的资产主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产、其他资产。
11.中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）。
A.依法合规经营B.生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C.信用状况良好，还款能力与还款意愿强D.没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E.原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用风险控制。
《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷：（1）依法合规经营；（2）生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；（3）信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；（4）原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准；（5）商业银行要求的其他条件。
12.2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）。
A.保证商业银行风险管理的有效性B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.保证商业银行发展战略和经营目标的实现D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查内部控制的目标。
内部控制的目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；（3）保证商业银行风险管理的有效性；（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
13.《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）。
A.合规政策B.合规培训与教育制度C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规管理部门的组织结构和资源【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查合规管理体系。
《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具体包括的基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。
14.关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）。
A.内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D.内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查内部审计的组织架构和相关职权。
选项A错误，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。
15.汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）。
A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%【正确答案】ABC【答案解析】本题考查汽车金融公司。
汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年。
16.在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。
A.合规执行B.内控评价C.违规处罚D.成本控制E.客户结构【正确答案】ABC【答案解析】本题考查银行绩效考评指标体系。
在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。
17.商业银行财务管理的原则包括（）。
A.平衡原则B.弹性原则C.稳定原则D.比例原则E.优化原则【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查商业银行财务管理的原则。
商业银行财务管理的原则包括：平衡原则、弹性原则、比例原则、优化原则。
18.发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）。
A.交易日期B.交易金额C.交易币种D.交易商户名称或代码E.本期还款金额【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查信用卡业务。
发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括：交易日期、交易金额、交易币种、交易商户名称或代码、本期还款金额、本期最低还款金额、到期还款日、注意事项、发卡银行服务电话等要素。
19.银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和账务信息保密，其中，身份信息包括（）。
A.姓名B.住址C.印鉴D.电子邮箱E.联系电话【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查银行业消费者的主要权利。
印鉴属于财务信息。
20.一般性投诉处理的基本原则包括（）。
A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.有效控制、减少影响E.积极应对、快速反应【正确答案】ABC【答案解析】本题考查银行业消费者投诉处理基本要求。
DE是重大投诉处理的基本原则。
判断题1.减税政策可以增加民间的可支配收入，但在财政支出规模不变的情况下，则不能扩大社会总需求。
（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查财政政策。
减税政策可以增加民间的可支配收入，在财政支出规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。
2.金融资产的定价与成交一般通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场是协议市场。
（）对错【正确答案】对【答案解析】本题考查金融市场。
协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成的市场。
3.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。
（）对错【正确答案】错【答案解析】本题考查信用风险。
商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。
4.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。