《理财就是理生活》：穷人思维和富人思维

《理财就是理生活》：穷人思维和富人思维
本周看了《理财就是理生活》这本书，它让我明白了穷人和富人最根本的区别不只是物质上的差异，更重要的是思维上的不同。

用一句话来概括穷人思维和富人思维的根本区别就是前者把钱当目的，后者把钱当工具。

把自己带进去思考，我认为这个观点非常贴切，穷人大多数是为了钱而工作，而富人只是把钱当成工具，以撬动更多的财富，享受更高质量的生活。

在我们现实生活中，经常能听到这样的论调，那就是某某人这么有钱为什么还工作？要是我有这么多钱，我立马就辞职去环游世界。

这就是典型的穷人思维和富人思维之间的区别。

现在具体说说这本书提到的这两种思维。

富人思维一：老鼠赛跑和人生快车道大多数人走入社会，每天为金钱而工作，拿到工资后就用于消费—买房、买车、还信用卡，然后付出更多的青春和精力，升职加薪，再开始新一轮的消费升级—买更大的房子、更好的车、更多的奢侈品…这样如同老鼠一样，永远无法摆脱忙碌的生活现状，永远为钱奔波，为生活焦虑。

富人则会有另一套生活方式。

他们不再靠死工资来生存，因为他们的钱来源于钱本身，也就是让钱为自己工作，哪怕失业、生病、工资终止，也依然有收入，便不再受制于人，能够更加从容不迫地生活。

富人所处的生活模式有一个与“老鼠赛跑”相对应的称呼——“人生快车道”。

像我身边大多数人都是像老鼠一样生活着，而有钱人都在想如何让钱生钱，而不是单纯依靠自己劳动收入。

富人思维之二：现金流四象限
在《富爸爸穷爸爸》这本书里，关于“富人思维”有一套具体的方法论，叫作“现金流四象限”，这是由书中的富爸爸提出的。

富爸爸把每个人的收入划分为4个象限，分别是E、S、B和I，见图1-4。

雇员象限——E（Employee）象限：收入完全依赖薪水的人处于雇员
象限，如给别人打工，去公司上班等。

自由职业者象限——S （Self-employed）象限：能够脱离打工境界，可以利用专业技能为自己打工的人，处于自由职业者象限，如自己画画赚稿费、专职作家等。

现金流四象限企业家象限——B（Business owner）象限：处在这个象限的人，已经拥有一个即便自己不过多参与也能自由运转和盈利的企业，如自己开公司的创业者雇用员工帮他们工作，一旦公司形成固定的商业模式，即便创业者们不在单位，不用朝九晚五坐班，每月也有稳定的现金流入账。

投资者象限——I（Investor）象限：完全通过资本的投资来盈利，实现财务自由的人，属于投资者象限。

处于E和S两个象限的人，约占总人口数的90%，无法达到财务自由，这也是真实的现状。

对于我们普通人来说，成为B象限的人风险相对较大，毕竟开公司需要资本、人脉等各种各样的资源，还要顺应时代的红利和机遇（我自己创业8次，目前只有1家公司运转得比较成熟），但成为I象限的人，却是人人都可以的。

当你拥有第一桶金，又具备一定的投资知识的时候，钱是可以帮你赚钱的，并且是源源不断地帮你赚钱。

富人思维的终极利器：复利
认识前面两个富人思维之后，你或许仍然感觉无法落地。

即便知道穷人思维会导致我们陷入“老鼠赛跑”的怪圈，即便知道利用现金流四象限可以帮助我们赚钱，但要如何执行呢？这就要说到富人思维的终极利器——复利了。

《财务自由之路》的作者舍费尔曾说：实现财务自由的奥秘就是靠复利。

他的原话是：“如果你了解复利的力量，却不为了实现财务自由而运用它，那这就是不负责任的忽视。

从这个角度来看，贫穷不是美德，而是无知。

”财富上的穷人思维：追求一夜暴富富人和穷人最大的差别是什么？有人说：很明显啊，富人有钱，穷人没钱。

然而这只是表面现象，实际上富人确实有钱，但有钱人不一定是富人。

美国国家经济研究局的一项调查显示：近20年来，欧美国家的大多数头奖得主在中奖后不到5年内，因挥霍无度等
原因变得穷困潦倒。

该项调查同时显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达75%，每年12名中奖者当中就有9名破产。

由此可见，如果没有富人思维，即便一夜暴富，过不了多久也很有可能会再次回到穷人阶级。

《经济学与统计学评论》对这个现象做了分析，表面原因是他们欲望无度，不知道合理规划金钱，但深层次的原因是：彩票中奖者的教育水平和理财知识有限，他们并没有拥有财富的能力。

换言之，他们在财产上是一个“有钱人”，但他们在思维上却是一个“穷人”。

于是最后，他们的高财富向低财商靠拢，达到“均值回归”。

在中国，很多父母愿意把资产都留给子女。

但如果只是给孩子留下了钱，却没有帮助他建立起足够的财商，就不能算给孩子留下了真正的财富。

真正让孩子未来有保障的，是不断学习富人思维，让孩子拥有高财商。

这样，即便他们的财富暂时较低，但会拥有创造财富的能力，让未来可期。

认识了财富上的穷人思维，我们再来看看学习上的穷人思维。

在很多人眼里，在大学读书就是为了拿文凭，并不在意学到了什么。

富人并不是单指财产达到了某个具体的数字（静态），而是可以不断地创造现金流，源源不断地有钱进账（动态）。

和富人的定义一样，学习的真正目的，也不是为了获得一份高薪工作（静态），而是为了拥有学习能力。

不论外界如何变化，不论做哪种类型的工作，都能养活自己，永远出类拔萃（动态）。

既不能抱着一劳永逸的穷人思维，又要提防通货膨胀带来的知识贬值，还要保证它能成为资产，带来现金流。

那到底该如何聪明地“自我投资”呢？我们必须要承认：没有一种方法是万能的，但是我们可以借鉴前人留下的成功经验，少走弯路。

关于如何聪明地自我投资，大体上可以分为三个步骤。

第一步，要量化资产，列出“资产负债表”；第二步，用跨学科思维法选择方向和方法；最后一步，要跳出舒适圈，拓展能力圈，不断提高自身终身价值。