保险理财规划

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提供保险
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根据王先生的可能需求为王先生一家指定高中 低三套可选择方案，满足王先生可能的保险需 求。三套方案分别为基础保障、健全保障、全 保加养老。可以根据客户的不同需要选择不同 的方案。
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方案一（基本保障）
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分析
王先生是一位销售经理，工作压力较大，且需 要经常在外奔波，因而对身体健康和意外预防 的要求很高，王先生已经有了健康保险只需再 买一份短期人身意外险，就可满足基本保障。 王先生是家庭支柱必须先保障其安全。
孩子已经开始上学，教育费用将会是以后主要 的家庭负担之一，为孩子买一份教育基金保险 和健康保险为孩子以后的教育和生活做出保障12。
方案二
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王先生：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司）
2重大疾病险 期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
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3王先生夫妇面临父母养老和小孩教育支出的双 重压力，同时还背负一笔15年的房贷压力，总 体而言，经济负担比较沉重。
4王先生和王太太将来的收入会进一步提升，所 以现在的保险理财只需要满足短期的需要，日 后在根据收入的变化更改保险。
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个人情况分析
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王先生和王太太都有单位的基本保障。
王先生是家庭主要经济支柱，但销售经理一职， 工作压力较大，且需要经常在外奔波，因而对 身体健康和意外预防的要求很高，同时销售这 份职业受外部经济环境影响较大，收入存在不 稳定性，又结合一笔15年的房贷需要偿还。虽 然享有单位提供的基本保障和健康保险但难以 满足，可以考虑如失业保险和重大疾病保险等 商业保险
孩子：少儿学生安康保险保障计划（国寿版）
期限一年，一次性缴清保费190元保额20万
年缴保费约400元
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方案二（健全保障）
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分析
王先生可能会发生重大疾病，作为家庭的支柱 如果生重病有可能摧毁一个家庭，买一份人身 意外险和一份重大疾病险可以做到保障完全。
王太太虽然工作环境安全但不保证不会出现意 外和生重病，一份人身意外险和一份重大疾病 险，可以做到风险全保。
王太太工作压力小，工作环境安全，一般不会 发生意外但是会常有教师职业病，拥有单位基 本，再配上一份短期健康医疗险，基本可以满 足。
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方案一
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王先生：短期人身意外险
期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128 元（平安保险公司）
王太太：短期健康保险
期限一年期，一次缴清，保额5万，保费69元 （平安保险公司）
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家庭所处阶段分析
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王先生的家庭现处于家庭成长期
1. 王先生为销售经理年薪收入大概在8万元左右， 王太太是小学教师年薪收入大概5万元左右。
2 夫妻双方事业处于上升期，考虑到王先生的职 业特征——王先生为了增加家庭收入必然拼命 做业务，这又是以牺牲健康为代价，因而这个 阶段应以加重家庭主要收入者的保障为优先考 量。
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方案三
王太太： 定期寿险
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方案三
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孩子பைடு நூலகம் 终身寿险
国寿金如意年金保险（分红型）
（每10000元保险费） 货币单位：人民币元
期限
男性
女性
年龄 3年 5年 10年 3年 5年 10年
0 540 865 1603 538 863 1603 19
附加方案
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王太太是小学教师，工作相对稳定、清闲，基 本保障即可满足。但是考虑到教师固有的诸如 颈椎病和腰椎疾患等职业病，可以考虑投保商 业保险如教师保险和女性保险。
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王先生的孩子马上要进入小学阶段教育费用将 不断增加，也开始面临社会上的风险而且儿童 免疫力低，更容易生病。可以考虑儿童教育金、 儿童医疗险、人身意外、交通意外险等商业保 险
期限至被保险人25周岁，一次交费，基本保险 金额按份计算，每份为人民币10,000
注释：累积生息。教育金给付方式（1）被保险人生存至18、19、20、
21周岁合同生效日对应日时，本公司分别按基本保险金额的30％给
付大学教育金，合同继续有效。 创业金给付方式（1）被保险人生
存至25周岁合同生效日对应日时，本公司按基本保险金额的50％给
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王太太：1短期人身意外险 期限一年期，一次缴清，保额10万，保费128元
（平安保险公司） 2重大疾病险
期限十年，年缴，保额20万，保费420元 （平安保险公司）
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孩子：1少儿学生安康保险保障计划（国寿版） 期限一年，一次性缴清保费190元保额20万 2少儿教育基金（份数自选）
付创业金，合同继续有效
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方案三（方案二加寿险）
分析 王先生和王太太防范意外的保险已经相当健全，
但世事无常生命是脆弱的，夫妻二人为双薪家 庭，最好夫妻二人都有一份定期寿险作为保障 ，以后可改成终身寿险。孩子可以买一份终身 寿险，年龄越小保费越少。
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方案三
王先生： 定期寿险
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根据客户的养老观念，也可以提供养老保险服 务，如果客户不需要则不必提出。
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附加方案
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平安钟爱一生养老 年金保险(分红型)费
率表
领取年龄 50周岁
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保险理财规划
保险第二大队
李孝坤 廖富军 郑旭峰 包法都
荆昊 魏佳赟 张怡薇 1
王先生家庭情况
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王先生， 31岁，销售经理，王太太 31岁，小学教师，孩子6岁，夫妻二 人均享有单位的基本保障，王先生投 保健康保险，此外，还有一笔15年 的购房贷款要还。
五险一金，是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称， 包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险， 还有住房公积金。
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情况总结
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王先生家庭属于收入处于中等水平的家庭，财 务状况较好没有过多负债，但是王先生面临孩 子上学的压力和有房贷，家庭负担较重。王先 生和太太都有基本的社会保障，王先生拥有健 康保险，孩子抵抗风险能力低，需要保险保障， 所以根据其家庭目前的情况应该选择保费低保 障程度大的中短期保险和孩子的教育保险。