个人理财及答案

个人理财
一、判断题（每小题2.5 分，共 100分）
（）1、债券的交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率及通货膨胀预期。

（）2、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。

但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

（）3、商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。

（）
（）4、理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。

（）5、客户财务方面的信息基本属于定性信息。

（）
（）6、风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。

（）7、商业银行销售理财产品应当遵循公平、公开、公正原则。

（）
（）8、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存人本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

（）
（）9、接通如需传呼他人，应请对方稍候，然后在原位大声呼唤同事。

（）10、委托代理的基础法律关系一般是劳务合同关系。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的。

应当事先取得被代理人的同意。

（）
（）11、按风险态度分类，可以将客户分为风险爱好型和风险厌恶型。

（）12、对于基金分红，一般银行系统默认为红利再投资。

（）13、外国投资者专用外汇账户内资金经到外汇局报备后可以结汇。

（）（）14、根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币)。

（）15、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。

（）16、理财是把理财活动限制在投资范畴中，使客户很多原来不能实现的愿望也能实现。

（）
（）17、随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，产品向风险收益标准化的方向发展。

（）18、境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

（）（）19、自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。

（）
（）20、先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。

（）21、货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

（）22、委托代理委托书授权不明的，给他人造成损失的由被代理人承担民事责任。

（）23、所谓沟通，一定是双向的，专业理财师不仅要拥有非常良好的表达能力，还需要学会主动引导客户发表自己的观点。

（）24、理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。

（）
（）25、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。

（）
（）26、中小企业私募债的发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本高。

（）
（）27、金融市场上，无形市场和有形市场是相互独立的。

（）28、大体而言，国内另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。

（）29、当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后的生活品质要求。

（）30、QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

（）31、不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点一样。

（）32、财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。

（）（）33、复利以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。

（）34、因重大误解订立的合同属于无效合同。

（）
（）35、保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失程度赔偿保险金的责任。

（）36、艺术品投资是一种短期投资，其价值随着时间而提升。

（）（）37、组合投资类理财产品只能满足一种期限类型客户的投资需求。

（）（）38、查表法的答案精确度较差。

（）
（）39、对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。

（）40、家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

【个人理财参考答案】
一、判断题
1、正确
2、正确
【解析】委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。

但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

3、错误
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十七条的规定，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定，进行充分的风险审查并承担相应责任。

4、错误
【解析】在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

5、错误
【解析】客户财务方面的信息基本属于定量信息。

6、正确
【解析】客户的投资风格会影响定期评估的频率。

偏爱高风险高收益投资产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。

7、正确
【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时应当遵循公平、公正、公开的原则。

8、正确
【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第19条的规定，境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

9、错误
【解析】接通客户电话后一定要全神贯注，譬如不能同时还与身边的人说话，耐心、认真倾听对方的电话事由，不急于下结论或结束电话；如需传呼他人，应请对方稍候，然后轻轻放下电话，走去传呼他人，切忌在原位大声呼唤同事。

10、正确
【解析】委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。

11、错误
【解析】按风险态度分类，可以将客户分为风险偏好型、风险厌恶型和风险中立型。

12、错误
【解析】基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。

一般银行系统对非货币基金默认为现金分红，货币基金默认为红利再投资。

【解析】境外个人在境内直接投资，经外汇局核准．可以开立外国投资者专用外汇账户。

账户内资金经外汇局核准可以结汇。

14、错误
【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)。

15、错误
【解析】在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。

16、错误
【解析】一些客户认为理财就是实现资产的增值保值，尤其是资产增值后，自己很多原来不能实现的愿望也能实现。

因此把理财活动限制在投资活动的范畴中．但却往忽视投资中的风险，使得投资变成投机。

事实上，通过改善自身的财务状况，使得家庭财务更加健康，资产结构和投资目标更加合理，往往能带来更多的利益，相对于通过投机创造收益更具有稳健性和确定性。

17、正确
【解析】总体上，随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

18、错误
【解析】第二十三条除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

19、正确
20、正确
【解析】时间管理良好的习惯应该是：先做重要又紧急的事情，多做重要不紧急的事情，少做紧急不重要的事情，不做不重要不紧急的事情。

21、正确
【解析】真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分构成了投资者的必要收益率。

它是进行一项投资可以接受的最低收益率。

22、错误
【解析】委托代理委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

23、正确
24、正确
【解析】本题描述正确。

25、错误
【解析】财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

26、错误
【解析】中小企业私募债的发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。

27、错误
【解析】金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

29、错误
【解析】当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入．但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划。

以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

30、正确
【解析】QDII是指合格境内机构投资者，是指在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立，经该国有关部门批准，有控制地，允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度安排。

31、错误
【解析】不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。

譬如，一个20多岁的入账户里只有几万元可投资资金，与一个四五十岁、账户里有几百万元可投资资金的成功人士之间的理财需求或理财目标重点肯定是有差别的。

32、错误
【解析】财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。

33、正确
【解析】暂无解析
34、错误
【解析】因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

35、正确
36、错误
【解析】艺术品投资是一种长期投资，其价值随着时间而提升。

37、错误
【解析】组合投资类理财产品期限覆盖面广，可以全面满足不同类型客户对投资期限的个性化要求。

38、正确
【解析】查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算。

39、错误
【解析】债券型理财产品的市场认知度高，客户很容易理解。

40、正确
【解析】家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。