家庭资产负债情况说明

xx家庭资产负债情况说明
审批中心：
借款人xx向我行申请xx万贷款业务，用于购买轿车，相关情况说明如下：
1、所购车型为xx，裸车价36.99万元，首付xx万，余款xx万申请分期付款，期限3年，以所购轿车抵押。

2、申请人xx为工作单位为xx，职务为副总，工作年限4年，月收入30000元。

xx有限公司成立于xx，公司法人为xx。

借款人2014年加入公司经营，职务为副总。

经调查了解，xx主要经营土石方工程、绿化工程、新建小区道路施工、市政工程施工。

目前主要工程有xx，工程期限3年。

此片地区其余村庄环境整治即将进行，将继续承包给xx。

公司年工程量约1000余万，利润约200余万元。

供两份借记卡流水，其中xx银行打印区间为2017.2.1-2018.1.25（共12个月），贷方累计发生额2233810.55万元，贷方均发生额为186151元；2017.2.3-2018.1.30（共6个月），贷方累计发生额为1922141.42元，贷方月均发生额为160178元。

两份流水贷方月均总发生额为346329元。

借款人提供收入证明显示月收入为30000元，与实际较为符合。

3、申请人家庭资产：
房产1处：
位于xx市区xx室，阳光排屋，建筑面积xx平方米，此小区目前房价单价约16000元/平方米，其房产无贷款，净价约340万元（未评估）；
车辆1台：
车辆品牌型号：路虎揽胜运动版，2013年7月购置，裸车价104万，目前市值约50万（未评估）。

4、借款人家庭负债：
2017.12.31xx消费金融有限公司发放12400个人消费贷款，此笔贷款用于网络购物消费，按月还本付息，目前状态正常。

5、借款人逾期说明：
借款人征信记录显示近两年内无逾期。

2013.2-2015.4期间共有24次逾期记录。

其中，贷款逾期12次，单月最高逾期总额7063元，最长逾期月数3；贷记卡逾期12次，单月最高逾期金额2155元，最长逾期月数2。

具体逾期明细如下：
借款人发生逾期的贷款为2009.3.16xx行河北省分行发放的个人住房贷款，贷款金额330000，贷款期限264期，此笔贷款已于2015.5.25日结清。

经调查了解，此笔贷款于2013.02-2015.04期间发生的贷款逾期均非本人恶意拖欠导致。

具体情况说明如下：借款人2008年应聘至xx有限公司，职务为医药销售代表，负责xx公司河北地区的医药销售。

借款人2009年在xx购置房产，直至2013.1借款人工作并居住在xx。

2012.3因照看其长子读幼儿园，因此辞去了xx公司河北地区医药代表职务，公司安排其姨弟xx接替其职务。

2013.1借款人回xx待产，其次子于2013.3.26出生。

2013.1-2015.4，借款人居住在xx，期间房贷还款借款人交由其姨弟xx至柜台还款。

借款人提供流水显示：2013.1.1、2013.9.1、2014.5.10每次转款20000元共计60000元至xx银行卡账户，2015.1.8转款10000元至xx 银行卡账户。

借款人贷款月还款额约2300元，2013.1-2015.4共计28个月，房
贷总还款额约64400元，借款人四次转款共计70000元，足够偿还期间的房贷。

2015.5借款人至xx银行河北分行办理贷款提前结清业务时才得知其住房贷款多次逾期。

逾期期间，xx客户经理多次试图联系借款人告知其逾期事宜，但一直未能联系到借款人。

据借款人描述，2013.1回连云港后，由于异地卡使用不便，于六七月份更换了xx的电话号码，并停用了xx的电话号码。

借款人未及时去银行更换预留号码，因此一直未收到银行发送的还款短信提醒。

由于借款人期间也不在本地，电话也无法打通，因此银行一直未能提醒其按时还款。

得知逾期后，借款人经过多次质问其姨弟xx贷款逾期原因，才得知其姨弟蔡思荣期间由于经济紧张，多次挪用了偿还房贷的资金。

在与借款人面谈时，询问借款人为何不自己偿还房贷原因。

借款人描述，之前都是手机银行转账还款。

后来其钱包被盗窃，银行卡丢失。

当时办理的还款账户为卡折合一账户，卡丢失后，借款人就用存折还款，但存折账户无法通过手机银行直接转入，只能通过归柜台现金存入。

借款人当时工作繁忙，一直未去银行补卡，期间均通过存折存现还款。

回xx后，借款人去银行柜台补卡，柜员告知其补卡业务只能在发卡省份的网点办理。

因异地存折存现要收取手续费且较为繁琐，借款人姨弟xx在仍在xx工作，与其又是亲戚关系，对其比较信任，因此将存折交由其姨弟保管，借款人按时转账给其姨弟，再由其姨弟去柜台存现还贷。

与我行业务经理核实，卡折合一户为我行以前的老账户，存折上的账号与卡号虽然为同一账户，但存折扉页打印的账号非我行标准的12位账号，而是由存折发放地区代码加上12位标准账号组成，此账号无法直接使用，也无法通过手机银行转账至此账号；另我行系统至今不支持跨省挂失补卡业务。

与客户描述的情况相符。

借款人名下显示逾期的两张贷记卡发卡行为建设银行和交通银行，两张办理时间分别为2011.9、2013.5，两张卡预留的电话号码均为其河北的电话号码。

借款人姨弟2013.2月向其借用信用卡，理由是因工作需要，用卡较多。

借款人考虑到亲戚关系，且委托其帮忙还房贷，两张卡的额度也不大，而且医药代表平时确实用卡较多，便把两张信用卡借给其姨弟使用。

直至2015年5月得知其贷款逾期时，将信用卡一并要回。

2013.2-2015.5期间的贷记卡逾期，也并非借款人本人恶意拖欠导致。

期间借款人电话更换，未能收到还款信息，对逾期事宜并不
知晓。

2015.12逾期为借款人本人原因导致，逾期金额2155元，逾期持续月数为1，此次逾期由借款人通过手机支付宝还款未及时到账导致，借款人得知后，及时偿还。

借款人逾期次数虽比较多，但情况特殊，逾期皆是在其不知情的情况下发生。

逾期原因描述清晰可鉴，均非本人恶意拖欠导致。

借款人提供的工商银行流水2013.1.1-2015.6.30显示结清情况如下：
借款人提供的流水显示2013.01.01-2015.6.30期间，借款人银行卡结息较高，且银行卡的余额较高，远大于逾期金额；借款人最近两年内无任何逾期记录，说明借款人现已注重征信记录。

综上分析，借款人所述各事件时间点不存在冲突现象，结合借款人具有较强的还款能力，认定2013.2-2015.5之间发生的逾期逾期借款人并不知情，与借款人所述情况相符。

已提示借款人需实时关注贷款和贷记卡还款情况，保持良好的还款习惯。

借款人表示吸取教训，承诺不会再将自己的信用卡借给他人使用，并且及时关注自己的征信记录。

申请人家庭财产净值较高，收入较高，还款来源落实。

且与借款人面谈后发现，借款人无不良嗜好，还款意愿强。

综合考虑，同意其申请25.8万元分期分款业务，以所购车辆做抵押；且借款人同意车险通过我行xx保险购买。

客户经理：
二O一八年二月五日。