金融牌照整顿方案

金融牌照整顿方案
近年来，我国金融行业发展快速，但随之而来的是金融乱象层出
不穷，引发了严重的社会不安。

部分金融机构存在违法经营行为，严
重侵害了金融市场的公平竞争环境，挫伤了广大投资者的信心和利益。

为治理金融乱象，中国证监会、中国人民银行、中国保险监督管
理委员会等部门联合出台了《金融牌照整顿方案》，该方案主要是针
对当前金融牌照管理存在的问题及其成因，制定的治理管理措施。

本
文将对该方案的内容做出详细介绍。

一、背景
金融牌照是对金融机构开展具体业务的认可和授权，是保障金融
市场框架和监管体系稳定运行不可或缺的基础性制度。

早在上世纪80
年代，我国已经开始建立金融牌照制度，它在随后的30年里也不断地被改进和完善。

但长期以来，金融牌照制度管理权分散、管理弱化、
监管不充分等问题逐步凸显，加之一些非法金融机构的违规行为不断
增加，金融牌照制度的管理出现了一系列问题。

因此，针对上述情况，相关部门便出台了《金融牌照整顿方案》。

二、方案内容
1. 确认金融牌照标准
方案明确提出，将编制和升级有关金融牌照标准，明确各类金融牌照的业务范围和资本充足等条件，做到科学合理、统一标准。

对于明确不符合条件的金融牌照，要及时予以撤销或不再续期。

2. 对全行业从业人员实施实名制
该方案规定：银行、证券、期货、基金、保险、信托、互联网金融等金融机构，以及金融从业人员，必须进行实名注册。

同时还明确了核实身份信息、金融从业资格认证、风险偏好测评等内容，并制定了专项工作计划。

3. 实施分类监管
为了保护金融市场的合法权益，方案提出划分金融牌照分类管理的思路。

对于具备条件的金融机构，鼓励其向交叉金融领域发展，同时要采取合理创新，鼓励其发掘利润增长点，提升盈利能力；而对于那些存在明显监管风险的机构，则要及时采取监管手段，予以整改或关停。

4. 加强金融协同监管
为了落实金融协会监管责任，方案明确要强化多机构联合监管、协同处置风险事件等工作。

同时还要建立信息共享机制和风险预警机制，强化金融协会间信息共享，及时掌握行业动态，预测发展趋势。

5. 完善行业自律和互联网监管
方案还重点加强行业自律和互联网监管，鼓励金融机构制定并执
行自律规则，对于拒不改正的，要及时并严肃处理。

同时还要建立行
业监管和危机应对的工作机制，将互联网金融和新的金融业态列入监
管范围，并对存在违规行为的机构实施行政处罚。

三、方案实施
为确保措施的实现效应，方案提出了具体的时限要求和实施措施：•2020年底前，完成金融牌照整顿和分类管理
•2020年底前，实现全行业从业人员实名制、风险偏好测评和资
格认证
•2021年，建立多机构监管一体化协同风险监测体系
四、总结
通过《金融牌照整顿方案》的出台，有望促进我国金融行业的健
康发展，有效治理金融乱象，提升金融市场的公平竞争环境。

全行业
要共同贯彻执行，确保相关政策落地见效，为维护广大投资者利益、
深化金融改革、实现质量发展提供有力保障。