2013年北京银行从业资格考试真题卷(5)

2013年北京银行从业资格考试真题卷（5）•本卷共分为1大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共50题，每题2分。

每题的备选项中，只需一个最契合题意）
1.我国银行的性质是__。

A．企业
B．政府部门
C．事业单位
D．职业安排
参考答案：A
[解析] 2004年8月26日，我国银行整体改制为股份有限公司，故其性质应为企业，其他商业银行也归于企业。

2.告贷合同的吊销权自告贷人知道或许应当知道吊销事
由之日起__内行使。

自告贷人的行为产生之日起__内，没有行使吊销权的，该吊销权消除。

A．1年；2年
B．2年；5年
C．1年；5年
D．2年；4年
参考答案：C
[解析]告贷合同归于合同，适用《合同法》的相关规则。

《合同法》规则：吊销权自债款人知道或许应当知道吊销事由之日起1年内行使。

自债款人的行为产生之日起5年内没有行使吊销权的，该吊销权消除。

3.下列关于内情信息、内情买卖的说法过错的是__。

A．银行从业人员不得运用内情信息获取个人利益
B．银行从业人员能够依据内情信息审慎地为别人供给理财方面的主张
C．内情买卖违背了证券商场的“揭露、公平、公平”准则D．银职业从业人员不得以暗示的方法向不该知道该项信息的内部人员提及内情信息
参考答案：B
[解析]银职业从业人员在事务活动中不得将内情信息以明示或暗示方法奉告法令和地点安排答应规划以外的人员，不得运用内情信息获取个人利益，也不得依据内情信息为别人供给理财或出资方面的主张。

4.依据《刑法》的有关规则，下列行为归于骗得银行告贷的是__。

A．某企业将价值100万元的厂房典当给银行获取了100万元告贷，未偿还告贷之前，该企业先后两次将该厂房典当给其他银行获取相同数额的告贷
B．某企业与银行洽谈，企业缩短还款期限，提早还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业因为资金周转困难，与银行洽谈延伸还款期限D．某企业以高利率向职工告贷，用于公司运营
参考答案：A
[解析]本题A选项中，某企业将现已典当的产业隐秘该现实从头典当，归于以诈骗手法取得银行告贷的行为，归于骗得银行告贷的行为。

BC选项均没有采纳诈骗手法，归于正常的还贷行为。

D选项没有与银行产生假贷联系。

5.《收据法》所称收据为__。

A．支票、股票、汇票
B．支票、股票、本票
C．支票、汇票、本票
D．商业活动中的票证
参考答案：C
[解析]收据，是指出票人依法签发，由自己无条件付出或托付别人无条件付出必定金额的有价证券。

依照《收据法》的规则，收据包含汇票、本票和支票。

6.金融安排将未到期的已贴现商业汇票向中央银行转让的收据行为是__。

A．收据承兑
B．收据贴现
C．收据转贴现
D．收据再贴现
参考答案：D
[解析]再贴现是中央银行传统的三大货币方针东西之一，是指金融安排为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方法向中央银行转让的收据行为。

7.我国银职业不包含__。

A．中央银行
B．金融财物处理公司
C．自律安排
D．银职业金融安排
参考答案：B
[解析]我国银行系统由中央银行、监管安排、自律安排和银
职业金融安排组成。

B项归于非银行金融安排，不归于我国银
职业。

8.__是指存款人因处理日常转账结算和现金收付需求开
立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

A．暂时存款账户
B．专用存款账户
C．一般存款账户
D．根本存款账户
参考答案：D
[解析]单位活期存款账户又称为单位结算账户，包含根本存
款账户、一般存款账户、暂时存款账户和专用存款账户。

其间，根本存款账户是存款人的主办账户，处理日常转账结算和现金收付。

9.当事人对确保方法没有约好或许约好不明确的，__。

A．依照一般确保承当确保职责
B．依照连带职责确保承当确保职责
C．确保合同无效
D．确保人挑选依照连带职责确保或一般确保职责承当确保职责
参考答案：B
[解析]当事人对确保方法没有约好或许约好不明确的，依照连带职责确保承当确保职责。

10.下列关于行政处罚的说法，正确的是__。

A．是对犯有细微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法令制裁
B．是对冒犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C．是对违背行政纪律的行为给予的行政制裁
D．只针对公民，不针对法人
参考答案：A
[解析]行政处罚是国家行政机关对犯有细微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他安排的一种法令制裁。

既针对公民，也针对法人或其他安排。

B、C项别离归于刑事职责和行政处分。

11.下列关于货币方针施行进程的描绘中，正确的一项是__。

A．货币方针东西—初始方针—中介方针—最终方针B．货币方针东西—操作方针—中介方针—最终方针
C．货币方针东西—中介方针—操作方针—最终方针
D．货币方针东西—中介方针—初始方针—最终方针
参考答案：B
[解析]中央银行经过货币方针东西操作直接引起操作方针的
改动，操作方针的改动又经过必定的途径传导到整个金融系统，引起中介方针的改动，从而影响宏观经济运转，完成货币方针最终方针。

12.下列能够作为典当产业的是__。

A．正在制作的建筑物、船只
B．土地一切权
C．医院设备
D．大学教学楼
参考答案：A
[解析]《物权法》第一百八十条规则，正在制作的不动产和
船只、航空器也归入可典当物并建立了十分广泛的可典当的“其他产业”，即只需法令和行政法规没有制止的产业均可典当。

一起，《物权法》第一百八十四条列举了以下产业不得典当：①土地一切权；②犁地、宅基地、自留地、自留山等集体一切的土地运用权，但法令规则能够典当的在外；③校园、幼儿园、医院等以公益为意图的事业单位、社会团体的教育设备、
医疗卫生设备和其他社会公益设备；④一切权、运用权不明或许有争议的产业；⑤依法被查封、扣押、监管的产业；⑥法令、行政法规规则不得典当的其他产业。

因而，BCD选项的产业均
不可用于典当。

13.依据《收据法》的规则，下列关于收据行为的说法过
错的是__。

A．出票是指出票人依照法定样式做成收据并交给于受款
人的行为
B．背书转让是持票人的收据行为，只需持票人才干进行收据
的背书
C．承兑为汇票所独有
D．收据确保适用于汇票、本票和支票
参考答案：D
[解析]承兑是指汇票的付款人许诺担负收据债款的行为，为
汇票所独有。

收据确保的意图是担保其他收据债款的实行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

14.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融安排提交的大
额买卖和可疑买卖陈述信息是__的职责之一。

A．我国银职业监督处理委员会
B．一切商业银行
C．我国银职业协会
D．我国反洗钱监测剖析中心
参考答案：D
[解析]我国人民银行建立我国反洗钱监测剖析中心依法实行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融安排提交的大额买卖和可疑买卖陈述信息等职责。

15.下列有关商业银行告贷的表述，过错的是__。

A．商业银行有权回绝任何单位和个人强令其发放告贷或许供给担保
B．商业银行告贷，应当对告贷人的告贷用处等进行严厉检查C．告贷人到期未偿还担保告贷的，商业银行只能要求确保人偿还确保金或就该担保物优先受偿，不能要求确保人偿还利息D．商业银行不能运用拆入资金发放固定财物告贷或用于出资参考答案：C
[解析]确保担保的规划包含主债款及利息、违约金、损害赔偿金和完成债款的费用。

确保合同还有约好的，依照约好。

当事人对确保担保的规划没有约好或许约好不明确的，确保人应当对悉数债款承当职责。

因而，商业银行能够要求确保人偿还利息，C项表述过错。

16.下列归于大额买卖的是__。

A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的金钱划转D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
参考答案：A
[解析]大额买卖包含：单笔或许当日累计人民币买卖20万元以上或许外币买卖等值1万美元以上的现金出入；单位银行账户之间单笔或许当日累计人民币200万元以上或许外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或许当日累计人民币50万元以上或许外币等值10万美元以上的金钱划转；买卖一方为个人、单笔或许当日累计等值1万美元以上的跨境买卖。

只需A选项到达大额买卖的规范。

17.最早建立的方针性银行是__。

A．国家开发银行
B．我国进出口银行
C．我国农业发展银行
D．我国银行
参考答案：A
[解析]本题首要扫除D选项，其为商业银行，不是方针性银
行。

国家开发银行建立于1994年3月，我国进出口银行建立于1994年11月，我国农业发展银行建立于1994年11月。

本题的答案是A选项。

18.劳动力人口是指__。

A．年龄在18周岁以上的人的整体
B．年龄在16周岁以上的人的整体
C．年龄在18周岁以上具有劳动才能的人的整体
D．年龄在16周岁以上具有劳动才能的人的整体
参考答案：D
[解析]劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动才能的人的整体。

19.__首要是为客户报批项目可行性研究陈述时，向国家有关部门标明银行赞同告贷支撑项目建造的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目告贷许诺
D．备用信誉证
参考答案：C
[解析]告贷许诺事务能够分为：项目告贷许诺、开立信贷证
明、客户授信额度和收据发行便当四大类。

其间，项目告贷许诺首要是为客户报批项目可行性研究陈述时，向国家有关部门标明银行赞同告贷支撑项目建造的文件。

20.衡量通货膨胀时用得最多的顾客物价指数是指一组__的指数。

A．出厂产品批发
B．与居民生活有关
C．与出产和消费有关
D．出口和进口
参考答案：B
[解析]消费者物价指数是指一组与居民生活有关的产品价格的改动起伏。

出产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的改动起伏。

21.关于冻住单位存款的利息核算，说法正确的是__。

A．被冻住的金钱，在冻住期均不核算利息
B．被冻住的金钱，在冻住期均应核算利息
C．假如冻住单位存款产生失误，被冻住金钱从冻住时开端核算利息
D．被冻住金钱，不归于赃物的，冻住期应计付利息
参考答案：D
[解析]被冻住的金钱，不归于赃物的，冻住期间应计付利息，在扣划时其利息应交给债款单位，归于赃物的，冻住期间不计付利息。

如冻住有误，免除冻住时应补计冻住期间利息，本题的答案是D选项。

22.__是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或
外部事情所形成丢失的危险。

A．操作危险
B．商场危险
C．信誉危险
D．合规危险
参考答案：A
[解析]银行危险首要包含信誉危险、商场危险、操作危险、
流动性危险、国家危险、名誉危险、法令危险、合规危险和战略危险九大类。

其间，操作危险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事情所形成丢失的危险。

23.全面危险处理的规划是指__。

A．处理的危险种类包含信誉危险和商场危险
B．处理的事务包含财物事务、负债事务和中间事务
C．对危险依据一致的规范进行丈量
D．对危险进行全面的操控和处理
参考答案：D
[解析] ABC选项的表述均不全面。

24.__是指银行向在住宅二级商场上购买同一银行个人住
宅告贷客户出售的住宅(含商业用房)的自然人发放的告贷。

A．转按揭告贷
B．二手房告贷
C．个人住宅按揭告贷
D．个人住宅组合告贷
参考答案：A
[解析]个人住宅转让告贷，也称转按揭告贷，是指银行向在
住宅二级商场上购买本行个人住宅告贷客户出售的住宅(含商
业用房)的自然人发放的告贷。

25.某轿车配件厂与某商贸公司签定供给轿车配件的合同，合同中约好货到后3日付款。

合理该厂预备发货时，忽然了解到该商贸公司已将悉数资金搬运，该厂向商贸公司阐明状况，并决议暂不向其发货。

该厂的行为归于__。

A．行使吊销权
B．免除合同
C．违约行为
D．行使不安抗辩权
参考答案：D
[解析]本题中，某轿车配件厂为先实行一方，因后实行一方即某商贸公司悉数资金搬运或许影响其实行相应责任，故依法间断实行自己的债款，既没有免除合同，又没有违约，也不归于行使吊销权，而是归于行使不安抗辩权。

26.张某承受王某的托付，以王某署理人的身份依法与李某签定了合同。

关于该合同的签定__。

A．张某承当民事职责
B．王某承当民事职责
C．张某与王某一起承当民事职责
D．张某与王某均不承当民事职责
参考答案：B
[解析]署理行为的法令结果直接归归于被署理人，因而本题中，王某作为被署理人应承当该合同的民事职责。

27.下列选项中，不归于企业法人的是__。

A．全民一切制企业
B．全民一切制企业的子公司
C．股份有限公司
D．股份有限公司的分公司
参考答案：D
[解析]法人依法建立并收取营业执照的分支安排不归于企业法人。

D选项股份有限公司的分公司不归于企业法人。

留意分公司和子公司不同，子公司归于企业法人。

28.商业银行外部数据首要源于手艺输入的数据、政府或上级部门的文件和__。

A．世界结算系统
B．信誉卡系统
C．储蓄系统
D．互联网上下载的相关数据
参考答案：D
[解析]外部数据是指经过专业数据供给商所取得的数据。

互联网上的相关数据十分丰富，企业能够充分运用。

29.世界商场一般选用__对债券危险进行点评。

A．债券信誉评级法
B．债券危险评级法
C．内部评级法
D．外部评级法
参考答案：A
[解析]世界商场一般选用债券信誉评级法对债券危险进行点评。

30.在法人客户评级模型中，__经过运用期权定价理论求
解出信誉危险溢价和相应的违约率。

A．Altman的Z计分模型
B．Risk Calc模型
C．Credit Monitor模型
D．死亡率模型
参考答案：C
[解析] Credit Monitor模型是依据Merton模型的根本思想
为根底的一套量化信誉危险的概念性技能。

Credit Monitor
模型的主题思想是在于从企业的视点来看待企业的财物问题时，一切者的损益状况与买入一份看涨期权有着极h类似，具有同构性，所以KMV运用期权定价理论来核算公司产生违约概率的巨细。

31.在操作危险陈述流程中，__是需求事务部门供给的内容。

A．事务方针剖析
B．本钱剖析
C．压力测验
D．危险方针
参考答案：D
[解析]在操作危险陈述流程中，危险方针是需求事务部门供给的。

事务部门供给的内容包含内部丢失数据、危险方针、危险点评和危险辨认；危险处理部门供给的内容包含外部数据丢失、同业比较、本钱剖析和事务方针剖析等。

32.以下哪项归于个人出产运营性告贷的危险体现__
A．房地产开发商与客户勾结，骗得个人住宅告贷
B．为躲避放款权限而化整为零为客户发放个人消费告贷C．典当物未进行操作典当挂号
D．未对质押物进行实在性验证
参考答案：C
[解析]典当物未进行操作典当挂号归于个人出产运营性告贷的危险体现。

33.财物证券化的作用在于__。

A．进步商业银行财物的流动性
B．增强商业银行关于财物和负债处理的自主性
C．是一种危险搬运的危险处理方法
D．以上都正确
参考答案：D
[解析]财物证券化是以特定财物组合或特定现金流为支撑，
发行可买卖证券的一种融资方法。

传统的证券发行是以企业为根底，而财物证券化则是以特定的财物池为根底发行证券。

长处在于增强财物的流动性、取得低成本融资、削减危险财物、便于进行财物负债处理等，由此可知选项A、B、C均正确。

34.关于稳妥公司来说，不同投保人的预期丢失是不同的，可是稳妥人没有才能区分出不同类型的投保人，因而没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。

描绘这一现象的术语是__。

A．道德危险
B．均匀稳妥
C．逆向挑选
D．操控危险
参考答案：C
[解析]逆向挑选指由买卖两边信息不对称和商场价格下降产
生的劣质品驱赶优质品，从而呈现商场买卖产品均匀质量下降的现象。

35.下列不归于外资银行流动性监管方针的是__。

A．单一客户授信集中度
B．不良告贷拨备覆盖率
C．营运资金作为生息财物的份额
D．告贷丢失预备金率
参考答案：C
[解析]外资银行流动性监管方针有：不良告贷率、预期丢失率、单一客户授信集中度、告贷丢失预备金率、不良告贷拨备覆盖率。

36.无论是监管当局对银行采纳的监管办法，仍是对关闭银行的接收方或清算人来说，被认可的危险缓释保单都需不规则__。

A．在外条款或束缚条件
B．在外条款
C．束缚条件
D．在外条款和束缚条件
参考答案：A
[解析]无论是监管当局对银行采纳的监管办法，仍是对关闭银行的接收方或清算人来说，被认可的危险缓释保单都需不规则在外条款或束缚条件，这也是银行能否享用稳妥的危险缓释作用所取决的规范。

37.下列关于我国对本钱充足率要求的说法，正确的是__。

A．我国对商业银行本钱充足率的核算依据2004年我国银监会发布的《商业银行本钱充足率处理办法》施行
B．我国商业银行本钱充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上
C．本钱充足率=(本钱×扣除项)/信誉危险加权财物
D．中心本钱充足率=(中心本钱×中心本钱扣除项)/(信誉危险加权财物+8×商场危险本钱要求)
参考答案：A
[解析]我国商业银行本钱充足率要一直保持在监管要求份额之上。

本钱充足率=(本钱-扣除项)/(信誉危险加权财物
+12.5×商场危险本钱要求)。

中心本钱充足率=(中心本钱-中心本钱扣除项)/(信誉危险加权财物+12.5×商场危险本钱要求)。

38.下列哪项不归于或许影响商业银行名誉的事情__
A．流动性恶化
B．呈现严重操作失误
C．宏观经济恶化
D．因为商场利率动摇导致出资头寸价值恶化
参考答案：C
[解析]名誉危险是指由商业银行经营、处理及其他行为或外部事情导致利益相关方对商业银行负面点评的危险。

宏观经济恶化不仅仅影响某个或某几个商业银行，不会影响单个银行的名誉。

39.__，标志着金融期货买卖的开端。

A．1975年，美国芝加哥产品买卖所展开房地产典当证券的期货买卖
B．1972年，美国芝加哥产品买卖所的世界货币商场初次进行世界货币的期权买卖
C．1970年，美国纽约证券买卖所开端黄金期货买卖D．1968年，英国伦敦证券买卖所初次进行世界货币的期权买卖
参考答案：A
[解析] 1975年，美国芝加哥产品买卖所展开房地产典当证券的期货买卖，标志着金融期货买卖的开端。

40.《商业银行本钱充足率处理办法》规则了商场危险本钱要求包含的危险规划，其间不包含__。

A．买卖账户中的利率危险和股票危险
B．买卖对手的违约危险
C．悉数的外汇危险
D．悉数的产品危险
参考答案：B
[解析]买卖对手的违约危险是信誉危险。

41.下列哪项不归于政治危险__
A．极点安排的举动
B．产业征用
C．银团洗钱
D．职业方针的改动
参考答案：C
[解析]洗钱是指犯罪分子及其同伙运用金融系统将资金从一个账户向另一个账户作付出或搬运，以掩盖金钱的实在来历和获益一切权联系；或许运用金融系统供给的资金保管服务寄存金钱，不归于政治危险。

42.下列哪项不归于内部诈骗事情__
A．多户头支票诈骗
B．买卖不陈述
C．买卖种类未经授权(存在资金丢失)
D．银行内部产生的性别/种族歧视事情
参考答案：D
[解析]银行内部诈骗是指职工成心骗得、盗用产业或违背监管规章、法令或公司方针导致的丢失。

性别/种族歧视事情不归于内部诈骗事情。

43.商业银行在商场买卖进程中的买卖或定价过错归于__。

A．商场危险
B．操作危险
C．流动性危险
D．名誉危险
参考答案：B
[解析]商业银行在商场买卖进程中的买卖或定价过错归于操作危险。

44.《巴塞尔新本钱协议》要求施行内部评级法初级法的商业银行__。

A．有必要自行估量每笔债项的违约丢失率
B．参照其他平等规划商业银行的违约丢失率
C．由监管当局依据财物类别给定违约丢失率
D．由信誉评级安排依据商业银行要求给出违约丢失率参考答案：C
[解析]施行内部评级法初级法的商业银行由监管当局依据财
物类别给定违约丢失率即可。

45.把到期日按时刻和价值进行加权的衡量方法是__。

A．凸性
B．久期
C．敞口
D．缺口
参考答案：B
[解析]久期指的是一种把到期日按时刻和价值进行加权的衡
量方法，它考虑了一切营利性财物的现金流入和一切负债现金流出的时刻操控，该方针衡量银行未来现金流量的均匀期限，实际上衡量的是用来补偿出资所需资金的均匀时刻。

46.与自上而下法比较，自下而上法计量操作危险时侧重于__。

A．丢失的原因
B．量化危险方针
C．丢失方针
D．定性危险方针
参考答案：A
[解析]自下而上法与自上而下法的不同点就在于其重视丢失的原因，而不仅仅是丢失方针。

自下而上法的操作危险的方针既能够是定量的，也能够是定性的。

47.健全完善我国商业银行内部操控系统应当包含哪些内容__
A．建立内控优先理念
B．完善鼓励束缚机制
C．进步内操控度的执行力
D．以上都是
参考答案：D
[解析]健全完善我国商业银行内部操控系统的内容有：强化内控认识、建立内控优先理念、完善鼓励束缚机制、进步内操控度的执行力等。

48.久期是用来衡量金融东西的价格对__要素的敏感性方针。

A．利率
B．汇率
C．股票指数
D．产品价格指数
参考答案：A
[解析]久期是用来衡量金融东西的价格对利率要素的敏感性方针。

49.利率交换产生的条件是__。

A．买卖两边在金融商场上有不同的信誉等级，从而产生了融资时的比较优势
B．有必要有在期限和金额上存在相同利益而对告贷需求相反的买卖两边
C．存在利率差异
D．存在二级买卖商场
参考答案：B
[解析]利率交换之所以会产生，是因为存在着这样的两个条件条件：①存在质量价码差异；②存在相反的筹资意向。

50.泰勒展式的近似作用__。