建设银行供应链金融分析及组合产品

归还代付 本息
人民币代付 （国内信用证项下）
国内贸易合同 货物运输
卖方 （受益人）
开出国内信用证 委托收款 通知代付
合作代付行
$
贷
记
交
单
通知银行
对外代 付款项
15
（二）赎单融资
? 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行
所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付款 的行为。
卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建 行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。
? 产品特点
1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应 付帐款的融资模式。
2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本 的银行贷款。
销
销
售
售
采
购
财 务
d
生 产
销
售
采
采
V.S
购
财
生
务e 产
购
财 务
f
生 产
销
销
售
售
A供应链
B供应链
3
? “经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的 相互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”
?
——经济学家杨小凯称之为
?
“分工经济的网络效应”
4
?
针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完
整的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理，
稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应
链价值，增强核心竞争力。
5
供应链融资系列创新产品
1
定向保理
10
代理福费廷
9
银行保单
8
银证通
6
7
证票通
2
国内证委托代理 议付
3 人民币代 付
4
赎单融资
6
证证通
5 保理项下代 付
6
一、上游供应商资金融通创新产品及组合方案
? 产品特点
代买方垫付资金、付款赎单 帮助买方缩短付款期限、提高议价能力 第一还款来源：信用证项下货物的销售回款
? 融资比例（1-保证金比例）
16
（三）国内保理
? 基本功能--为企业提供一揽子解决应收账款问题的综合性金融服务方案 ? 保理预付款—机遇经营现金流的贸易融资 ? 应收账款管理—企业管理“外包”服务
综合服务
保理 池融资
保理预付款
应收账款管理 买方信用风险担保
18
（四）证证通
? 申请人作为中间商、凭其收到的信用证向建设银行申请开立第二份内容
近似的信用证给实际的货物制造商 /供应商的业务。
? 产品特点
产品分为出口通、进口通、国内通三大类； 建立了本币业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸； 基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、流程 控制手段来控制风险，替代或部分替代客户办理融资业务时所需的抵质押 等其它担保手段，降低客户的融资成本。
据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况 ,在申请人出
具相关单据并承担融资费用的前提下 ,由我行指示合作银行代我行支付款项所 提供的融资方式。
? 产品特点：国内信用证及汇款结算方式。
? 期限 汇款项下人民币代付业务期限不超过 12个月，国内信用证项下人民币代
2、可优化核心企业供应商的财务报表； 3、通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。
? 融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定，最长不超过
6个月。
11
二、核心企业自身所需资金融通创新产品及组合方案
? 人民币代付 ? 赎单融资 ? 国内保理、保理项下代付 ? 证证通 ? 国内信用证证票通
付业务期限不超过6个月，且不超过信用证有效期。
13
买方
到
期
归 还 代 付 本
申 请 代 付
息
买方银行
（建设银行）
归还代付 本息
人民币代付 （汇款项下）
国内贸易合同 货物运输
卖方
$ 贷 记
通知代付
合作代付行
卖方 银行
对外代 付款项
14
买方 （开证申请人）
到
期
归
申申
还
请请
代
开代
付
证付
本
息
开证银行
（建设银行）
-应收账款对账管理 -应收账款催收 -账款分析等
? 买方信用风险担保– 商业信用保险服务 ? 保理项下代付--基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比，国内
保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。
17
（三）国内保理
信保保理
无追索权 保理
第三方担 保保理
融资租赁 保理
有追索权 保理
19
? 业务流程
（四）证证通
20
（五）国内信用证证票通
? 定义
指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下，以银行承 兑汇票或国内信用证方式为企业提供出运货物前或出运货物后短期融资信用 支持的金融服务。
? 产品特点
分为“以票开证”和“以证开票”两种；“以证开票”业务分为发货前 的融资和发货后的融资。
?
通过占用核心企业额度 ,批量解决下游经销商融资问题 ;
?
有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度；
?
有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。
10
中小型供应商：国内信用证委托代理福费廷
? 供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人）代理向建设银行申请办理
应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收 帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。
? 产品特点
1、加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权，从而加快资金周转速 度，缓解资金压力；
21
三、下游经销商资金融通创新产品及组合方案
?核心企业银证通业务 ?货押融资
22
（一）核心企业银证通业务
? 指建行在核心企业的银承 (国内信用证 )额度范围内 ,为其经销商开立以核心企业为
收款人的银承 (国内信用证 )，用于向核心企业 (包括其下属分子公司 )购买合同指定 交易商品的业务。
? 产品特点
?建设银行供应链金融分析 及组合产品
第十五小组
1
目录
? 供应链金融系列产品 ? 供应链金融组合方案 ? 供应链融资案例
2
a企业 采购
b企业 采购
财务
生产
V.S
财务
生产
销售
销售
产业经济的竞争已经由单个企业之间的竞争 转变为整体供应链之间的竞争
采
购
财 务
a
生 产
销
售
采
采
购
购
财 务
b
生 产
财 务
c
生 产
分层管理模式
? 大型供应商 :银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、电子银
行承兑汇票
? 中型供应商：定向保理（ E点通） ? 小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷）及项下的
代付
7
8
9
中小型供应商：国内信用证委托代理议付
? 国内信用证委托代理议付是指当买方与卖方双方以国内信用证作为结算工具时，