银行案防知识测试案例题库

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金承兑业务”。且该行放款审批人员在并未取得原票项下的
商品交易合同和增值税发票就进行了放款操作。
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多选
多选 判断 判断 判断 多选 多选 判断
多选 判断 判断 判断
您认为该行贷款业务审批时执行的第一项规定存在哪些风险隐 患？（ ）
贷款发放后信贷员 迟迟不上交信贷档
案
贷款发放后信贷员调 换信贷档案
信贷档案资料缺 管理人员无法掌握该
出现借据金额与借款人实际借款金额不符的情况，该银行机构 可能存在以下哪些问题（ ）
上述案件发生后，该行应采取哪些处置措施？（ ）
失
笔贷款的全部情况
经查，上述两名失联信贷员长期存在挪用贷款及不按规定办理
贷款等情况，造成此类事件发生的可能原因有哪些？（ ）
您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第二项规定是否
正确？（
）
您认为该行贷款业务审批、放款操作时执行的第三项规定是否
正确？（
）
上述两名信贷员与其客户均有个人借贷或资金往来，该情况符
支行或分行公章的借据或空白合同。
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2012年，某行对其下辖支行金库资金进行突击检查，发现现
金账实不符，差额1729万元。经查，该笔现金被该行原出纳
人员张某某等三人存入其他银行机构相关人员账户，用于帮
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助其完成时点存款任务。经查，该笔差额的出现是因为为了 帮助其所开立的同业账户所在银行机构员工完成存款时点任
）
银行机构在办理银承质押类业务时，不需取得原票项下的商品
交易合同和增值税发票。（
）
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答案
ABCD
ABCD F F F
ABCD ABCD
F
ABCD F F F
案例 分组
案例
序号 类型
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2008年，某农村金融机构通过自查发现该机构某客户经理在
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岗期间存在违规放贷等重大问题，经查实确定其违法违规行 为共形成风险资金近500万元，包括冒名贷款、借据金额与借
合有关规定。（ ）
上述上述两名信贷员留有客户身份证件等物品，且留有已预盖
支行或分行公章的借据或空白合同，问题可能导致的风险包括
（ ）。
上述案件给我们的启示，下列哪些说法是正确的（ ）。
贷前审查不仔细
信贷员可能为客户 代开账户
要完善重要空白凭 证销毁制度
贷后检查不认真
信贷员可能以客户名 义向本行贷款后挪用 要严格落实贷款“三 查”及审贷分离制度
额为2500万元。
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2006-2009年期间，某农村机构客户经理张某发放顶名贷款20 3 余笔，300余万元，分别由19人顶名承贷。经查，张某已在本 6
岗位工作五年之久，一直没有进行岗位轮换或调动。
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多选 判断
判断
多选 单选 多选 判断 多选
判断
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多选
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多选
题干
答案选项
A
B
C
D
E
放款过程不合规 未严格执行轮岗规定
信贷员可用客户 身份证件对外进
行贷款担保 要加强员工行为
排查
窃取客户账户密码 要加大监督检查力度
您认为上述行为是否正确？（ ）
您认为造成上述案件的主要原因是什么？（ ）
上述三人的行为虽违反了有关规定，但因其在帮助朋友完成时 点任务后能够及时将款项收回，未造成资金损失，可从轻处罚
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款人认定金额不符贷款、打白条等合计130余笔业务。
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多选 单选 判断 多选 判断 多选
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2009年，某支行会计主管在常规查库时发现保管票据的刘某 处缺少4张银承汇票，总计3000万元，刘某谎称已办理托收， 经查并无此事，会计主管随后报案，经查，刘某在2009年8-9 3 月间先后分四次盗取银承汇票进行不法活动，该行向银监部 1 门上报了案件风险信息，因其中一张银承汇票该支行行长有 把握在24小时内追回，因此在案件风险信息上报时填写的金
现业务
记大过
办理无真实贸易 背景的银行承兑
汇票贴现业务
未按制度规定保管已 贴现票据
降级
记过
您认为该机构可能存在哪些管理问题，导致上述案件发生（ ）
轮岗计划执行不力
员工行为排查工作不 力
未严格落实贷款 “三查”制度
没有建立定期外核等 有关制度，对信贷业
务进行再监督
银行业金融机构通过自查发现的案件问题，可免于相应处罚( )
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务，该行原出纳人员张某某等三人擅自将本应缴存到该信用
社对公账户或寄存在济南振邦保安服务总公司押运分公司金
库的现金，以他人个人名义存入他行。
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2010年，某支行客户涉嫌克隆银行承兑汇票并以全额银承质
押开票方式与该行发生多笔业务，形成了近4000万元风险资
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金。经了解，该支行主要负责人、相关客户经理、风险经理 和会计人员等均将全额银承质押开票业务理解为“100%保证
。（ ）
出纳人员合规意识 淡薄
管库出纳、解款出纳 两个互控岗位没有起 到应有的风险防控作
用
与正常办理现金 缴存业务为同一 单位，且现金缴 存高峰期存在先 上缴后清点入账 的情况，给作案 人员以可乘之机
相关管理人员管理职 责落实不到位
该支行业务人员等均认为全额银承质押开票业务是“100%保证
金承兑业务”您认为是否正确？（
案例 分组
案例
序号 类型
题干
答案选项
A
B
C
D
E
2014年，某支行两名信贷员失联，经查两人办理的多笔贷款 有多项违规违法行为，长期存在挪用贷款及不按规定办理贷 款等情况。经核实该行贷款业务审批、放款操作时执行下述
规定：一、审查审批人员对信贷员提交的完整的信贷资料 （包括纸质和影像资料）进行审查、审批后，将信贷材料退 回信贷员，由信贷员在贷款发放后5个工作日内将齐备的信贷 资料上交市行档案管理员，审查审批人员不强制要求保留任 1 何信贷资料。二、特殊情况下允许客户预签空白协议、合同 1 和借据,但需客户在合同中自行填写放款账号与户名”。三、 小额贷款采取借款人自主支付的方式,贷款行会计部门设置专 职的记账岗,负责贷款发放工作。记账岗在对有关资料核对无 误后，在会计系统进行放款操作，借款人无需本人到场拿取 借据回单等材料。另查，上述两名信贷员均留有其贷款客户 身份证原件、复印件、有价证券等重要物品。且留有已预盖
根据上述案情判断，哪些可能是该支行在办理银承质押开票环 节可能存在的违法违规问题：（ ）
根据银监会有关规定，应给予该支行主要负责人及其上一级机 构分管负责人（ ）及以上处罚？
上述案件，由于克隆银行承汇票虚假特征非常不明显，所以 具有很强的隐蔽性。（ ）
未按规定扣收贴现 利息
警告
未经查询查复，仅凭 票据复印件就办理贴