银行体系

银行体系
[单项选择题]
1、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。

A.监督管理黄金市场
B.监督与管理银行业金融机构
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
参考答案：B
参考解析：监督与管理银行业金融机构是银监会的职责。

[多项选择题]
2、我国的金融市场包括（）。

A.货币市场
B.资本市场
C.外汇市场
D.黄金市场
E.保险市场
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：我国货币市场主要由同业拆借市场、债券回购市场和票据市场等组成，资本市场主要由债券市场和股票市场等组成，另外外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。

[单项选择题]
3、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况
参考答案：C
参考解析：同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。

选项C说法错误。

[多项选择题]
4、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。

A.商业票据
B.股票
C.企业债券
D.长期国债
E.银行承兑汇票
参考答案：A,E
参考解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（合一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

长期金融工具的期限一般在一年以上．如股票、企业债券、长期国债等。

[单项选择题]
5、关于政策性银行说法正确的有（）
A.政策性金融机构一般由企业发起，出资创立，参股，保证或扶植
B.以利润最大化为其经营目标
C.专门为贯彻或配合政府特定社会经济政策或意图，在法律限定的业务领域内，直接或间接地从事某种特殊政策性融资活动
D.专门为贯彻或配合商业机构政策或意图
参考答案：C
[单项选择题]
6、我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30
B.50
C.100
D.500
参考答案：B
[单项选择题]
7、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.金融监管机构的审慎监管
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.风险准备金制度
参考答案：C
参考解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

[单项选择题]
8、（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

A.中国银行业协会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券业监督管理委员会
参考答案：A
参考解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

[单项选择题]
9、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。

A.惩罚性利率
B.基准利率
C.法定存款准备金率
D.违约利息
参考答案：A
参考解析：由于贷款不是财政性资金。

因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

[单项选择题]
10、以下说法正确的是（）。

A.2015年5月1日，国务院公布《存款保险条例》
B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币100万元
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款
D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款
参考答案：D
参考解析： 2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。

存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。

[单项选择题]
11、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。

A.固定资产
B.清算财产
C.账户资产
D.自有资本
参考答案：B
参考解析：存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

[单项选择题]
12、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
参考答案：B
参考解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险。

利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

系统性风险与整个经济形势等有关。

不能通过投资组合分散。

[判断题]
13、当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。

参考答案：对
参考解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：
（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；
（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；
（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；
（4）经国务院批准的其他情形
[单项选择题]
14、我国的中央银行是（）。

A.中国银行
B.国家开发银行
C.中国人民银行
D.中国工商银行
参考答案：C
[判断题]
15、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15％。

参考答案：错
参考解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

[多项选择题]
16、下列关于中央银行的演变，说法正确的是（）
A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
C.中央银行的产生是最后贷款人的需要
D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
E.中央银行的产生是国家经济发展的需要
参考答案：A,B,C,D
参考解析：正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和对金融业统一管理的需要，大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来，演化成为中央银行。

[多项选择题]
17、商业银行的职能包括（）
A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造功能
D.金融服务
E.资金融通
参考答案：A,B,C,D
参考解析：资金融通为金融市场最基本职能。

[多项选择题]
18、我国存款保险制度的目的是（）。

A.避免系统性金融风险
B.建立和规范存款保险制度
C.依法保护存款人的合法权益
D.及时防范和化解金融风险
E.维护金融稳定
参考答案：B,C,D,E
参考解析：我国存款保险制度的目的：建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

[多项选择题]
19、中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。

A.公开市场业务
B.存款准备金制度
C.再贴现窗口
D.银行贷款
E.利率政策
参考答案：A,C
参考解析：中央银行的最后贷款人的操作方式：一是公开市场业务；二是再贴现窗口。

[多项选择题]
20、政策性银行的职能主要包括（）。

A.经济调控职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.发行货币职能
E.金融服务职能
参考答案：A,B,C,E
参考解析：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。

[多项选择题]
21、中央银行的产生原因主要有（）。

A.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要
B.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要
C.中央银行的产生是“最后贷款人”的需要
D.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要
E.中央银行的产生是资本主义经济的要求
参考答案：A,B,C,D
参考解析：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的，故E 项不正确。

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[多项选择题]
22、商业银行的职能主要有（）。

A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造功能
D.金融服务职能
E.补充性职能
参考答案：A,B,C,D
参考解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能；金融服务职能。

E项属于政策性银行的职能。

[多项选择题]
23、有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款（）。

A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织
B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请
D.存款保险基金管理机构实行限额偿付
E.经国务院批准的其他情形
参考答案：A,B,C,E
参考解析：有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的保险存款：
（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；
（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构清算；
（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；
（4）经国务院批准的其他情形
[多项选择题]
24、中国进出口银行可以从事的业务有（）。

A.人民币同业外汇拆借
B.办理中国政府对外优惠贷款
C.为重点建设项目物色国内外合资伙伴
D.从事自营外汇资金交易
E.办理国际银行间的贷款
参考答案：A,B,D,E
参考解析：为重点建设项目物色国内外合资伙伴是国家开发银行的业务。

[多项选择题]
25、根据《汽车金融公司管理办法》的规定，下列业务中，经银监会批准，汽车金融公司可以从事的业务有（）。

A.提供购车贷款业务
B.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
C.转让和出售汽车贷款应收款业务
D.为贷款购车提供担保
E.与购车融资活动相关的代理业务
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。

[多项选择题]
26、下列机构中，中国银行业监督管理委员会监管的非银行金融机构包括（）。

A.华能财务公司
B.农银汇理基金公司
C.中国国际信托投资公司
D.宁波鄞州农村合作银行
E.长城资产管理公司
参考答案：A,C,E
参考解析：农银汇理基金公司是基金管理公司，受证监会监管。

[判断题]
27、农村信用合作社属于非银行金融机构。

参考答案：错
[判断题]
28、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国工商银行。

参考答案：错
参考解析：我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。

[多项选择题]
29、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）。

A.农村资金互助社
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.汽车金融公司
E.货币经纪公司
参考答案：B,C,D,E
参考解析：非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司，贷款公司和消费金融公司。

农村资金互助社属于农村金融机构。

[多项选择题]
30、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（）。

A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.依法独立承担民事责任
C.不能独立承担民事责任
D.它负责处置的不是政策性金融资产
E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构
参考答案：A,B,E
参考解析：金融资产管理公司负责处置政策性金融资产。

[多项选择题]
31、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.吸收公众存款
B.融资融券
C.发放贷款
D.办理结算
E.介绍期货业务
参考答案：A,C,D
参考解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

[多项选择题]
32、中央银行的（）是构成金融安全网的三大支柱。

A.最后贷款人制度
B.信用制度
C.金融监管机构的审慎监管
D.存款保险制度
E.金融风险防范制度
参考答案：A,C,D
参考解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

[多项选择题]
33、中央银行最后贷款人的操作方式主要有（）。

A.公开市场业务
B.法定存款准备金率
C.再贴现窗口
D.中央银行贷款
E.汇率制度的选择
参考答案：A,C
参考解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

[多项选择题]
34、下列关于商业银行的说法中，正确的有（）。

A.商业银行能够吸收公众存款
B.商业银行能够发放贷款
C.商业银行能够办理结算
D.商业银行在银行体系中占有重要的地位
E.商业银行以盈利为主要经营目标
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，以盈利为主要经营目标。

经营货币的金融企业。

商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

[多项选择题]
35、存款保险制度的投保机构包括（）。

A.商业银行
B.农村合作银行
C.农村信用合作社
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
参考答案：A,B,C
参考解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

[多项选择题]
36、最后贷款人的援助对象是（）。

A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
B.出现支付危机的金融机构
C.存款机构的流动性不足的金融机构
D.出现挤提的金融机构
E.出现清偿力危机的金融机构
参考答案：A,B,C,D
参考解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。

对于出现清偿力危机，则表明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救助。

[多项选择题]
37、以下属于政策性银行的特点的是（）。

A.不以盈利为目的
B.协助政府发展经济
C.由政府创立、参股或担保
D.进行宏观经济管理
E.在特定的业务领域内，从事政策性融资活动
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析：以上均属于政策性银行的特点。

[多项选择题]
38、下列是政策性银行的是（）
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.城市商业银行
参考答案：A,B,C
[判断题]
39、在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。

参考答案：错
参考解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。

在维护金融稳定中发挥了重要作用。

[判断题]
40、存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。

参考答案：错
参考解析：存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

[单项选择题]
41、最后贷款人的援助对象是（）。

A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构
B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
D.濒临破产倒闭的金融机构
参考答案：C
参考解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

[单项选择题]
42、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.最后贷款人制度
B.金融监管机构的审慎监管制度
C.存款保险制度
D.金融风险防范制度
参考答案：A
参考解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。

是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

[判断题]
43、2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。

参考答案：对
参考解析： 2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。

[单项选择题]
44、中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构的原因不包括（）。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担
B.中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是微观经济责任
C.中央银行拥有再贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
参考答案：B
参考解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人担负的是宏观经济责任而不是微观经济责任。

选项B错误。

[单项选择题]
45、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。

A.中国银行
B.中央银行
C.商业银行
D.银监会
参考答案：B
参考解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担.
[单项选择题]
46、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。

A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
参考答案：B
参考解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

[单项选择题]
47、最后贷款人制度的主要目标是防范（），属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险
B.市场风险
C.系统性金融风险
D.非系统风险
参考答案：C
参考解析：最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

[单项选择题]
48、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行
B.中央银行
C.银监会
D.国务院监管机构
参考答案：B
参考解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

[单项选择题]
49、存款保险制度的目的是为了保护（）的利益。

A.银行
B.国家
C.存款人
D.投资者
参考答案：C
参考解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

[单项选择题]
50、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A.信用创造
B.支付中介
C.信用中介
D.金融服务
参考答案：C
[单项选择题]
51、我国第一家以公有制为主的全国性股份制商业银行是（）
A.中国交通银行
B.中国民生银行
C.招商银行
D.中信实业银行
参考答案：A
[单项选择题]
52、中国人民银行的职能不包括（）。

A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
参考答案：B
参考解析：选项B属于银监会的职责。

[单项选择题]
53、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
参考答案：D
参考解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。

[判断题]
54、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。

参考答案：对
参考解析：企业集团财务公司以加强集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

[单项选择题]
55、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
参考答案：C
参考解析：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。